5 מגמות שמעצבות את הבנקאות והתשלומים ב-2023

עם שנת 2022 במראה האחורית, בואו נסתכל על המגמות שיעצבו את תחום הבנקאות והתשלומים בשנת 2023. הפיל הנוכחי בחדר הוא המיתון הממשמש ובא, וחיוני שמוסדות פיננסיים ינהלו סיכונים ויתעדפו תקציבים תוך שמירה על ביטחון ברור. נתיב לצמיחה ארוכת טווח.

ההשקעה בטכנולוגיה תרד ליכולות הליבה

התקציבים מתהדקים, ולכן מוסדות פיננסיים צריכים לתעדף תקציבים טכנולוגיים כמו גם חוויות חיוביות של לקוחות. יוזמות שאינן משפרות את חווית הלקוח או את היכולות לטווח ארוך צפויות להיחתך.

טכנולוגיות אוטומציה הן דרך אחת לשפר את חווית הלקוח הכוללת, להפחית את זמני התגובה ולהגדיל את הערך. שימוש בטכנולוגיית אוטומציה פירושה חיזוי צרכי הלקוח תוך מתן נראות לכספו. זה מעצים יותר ללקוח יותר שליטה, ובו זמנית יוצר אינטראקציות משמעותיות יותר. להיות כוח תחרותי, למרות הידוק התקציבים, דורש מודרניזציה של פלטפורמות כדי לאפשר שינוי מהיר יותר ושיפור תהליכי הליבה באמצעות אוטומציה.

מה המשמעות של המיתון לגבי הלוואות ופיקדונות?

הנוף הכלכלי הנוכחי יוצר השפעה דרסטית על האופן שבו הצרכנים ינהלו את הכספים שלהם בחודשים הקרובים. בעוד שחלקם יבחרו להציב את כספים בחיסכון לרשת ביטחון, לאחרים לא תהיה ברירה זו והם יפנו ל-BNPL וכרטיסי אשראי כפתרון. למעשה, כרטיס אשראי עבריינות עלו מ-1.85% ברבעון הראשון של 1 ל-2021% ברבעון השלישי של 2.08. ככל ששיעורי ההלוואות והפיקדונות עולים, חשוב שמוסדות פיננסיים יספקו משאבים נאותים כדי למנוע מהלקוחות והחברים שלהם ליפול לעבריינות.

חדשנות בסביבה מוסדרת

למרות שתיקון דורבין 2.0 נמצא כעת באוויר, הוא מפנה את תשומת הלב לאי הוודאות ששינויים רגולטוריים יכולים להביא למוסדות פיננסיים, שלעתים קרובות נלחמים במאבק החדשנות עם זרוע אחת קשורה מאחורי הגב שלהם בהשוואה לחוץ בנקים - למרות שחלקם הפלסה של מגרש משחקים מתבצע ב-CFPB. למרות החיסרון הנוכחי, למוסדות פיננסיים יש הזדמנות להגיב מהר יותר לנוף הרגולטורי הנוכחי. עם טכנולוגיה מתאימה, מוסדות פיננסיים יכולים למקד פחות מהמשאבים שלהם בציות ויותר בחדשנות.

ניהול סיכונים תוך לכידת צמיחה מהדור Z

ברור שדור ה-Z הופך לשוק גדול. כשהדור הצעיר גדל, הוא מספק למוסדות פיננסיים הזדמנות מצוינת לפנות לקהל הזה. דור Z גדל מוקף בהרבה יותר טכנולוגיה מאשר הדורות הקודמים, והוכיח שהוא מקורי באמת דיגיטלית. עם טכנולוגיה מייעלת חלק גדול מחייהם, אין זה מפתיע שהם מצפים גם לשירותי בנקאיים מאובטחים ויעילים שפונים לצרכים האישיים שלהם.

הדור הזה נמצא בנקודה מרכזית במסע הפיננסי שבו ייווצרו הרגלים והעדפות. אם מוסד פיננסי יחכה לפנות לדור הזה, הוא יפגר בסופו של דבר אחרי המתחרים שלהם.

תחרות מתפתחת מול חוץ בנקים

זה לא סוד שפינטק מתפתחים מתחרים לעתים קרובות עם מוסדות פיננסיים קטנים יותר, ומצמצמים את הצמיחה והרווחים של הבנקים. אנשים רבים נסחפים לעבר פתרונות מהירים יותר וחדשניים יותר שהמוסדות הפיננסיים הנוכחיים שלהם אינם יכולים לספק להם, ומיתונים יכולים לעתים קרובות לחשוף למי יש מודל עסקי בר-קיימא יותר. בשנה החדשה, פינטק גמיש יתחזק, בעוד שפינטק ובנקים שאינם מתפתחים עלולים לצאת מהעסק.

כשאנחנו נכנסים לשנה זו, נוכל ללמוד ולצמוח מהמגמות והחדשנות של 2022. חווית הלקוח היא המפתח, וניתן לנצל את הטכנולוגיה כמשאב כדי לשפר עוד יותר את החוויות הללו תוך מתן עדיפות להצלחה ארוכת טווח. יש צורך לשמור על אינטראקציות חיוביות עם לקוחות תוך זיהוי הזדמנויות צמיחה בקרב הדורות הבאים. בסך הכל, פתרונות אוטומטיים ומודרניים יגבילו סיכונים מבלי להקריב צמיחה כשנכנס לשנה נוספת מלאה בטכנולוגיה מתקדמת ופתרונות חדשניים.

Bhavin Turakhia הוא מייסד שותף ומנכ"ל Zeta, חד-קרן טכנולוגי בנקאי ומוכיח את עיבוד כרטיסי האשראי מהדור הבא.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. ידע מוגבר. גישה כאן.
• מקור: https://bankautomationnews.com/allposts/payments/5-trends-shaping-banking-and-payments-in-2023/