5 דרכים שטכנולוגיית כרטיסים מודרנית מניבה ערך עסקי לבנקים

5 דרכים שטכנולוגיית כרטיסים מודרנית מניבה ערך עסקי לבנקים

חותמת זמן: 7 בפברואר 2024 6:54

הנוף של טכנולוגיית הכרטיסים משתנה במהירות, מונע מהתקדמות בתשלומים דיגיטליים, ציפיות צרכנים מתפתחות ונוף תחרותי הולך וגדל. הבנקים עומדים בפני החלטה קריטית: לחדש את מערכות עיבוד הכרטיסים שלהם או להסתכן בפיגור. 

עם מערכות מיושנות המאיימות על ההכנסות והזריזות, הבנקים עשויים לראות השפעה משמעותית על ההכנסות אם לא יסתגלו וישקיעו.

תובנות דאטוס (לשעבר Aite-Novarica) Group מעריכה שההכנסות בסיכון עבור בנקים קמעונאיים שאינם מתמקדים במודרניזציה עשויות להיות 10% עד 15% מהכנסות התשלומים הקמעונאיים בשנה, או 100 עד 150 מיליארד דולר ברחבי העולם.

עם זאת, שיחות על מעבר למערכות עיבוד כרטיסים מודרניות חייבות להיות מעבר למינוף הענן או שימוש בטכנולוגיה חדשה. הדור הבא של עיבוד כרטיסים עוסק באפשרות של מודלים עסקיים חדשים עבור מנפיקים והשקת מוצרים העונים על מקרי שימוש חדשניים. 

רוב המועצות נאבקות בתעדוף שינוי משמעותי כל כך על פני שיקולים תפעוליים אחרים. מלבד האתגר להוכיח את הדחיפות של מהלך כזה, יש להעריך את הסיכון לשיבוש זרימות עבודה מסורתיות של עיבוד מול יתרונות אפשריים. בלוג זה מציג מסגרת ליצירת ערך כדי להדגים כיצד 10 ​​המימדים של עיבוד מנפיקים מהדור הבא מתגברים על החסרונות של מערכות מדור קודם כדי לעזור לבנקים להשיג 5 תוצאות ערך.

מסגרת יצירת ערך של מנפיק מהדור הבא

הנחת היסוד של עיבוד מנפיקי הדור הבא היא פשוטה. היא מאפשרת לבנקים להפוך לארגונים מקוריים בדיגיטל אמיתי, אשר בונים קשרי לקוחות חזקים יותר ומשפרים הכנסות תוך הפחתה משמעותית של עלויות IT ותפעול. 

בהשוואה למערכות עיבוד מדור קודם, שנפרסו כאשר ענן, ניידים או אפילו האינטרנט לא היו קיימים, טכנולוגיית הדור הבא היא מטבעה מחוברת, ניתנת להרחבה וניתנת להרכבה. לדוגמה, בעוד שלפלטפורמות עיבוד מדור קודם יש ארכיטקטורה מונוליטית עם אובייקטים מקודדים קשה וכיסוי API גרוע, מערכות העיבוד של מנפיקי הדור הבא מופעלות על ידי Microservices, API-First, Cloud-Native, Headless (מאך) ליבה המאפשרת מדרגיות כמעט אינסופית ואינטגרביליות קיצונית - בתורה מאפשרת חדשנות מהירה של מוצרים עם קישוריות חלקה עם מערכת השירותים הפיננסיים הגדולה יותר. 

הבה נעריך כיצד מבדילים ספציפיים של עיבוד מנפיקים מהדור הבא יכולים לעזור לבנקים לחסוך בעלויות, להאיץ את זמן היציאה לשוק, להגביר עמידה בדרישות, לשפר את שמחת הלקוחות ולהגדיל את ההכנסות.

תמונה 1: מסגרת יצירת ערך לעיבוד מהדור הבא

1. לחסוך בעלויות

דו"ח מקינזי מצא שעלויות התפעול של בנקי פינטק המופעלים על ידי פלטפורמות ליבה מהדור הבא נמצאות בסביבה

10 אחוזים של עלויות התפעול של הבנקים המסורתיים. באופן ספציפי, פלטפורמות עיבוד מהדור הבא מאפשרות חיסכון בעלויות באמצעות:

  • פרודוקטיביות גבוהה יותר: תוכנה מודרנית מגדילה את יצירת הקיבולת על ידי

    25% -% 30     על ידי הפעלת שיטות זריזות, תוך הפחתת הוצאות ה-IT של הבנקים על רכישה, הכשרה ושימור כישרונות שיכולים לעבוד עם מערכות מדור קודם. 

  • צמצום חובות מורשת: שמירה על פעילות מערכות מדור קודם גוזלת נתח משמעותי מתקציב ה-IT. עם טכנולוגיה מודרנית, בנקים יכולים להשקיע הרבה יותר בפרויקטים מניבים, מה שמניב מחזור טוב.

  • אוטומציה מוגברת: מערכות עיבוד מודרניות מאפשרות סדר גבוה יותר של אוטומציה הממנפת בינה מלאכותית (AI) ויישומים המונחים על ידי למידת מכונה כמו צ'אט בוטים ובינה מלאכותית גנרית. 

2. האץ את זמן היציאה לשוק

בדוח התשלומים הגלובלי לשנת 2023, מקינזי מציינת שמודרניזציה של ערימות הטכנולוגיה של הבנקים

מקצץ בחצי את זמן היציאה לשוק למוצרים חדשים. האלמנטים המניעים את התאוצה הזו הם:

  • המשגה מהירה יותר של המוצר: מחקר מגלה שפלטפורמת מעבדים קלת משקל יכולה לאפשר לארגון לקדם מוצרים חדשים מהרעיון ועד להשקה

    חודשיים-שלושה    . בקנה מידה, התוצאות הן באמת שינוי.

  • מפת דרכים של מוצר בבעלות: שיטות הנדסה מודרניות מאפשרות שימוש בקוד נמוך, ממשקים מבוססי תצורה ו-UX אינטואיטיבי ליצירה ולהגדיר מוצרים. זה מאפשר לבנקים לבנות מוצרים ייחודיים ללא תלות בספקים.

  • שילוב מהיר יותר עם מערכות היקפי של צד שלישי: פלטפורמות עיבוד של הדור הבא מאפשרות אינטגרציות של צד שלישי כמו CRMs, Rewards Catalogs, שיווק מחזור חיים, החלטות אשראי, ניהול הונאה או AML/BSA בשבועות לעומת שנים, מה שמאפשר לבנקים לבנות חוויות מוצר מנצחות.

3. שפר את שמחת הלקוחות

מחקר של מקינזי מראה שבנקים המוגדרים כ'מובילי חווית לקוח (CX)' יוצרים

72% יותר תשואה כוללת של בעלי המניות מאשר 'פיגור חווית לקוח (CX)'. פלטפורמות העיבוד של הדור הבא מובילות להנאה ללקוחות בשתי דרכים משמעותיות:

  • היפר-פרסונליזציה או קייטרינג לקטעים של אחד: חווית תשלום משכנעת דורשת התאמה אישית החורגת מהצעות עמלות או ריבית, ומניעה מעורבות מעבר לעסקת התשלום. זה לא אפשרי עם טכנולוגיית כרטיסים קיימת. העיבוד של הדור הבא מניע היפר-פרסונליזציה על ידי מתן אפשרות להגדרת מוצר על פני מגבלות תשלום, תגמולים, עמלות, תוכניות ריבית ומדיניות החזר עבור כל לקוח ועסקה. 

  • מסעות משולבים וחלקים: פלטפורמות העיבוד של הדור הבא מספקות פלטפורמת נתונים המסוגלת להטמיע, לנתח ולפרוס כמויות עצומות של נתונים כמעט בזמן אמת על פני נקודות מגע כמו אפליקציה לנייד, אינטרנט, מוקד טלפוני, IVR, צ'אטבוטים, דואר אלקטרוני ו-SMS. 

4. הגדל את ההכנסות

מערכות העיבוד של הדור הבא מובילות לצמיחה בהכנסות לבנקים על ידי כך שהם עוזרים להם לספק חוויות דיגיטליות מנצחות (תמונה 2), לבנות מערכת אקולוגית תוססת של הפצה ושותפויות, לבנות מוצרים לפלחי לקוחות חדשים ולשפר את המכירה המחודשת, ההצלבה, השמירה, שימוש ראשוני בארנק.

כיצד חוויות דיגיטליות מובילות לצמיחת הכנסות

5. הניעו ציות חזק יותר

בשנים האחרונות, מוסדות פיננסיים הושפעו במיוחד מעליית עלויות הציות. רוב מסגרות ניהול התאימות מסתמכות כיום על ביקורת שלאחר מעשה, התערבויות ידניות, ומעט אוטומציה בתגובה לשינוי נורמות ציות או סיכון. הארכיטקטורה של מערכות הדור הבא מאפשרת לבנקים לקבל עמדה 'תמיד פעילה' לגבי תאימות באמצעות תוכניות חזקות יותר שלא רק מבטיחות תאימות אלא עושות זאת ביעילות ובעלות נמוכה יותר.

הבטחת הכנסות מכרטיסים במהלך העשור הבא של חדשנות

ג'פרי מור, מומחה לחדשנות ומחבר ספרים רבי מכר כמו Crossing the Chasm ו-Zone to Win, נשא לאחרונה את ההרצאה המרכזית בסדנת הבנקאות הבלעדית של Zeta. בפנייתו פרסם מור קריאה קריטית לפעולה, והדגיש שטרנספורמציה דיגיטלית אינה בחירה אלא הכרחי עבור התעשייה הפיננסית.

בעוד האתגרים של בניית מקרה לשינוי נותרו, הדור הבא של פתרונות טכנולוגיים מבסס את עצמו כאלטרנטיבה בת קיימא. כפי שאסנצ'ר טוענת בהם

דוח 2023 מגמות הבנקאות המובילות לשנת 10: "השיבוש הסביר שנגרם כתוצאה משינוי רב-שנתי היה תמיד תירוץ טוב להיצמד למיינפריים שלך. עם זאת, הפלטפורמות מקוריות הענן של היום לא רק מצמצמות באופן דרמטי את ציר הזמן; הם גם מאפשרים הגירה והשקת מוצרים חדשים להיעשות בהדרגה, מה שמפחית את הסיכון. החזר ה-ROI השתפר באופן דרמטי". 

הזמן לפעול הוא עכשיו.

בול זמן:

עוד מ פינקסטרה