אם לא שמעתם את החדשות, בנקים וחברות פינטק הן עכשיו החברים הכי טובים ועושים טרנדים.
מה שהתחיל כמערכת יחסים קצת קשה ותחרותית מבשיל כעת לשותפויות בנקאיות מוצלחות להפליא שמכוונות ישירות לצורכי העסקים והפרטים כאחד עם יצירת הכנסות בליבה.
אנו קוראים על שותפויות בנקאיות מדי יום, אך לעיתים רחוקות אנו משקיעים זמן ומאמץ כדי להבין באמת כיצד הם מעצבים מחדש את הנוף הפיננסי.
בתור התחלה, כעת ניתן לנווט ברגולציות בדרכים חדשות ואלגנטיות: לבנקים יש ידע עצום בכל הנוגע לרגולציה, וזו הסיבה שחברות פינטק יכולות כעת למצוא דרכים חכמות להגדיל את טווח ההגעה שלהן.
יתרה מכך, כעת ניתן להעניק גישה ל-API לפינטק, כלומר המדרגיות שלהם משתפרת בהרבה וההצעות שלהם יכולות כעת לנוע רחוק.
הבנקים, לעומת זאת, מקבלים גישה לטכנולוגיה מתקדמת, כך שכל פתרון חדשני שנובט מועבר באופן מיידי, בעוד שהבנקים יכולים לשלוט טוב יותר בעלויות בכל מה שנוגע לטכנולוגיה פנימית.
1. i2c ואמריקן אקספרס
כשאפליקציות משלוח צצו בכל רחבי העולם, חברות פינטק החלו להציע גרסאות משלהן של כרטיסי חיוב וכרטיסי אשראי.
באותה תקופה גם ויזה וגם מאסטרקארד תמכו באלה בזמן ש-AMEX מצאה את עצמה בפיגור בכל הקשור לתחום הפינטק.
ככאלה, הם שמו את כוונתם להגדיל את הוצאות הכרטיסים שלהם בתחום הפינטק ושיתפו פעולה עם i2c כדי להשיג את המטרה הזו.
עם תכונות i2c כמו Amex Offers, גישה מוקדמת לכרטיסים והטבות אחרות של AMEX כבר לא היו מוזרות להמונים.
בסך הכל, שני הצדדים משפרים את המוניטין של המותג שלהם ומרחיבים את בסיס הלקוחות שלהם, מה שהופך את השותפות הבנקאית הזו גם למחזה שיווקי חכם.
2. N26 + ווייז
הבנק הגרמני N26 ו-Wise הלונדוני (שנודע בעבר בשם TransferWise) שיתפו פעולה והעניקו ללקוחותיהם דרך אלגנטית לשלוח כסף לחו"ל.
ככזה, עם חשבון בנק N26, שליחת הכסף הפכה למהירה, קלה בהרבה ותהליך הרבה יותר אמין.
השותפות אפשרה לשלוח כסף (בכל אחת מהאפליקציות 38 מטבעות מוצגים) ללא התעסקות, עמלות נמוכות ושקיפות מלאה היישר מהטלפון שלך.
הניסיון הזה חולל מהפכה בהעברות בינלאומיות ומוכיח עד כמה שותפויות פינטק ובנקאות יכולות להיות מוצלחות וכיצד הנוף הפיננסי מתעצב להיות חלק עבור משתמש הקצה.
3. סובאיו + ABN AMRO
ABN AMRO הוא אחד הבנקים הגדולים בהולנד ועל ידי שיתוף פעולה עם Fintech Subaio הדנית, שתי החברות הללו מצאו דרך אלגנטית לנהל תשלומים חוזרים.
יחד, הם יצרו את אפליקציית Grip, פלטפורמה דיגיטלית מדהימה לניהול תשלומים חוזרים, אשר מצמצמת עלויות, מייצרת הכנסות ומשפרת את האושר הכללי של הלקוחות שלך.
תכונת ניהול המנויים של התווית הלבנה היא מתנה משמים למשתמשים מכיוון שהיא מגדירה בצורה נוחה דרך שבה הם יכולים לראות מה הם מוציאים, לסווג את זה (הן תשלומים נכנסים ויוצאים), לצבור ולבטל מנויים ישירות מהממשק עצמו.
בצד השני של הספקטרום, אלגוריתמים יכולים לנתח ביסודיות את העסקאות של המשתמש שלהם, לסרוק אותם אחר דפוסים (סכום הוצאה, תדירות, שם הסוחר וכן הלאה) וליצור קבוצות של משתמשים שמוציאים כמויות. בהתאם, האלגוריתם לומד כל הזמן ומשתפר כל הזמן.
4. Finicity ומסטרקארד
התוכניות של מאסטרקארד להשתמש בטכנולוגיה לשיתוף נתונים ולמידת מכונה ידועות היטב. הכוונת שלהם היא לשפר את ביצועי העברות החשבון לחשבון.
Finicity הייתה שותפה כל כך אמינה שמסטרקארד רכשה אותה בסופו של דבר תמורת 825 מיליון דולר ב-2020 ומאז הפיקה תכונות מדהימות רבות.
מאז מאסטרקארד השתמשה בבנקאות פתוחה במטרה להפוך את תשלומי ACH (מסלקה אוטומטית) להרבה יותר מהירים וצפויים.
בתהליך, החיכוך מוסר (כפי שפחות קורות עסקאות לא מוצלחות) מכיוון שרבות מנקודות הכאב מוסרות.
שתי התכונות החדשות של מאסטרקארד, אינדיקטור הצלחת תשלום ואופטימיזציית ניתוב תשלומים, הן דרך חכמה להעלות את שיעורי השלמת התשלומים המוצלחים תוך הפחתת עלויות העסקאות כשהן ממנפות למידת מכונה ומודלים חזויים.
5. IntraFI ו-Citigroup: גישור על הפער
IntraFi היא חברת פיקדונות בתיווך שהשיקה את Yankee Sweep בשיתוף עם Citigroup.
Yankee Sweep הוא שירות משוכלל המאפשר ללקוחות עסקיים ומוסדיים כאחד להיות מסוגלים להעביר בקלות את עודפי המזומנים שלהם לסניפים זרים של בנקים בארה"ב.
מכיוון שהנוכחות של Citi נפוצה ברחבי העולם, ללקוחות עסקיים עשויים להיות מספר משמעותי של חשבונות במדינות שונות.
עם Yankee Sweep וחשבון Citigroup בודד, לקוחות יכולים כעת להעביר את המזומנים העודפים שלהם לחו"ל די בקלות.
מגמות שותפות בתחום הפינטק והבנקאות
אם אתה מתבונן מקרוב, אולי הבנת לאן מועדות שותפויות פינטק ושותפויות בנקאיות.
נראה כי ישנם 5 תחומים עיקריים אשר שותפויות אלו נוטות ליפול תחתיהם.
בנקאות פתוחה
אם אתה מכיר את המונח API (ממשקי תכנות יישומים) אתה כנראה מבין כיצד הם מאפשרים לספקי שירותים פיננסיים, כלומר צדדים שלישיים, לקבל גישה לנתונים פיננסיים.
פלטפורמות התומכות ב-API גרמו לשינוי משמעותי בהתחשב ביתרונות שהן מביאות לשולחן לבנקים, פינטק ומשתמשי הקצה.
עובדה היא שהבנקאות הפתוחה העצימה את הצרכנים בשל כך שהיא מספקת להם דרכים חדשות וחכמות לניהול הכספים שלהם באינטרנט.
פלטפורמות רבות יפנו לקבלת תובנות בנקאיות המורשות לצרכן כדי להשתפר שכן נתונים חכמים יובילו לקבלת החלטות טובה יותר.
DeFi (מימון מבוזר)
מטבעות קריפטו, אסימונים לא ניתנים לניתוק (NFT) וטכנולוגיית בלוקצ'יין לא הולכים לשום מקום.
למעשה, במובן מסוים, הם עוצבו מתוך מחשבה על פעילויות בנקאיות ופעילויות פיננסיות אחרות, כלומר בהמשך הקו, הטכנולוגיות הפיננסיות הללו מיועדות לשמש לבנקים וחברות פינטק כך או כך.
אבטחת סייבר
עם ההתקדמות הטכנולוגית מגיעים ליקויי אבטחת סייבר ובעידן הבנקאות הפתוחה, הפרטיות והאבטחה הם בעלי חשיבות עליונה.
יתרה מכך, גם בנקים וגם חברות פינטק צריכים להילחם באופן פעיל נגד הונאה ולמצוא דרכים חדשות להגן על הנתונים של הלקוחות שלהם.
קיימות ואחריות חברתית
הביקוש גבוה לחברות לעבור לכיוון מוצרים ושירותים ירוקים יותר. אחריות חברתית וסביבתית פירושה ממשל תקין וניתוח נתונים, בינה מלאכותית וטכנולוגיה אחרת יכולים לעזור לחברות להשיג את המטרות הללו.
פלטפורמות בנקאות כשירות (BaaS).
טכנולוגיית ה-API כאן כדי להישאר, ובנקים רבים משיקים פלטפורמות בנקאות כשירות משלהם.
הפיקוח הרגולטורי מטופל בדרך כלל על ידי ביטוח הפיקדונות הפדרלי (FDIC), משרד מבקר המטבע (OCC), לשכת ההגנה הפיננסית לצרכן (CFPB) וגופים אחרים ברמת המדינה.
בהתאם, ובהתחשב באמצעי הבטיחות הקיימים, טכנולוגיית API צפויה לראות עלייה בביקוש שכן BaaS מוערך בתעשייה של 7 טריליון אירו עד סוף העשור.
לסיכום: האם חברות פינטק ובנקים צריכים לשתף פעולה?
ללא עוררין. שיתופי פעולה מאפשרים לבנקים ולפינטק לקצור את מלוא היתרונות של טכנולוגיות פיננסיות חדשניות תוך אופטימיזציה של מקורות ההכנסה על ידי מציאת אפיקים חדשים לחקור.
ההצעה היא בדרך כלל פשוטה: בנקים ששיתפו פעולה עם פינטק נוטים למנף את הזריזות שלהם בעוד שלאחרונים יהיה בדרך כלל קנה מידה בלב התוכנית שלהם. שני המוסדות הפיננסיים שואפים לייצר הכנסות ויתרון תחרותי בדרכם שלהם.
אין ספק, חווית הלקוח עשויה להפיק תועלת מהשותפויות הנפיצות הללו בתעשיית השירותים הפיננסיים, אך ישנן הזדמנויות רבות לעשות עסקים ולמען העסק שלך.
איזה בנק שיתף פעולה עם FinTech?
מדויטשה בנק ל-HSBC. מסיטי לצ'ייס. כמעט מכל בנק עסקי ועד לבנקים קהילתיים. הרשימה אינסופית.
מה שהראו שותפויות בנקאיות בשנים האחרונות הוא שהבנקים חושבים בהלך רוח שונה, מתרחקים מהמחשבה על היותם במגדל שנהב.
וכפי ששותפויות הפינטק-בנק האחרונות הגיעו להראות, בהינתן הצעת הערך הנכונה תמיד יהיה מקום לעוד שותף עסקי אחד.
אם לא שמעתם את החדשות, בנקים וחברות פינטק הן עכשיו החברים הכי טובים ועושים טרנדים.
מה שהתחיל כמערכת יחסים קצת קשה ותחרותית מבשיל כעת לשותפויות בנקאיות מוצלחות להפליא שמכוונות ישירות לצורכי העסקים והפרטים כאחד עם יצירת הכנסות בליבה.
אנו קוראים על שותפויות בנקאיות מדי יום, אך לעיתים רחוקות אנו משקיעים זמן ומאמץ כדי להבין באמת כיצד הם מעצבים מחדש את הנוף הפיננסי.
בתור התחלה, כעת ניתן לנווט ברגולציות בדרכים חדשות ואלגנטיות: לבנקים יש ידע עצום בכל הנוגע לרגולציה, וזו הסיבה שחברות פינטק יכולות כעת למצוא דרכים חכמות להגדיל את טווח ההגעה שלהן.
יתרה מכך, כעת ניתן להעניק גישה ל-API לפינטק, כלומר המדרגיות שלהם משתפרת בהרבה וההצעות שלהם יכולות כעת לנוע רחוק.
הבנקים, לעומת זאת, מקבלים גישה לטכנולוגיה מתקדמת, כך שכל פתרון חדשני שנובט מועבר באופן מיידי, בעוד שהבנקים יכולים לשלוט טוב יותר בעלויות בכל מה שנוגע לטכנולוגיה פנימית.
1. i2c ואמריקן אקספרס
כשאפליקציות משלוח צצו בכל רחבי העולם, חברות פינטק החלו להציע גרסאות משלהן של כרטיסי חיוב וכרטיסי אשראי.
באותה תקופה גם ויזה וגם מאסטרקארד תמכו באלה בזמן ש-AMEX מצאה את עצמה בפיגור בכל הקשור לתחום הפינטק.
ככאלה, הם שמו את כוונתם להגדיל את הוצאות הכרטיסים שלהם בתחום הפינטק ושיתפו פעולה עם i2c כדי להשיג את המטרה הזו.
עם תכונות i2c כמו Amex Offers, גישה מוקדמת לכרטיסים והטבות אחרות של AMEX כבר לא היו מוזרות להמונים.
בסך הכל, שני הצדדים משפרים את המוניטין של המותג שלהם ומרחיבים את בסיס הלקוחות שלהם, מה שהופך את השותפות הבנקאית הזו גם למחזה שיווקי חכם.
2. N26 + ווייז
הבנק הגרמני N26 ו-Wise הלונדוני (שנודע בעבר בשם TransferWise) שיתפו פעולה והעניקו ללקוחותיהם דרך אלגנטית לשלוח כסף לחו"ל.
ככזה, עם חשבון בנק N26, שליחת הכסף הפכה למהירה, קלה בהרבה ותהליך הרבה יותר אמין.
השותפות אפשרה לשלוח כסף (בכל אחת מהאפליקציות 38 מטבעות מוצגים) ללא התעסקות, עמלות נמוכות ושקיפות מלאה היישר מהטלפון שלך.
הניסיון הזה חולל מהפכה בהעברות בינלאומיות ומוכיח עד כמה שותפויות פינטק ובנקאות יכולות להיות מוצלחות וכיצד הנוף הפיננסי מתעצב להיות חלק עבור משתמש הקצה.
3. סובאיו + ABN AMRO
ABN AMRO הוא אחד הבנקים הגדולים בהולנד ועל ידי שיתוף פעולה עם Fintech Subaio הדנית, שתי החברות הללו מצאו דרך אלגנטית לנהל תשלומים חוזרים.
יחד, הם יצרו את אפליקציית Grip, פלטפורמה דיגיטלית מדהימה לניהול תשלומים חוזרים, אשר מצמצמת עלויות, מייצרת הכנסות ומשפרת את האושר הכללי של הלקוחות שלך.
תכונת ניהול המנויים של התווית הלבנה היא מתנה משמים למשתמשים מכיוון שהיא מגדירה בצורה נוחה דרך שבה הם יכולים לראות מה הם מוציאים, לסווג את זה (הן תשלומים נכנסים ויוצאים), לצבור ולבטל מנויים ישירות מהממשק עצמו.
בצד השני של הספקטרום, אלגוריתמים יכולים לנתח ביסודיות את העסקאות של המשתמש שלהם, לסרוק אותם אחר דפוסים (סכום הוצאה, תדירות, שם הסוחר וכן הלאה) וליצור קבוצות של משתמשים שמוציאים כמויות. בהתאם, האלגוריתם לומד כל הזמן ומשתפר כל הזמן.
4. Finicity ומסטרקארד
התוכניות של מאסטרקארד להשתמש בטכנולוגיה לשיתוף נתונים ולמידת מכונה ידועות היטב. הכוונת שלהם היא לשפר את ביצועי העברות החשבון לחשבון.
Finicity הייתה שותפה כל כך אמינה שמסטרקארד רכשה אותה בסופו של דבר תמורת 825 מיליון דולר ב-2020 ומאז הפיקה תכונות מדהימות רבות.
מאז מאסטרקארד השתמשה בבנקאות פתוחה במטרה להפוך את תשלומי ACH (מסלקה אוטומטית) להרבה יותר מהירים וצפויים.
בתהליך, החיכוך מוסר (כפי שפחות קורות עסקאות לא מוצלחות) מכיוון שרבות מנקודות הכאב מוסרות.
שתי התכונות החדשות של מאסטרקארד, אינדיקטור הצלחת תשלום ואופטימיזציית ניתוב תשלומים, הן דרך חכמה להעלות את שיעורי השלמת התשלומים המוצלחים תוך הפחתת עלויות העסקאות כשהן ממנפות למידת מכונה ומודלים חזויים.
5. IntraFI ו-Citigroup: גישור על הפער
IntraFi היא חברת פיקדונות בתיווך שהשיקה את Yankee Sweep בשיתוף עם Citigroup.
Yankee Sweep הוא שירות משוכלל המאפשר ללקוחות עסקיים ומוסדיים כאחד להיות מסוגלים להעביר בקלות את עודפי המזומנים שלהם לסניפים זרים של בנקים בארה"ב.
מכיוון שהנוכחות של Citi נפוצה ברחבי העולם, ללקוחות עסקיים עשויים להיות מספר משמעותי של חשבונות במדינות שונות.
עם Yankee Sweep וחשבון Citigroup בודד, לקוחות יכולים כעת להעביר את המזומנים העודפים שלהם לחו"ל די בקלות.
מגמות שותפות בתחום הפינטק והבנקאות
אם אתה מתבונן מקרוב, אולי הבנת לאן מועדות שותפויות פינטק ושותפויות בנקאיות.
נראה כי ישנם 5 תחומים עיקריים אשר שותפויות אלו נוטות ליפול תחתיהם.
בנקאות פתוחה
אם אתה מכיר את המונח API (ממשקי תכנות יישומים) אתה כנראה מבין כיצד הם מאפשרים לספקי שירותים פיננסיים, כלומר צדדים שלישיים, לקבל גישה לנתונים פיננסיים.
פלטפורמות התומכות ב-API גרמו לשינוי משמעותי בהתחשב ביתרונות שהן מביאות לשולחן לבנקים, פינטק ומשתמשי הקצה.
עובדה היא שהבנקאות הפתוחה העצימה את הצרכנים בשל כך שהיא מספקת להם דרכים חדשות וחכמות לניהול הכספים שלהם באינטרנט.
פלטפורמות רבות יפנו לקבלת תובנות בנקאיות המורשות לצרכן כדי להשתפר שכן נתונים חכמים יובילו לקבלת החלטות טובה יותר.
DeFi (מימון מבוזר)
מטבעות קריפטו, אסימונים לא ניתנים לניתוק (NFT) וטכנולוגיית בלוקצ'יין לא הולכים לשום מקום.
למעשה, במובן מסוים, הם עוצבו מתוך מחשבה על פעילויות בנקאיות ופעילויות פיננסיות אחרות, כלומר בהמשך הקו, הטכנולוגיות הפיננסיות הללו מיועדות לשמש לבנקים וחברות פינטק כך או כך.
אבטחת סייבר
עם ההתקדמות הטכנולוגית מגיעים ליקויי אבטחת סייבר ובעידן הבנקאות הפתוחה, הפרטיות והאבטחה הם בעלי חשיבות עליונה.
יתרה מכך, גם בנקים וגם חברות פינטק צריכים להילחם באופן פעיל נגד הונאה ולמצוא דרכים חדשות להגן על הנתונים של הלקוחות שלהם.
קיימות ואחריות חברתית
הביקוש גבוה לחברות לעבור לכיוון מוצרים ושירותים ירוקים יותר. אחריות חברתית וסביבתית פירושה ממשל תקין וניתוח נתונים, בינה מלאכותית וטכנולוגיה אחרת יכולים לעזור לחברות להשיג את המטרות הללו.
פלטפורמות בנקאות כשירות (BaaS).
טכנולוגיית ה-API כאן כדי להישאר, ובנקים רבים משיקים פלטפורמות בנקאות כשירות משלהם.
הפיקוח הרגולטורי מטופל בדרך כלל על ידי ביטוח הפיקדונות הפדרלי (FDIC), משרד מבקר המטבע (OCC), לשכת ההגנה הפיננסית לצרכן (CFPB) וגופים אחרים ברמת המדינה.
בהתאם, ובהתחשב באמצעי הבטיחות הקיימים, טכנולוגיית API צפויה לראות עלייה בביקוש שכן BaaS מוערך בתעשייה של 7 טריליון אירו עד סוף העשור.
לסיכום: האם חברות פינטק ובנקים צריכים לשתף פעולה?
ללא עוררין. שיתופי פעולה מאפשרים לבנקים ולפינטק לקצור את מלוא היתרונות של טכנולוגיות פיננסיות חדשניות תוך אופטימיזציה של מקורות ההכנסה על ידי מציאת אפיקים חדשים לחקור.
ההצעה היא בדרך כלל פשוטה: בנקים ששיתפו פעולה עם פינטק נוטים למנף את הזריזות שלהם בעוד שלאחרונים יהיה בדרך כלל קנה מידה בלב התוכנית שלהם. שני המוסדות הפיננסיים שואפים לייצר הכנסות ויתרון תחרותי בדרכם שלהם.
אין ספק, חווית הלקוח עשויה להפיק תועלת מהשותפויות הנפיצות הללו בתעשיית השירותים הפיננסיים, אך ישנן הזדמנויות רבות לעשות עסקים ולמען העסק שלך.
איזה בנק שיתף פעולה עם FinTech?
מדויטשה בנק ל-HSBC. מסיטי לצ'ייס. כמעט מכל בנק עסקי ועד לבנקים קהילתיים. הרשימה אינסופית.
מה שהראו שותפויות בנקאיות בשנים האחרונות הוא שהבנקים חושבים בהלך רוח שונה, מתרחקים מהמחשבה על היותם במגדל שנהב.
וכפי ששותפויות הפינטק-בנק האחרונות הגיעו להראות, בהינתן הצעת הערך הנכונה תמיד יהיה מקום לעוד שותף עסקי אחד.
