בכלכלה העולמית של היום, תשלומים בזמן אמת, שקיפות מלאה וניהול סיכונים הם המפתחות לעסק תשלומים מצליח. במהלך השנים האחרונות, היו מספר יוזמות וארגונים שחתרו להגיע לרמה
של סטנדרטיזציה להודעות תשלומים. ההחלטה של בנקים מרכזיים גדולים ו-SWIFT לעבור ל-ISO 20022 מאוגוסט 2022 על בסיס הסכמה, ונובמבר 2022 לזמינות כללית מסמלת את פריצת הדרך הגדולה ביותר עד כה.
תעשיית התשלומים בבריטניה עוברת לתקן ISO 20022, התקן העולמי המתפתח להעברת הודעות תשלומים.
הבנק המרכזי של אנגליה הצטרף לתנועה ופרסם את גישת ההגירה שלו של הודעות ללא תשלום לתקן ההודעות ISO 20022 עבור משתתפים ישירים של CHAPS. שינוי זה כולל את מערכת התשלומים הגבוהה בסטרלינג CHAPS, אשר תעבור
להודעות ISO 20022 באפריל 2023.
כשחושבים על מערכות הודעות כעמודי התווך של תהליכי התשלום של הבנק, מובן מאליו שלסטנדרטים וכללים מותאמים להחלפת הודעות ונתוני תשלום יש חשיבות קריטית. נתונים טובים יותר בתשלומים מבטיחים לספק משמעותי
יתרונות ארוכי טווח למשק. זה מאיץ את תזרים המזומנים, עם שיפור בנזילות המאפשרת לעסקים לצמוח מהר יותר. כדי להסתגל לתקן החדש להעברת הודעות ולדרישות הנתונים הנלוות, ארגונים צודקים לשקול ברצינות השקעה בתהליכים
שמקלים ככל האפשר על ההסתגלות. אבל איך ארגונים עשויים לעשות את המעבר הזה?
קחו לדוגמה את HSBC, אחד מארגוני הבנקאות והשירותים הפיננסיים הגדולים בעולם, המשרת יותר מ-40 מיליון לקוחות ברחבי העולם. הבנק מתמקד כעת בייעול פעילותו כדי להתיישר עם תוכנית ISO 20022 של SWIFT
ולהפיץ תוכניות תשלום בזמן אמת לכל השווקים העיקריים שלה.
בתוך הבנק, שירותי תשלום הם פונקציה גלובלית קריטית המספקת שירותי עיבוד תשלומים, חקירות, סינון סנקציות ושירותי הודעות ללקוחות. כל הפונקציונליות הזו מבוססת על שירותי הליבה של HSBC, המאפשרים עסקים
תובנות, מעקב אחר סטטוס תשלום ופתרונות ארכיון.
הפתרון Global Payment Investigations של החברה בנוי על מסגרת המאפשרת עיבוד חריגים יעיל, תמיכה בהודעות ותפעול הדדיות ויצירת תיקים אוטומטית ועיבוד ישיר עם למעלה מ-2,000 משתמשים. בקנה מידה זה,
אחד האתגרים הגדולים ביותר שעומד בפני ארגון ה-IT של HSBC הוא כיצד לנצל טכנולוגיה תוך שיתוף פעולה עם העסק כדי לספק ערך מוחשי בזמן ללקוחות באמצעות חדשנות, טרנספורמציה ופישוט.
HSBC החלה את השינוי הזה על ידי יישום תחילה שדרוג גדול של הפלטפורמה שלה כדי לחולל מהפכה בחוויה הכוללת עבור לקוחות, עובדים ומפתחים. זה אפשר ל-HSBC להכין את עצמם לנצל את מלוא היתרונות של חידושים עתידיים. ה
לאחר מכן, הבנק שיתף פעולה עם צוות שירותי ערך עסקי כדי לנהל הדרכה תפעולית של תהליכי החקירה שלו. באמצעות זה, הצוות זיהה פערים תפעוליים וסיעור מוחות על פתרונות אפשריים. מסתכלים על תהליך מכל הזוויות של
אנשים, תהליכים וטכנולוגיה באמת עוזרים לזהות את התוצאות הטובות ביותר.
בנוסף, HSBC בנתה מרכז מצוינות ופיתחה עקרונות מפתח כמו להתחיל בפשטות אך להשתפר ללא הרף, בסופו של דבר, מה שמוביל לשינוי עסקי מוחלט. על ידי הסתמכות על תשלום אוטומטי חריגים דרך לקוח בכל ערוצים
ניסיון, HSBC מסוגלת לפתור את כל פניות התשלום במהירות, ביעילות ובאמצעות נקודת קשר אחת.
ההגירה של ISO 20022 ייקח שנים ליישם במלואו ולא תהיה חסרת אתגרים, אך עם זאת, הבנקים שמוכנים להשקיע בטכנולוגיה הנכונה ולנקוט בצעדים הנכונים ליישום יהיו בחזית ההמרה
מנדט מסרים ליתרון תחרותי, המאפשר חווית לקוח משופרת.
