בנקאות כשירות (BaaS) נידונה בהרחבה ברחבי עולם הפינטק במהלך השנים האחרונות. מרכיב מרכזי בבנקאות פתוחה, הוא מגדיר מחדש את שרשרת הערך הבנקאית על ידי סיוע בהסרת המתווכים ומאפשר שירותים בנקאיים מותאמים ו
חוויה משופרת בזמן אמת. פלטפורמות וטכנולוגיות BaaS משנות את המודלים העסקיים של הבנקאות ומעצבות מחדש את מערכות היחסים של פינטק עם לקוחות ושותפים.
המיצוב הנוכחי של BaaS בשוק
גודל שוק ה-BaaS העולמי צפוי להתרבות, צפוי להגיע
2,299.26 מיליארד דולר עד 2028. הביקוש למוצרי BaaS נמצא בעלייה הן עבור הבנקים והן עבור הצרכנים. לפי א
דו"ח אחרון של דלויט, 42% מהלקוחות השתמשו בשירות קנה עכשיו, שלם מאוחר יותר ו-ROAA כפול עבור בנקים המתמקדים בהצעות BaaS. גם העניין מצד ה-B2B עולה, עם
85% מהמנהלים הבכירים משתפים שהם כבר מיישמים פתרונות BaaS, או מתכננים לעשות זאת, במהלך 12-18 החודשים הקרובים.
לצד הגידול בביקוש, ציפיות הלקוחות עולות גם עבור שחקני התעשייה, הדורשים טכנולוגיה וחוויות חדשות. עם זאת, מוצרים משובצים ממשיכים לשלוט ב- BaaS. בנקים ופינטק רבים מטמיעים כעת פיקדונות, הלוואות
ומוצרי תשלומים ישירות בתוך התשתית שלהם. זה ממחיש שמוצרי BaaS מתפתחים להצעות מותאמות יותר, שבהן המפיצים מפתחים קווי מוצרים כדי לספק את הצרכים המשתנים ללא הרף של ניהול כסף.
מדוע BaaS משחקת תפקיד משמעותי בפינטק
BaaS מספק תאימות גבוהה לבנקאות פתוחה עם הטמעת API
בנקאות פתוחה מועילה באופן מהותי לתעשיית הפינטק על ידי שיפור חווית הלקוח, יצירת זרמי הכנסה חדשים והוספת מודל שירות בר קיימא לשווקים מסורתיים עם חוסר שירות. הוא מספק את המסגרת שמגדירה כיצד פינטק
מכיוון שצד שלישי יכול לגשת באופן מאובטח לנתונים פיננסיים של צרכנים ולעבד אותם. במסגרת זו, BaaS פועלת כאסטרטגיה של כל הצדדים לשתף פעולה כדי לספק חוויות בנקאות משולבות לצרכנים.
עם BaaS, ארגונים יכולים להטמיע שירותים וכלים פיננסיים ביישומים הדיגיטליים הקיימים שלהם, לצייד אותם יותר מאי פעם כדי לספק חוויה בנקאית מלאה ללקוחותיהם. הטכנולוגיות הענן והדיגיטליות של היום תומכות בפינטק
כדי לאפשר BaaS להצעות שלהם. זה סלל את הדרך לפריסת אוטומציה וקנה מידה מהיר במערכות.
ממשקי API הם המפתח לגישה לדלת לבנקאות פתוחה, ומאפשרים למפיצים להטמיע באופן מקורי את הצעת ה-BaaS שלהם בחוויות שלהם. פינטקים רבים מתמקדים בפיתוח ממשקי API בשל הגמישות והזריזות ביישום למידע חלק
החלפה בין לקוחות לשותפיהם. ממשקי API יכולים למנף נתונים כדי לאפשר מוצרים ושירותים חדשניים לשיפור חווית הלקוח.
BaaS פותח הזדמנויות חדשות למוצרים יותר ממוקדי לקוח
ספקי פינטק הם כבר לא רק ספקי טכנולוגיה. כעת הם משתפי פעולה ושותפים ברי קיימא עבור עמיתיהם, מוסדות פיננסיים ועסקים במגזרים לא פיננסיים. בעידן זה שלאחר הנעילה, ארגונים מכל הסוגים מקישים
לתוך מודל השותפות הזה כדי לשפר את הטרנספורמציה הדיגיטלית שלהם כדי לעמוד בקצב הדרישות של הלקוחות ולהימנע משיבוש על ידי מצטרפים חדשים יותר, בעלי ידע בטכנולוגיה.
BaaS מאפשרת לתעשיית הפינטק להציע הצעות חדשות ומרגשות עם שירותים משובצים רלוונטיים. Fintechs ושותפיהם יכולים לשתף פעולה כדי לבנות מערכת אקולוגית פיננסית ממוקדת לקוח באמצעות BaaS. לדגם כולל וגמיש זה יש
הוכחה הבטחה במיוחד בעסקאות B2B בכך שהיא מאפשרת לעסקים להרחיב את היצע השירותים הפיננסיים שלהם בהתאם לצרכי הלקוחות שלהם.
קח תשלום דיגיטלי כדוגמה. בעולם שבו
שני שליש מבין המבוגרים מבצעים או מקבלים תשלומים דיגיטליים ברחבי העולם, הלקוחות זקוקים לאפשרויות נוספות לגבי אופן עיבוד העסקאות שלהם והשלמתם בזמן אמת. ופלטפורמות BaaS יכולות לענות על הצורך הזה. במיוחד עם עסקאות מסובכות, כאלה
כתשלומים חוצי גבולות או מטבע חוץ, פלטפורמת BaaS יחידה יכולה לספק שקיפות בעיבוד ובסילוק ולהביא שקט נפשי לצרכנים.
BaaS מספקת נגישות טובה יותר לנתונים כדי להגביר את שימור לקוחות ונאמנות
BaaS שמה את הכוח בידיים של משתמשי הקצה ולהיפך, עם הצמיחה של מוצרים ושירותים פיננסיים משובצים. Fintechs, הפועלות במרחב דינמי, חייבות לחדש במהירות כדי לספק ללקוחות את החוויה הטובה ביותר האפשרית.
שוק השירותים הפיננסיים נכנס לעידן שבו הצרכנים מצפים לנתונים משותפים. BaaS מציע הזדמנויות חסרות תקדים לאסוף נתונים באמצעות מערכות אקולוגיות. יותר מ
86% מהצרכנים בסקר שנערך לאחרונה אמרו שהם ישתפו את הנתונים שלהם כדי לקבל חוויה טובה יותר ומותאמת יותר.
באמצעות פלטפורמות BaaS, לקוחות מוכנים לחלוק את הנתונים שלהם עם ספקי פינטק ומפיצים לצורך ניתוח וחידושים. BaaS מאפשרת לפינטק ליצור חוויות טובות יותר באמצעות צבירת נתונים וללא צורך לנווט
מערכות עיבוד ליבה מורכבות מדור קודם. BaaS מסייעת לפינטק לספק את הפתרונות הרב-ערוציים הקלים לשימוש שלקוחות מחפשים.
מודל ה-BaaS, לסיום, נותן עדיפות לחלופות שקופות וממוקדות בלקוחות בהובלת API, עם הזדמנויות מבטיחות למוצרים, דגמים וטכנולוגיות חדשים. בעוד BaaS כבר הגיע, הוא ימשיך לשרת את עתיד השירותים הפיננסיים
ותעשיית הפינטק.
