בינה מלאכותית גנרטיבית (GenAI) היא כבר לא רק מילת באז. הוא מתפתח ככוח טרנספורמטיבי שמעצב מחדש את העולם. שנת 2023 הייתה שנת פריצה עבור סטארט-אפים GenAI, עם מימון הון על 21.8 מיליארד דולר, שהם פי 4 בהשוואה ל-
2022.
תעשיית הבנקאות והשירותים הפיננסיים תמיד הייתה בחזית התאמת טכנולוגיות משבשות ופיתוח מקרי שימוש. ל-GenAI יש חשיבות עצומה בתחום הבנקאות, ומביאה לעידן חדש של יעילות, דיוק וחדשנות.
לדברי מקינזי, הטכנולוגיה יכולה לספק ערך השווה ל-200 עד 340 מיליארד דולר נוספים מדי שנה ברחבי תעשיית הבנקאות.
בעוד שאור הזרקורים מאיר לעתים קרובות על יישומים העומדים בפני לקוחות כמו בינה מלאכותית לשיחה, צ'טבוטים, בוטים קוליים וכו', משקיף על המשרד האחורי הבנקאי תהיה הזדמנות שהוחמצה. בתעשייה שבה נתונים הם אבן יסוד, היכולת של GenAI לעבד עצומה
נפחי מידע, הבנת הקשר, זיהוי דפוסים מורכבים ויצירת תובנות משמעותיות יכולים באמת לעצב את העתיד של Back Office.
אמנם יש שפע של אפשרויות עם Gen AI, אבל בבלוג הזה, נצלול עמוק לתוך 4 מקרי שימוש נבחרים מהמשרד האחורי של הבנק, שיש להם פוטנציאל להביא השפעה משמעותית:
1- הערכת סיכוני אשראי וחיתום:
הבנקים אוספים כמות גדולה של נתונים על מועמדים, לרבות ציוני אשראי, היסטוריה פיננסית, פרטי הכנסות והוצאות ועוד. תהליכי חיתום מסורתיים כוללים הזנת נתונים וניתוח ידני, מה שמוביל לעיכובים ולטעויות אפשריות. GenAI
נכנס באופן אוטומטי לאיסוף, ניקוי והכנת נתונים ממקורות שונים, תוך הבטחת דיוק ועקביות.
ברגע שזמינים נתונים באיכות גבוהה, GenAI משתמש באלגוריתמים מתקדמים כדי לחלץ תכונות רלוונטיות מהנתונים. הוא מזהה דפוסים, מתאמים ומגמות שאולי לא יופיעו בניתוח ידני. זה עוזר לחשוף מערכות יחסים מורכבות
שעלול להשפיע על סיכון האשראי. GenAI משתמשת בלמידה עמוקה ויוצרת מודלים מורכבים ביותר של סיכון שחורגים ממערכות ניקוד אשראי מסורתיות, המשלבות נתונים דינמיים ובזמן אמת.
GenAI מייצר תרחישים סינתטיים המדמים תנאים כלכליים שונים, מגמות שוק והתנהגויות לווים. תרחישים אלו עוזרים להעריך את ההשפעה הפוטנציאלית של גורמים חיצוניים על החזר הלוואות ויכולים לעזור לבנקים לשפר את דיוק הסיכון
תחזיות. זה גם יכול לסמן סימני אזהרה מוקדמים של מצוקה פיננסית או ברירת מחדל על ידי ניתוח דפוסי עסקאות, הרגלי הוצאות ונקודות מידע אחרות.
זה לא רק מקטין את הזמן עד לקבלת החלטות, אלא גם מבטיח שהחלטות מבוססות על תובנות מונעות נתונים ולא על שיפוטים סובייקטיביים ומוטים.
2- עיבוד הנחיות ובקשות של לקוחות:
גם לאחר שינויים מהפכניים ושדרוגים ביכולות השירות העצמי, הבנקים מוצפים בכמויות של הנחיות ובקשות של לקוחות שיש לעבד אותם באופן ידני במשרדי האמצע והאחורי.
GenAI מצוידת ביכולות מתקדמות של עיבוד שפה טבעית המאפשרות לה להבין ולפרש בקשות לקוחות, ללא קשר לניסוח או לשפה שבה נעשה שימוש. זה כולל זיהוי מילות מפתח, כוונות וניתוח סנטימנטים להבנה
צרכי הלקוח בצורה מדויקת. לאחר פרשנות בקשת הלקוח, GenAI יכולה לאחזר נתונים רלוונטיים ממערכת הרישומים של הבנק. זה כולל פרטי חשבון, היסטוריית עסקאות וכל פרט רלוונטי אחר הקשור ללקוח
בַּקָשָׁה. בהתבסס על הוראת הלקוח ונתונים זמינים, GenAI מקבל החלטות אוטומטיות בתוך פרמטרים מוגדרים מראש.
לדוגמה, אם לקוח מבקש לשנות את מחזור החיוב של כרטיס אשראי, GenAI יכול להביא את פרטי הלקוח, לעיין במדיניות הבנק, לנתח בקשות דומות, לקבל החלטה ולעבד את הבקשה במערכת כרטיסי האשראי ללא התערבות ידנית.
במקרים שבהם בקשות הלקוח כוללות חריגים כלשהם, GenAI יכולה לנתח את המצב וליצור תשובות מתאימות ומותאמות אישית. הוא יכול גם להציע פתרונות פוטנציאליים המבוססים על דפוסים היסטוריים או הקשר.
3- גילוי, מניעה וחקירה של הונאה:
רמאים ממשיכים להתפתח ולשנות טקטיקות כל הזמן. לפיכך, מערכות ניהול הונאה צריכות להתבסס על אסטרטגיות אדפטיביות. GenAI הוא כלי חזק להתמודד עם הונאה ביעילות. GenAI לא מסתמך על כללים סטטיים. הוא משתמש באסטרטגיות אדפטיביות והקשריות.
אם רמאים משנים טקטיקה, זה מתפתח כדי לזהות דפוסים וחריגות חדשים ומתפתחים.
GenAI אוספת נתונים ממקורות מגוונים כולל עסקאות, ערוצים, התנהגות משתמשים, דפוסי מכשירים, כתובות IP, נתוני מיקום גיאוגרפי, מסדי נתונים של צד שלישי, מקרי הונאה היסטוריים, מדדי סיכון חיצוניים ומשלבת נתונים מגוונים אלה, ויוצרת
ראייה מקיפה והוליסטית של המערכת האקולוגית הבנקאית. הוא מזהה דפוסים, חריגות ומתאמים המעידים על פעילויות שעלולות להיות הונאה.
GenAI מייצר נתונים סינתטיים המדמים התנהגויות עסקאות רגילות והונאה. נתונים סינתטיים אלה משמשים להכשרת מודלים לגילוי הונאה, מה שהופך אותם לחזקים יותר וניתנים להתאמה לטקטיקות חדשות המשמשות רמאים. כאשר הוא מסמן פוטנציאל הונאה
עסקה או התנהגות, היא מפעילה התראה לאנליסטים אנושיים או למערכות אוטומטיות לחקירה נוספת. עבור עסקאות מסומנות, GenAI מספקת תובנות והקשר לאנליסטים אנושיים, ועוזרת לאנליסטים לקבל החלטות מושכלות במהירות. זה יכול אפילו אוטומטית
לאשר עסקאות בסיכון נמוך, להפחית את זמן המחזור ולשפר את הפרודוקטיביות. החלטות ומשוב של אנליסטים אנושיים משולבים בתהליך הלמידה של ה-GenAI כדי לחזק את הביצועים ולשמור אותם בהתאמה עם האסטרטגיות העדכניות ביותר לגילוי הונאה.
4- האץ את האוטומציה האחורית ל-Hyper-Automation:
GenAI יכול למלא תפקיד מכריע בשיפור היכולות של כלי אוטומציה כמו אוטומציה של תהליכים רובוטיים (RPA) וזיהוי תווים אופטי (OCR). זה יכול לעזור לטפל בחריגים ובכשלים שבהם נתקלים בוטים של RPA, ולהפחית את הצורך בידנית
התערבות ושיפור היעילות הכוללת של תהליכים אוטומטיים. בוטים של RPA פועלים לפי כללים מוגדרים מראש, אך לעתים קרובות הם נתקלים בחריגים הנופלים מחוץ לכללים אלה. ניתן להשתמש ב-GenAI כדי לנתח חריגים אלה, להבין את ההקשר וליצור
תשובות או פתרונות מתאימות. עבור חריגים מורכבים, GenAI יכול לנתח את נתוני הכשל וליצור הסברים קריאים על ידי אדם, לעזור לצוותי IT או למשתמשים עסקיים להבין מדוע התרחש החריג. באופן דומה, GenAI יכול לנתח ולתקן OCR
שגיאות על ידי השוואת הטקסט שחולץ עם דפוסים ידועים, נתונים היסטוריים ומידע הקשרי.
GenAI יכול ללמוד ללא הרף מחריגים ומכשלים לאורך זמן. ככל שהוא נתקל ביותר מקרים, הוא משתפר בזיהוי דפוסים ובניבוי חריגים פוטנציאליים. למידה זו בזמן אמת מאפשרת ל-GenAI לטפל בחריגים מורכבים יותר ויותר
עם הזמן.
על ידי שילוב של GenAI עם RPA ו-OCR, הבנקים יכולים להשיג רמה גבוהה יותר של בשלות אוטומציה. סינרגיה זו מאפשרת היפר-אוטומציה, מפחיתה התערבות ידנית ומשפרת את היעילות והדיוק של תהליכים, מה שמוביל בסופו של דבר לשיפור הלקוח
חוויות ומצוינות תפעולית.
השילוב של GenAI בפעילות אחורית של בנקאות מהווה קפיצת מדרגה משמעותית במסע הטרנספורמציה הדיגיטלית של התעשייה. הבנקים עומדים להפיק תועלת משמעותית משיפור קבלת ההחלטות ושיפור היעילות התפעולית
לחיזוק אמצעי האבטחה וסלילת הדרך להיפר-אוטומציה. ככל שהנוף הפיננסי ממשיך להתפתח, אימוץ טכנולוגיות GenAI יהיה בעל חשיבות עליונה עבור הבנקים כדי להישאר תחרותיים, זריזים ועמידים בסביבת שוק משתנה ללא הרף.
הפניות:
פוטנציאל כלכלי של AI גנרטיבי | מקינזי
דוח CB Insights מצב הבינה המלאכותית הגנרטיבית
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25828/generative-ai-can-it-be-banking-backoffices-new-best-friend?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :יש ל
- :הוא
- :לֹא
- :איפה
- 2022
- 2023
- a
- יכולת
- פי
- חֶשְׁבּוֹן
- דיוק
- במדויק
- להשיג
- לרוחב
- פעילויות
- מסתגל
- הסתגלות
- נוסף
- כתובת
- כתובות
- מתקדם
- לאחר
- זריז
- AI
- ערני
- אלגוריתמים
- מיושר
- גם
- תמיד
- כמות
- an
- אנליזה
- אנליסטים
- לנתח
- ניתוח
- ו
- מדי שנה
- חריגויות
- כל
- יותר
- לכאורה
- מועמדים
- יישומים
- מתאים
- לאשר
- ARE
- מלאכותי
- בינה מלאכותית
- AS
- לְהַעֲרִיך
- הערכה
- At
- אוטומטי
- באופן אוטומטי
- אוטומציה
- זמין
- בחזרה
- בנק
- בנקאות
- בענף הבנקאות
- בנקים
- מבוסס
- BE
- הופך להיות
- היה
- התנהגות
- התנהגויות
- תועלת
- הטוב ביותר
- מוטב
- מעבר
- מְשׁוּחָד
- חיוב
- B
- בלוג
- חיזוק
- לוֹוֶה
- בוטים
- הפריצה
- להביא
- עסקים
- אבל
- by
- CAN
- יכולות
- כרטיס
- מקרים
- שינוי
- שינויים
- משתנה
- ערוצים
- אופי
- זיהוי תווים
- chatbots
- איסוף
- שילוב
- לעומת
- השוואה
- תחרותי
- מורכב
- מַקִיף
- תנאים
- תמיד
- הקשר
- קשר
- ממשיך
- ברציפות
- שיחה
- AI שיחה
- אבן פינה
- לתקן
- קורלציות
- יכול
- יוצר
- יוצרים
- אשראי
- כרטיס אשראי
- מכריע
- לקוח
- פרטי לקוח
- מחזור
- נתונים
- הזנת נתונים
- נקודות מידע
- נתונים מונחים
- מאגרי מידע
- החלטה
- קבלת החלטות
- החלטות
- עמוק
- למידה עמוקה
- מחדל
- עיכובים
- למסור
- פרטים
- לאתר
- איתור
- מתפתח
- מכשיר
- אחר
- דיגיטלי
- טרנספורמציה דיגיטלית
- מְשַׁבֵּשׁ
- מצוקה
- צלילה
- שונה
- לא איכפת
- דינמי
- מוקדם
- כַּלְכָּלִי
- תנאים כלכליים
- המערכת האקולוגית
- יעילות
- יְעִילוּת
- מחבק
- מתעורר
- מוּעֳסָק
- מעסיקה
- לאפשר
- מאפשר
- פְּגִישָׁה
- משפר
- שיפור
- מבטיח
- הבטחתי
- כניסה
- סביבה
- שווה
- מְצוּיָד
- הון עצמי
- תקופה
- שגיאות
- וכו '
- אֲפִילוּ
- משתנה תמידית
- להתפתח
- מתפתח
- מתפתח
- אקסלנס
- יוצא מן הכלל
- חוויות
- הסברים
- חיצוני
- תמצית
- גורמים
- כשלון
- כישלונות
- ליפול
- תכונות
- מָשׁוֹב
- כספי
- היסטוריה פיננסית
- שירותים פיננסיים
- פינקסטרה
- מסומן
- דגלים
- לעקוב
- בעד
- להכריח
- בחזית
- קדימה
- הונאה
- גילוי הונאה
- רמאים
- רמאי
- החל מ-
- מימון
- נוסף
- עתיד
- ללקט
- Gen
- גנאי
- ליצור
- מייצר
- גנרטטיבית
- AI Generative
- Go
- לתפוס
- הרגלי
- טיפול
- יש
- לעזור
- עזרה
- עוזר
- ומכאן
- באיכות גבוהה
- גבוה יותר
- מאוד
- היסטורי
- היסטוריה
- מחזיק
- הוליסטית
- HTTPS
- בן אנוש
- קריא אדם
- מזהה
- זיהוי
- if
- עָצוּם
- פְּגִיעָה
- לשפר
- משופר
- שיפור
- in
- כולל
- כולל
- הַכנָסָה
- התאגדה
- שילוב
- להצביע
- אינדיקטורים
- תעשייה
- להשפיע
- מידע
- הודעה
- חדשנות
- תובנות
- למשל
- הוראות
- משלב
- השתלבות
- מוֹדִיעִין
- התערבות
- אל תוך
- מוּרכָּב
- חקירה
- לערב
- IP
- כתובות IP
- IT
- מסע
- jpg
- פסקי דין
- רק
- שמור
- מילות מפתח
- ידוע
- נוף
- שפה
- גָדוֹל
- האחרון
- מוביל
- Leap
- לִלמוֹד
- למידה
- רמה
- כמו
- מֶרכָּז הִתעַניְנוּת
- להלוות
- מיקום
- סיכון נמוך
- לעשות
- עושה
- עשייה
- ניהול
- מדריך ל
- באופן ידני
- שוק
- סביבת שוק
- טרנדים בשוק
- בגרות
- מקינזי
- משמעותי
- אמצעים
- אמצע
- יכול
- החטיא
- מודלים
- יותר
- טבעי
- עיבוד שפה טבעית
- צורך
- צרכי
- חדש
- נוֹרמָלִי
- התרחשה
- OCR
- of
- Office
- משרדים
- לעתים קרובות
- on
- פעם
- רק
- מבצעי
- תפעול
- הזדמנות
- זיהוי תווים אופטי
- or
- אחר
- בחוץ
- יותר
- מקיף
- המום
- פרמטרים
- הגדול ביותר
- דפוסי
- סלילה
- ביצועים
- אישית
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- לְשַׂחֵק
- שֶׁפַע
- נקודות
- מדיניות
- אפשרויות
- פוטנציאל
- פוטנציאל
- מוגדר מראש
- ניבוי
- התחזיות
- העריכה
- מניעה
- תהליך
- אוטומציה של תהליכים
- מעובד
- תהליכים
- תהליך
- פִּריוֹן
- להציע
- מספק
- במקום
- זמן אמת
- נתונים בזמן אמת
- תחום
- לקצור
- הכרה
- להכיר
- מזהה
- זיהוי
- רשום
- מפחית
- הפחתה
- להתייחס
- ללא קשר
- קָשׁוּר
- מערכות יחסים
- רלוונטי
- לסמוך
- החזר
- לדווח
- מייצג
- לבקש
- בקשות
- חיטוב
- מִתאוֹשֵׁשׁ מַהֵר
- תגובות
- מהפכני
- הסיכון
- הערכת סיכונים
- מודלים לסיכון
- אוטומציה לתהליכים רובוטיים
- חָסוֹן
- תפקיד
- rpa
- כללי
- s
- תרחישים
- מניה
- אבטחה
- אמצעי אבטחה
- בחר
- רגש
- שירותים
- צוּרָה
- זורחת
- משמעות
- משמעותי
- שלטים
- דומה
- באופן דומה
- לדמות
- מצב
- פתרונות
- מקורות
- הוצאה
- לעמוד
- חברות סטארט
- מדינה
- סטטי
- להשאר
- צעדים
- אסטרטגיות
- לחזק
- חזק
- אישי
- ניכר
- במהירות
- סינרגיה
- סינטטי
- נתונים סינתטיים
- מערכת
- מערכות
- לְהִתְמוֹדֵד
- טקטיקה
- לקחת
- צוותי
- טכנולוגיות
- טכנולוגיה
- טֶקסט
- מֵאֲשֶׁר
- זֶה
- השמיים
- העתיד
- המדינה
- העולם
- אותם
- שם.
- אלה
- הֵם
- צד שלישי
- זֶה
- דרך
- זמן
- ל
- כלי
- כלים
- מסורתי
- רכבת
- עסקה
- עסקות
- טרנספורמציה
- טרנספורמטיבית
- מגמות
- באמת
- בסופו של דבר
- לגלות
- להבין
- חיתום
- שדרוגים
- להשתמש
- מְשׁוּמָשׁ
- משתמש
- משתמשים
- שימושים
- סַדרָנוּת
- ערך
- שונים
- Vast
- לצפיה
- קול
- כרכים
- אזהרה
- דֶרֶך..
- we
- מתי
- אשר
- למה
- יצטרך
- עם
- בתוך
- לְלֹא
- Word
- עוֹלָם
- שנה
- זפירנט