TradFi לעומת DeFi: גישור על הפער- PrimaFelicitas

מימון מסורתי (TradFi) מתייחס למערכת הפיננסית המסורתית שקיימת כבר עשרות שנים. זוהי מסגרת שבה כל הכספים שהלקוחות מספקים מנוהלים על ידי רשות אחת ומרכזית. מדובר בחברות ביטוח, בנקים, שוק המניות וגופים פיננסיים מוסדרים אחרים.

בעולם מטבע מבוזר, TradFi משמש בדרך כלל כדי להבחין בין מערכות פיננסיות מסורתיות לפלטפורמות פיננסיות מבוזרות, המבוססות על טכנולוגיית בלוקצ'יין ופועלות ללא תלות ברשויות מרכזיות. עם זאת, ב-TradFi, מערכות פיננסיות מתפקדות כמתווכים מרכזיים המקלים על העברת מזומנים וגובים מהלקוחות עמלות עבור השירותים שלהם.

ב-TradFi, לצרכנים אין שליטה מלאה על הכסף שלהם מכיוון שהם חייבים לתת אמון במערכת הפיננסית. מערכות אלו כפופות לרגולציה קפדנית של ממשל ציבורי, חוקים, רישיונות ורשויות פיננסיות. בנוסף, עסקאות ב-TradFi ניתנות לשינוי, כלומר אם צרכן לא עומד בדרישות מסוימות, ניתן לבטל עסקאות.

האם יש מגבלות של TradFi?

• פחות שקוף: לגוף ריכוזי יש סמכות והשפעה רבה יותר על זרימת הנתונים, ובכך מוריד את המודעות למרכיבים אחרים של המערכת לגבי הליכים פנימיים בתוך הארגון.
• נוטה לשחיתות: אנשים בכוח הסמכות עשויים לתעדף את האינטרסים שלהם על פני הבטחת חלוקה הוגנת של שירותים פיננסיים בין כל חברי המערכת.
• פחות דמוקרטיה: מימון מסורתי מוטה בדרך כלל כלפי מוסדות וארגונים גדולים יותר, ומעניק להם הרשאות גדולות יותר בהשוואה למשתתפים אחרים בשוק הפיננסי, כגון ארגונים קטנים ובינוניים פחות מועדפים (SMEs) או סטארט-אפים.

DeFi: מה זה אומר?

מימון מבוזר (DeFi) מגדיר את הטכנולוגיות הפיננסיות המתפתחות המבוססות על ספרי חשבונות מבוזרים מאובטחים הדומים לאלה המשמשים מטבעות קריפטוגרפיים. זוהי גישה נבדלת מהמודלים המסורתיים של מימון למימון ריכוזי או מטבע פיאט בשווקי מטבעות הקריפטו. 

עם DeFi, אין סמכות ריכוזית. עם זאת, הסמכות מחולקת בגישה המבוזרת, למרות מתן יותר כוח ושליטה ליחידים. זה מבטל את העמלות שגובים בנקים וחברות פיננסיות אחרות עבור השימוש בשירותיהם. אנשים יכולים לאחסן את כספם בארנק דיגיטלי אמין, ולהעביר כספים במהירות, וכל מי שיש לו גישה לאינטרנט יכול לעשות שימוש במימון מבוזר (DeFi).

PrimaFelicitas הוא שם ידוע בשוק, המשרת צרכנים ברחבי העולם על ידי מתן פרויקטים המבוססים על טכנולוגיות Web 3.0 כגון AI, למידת מכונה, IoT ובלוקצ'יין. צוות המומחים שלנו ישרת אותך על ידי הפיכת הרעיונות הנהדרים שלך ל פתרונות חדשניים.

יתרונות ומגבלות של DeFi

הטבות:

• ללא הרשאה: עמידה בתקנות KYC אינה נדרשת מכיוון שהגישה לשירותים פיננסיים מתבצעת דרך ארנק דיגיטלי.
• החלפת נכסים P2P: החלפות נכסים מתרחשות ללא מתווכים, שכן ארגונים או אנשים יכולים לעסוק במסחר ישיר מבלי לשאת בעמלות כלשהן.
• יותר שקיפות ודמוקרטיה: DeFi מספקת גישה למגוון רחב של שירותים פיננסיים ללא צורך בפיקוח של צד שלישי או בסמכות מרכזית.

מגבלות:

• תנודתי מאוד ומסוכן: היעדר ביטוח מחלק סיכונים באופן שווה בין המשתתפים, כלומר במקרה של הונאה, כל משתמשי הבלוקצ'יין עלולים לשאת בהפסדים.
• בקרת מערכות ותקשורת: עסקאות המתבצעות באמצעות ניסיון בלוקצ'יין דורשות זמן סיום ארוך יותר. טכנולוגיית הבלוקצ'יין עדיין לא מסוגלת לעבד מספר מספיק של עסקאות בשנייה כדי לעלות על היעילות של פיננסים מרכזיים מסורתיים.
• יכולת פעולה הדדית נמוכה: לכל בלוקצ'יין יש מערכת אקולוגית ויישומים משלו. עם זאת, יכולת הפעולה ההדדית בין בלוקצ'יין שונים עדיין אינה חלקה מספיק.
• תובעני בעלויות: רוב מוצרי DeFi מספקים שירותים פיננסיים עם עמלות או עמלות גבוהות יותר בהשוואה לאלו המוצעות על ידי חברות מימון מסורתיות.

השירותים המוצעים על ידי DeFi

• שירותי פיתוח DeFi: שירותי הפיתוח של DeFi מספקים לעסקים עסקאות פיננסיות מאובטחות, מהירות וחסכוניות בבלוקצ'יין. שירותים אלה כוללים ניהול לא מסובך של נכסי DeFi, גיוס כספים אמין ושקוף ומגוון הטבות נוספות. בנוסף, הם מקיפים את כל התהליך של עיצוב, פיתוח, שילוב, תמיכה וקידום פתרונות DeFi מגוונים.
• פיתוח dApps של DeFi: DeFi dApps מתייחס לתוכנות המתקשרות עם blockchain ופועלות עם רשת מבוזרת. הוא כולל שירותים שונים, כגון ייעוץ dApp, עיצוב, פיתוח חוזים חכמים, תחזוקה ותמיכה וכו'.   
• פיתוח DeFi Exchange: שירותי הפיתוח של DeFi Exchange (DEX) מספקים שוק עמית לעמית (P2P) שמקשר ישירות בין קונים ומוכרים של מטבעות קריפטוגרפיים, ומבטל את הצורך במתווכים או צדדים שלישיים.
• פיתוח ארנק DeFi: שירות פיתוח ארנק DeFi מספק סוג של ארנק שאינו משמורת שנועד לאחסן בצורה מאובטחת נכסים דיגיטליים כגון מטבעות קריפטוגרפיים ו-NFT. ארנקים אלה מעצימים את המשתמשים בכך שהם מספקים להם שליטה מלאה על הנכסים הדיגיטליים שלהם באמצעות גישה למפתחות הפרטיים שלהם.
• פיתוח אסימון DeFi: אסימון DeFi מתייחס למודל מטבעות קריפטוגרפיים המספק בסיס חזק לפתיחת עסקים מגוונים במהירות וביעילות, שכן הם פועלים במסגרת מבוזרת לחלוטין. 
• פיתוח חוזים חכמים של DeFi: חוזים חכמים מצייתים להסכם או פרוטוקול דיגיטלי שבו כל צד מגדיר קבוצה של תנאים או כללים קבועים מראש שיש לעמוד בהם על מנת שהעסקה תתבצע באופן אוטומטי. שירותי פיתוח חוזים חכמים של DeFi מסייעים בביטול הצורך במתווכים יקרים לעיבוד עסקאות והחלפות, תוך הבטחת שקיפות ונראות ברשת הבלוקצ'יין.

ההבדל העיקרי בין TradFi לבין DeFi

• ריכוזיות: האופי המבוזר וחסר האמון של שירותי DeFi מושגת באמצעות ניצול טכנולוגיית בלוקצ'יין ושילוב חוזים חכמים. DeFi מחליף את המתווך בחוזים חכמים, והמשתמשים סומכים על הבלוקצ'יין הציבורי שיספק את השירותים שהובטחו. בניגוד ל-DeFi, Traditional Finance (TradFi) מסתמך על ריכוזיות, תוך הסתמכות על גופי שלטון ורגולטורים כדי להקים מערכת אמינה. גישה זו למימון מגיעה עם החסרונות של רגולציה יתרה והדרה פיננסית שעלולים להפריע לחדשנות.  

• נגישות: ההגבלות הכבדות הקשורות ל-TradFi הפכו אותו לבלתי נגיש למספר משתמשים, הנקראים כעת אוכלוסיית "לא בנקאית". מחסום הכניסה הגבוה מגביל את מספר האנשים שיכולים להשתתף בשירותי מימון מסורתיים. DeFi בולטת בשקיפות ובפתיחות שלה, נקייה מחסמי הכניסה שנתקלים בהם לעתים קרובות ב-TradFi בשל היעדר גורמים ריכוזיים המפקחים עליה. היכולות הרחבות של טכנולוגיה זו מטפחות הכללה פיננסית, ומאפשרות לכל אחד להשתתף במערכת. 

• תקנה: מערכות TradFi מוסדרות בכבדות תוך שימוש בצרכים ברורים הדרושים להשתתפות. בפיננסים מסורתיים (TradFi), גופי שלטון מרכזיים דורשים ממשתמשים לעתים קרובות לקבל אישור מהרגולטורים, להחזיק ברישיונות רשמיים ולעבור הליכי הכרת הלקוח שלך (KYC) או איסור הלבנת הון (AML).

DeFi לא מסתמך על הגוף הרגולטורי המרכזי כדי להבטיח החלפת נכסים ומסחר. לפיכך, העסקאות הן חלקות וללא טרחה. פלטפורמת DeFi מספקת לסוחרים שליטה על הנכסים והארנקים שלהם.

כיצד לגשר על הפער בין TradFi לבין DeFi?

התשתית של תעשיית הפיננסים מורכבת ומורכבת ממספר רבדים. מצד אחד, למערכת הבנקאית המסורתית יש מספר מגבלות, מכיוון שהיא לא מצליחה להציע הזדמנויות שוויוניות ליחידים, לעסקים קטנים ובינוניים ולחברות סטארט-אפ לגשת לשירותים איכותיים. מצד שני, מימון מבוזר (DeFi) נמצא עדיין בשלב הפיתוח המוקדם שלו וחסר סמכות שיפוט מוגדרת היטב לניהול פיננסים מבוזרים ונכסים דיגיטליים.

כיום ניתן לקבל שירותים פיננסיים בשני הדרכים. לדוגמה, חברה יכולה ללוות כספים באמצעות פלטפורמת הלוואות P2P או באמצעות פלטפורמת הלוואות מבוזרת קריפטו. כאן, תהליך השאלת הכספים יהיה נבדל עם היתרונות והחסרונות שלו. זה מסמל עד כמה מגוון הפך שוק הפיננסים עם מגוון רחב של פתרונות פיננסיים. 

TradFi ו-DeFi יכולים לספק את אותם שירותים פיננסיים בדרכים שונות, כפי שמוצג בטבלה הבאה:

פונקציה	טראפי	DeFi
מסחר	פלטפורמות תשלום מסורתיות, כגון PayPal, Google Pay, Cash App וכו'.	DeFi stablecoins (DAI), כגון AAVE, Curve Finance וכו'.
הַשׁאָלָה	ברוקר-דילר פעיל בהלוואות ניירות ערך והלוואות ריפו.	פלטפורמות הלוואות מבוזרות של Crypto, כמו Compound ו-Aave.
השקעה	קרנות השקעה	פלטפורמות מבוזרות של קריפטו, כמו Convex ו- Yearn.

איזה מהם עדיף: TradFi לעומת DeFi?

פיננסים מסורתיים היא מערכת מצוינת ומאורגנת היטב. נכון לעכשיו, זה מקל על חלק גדול מאוכלוסיית העולם. עם זאת, הבחירה של אנשים משתנה במהירות. אנשים מחפשים דרך לשלוט ולנהל טוב יותר את הכספים שלהם. כיום, מימון מבוזר הוא האלטרנטיבה היעילה ביותר למימון מסורתי.

מימון מבוזר מאפשר למשתמשים לבצע עסקאות באופן פרטי, מאובטח ויעיל. לפיכך, אם המשתמש מחפש מערכת המאפשרת לו לבצע עסקאות אנונימיות, אז DeFi היא אפשרות מצוינת.   

מחשבות סגורות: מה צופן העתיד?

עם ההתקדמות שמביאה DeFi, ניתן להסיק ש-DeFi עשויה להחליף מערכות TradFi בעתיד. כדי שזה יקרה, יש לפתור בעיות הקשורות ל-DeFi, כגון נזילות, מדרגיות, היעדר רגולציה ואבטחה לפני שהשירותים שלה יוכלו לעבור למיינסטרים. 

עם זאת, בעוד TradFi ו-DeFi שונים מהותית, המגמות הנוכחיות מגדירות ששתי המערכות הללו יכולות לפעול יחד. בנקים מסורתיים החלו להכיר בפוטנציאל של DeFi. מעטים עובדים על שירותים מבוססי קריפטו עבור לקוחות, בעוד שאחרים מפתחים אינטגרציות המאפשרות למשתמשים להשתמש בפרוטוקולי DeFi בתוך יישומי TradFi.

מתכננים חדש פרויקט Web 3.0 או רוצה לשדרג את פרויקט ה-Web 3.0 הקיים שלך? צוות המקצוענים המומחים שלנו יסייע לך בכל שלב במסע פיתוח פרויקט Web 3.0 שלך.

צפיות הודעה: 25

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://www.primafelicitas.com/defi/tradfi-vs-defi/?utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=tradfi-vs-defi