6 טכנולוגיות מעצבות את עתיד הפינטק לעסקים קטנים

מהו פינטק לעסקים קטנים?

פינטק, במילים פשוטות, הוא שילוב של מערכות פיננסיות של העתיד. ליתר דיוק, הן המערכות הטכנולוגיות המשמשות למיטוב תהליכים פיננסיים ולשיפור האבטחה. בעבר נעשה שימוש בפינטק לתיאור פעולות נוספות מאחורי הקלעים שבהן מלווים ומוסדות בנקאיים השתמשו באמצעים דיגיטליים כדי לבצע עסקאות עורפיות.

כעת, הפינטק התרחב לצרכן עם טכנולוגיות כגון אפליקציות סלולריות ופלטפורמות מקוונות. סוג זה של טכנולוגיה מעשית אפשרה לאנשים לנהל את הכספים היומיומיים שלהם מבלי לעבור דרך בנקים גדולים באופן אישי - או אפילו בכלל. ללקוחות של היום יש יותר חופש ושליטה בכספם. דוגמאות כוללות אפליקציות לנייד כגון Venmo ו-PayPal או פלטפורמות מניות אוטומטיות כולל Robinhood.

כשמדובר עתיד הפיננסיםal שירותים, פינטק מתקדמת כדי לענות על הצרכים של עסקים קטנים יותר מתמצאים. על ידי מינוף פינטק, בעלי עסקים קטנים יכולים ליהנות מעסקאות מאובטחות יותר בקנה מידה קטן יותר. זה, בתורו, מספק חווית לקוח מהנה יותר. בואו נסתכל על שש הטכנולוגיות הכוללות שעומדות לשנות את עתיד הפינטק - עבור עסקים קטנים ומעבר לכך.

בינה מלאכותית

בינה מלאכותית (AI) חיה זמן רב מעבר לימי הבאזז שלה. למעשה, עסקים קטנים יראו בקרוב שילובי AI כמעט בכל חלק של התהליכים הפיננסיים שלהם.

באופן דומה, אוטומציה רובוטית של תהליכים (RPA) - אוטומציה של תהליכים פיננסיים והתאמה חשבונאית עבור מוסדות פיננסיים - תסייע לעסקים קטנים בתחומים הבאים:

• חשבונות חייבים ותשלומים

• הקצאת קרן במרכזי שירות משותפים

• כרטיס זמן לעובד והתאמת שכר

• רישומים פיננסיים

• דיווח מס ותהליכים נוספים של משרד האוצר

שימוש ב-RPA מאפשר הפחתת טעויות אנוש וזמני עיבוד מהירים יותר. עבור עסקים קטנים, זה יכול לפנות זמן ומשאבים יקרים.

Blockchain

ל-Blockchain יש מספר יישומים מעשיים למימון עסקים קטנים, שכן אופיו המבוזר והשימוש בטכנולוגיית ספר חשבונות מבוזרת מפחיתים את הסיכון לפריצת מידע. עסקים קטנים מסתמכים על מענה לצרכי הלקוחות שלהם, וזה כולל שמירה על המידע שלהם בטוח ומאובטח. ה עלות הפרת נתונים הוא לעתים קרובות גבוה מכדי שעסקים קטנים יוכלו להמשיך לצוף, כך שטכנולוגיה כמו בלוקצ'יין היא המפתח. היא מציעה עסקאות שקופות וחסינות פגיעה וסביר להניח שהיא תיושם על ידי עסקים קטנים לעתים קרובות יותר לצורך אבטחה משופרת.

אינטרנט של דברים

האינטרנט של הדברים (IoT) מאפשר לחבר אובייקטים ותהליכים יומיומיים לאינטרנט. לטכנולוגיית IoT יש מספר יתרונות לעסקים קטנים, כולל בפינטק. לדוגמה, חברות SMB יכולות להתקין קיוסקים בשירות עצמי המעניקים ללקוחות גישה לקופה יעילה או אפילו למוצרים לפי דרישה.

מימון משובץ הוא מושג דומה. זה לוקח תהליכים פיננסיים - כולל הלוואות, כרטיסי חיוב וביטוח - ומשלב אותם כמעט בכל מוצר לא פיננסי. עבור עסקים קטנים שמשתמשים במסחר אלקטרוני, זה לא יסולא בפז. היא מזרזת עסקאות ומאפשרת מכירות קלות יותר, ועל ידי שיוך, תכופות יותר.

מאחורי הקלעים, עסקים קטנים יכולים להשתמש ב-IoT לניהול מלאי. שיבושים בשרשרת האספקה ​​עלולים להזיק לעסקים בכל הגדלים, אך במיוחד לשחקנים קטנים יותר. עם ה-IoT, תשלומי מלאי וחישובים אחרים כמו נקודות הזמנה מחדש יכולים להיות אוטומטיים. עסקים קטנים נוספים עשויים לבחור לאמץ טכנולוגיית IoT ככל שהיא הופכת לזמינה יותר וזמינה באופן נרחב, כולל מערכות תפיסה וחיישנים חכמות, רשתות תקשורת אלחוטיות ותמיכה ביישומים ותפעול.

תוכנה כשירות

תוכנה מבוססת ענן של ספקי צד שלישי צפויה להמשיך לשגשג. יותר עסקים קטנים יוכלו להרשות לעצמם תוכנה כשירות (SaaS), ולשמור על המידע הפיננסי שלהם בטוח יותר וגישה קלה יותר. הסקירה הפיננסית ש-SaaS מעניקה לעסקים קטנים תציע תובנות טובות יותר כיצד להרחיב - ומתי להקטין.

פלטפורמות SaaS יכולות לבצע אוטומציה ולרכז פעולות פיננסיות רבות לעסקים קטנים, כגון הנהלת חשבונות, שכר וניהול קשרי לקוחות. עסקים גדולים רבים יותר משתמשים בסוג זה של פינטק, אך נראה ארגונים קטנים יותר מאמצים אותו בתדירות גבוהה יותר כדי להפחית עלויות ולייעל את התפעול.

פלטפורמות קוד פתוח וחסרות שרתים

פלטפורמות קוד פתוח וחסרות שרת מניעות חדשנות שיתופית בתחום הפינטק. פלטפורמות מבוזרות וחופשיות לשימוש אלה מאפשרות למפתחים לגשת ולשנות את קוד המקור של תוכנה פיננסית, תוך טיפוח מערכת אקולוגית מונעת על ידי קהילה. פלטפורמות ללא שרתים מספקות תשתית ניתנת להרחבה שבה עסקים קטנים יותר יכולים לפתח ולפרוס יישומים ללא צורך בניהול תשתית שרתים. פלטפורמות אלו מעודדות שיתוף פעולה, מאיצים חדשנות ומעצימות לעסקים קטנים ליצור פתרונות פינטק מותאמים אישית עבור פחות השקעה.

הלוואות עמית לעמית

פלטפורמות הלוואות עמית לעמית (P2P) משבשות את מודלי ההלוואות המסורתיים על ידי חיבור ישיר של לווים עם מלווים, שהם לרוב אנשים פרטיים ולא תאגידים גדולים. הפלטפורמות הללו מתאימות ללווים ולמלווים על סמך הצרכים הספציפיים שלהם, ומבטלות את המתווכים המעורבים בתהליכים בנקאיים מסורתיים. הלוואות P2P מציעות גישה מוגברת להון לעסקים קטנים ומספקת הזדמנויות השקעה אלטרנטיביות.

לנוע קדימה

עתיד הפינטק מתקרב במהירות. AI, blockchain, IoT, פתרונות מבוססי ענן, SaaS, פלטפורמות קוד פתוח, ארכיטקטורה ללא שרתים והלוואות P2P הן רק חלק מהטכנולוגיות המרכזיות שמניעות חדשנות בתעשייה הפיננסית. כאשר עסקים קטנים מאמצים את הטכנולוגיות הללו, הם יכולים לפתוח הזדמנויות חדשות, לשפר את היעילות התפעולית ולהישאר תחרותיים עם עמיתיהם הגדולים בנוף הפינטק המתפתח במהירות.