5 תחזיות עבור פינטק בשנת 2024

24 החודשים האחרונים היו סוערים עבור התעשייה הפיננסית בלשון המעטה. לאחר שתחילה האמין שהאינפלציה היא חולפת, הפדרל ריזרב עשה 180 ו-
העלאת הריבית בקצב המהיר ביותר מזה עשרות שנים. בשילוב עם שרשראות אספקה ​​בינלאומיות שהופרעו על ידי מגיפה ומלחמות באירופה ובמזרח התיכון, הצלפת שוט הייתה קטסטרופלית עבור בנקים וצרכנים רבים. 

מיותר לציין שאני צועד על חבל דק על ידי תחזיות כלשהן לגבי המחר, ובכל זאת לבד על כל שנת 2024. אבל בהתחשב בנקודת התצפית שלנו
עבודה עם המנהיגים החושבים קדימה ביותר בפינטק, יש לנו תובנה ייחודית לגבי מגמות ואתגרים לפנינו.

הנושא הכללי שאני רואה הוא אסטרטגיה בלתי פוסקת להפוך למה שאני מכנה "כל מזג האוויר פינטק". פינטקים רבים פיתחו מודלים עסקיים תחת ההנחה של סביבת מדיניות ריבית אפסית (ZIRP) מתמשכת. כעת הם צריכים לגוון את ההכנסות בצורה אגרסיבית כדי לשגשג בכל סביבה. לשם כך, הנה 5 התחזיות שלי לשנת 2024:

תחזית מס' 1: LTV לוקח את הבכורה על פני צמיחת המשתמשים

במסגרת ZIRP, זה היה טריוויאלי להמשיך לגייס או ללוות הון. אסטרטגיית צמיחה בכל מחיר הייתה הגיונית, מכיוון שלמעשה לא היו עלויות! אבל השוק נעשה רווי מדי (יש נגמרו

10K סטארט-אפים בתחום פינטק בארה"ב בלבד) עם פתרונות נקודתיים. ככל שזרימת המימון האטה, עלויות רכישת לקוחות (CAC) הפכו לדרך העיקרית להעריך את כדאיות העסק. 

בשנת 2024, פינטקים עם הביצועים הטובים ביותר יתעדפו את ערך חיי הלקוח על פני הרשמות חדשות. כמובן, טיפוח נאמנות ולאחר מכן מסחור היא אסטרטגיה ממש מתוך ספר המשחקים של מוסדות השירותים הפיננסיים הגדולים ביותר (שבאופן לא מפתיע, בדיעבד, הפכו
גדול באופן ניכר במהלך המשברים הבנקאיים של השנתיים האחרונות). 

מתן עדיפות ל-LTV פירושו ככל הנראה גיוס לקוחות לא רווחיים והשלמה עם שיעור ההמרה של משתמשים שפג. כלכלת היחידה תהיה עדיפות על מדדי צמיחה בשורה העליונה. בקרוב נראה הרבה יותר החלטות שנויות במחלוקת, כמו 

ברקס יוצא משוק ה-SMB. Fintechs גם יסתכלו על הפלחים הפוטנציאליים הגבוהים ביותר של בסיס הלקוחות שלהם, עבורם הם יפתחו פתרונות חדשים. זה מביא אותי לתחזית השנייה שלי.

תחזית מס' 2: פתרונות אנכיים יפרחו

לאחר שבילה שנים בהשקעה בתעשייה על פני מחקר ופיתוח ויוזמות יציאה לשוק, צוותי המוצר והשיווק החזקים ביותר יצמצמו את המיקוד שלהם ויבצעו ניתוחים יסודיים. השקעה במחקר ופיתוח תהפוך מפתרון עסקה נקודתי לקהלים מגוונים לחבילת פתרונות המותאמים לקהל ספציפי. עלות ההון גבוהה מדי, ופינטק צריך לפעול במהירות כדי להפחית סיכונים, להגביר את היעילות, ובסופו של דבר להשיג בידול.

אני צופה שאנחנו עומדים להיות עדים להופעתה של קבוצה חדשה של פתרונות אנכיים מרגשים. פינטקים ימציאו את עצמם מחדש סביב קהלי יעד, תוך שימוש בשותפים ובתוכנות משובצות כמו
אַפּרִיל לספק חוויה מגובשת על פני צרכים פיננסיים רבים. בין אם מדובר ב-SMB, עובדי הופעות, משפחות או סטודנטים, נראה פינטק שמפתחים חנויות נקודתיות לבנקאות, תשלומים, אשראי, השקעות, חשבונאות ומסים במיוחד עבור קהלי היעד שלהם.

המפתח להקלת המעבר הוא התחזית השלישית שלי.

תחזית מס' 3: נהיגה עצמית מגיעה לפינטק

פלטפורמות פינטק רבות כבר מציעות מערך הולך וגדל של שירותים פיננסיים, ממשכנתאות ועד הלוואות לרכב, אך לעתים קרובות הן מוסתרות מאחורי תפריטי משנה. אם הם בכלל זמינים באופן דיגיטלי, אתה צריך לדעת היכן למצוא אותם.

על מנת לספק ביעילות פתרונות אנכיים, זה קריטי לחלוטין להדריך את הצרכן בצורה חכמה דרך החוויה באופן מקושר. Fintechs יפתחו פרופילים ב-360 מעלות של לקוחות ותמנף בינה מלאכותית כדי להציע פעולות "הכי טובות הבאות". אנחנו כבר רואים פינטק כמו ספק שכר, Gusto, מציגים
ניכויי מס חכמים יותר על סמך מצבו הייחודי של העובד.

בשנת 2024, נראה חידושים כאלה בקנה מידה. Fintechs ימליצו על 529 תוכניות חיסכון כאשר ללקוחות יש ילדים, הלוואות רכב כאשר משפחות עוברות מהעיר לפרברים, ועל מימון מחדש של משכנתאות כאשר הריבית יורדת.

אם כל זה נשמע כמו תקציב אוטומטי, השקעות וניהול פיננסי, זה בגלל שזה כן! כסף לנהיגה עצמית מסביר מדוע לא תהיה עוד אפליקציית תקציב כמו מנטה, וזו התחזית הבאה שלי.

תחזית מס' 4: המירוץ לניהול פיננסי מותאם אישית יצא לדרך

Intuit הודיעה לאחרונה, כמעט 15 שנה לאחר רכישתה, הם יהיו
מנטה שקיעה והעברה של לקוחות למוצר ניהול ההוצאות שלהם, קרדיט קארמה. החלטה זו מכירה במציאות שרוב האנשים לא רוצים לעשות תקציב או ניהול פיננסי כפעילות עצמאית בעתיד.

במקום זאת, מימון בנהיגה עצמית פירושו שניהול פיננסי מותאם אישית (PFM) יתרחש ברקע בין אפליקציות ופעילויות. כפי ש
אלכס ג'ונסון כתב ב-Fintech Takes: "PFM עוסק בפגישה עם הצרכנים היכן שהם נמצאים ולספק להם את התוצאות הפיננסיות הטובות ביותר."

זו הסיבה שאני צופה, למרות שהרבה פינטקים שואפים להפעיל PFM עבור הלקוחות שלהם, לא תהיה עוד אפליקציית תקציב כמו Mint. במקום זאת, בשנת 2024 נראה פעילויות PFM דמוקרטיות על פני פונקציות ותכונות אחרות בשירותים הדיגיטליים של פינטק (למשל כרטיסי אשראי לצרכנים עם ספי הוצאה ספציפיים לקטגוריה).

בעוד שבינה מלאכותית תהיה המפתח להעצמת שירותים כאלה ולהקלה על צמיחת הכנסות עבור פינטק, פריצות הדרך הבסיסיות בבינה מלאכותית יהיו גם המפתח להפחתת ההוצאות. זה מוביל אותנו לתחזית החמישית והאחרונה שלי.

תחזית מס' 5: AI מפעיל פינטק בר קיימא

אחת ההשערות המרכזיות של פינטק בעשור האחרון הייתה שהיותה דיגיטלית ראשונה תשבש את בעלי התפקידים המורשתים. המחשבה הייתה שניתן לספק את כל השירותים הבנקאיים בערוצים דיגיטליים וכי שירותים אישיים הם שריד יקר מהעבר. 

עם זאת, אני צופה שהנסיבות למימון דיגיטלי-ראשון עומדות להשתפר באופן דרמטי הודות למודלים של שפה גדולים. אפילו בבנקים קמעונאיים מסורתיים, זה לא נדיר שצריך להסלים אפילו בעיות בסיסיות לכאורה מספר פעמים כדי לקבל פתרון. חברות פינטק וספקים מסורתיים יפרסו שירות לקוחות מופעל בינה מלאכותית מאומן על מערכי נתונים מקיפים, אשר יעלו על מודלים מדור קודם עם נתונים מפוזרים על פני מערכות מעשרות שנים של מיזוגים. 

חשוב מכך, בינה מלאכותית תוביל להפחתת עלויות והתייעלות משמעותית אשר יאפשרו לפינטק להשקיע יותר בתחומים אחרים ולצמוח מהר יותר.

-

אלו התחזיות שלי עבור פינטק בשנת 2024. בין אם אני צודק או טועה, אני אופטימי לגבי מה צופן העתיד ונרגש לראות כיצד התעשייה מתפתחת ומתבגרת בחודשים הקרובים.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25550/5-predictions-for-fintech-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs