FTX היה הקנרית של הקריפטו. מוסדות פיננסיים מתעלמים מפטירתו בסכנתם (ריצ'רד מק'קול)

למרות שורה של בעיות אחרונות, מוסדות פיננסיים נשארים נחושים לצלול עמוק יותר לתוך הקריפטו. טהוא מהווה סיכונים ממשיים למוסדות - וכי הכרחי שהם ינקטו אמצעי זהירות כדי להגן על עצמם כראוי מפני הספק הקיים תמיד של הונאה והלבנת הון.  

הדיו עדיין לא יבש בעקבות סיפורי קריסת ה-FTX ועכשיו אנחנו שומעים ש-Coinbase אמורה לקצץ עוד 20 אחוזים מכוח העבודה שלה. זאת בנוסף להערכה של 27,000 מקומות עבודה שאבדו ברחבי התעשייה מאז אפריל - יסלח לכם אם תשאלו האם הקריפטו הולך בדרכו של הדודו.  

זה לא. למרות כל הבעיות, ההבטחה המהפכנית של קריפטו נותרה בעינה. שני שלישים מהבנקים המרכזיים מתכננים להנפיק מטבעות דיגיטליים משלהם בעשור הקרוב. ומוסדות פיננסיים נשארים להוטים לרתום את הפוטנציאל של טכנולוגיית הבלוקצ'יין כדי להפוך עסקאות למהירות וזולות יותר מאי פעם.  

אבל חברות שירותים פיננסיים חייבות לנהוג בזהירות ולהתייחס לשערוריית ה-FTX האחרונה כמו הקנרית במורד מכרה הפחם. פטירתה של הבורסה היא סימן אזהרה מוקדם לכך שהסכנה עומדת לפנינו - וכי ככל שהקריפטו ממשיך לגדול, ייתכן שהגרוע מכל עוד לפנינו.  

איפה שיש מזומן יש פשע 

האמת הקשה היא ששירותים פיננסיים תמיד היו, ותמיד יהיו, מרותקים לפשע. רחוק מלהיות נחלת העבר, במהלך העשור האחרון כל אחד מעשרת הבנקים המובילים באירופה נקנס על נושאים הקשורים לאיסור הלבנת הון (AML).  

החזירו את דעתכם לשנת 2012 ותזכרו את הקנס של HSBC של כמעט 2 מיליארד דולר על כישלונות AML הקשורים לקרטלי הסמים המקסיקניים. בשנת 2014, BNP פאריבאס הייתה אמורה להפקיע 8.83 מיליארד דולר ולשלם קנס של 140 מיליון דולר כדי לפתור את הטענות כי היא הפרה את הסנקציות נגד סודן, קובה ואיראן. ורק בחודש שעבר, סנטנדר נקנסה במעל 100 מיליון פאונד בגין בעיות במערכות AML שהשפיעו על הפיקוח שלה על יותר מחצי מיליון לקוחות עסקיים.  

הפשיעה הפיננסית, ואי-התייחסות של הפירמות לציות בחומרה הראויה, מהווה סכנה ברורה ונוכחת למשק. זה משפיע על כל אחד ואחת מאיתנו, בין אם על ידי השקעת מוסדות פיננסיים יציבים לכאורה, הרתעת השקעות זרות או, כשמדובר בתעשיות הפונות לצרכנים כמו הימורים וגיימינג, ערעור ההימור סביב פעילות מסוכנת ממילא.  

קריפטו, כמובן, לא שונה. כפי שמראה תקלת ה-FTX, הונאה וכסף מפוקפק יכולים לחדור אפילו לאותם ארגונים שנראים הכי אמינים לאלה מבחוץ. למרות ביצוע פיטורים, Coinbase נותרה בורסה מובילה מכובדת. עם זאת, היא עדיין נקנסה ב-50 מיליון דולר בתחילת החודש על האשמות כי היא עברה על חוקי ה-AML והשאירה את עצמה פתוחה להתנהלות פלילית חמורה. 

משהו חייב להיעשות. 

האחריות במגמת עלייה 

החל ברגולציה, החדשות הטובות הן שאמצעי הגנה מחמירים יותר מתחילים להיכנס לפעולה. לדוגמה, הצעת החוק הבריטית לפשיעה כלכלית ושקיפות תאגידית שעוברת כעת את דרכה בבית הנבחרים מבקשת להגן על המערכת הפיננסית של המדינה מפני התעללות ולהוציא כסף מלוכלך מבריטניה, כולל הוראות ספציפיות לקריפטו. 

אכן, כבר הושגה התקדמות מסוימת, כאשר הממשלה מחזקת את כוחה לנקוט בפעולה קשה ומהירה יותר נגד מאמצי הלבנת הון שמקורם מעבר לים לאור פרוץ המלחמה באוקראינה. האתגר כעת הוא עבור ממשלות בכל מקום לעלות על הרגל הקדמית - לצפות בעיות ולא רק להגיב לאירועים בזמן שהם קורים.  

גם המוסדות חייבים למלא את תפקידם. יותר מדי זמן הם ראו ב-AML ובציות כבעיית משרד אחורי שמפריע להרוויח כסף - חושפים את עצמם לסיכונים קיומיים בתהליך. זה לא יכול להשתנות מהר מספיק.  

כמובן, זה לא קל. השווקים נעים במהירות ותמיד יהיה עם מה להתמודד שנראה דחוף יותר או רווחי יותר מאשר תאימות ל-AML. אבל ככל שהתקנות מתהדקות, האחריות של המוסדות תגדל. וכך גם העלויות של אי פינוי הרף. 

פקח את העיניים לבנקאות פתוחה 

כפי שקורה לעתים קרובות כל כך, הטכנולוגיה מחזיקה את המפתח לאפשר לחברות לעשות טוב יותר, מבלי לרוקן את עצמן מזמן יקר וכסף. בפרט, בנקאות פתוחה מאפשרת לחברות לבצע במהירות רבה יותר בדיקות AML ומקורות הכספים - הן בעת ​​התמודדות עם לקוחות קריפטו והן באופן רחב יותר. 

פתרונות מסוימים יכולים לאסוף ולנתח את מקורות הנתונים הפיננסיים המגוונים והמורכבים של הלקוח ולהציג אותם למוסד בפורמט קל לקריאה, המאפשר לו לקבל החלטות מהירות יותר.  

יש לכך יתרון נוסף בכך שהוא מספק את הרגולטור, שכן הוא מחליף את תהליכי התאימות הידניים האיטיים ועתירי המשאבים של העבר בהצעה דיגיטלית מודרנית מהירה וחלקלקת המספקת ראיות ברורות לציות לאורך הדרך.   

בסופו של דבר, בנקאות פתוחה וטכנולוגיות AML רחבות יותר ומקורות הכספים משאירים את החברות בטוחות שטיפול בציות ל-AML שלהן מטופל ברקע ומאפשר להן להתמקד בפעילויות המוסף ערך שהן הכי מתעניינות בהן, כל זאת תוך הפחתת הסיכון שלהן. 

אולי, בדיוק באותו האופן שבו FTX היא הקנרית של הקריפטו, יש לראות בטכנולוגיות הללו את היונה של התעשייה - נושאות איתה את ההבטחה לעתיד טוב יותר לחברות הנחושות לחקור הזדמנויות, בכל מקום ובכל זמן שהן מוצאות אותן.  

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. ידע מוגבר. גישה כאן.
• מקור: https://www.finextra.com/blogposting/23859/ftx-was-cryptos-canary-financial-institutions-ignore-its-demise-at-their-peril?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs