מקינזי: בינה מלאכותית גנרטיבית לשינוי ניהול סיכונים ב-5 השנים הבאות - פינטק סינגפור

בינה מלאכותית גנרטיבית (AI), הידועה גם בשם gen AI, צפויה להשפיע באופן משמעותי על ניהול הסיכונים בחמש השנים הקרובות, ולאפשר למוסדות פיננסיים לבצע אוטומציה של משימות, להאיץ תהליכים ולשפר את היעילות.

אבל כדי למנף את היתרונות של ה-Gen AI, פונקציות סיכונים ותאימות חייבות לקבוע קווים מנחים ומסגרות ברורות שלא רק מתייחסות לסיכונים נכנסים מ-Gen AI, אלא שמבטיחות גם את השימוש האחראי ב-Gen AI, מאמר חדש של מקינזי.

השמיים לדווח, דן בהשפעה הפוטנציאלית של ה-Gen AI על ניהול סיכונים בתוך מוסדות פיננסיים, בוחן את היתרונות של הטכנולוגיה בשיפור תהליכים ויעילות, וכן התעמקות בשיקולים החשובים הקשורים לאימוץ Gen AI.

על פי המאמר, ל-Gen AI יש פוטנציאל לשנות את האופן שבו בנקים מנהלים סיכונים במהלך שלוש עד חמש השנים הבאות על ידי מתן אפשרות לפונקציות להתרחק ממשימות שגרתיות לעבר שיתוף פעולה עם מחלקות עסקיות כדי למנוע סיכונים אסטרטגיים מתחילת חוויות לקוחות חדשות.

שינוי זה יכול לתת לאנשי מקצוע בתחום הסיכונים זמן רב יותר לייעץ לגבי מוצרים חדשים, לנתח מגמות סיכונים ולשפר תהליכי סיכונים לפני שבעיות מתעוררות.

הדו"ח מציין שמספר מוסדות כבר החלו לחקור את השימוש ב-Gen AI בניהול סיכונים, תוך ציון ציות לרגולציה, פשיעה פיננסית, סיכוני אשראי, מודלים וניתוח נתונים, סיכוני סייבר וסיכוני אקלים כמקרי שימוש מתעוררים.

כיצד ארגונים יכולים למנף AI גנרטיבי לניהול סיכונים

בציות לרגולציה, הדוח אומר שארגונים משתמשים ב-Gen AI כמומחה וירטואלי לרגולציה ומדיניות. חברות אלו מאמנות מערכות בינה מלאכותית מסוג AI לענות על שאלות לגבי תקנות, מדיניות והנחיות של החברה.

בפשיעה פיננסית, Gen AI משמש להפקת דוחות על פעילות חשודה המבוססים על מידע על לקוחות ועסקאות, ולשיפור ניטור העסקאות. הטכנולוגיה משמשת גם לאוטומטיות של יצירה ועדכון של דירוגי הסיכון של הלקוחות בהתבסס על שינויים במאפייני ה-KYC שלהם, כך נכתב בדוח.

בתחום סיכון האשראי, ה-Gen AI מסוגל לסכם מידע על לקוחות כדי להודיע ​​על החלטות אשראי, ולבסוף לעזור להאיץ את תהליך האשראי מקצה לקצה של הבנקים. לאחר החלטת אשראי, דור AI יכול לנסח את תזכיר האשראי והחוזה.

במודלים וניתוח נתונים, ה-Gen AI מסוגל להפוך את הניטור של ביצועי המודל לאוטומטי וליצור התראות אם מדדים נופלים מחוץ לרמות הסובלנות. הטכנאי יכול גם לנסח תיעוד מודל ודוחות אימות.

בסיכון סייבר, ה-Gen AI יכול להשתמש בשפה טבעית כדי לבדוק פרצות אבטחת סייבר וליצור קוד לכללי זיהוי. הטכנולוגיה יכולה לשמש גם כמומחה וירטואלי לחקירת נתוני אבטחה.

לבסוף, בסיכון האקלים, ה-AI יכול להציע קטעי קוד, להקל על בדיקות יחידות ולסייע בהדמיית סיכונים פיזיים באמצעות מפות ברזולוציה גבוהה. הטכנולוגיה יכולה להפוך את איסוף הנתונים לאוטומטיים עבור הערכות סיכוני מעבר של צד שכנגד ולייצר אותות אזהרה מוקדמים על סמך אירועי טריגר. הוא יכול גם להפיק דוחות אוטומטית על נושאים סביבתיים, חברתיים וממשל (ESG) וחלקי קיימות של דוחות שנתיים.

שיקולים מרכזיים בעת אימוץ AI גנרטיבי לניהול סיכונים

הדו"ח דן בשיקולים המרכזיים באימוץ ה-Gen AI במסגרת תפקידי ניהול סיכונים של מוסדות פיננסיים. הוא מדגיש את החשיבות של תעדוף מקרי שימוש שממקסמים את הערך תוך הבטחת אימוץ אחראי ובר קיימא של הטכנולוגיה.

הדוח מדגיש שלושה מימדים קריטיים בעת הערכת תעדוף מקרי שימוש, תוך שימת דגש על סיכון, השפעה והיתכנות. הערכות אלו צריכות להתיישר עם החזון הכולל של ה-Gen AI, לעמוד בתקנות הרלוונטיות ולשקול רגישות לנתונים, נכתב בדוח.

מקינזי מייעצת למוסדות פיננסיים להתחיל בגישה ממוקדת, תוך מתן עדיפות לשלושה עד חמישה מקרי שימוש בסיכונים ותאימות התואמים את היעדים האסטרטגיים שלהם. מקרי שימוש אלה יכולים להתבצע תוך שלושה עד שישה חודשים, ולאחר מכן הערכה של ההשפעה העסקית, אומר הדו"ח.

עם זאת, מקינזי מזהירה כי הצגת ה-Gen AI מציגה סיכונים חדשים, המחייבים מוסדות פיננסיים לאמץ גישה חדשה לניהול סיכונים ובקרות. היא ממליצה על תפקודי סיכון להישאר ערניים ברמת הארגון ולנקוט בצעדים כגון הבטחת מודעות ברחבי הארגון, עדכון קריטריונים לזיהוי מודלים, פיתוח מומחי סיכון ל-Gen AI ובדיקה מחדש של בקרות קיימות.

בנוסף, ארגונים חייבים להכיר בדרישות המשמעותיות לנתונים ולדרישות הטכנולוגיות הקשורות למערכות בינה מלאכותית, ולהבין את דרישות הכישרון לאימוץ בינה מלאכותית.

הפוטנציאל של AI גנרטיבי בשירותים פיננסיים

Gen AI הופיע כ- כוח רב עוצמה במגזר השירותים הפיננסייםr, מבטיח הזדמנויות אדירות. המכון העולמי של מקינזי הערכות ש-Gen AI יכול להעלות את הפרודוקטיביות ב-3% עד 5% במגזר הבנקאי, ולספק ערך השווה לתוספת של 200 מיליארד דולר עד 340 מיליארד דולר בהכנסות שנתיות.

סקר לשנת 2023 שנערך על ידי KPMG בקרב 300 בכירים עולמיים במגוון רחב של תעשיות מצא שמנהלים במגזר הפיננסי מאמצים את ה-Gen AI בקצב מהיר יותר מכל תעשייה אחרת.

38% ממובילי השירותים הפיננסיים שנשאלו אמרו שצוות ההנהגה המנהלית שלהם תעדף כראוי את הטכנולוגיה, לעומת 26% מכלל המשיבים בסקר. 26% אמרו שהארגון שלהם כבר הטמיע לפחות פתרון AI אחד או מתכנן לעשות זאת במהלך ששת החודשים הקרובים, לעומת 21% מכלל המנהלים.

חברות שירותים פיננסיים גם מגבירים את ההשקעות ב-Gen AI. 64% מהמנהלים הפיננסיים שנסקרו אמרו שהארגון שלהם מוכן להקצות תקציב לטכנולוגיה במהלך 6 עד 12 החודשים הבאים, לעומת 50% מכלל הארגונים.

אבל הפוטנציאל של ה-Gen AI משתרע הרבה מעבר לשירותים פיננסיים. גולדמן זאקס הערכות ש-Gen AI יכול להביא לעלייה של 7% בתוצר המקומי הגולמי העולמי (GDP), המתורגם לכמעט 7 טריליון דולר. הבנק אומר שכשני שלישים מהעיסוקים בארה"ב חשופים לרמה מסוימת של אוטומציה על ידי AI.

אשראי תמונות מוצג: נערך מ Freepik

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://fintechnews.sg/94699/ai/mckinsey-generative-ai-risk-management/