באפריל, ה-FCA נקטה צעדים נגד חברת פינטק והוכיחה את יכולתה ונכונותה לממש את סמכויות שחזור הנכסים שלה.
סטארט-אפ פינטק הסכים לחילוט 2 מיליון ליש"ט שהוחזקו בשמו לרגולטור, בעקבות טענות שהכסף הוא הכנסות של "פעילות בלתי חוקית" הקשורה להונאה לכאורה בעיבוד תשלומים בארצות הברית.
המקרה הזה העלה את השימוש בצווי הקפאת חשבונות לחזית - אבל מה הם ומה צריכות חברות פינטק אחרות לקחת מהפעולה הזו של ה-FCA?
עליית צו הקפאת החשבון
למרות שזו עשויה להיות הפעם הראשונה שאנו מודעים לכך שה-FCA משתמש בצו הקפאת חשבון, אין להניח שהם קשים לפריסה. למעשה, סוכנויות אכיפה אחרות כמו ה-NCA ו-HMRC השתמשו בהן מאז שהוצגו בתחילת 2018. כתוצאה מכך, כ-100 מיליון ליש"ט מוקפאים על ידי רשויות אכיפת החוק מדי שנה, ומספר זה צפוי לעלות במגמת עלייה.
הוכנסו כחלק מחוק הכספים הפליליים, צווי הקפאת חשבונות הם כלי המשמש לשחזור נכסים. הם פשוטים יחסית להשגה ויש להם מעט השלכות עלויות אם דברים משתבשים עבור אכיפת החוק. הם נותנים לרשויות אכיפת החוק סמכות להקפיא כספים המוחזקים בחשבונות בנק אם בית המשפט שוכנע, על פי מאזן ההסתברויות, שיש יסוד סביר לחשוד שהכספים בחשבון הם רווחי פשע, או מיועדים לשימוש ב התנהגות בלתי חוקית. הסף לקבלת צו הקפאת חשבון מבוסס על חשד ולכן נמוך, ואין צורך בהליך פלילי או אפילו חקירה.
במקרה של הסטארט-אפ האמור לעיל, ה-FCA טען כי 2 מיליון ליש"ט היו קשורים להליכים פליליים בארה"ב, הנוגעים לקנוניה לכאורה לביצוע הונאה בנקאית נגד בנקים, חברות כרטיסי אשראי וספקי שירותים פיננסיים אחרים. ה-FCA לא טען שהסטארט-אפ היה מעורב בקנוניה לכאורה.
כעת, לאחר שהכספים חולטו, הם זמינים לממשלת בריטניה. לבריטניה יש תוכנית תמריצים לשחזור נכסים (ARIS) המחזירה חלק מהנכסים המוחזרים לאותן סוכנויות שמעורבות בהחזרת נכסים, וה-FCA היא אחת כזו. כפי שצוין בהודעת ה-FCA על החילוט, "הכספים ישמשו כעת כדי לסייע ל-FCA ולרשויות אחרות להילחם בפעילות בלתי חוקית".
זמן של בדיקה גדולה יותר
ככל שהמגזר הפיננסי מתפתח, כך גם הגישה הרגולטורית חייבת להיות. בנקים צ'לנג'ר, בורסות קריפטו וחברות פינטק עומדות יותר ויותר בפני בדיקה משמעותית, בדומה לזו שעומדת בפני מוסדות פיננסיים במשך עשורים רבים לפניהם.
במקרה זה, איננו יודעים מה הפעיל את הידע של ה-FCA על העברות הסטארט-אפ. עם זאת, נראה כי מדובר בבקשה לסיוע משפטי הדדי מארה"ב, ואולי מידע מודיעיני מדיווחי פעילות חשודים שהוגשו על ידי מוסדות פיננסיים. בהודעה לעיתונות של ה-FCA נכתב כי הועלו חששות בעקבות בקשת הסטארט-אפ להיות מוסדר על ידי ה-FCA במרץ 2020, וסביר להניח שה-FCA השתמש בסמכויות החקירה שלו ברגע שהחששות הללו הועלו. אולי באופן לא מפתיע, הסטארט-אפ משך לאחר מכן את בקשתו להיות מוסדר על ידי ה-FCA.
המקרה הוא תזכורת בזמן לסמכויות האכיפה וההתערבות העומדות לרשות ה-FCA בהקשר למטרות הרגולטוריות שלה. מנקודת המבט של פינטק, זה גם מדגיש את החשיבות הפוטנציאלית של התחשבות במקור העושר ומקור הכספים של המשקיעים, תוך יישום גישה מבוססת סיכונים.
תזכורת לעסקים
בעוד שהחדשנות הפיננסית המהירה מביאה יתרונות לצרכנים, היא גם מציגה אתגרים חדשים הקשורים לציות לעסקים ולרגולטורים. ככל שעסק גדל, זה קריטי שפונקציית הציות תעמוד בקצב הצמיחה של העסק. תמיד יהיה פיגור קל, אבל אם הפיגור גדול מדי, אז העסק מסתכן בחוסר יכולת לזהות ולמתן אתגרי הציות, מה שעלול לחשוף את החברה לביקורת רגולטורית.
בינתיים, סביר להניח שהרגולטורים ישתמשו יותר ויותר בסמכויות שחזור הנכסים שלהם כדי להתמודד עם סיכונים חדשים ומתעוררים. מנכ"ל האכיפה והפיקוח על השוק של ה-FCA, מארק סטיוארד, ציין זאת בהודעה לעיתונות הקשורה לחילוט, וקבע כי צווי חילוט חשבונות "הם אמצעי חשוב להתערבות ולתפיסת כסף בלתי חוקי והפעולה הזו היא דוגמה טובה". בהתחשב בסף הנמוך לקבלת צווים להקפאת חשבונות, הם מהווים סיכון לכל חברה המחזיקה בכספים הכפופים לאינטרס רגולטורי.
- "
- 2020
- a
- חֶשְׁבּוֹן
- לפעול
- פעולה
- פעילות
- נגד
- סוכנות
- תמיד
- הַכרָזָה
- מדי שנה
- בקשה
- מריחה
- גישה
- אַפּרִיל
- סביב
- נכס
- נכסים
- המשויך
- זמין
- בנק
- בנקים
- לפני
- להיות
- הטבות
- עסקים
- עסקים
- מקרה
- האתגרים
- טענות
- לבצע
- חברות
- הענות
- לנהל
- מחובר
- הקשר
- קשירת קשר
- צרכנים
- בית דין
- אשראי
- כרטיס אשראי
- פשע
- פלילי
- קריטי
- קריפטו
- חילופי קריפטו
- עסקה
- מופגן
- לפרוס
- DID
- קשה
- מְנַהֵל
- מתעורר
- בורסות
- מנהלים
- מנכ"ל
- תרגיל
- צפוי
- פָּנִים
- מתמודד
- מהיר
- FCA
- פיננסים
- כספי
- גופים פיננסיים
- מגזר פיננסי
- שירותים פיננסיים
- fintech
- פירמה
- חברות
- ראשון
- firsttime
- הבא
- הונאה
- להקפיא
- החל מ-
- פונקציה
- כספים
- הולך
- טוב
- ממשלה
- גדול
- יותר
- צמיחה
- פסים
- מחזיק
- אולם
- HTTPS
- לזהות
- לא חוקי
- חשיבות
- חשוב
- יותר ויותר
- חדשנות
- מוסדות
- מוֹדִיעִין
- אינטרס
- חקירה
- תחקיר
- משקיעים
- מעורב
- IT
- לדעת
- ידע
- חוק
- אכיפת החוק
- משפטי
- סביר
- קְצָת
- צעדה
- מצעד 2020
- סימן
- שוק
- אומר
- מִילִיוֹן
- כסף
- ציין
- מספר
- יעדים
- להזמין
- הזמנות
- אחר
- חלק
- תשלום
- עיבוד תשלומים
- אוּלַי
- פרספקטיבה
- פוטנציאל
- כּוֹחַ
- מתנות
- ללחוץ
- עיתונות ופרסומים
- ההכנסות
- תהליך
- ספקים
- סביר
- התאוששות
- מוסדר
- רגולטורים
- רגולטורים
- לשחרר
- דוחות לדוגמא
- לבקש
- החזרות
- הסיכון
- סיכונים
- תכנית
- מגזר
- שירותים
- משמעותי
- דומה
- פָּשׁוּט
- since
- So
- התחלה
- Start-up
- הברית
- נושא
- כתוצאה מכך
- אל האני
- המקור
- לכן
- דברים
- סף
- זמן
- כלי
- העברות
- מופעל
- Uk
- ממשלת בריטניה
- מאוחד
- ארצות הברית
- למעלה
- us
- להשתמש
- עושר
- מה
- מי
- חוט