זהו מאמר מערכת של דעתו של וישוואס גארג, דוקטור. בכלכלה פרמקו, אפידמיולוגיה, מדיניות פרמצבטית ומחקר תוצאות מאוניברסיטת ניו מקסיקו.
במאמר קודם, הצגתי רעיון למערכת בריאות חדשה התומכת בביטקוין. במאמר זה, אני דן בפרטי ההצעה שלי באמצעות דוגמה מקרה של שוק הביטוח הפרטי בארה"ב. ראשית, אני מתאר את הצרכים הבלתי מסופקים בשוק הביטוח הפרטי הזה. לאחר מכן, אני דן ברעיון של תוכנית בריאות חדשה המבוססת על ביטקוין, ממוקדת במטופל, הבנויה כטובת ציבור ומערכת חדשה לתיעוד בריאות אלקטרוני שבה המטופלים הם הבעלים של הנתונים שלהם. רשת הביטקוין יוצרת הזדמנות עבור שירותי בריאות ממוקדי מטופל.
המטופל לוקח בחזרה את הנתונים שלו
מסך הנתונים שנוצרו בעולם, 30% הם בתחום הבריאות. נתונים אלו, לרבות התיעוד הרפואי של המטופל עצמו, נמצאים בבעלות מוסדות. נתוני שירותי הבריאות הללו יושבים בממגורות במערכות בריאות שונות, מה שמקשה על גישה אפילו לחוקרים לצורך קידום מאמצי המחקר והפיתוח בתחום הבריאות. בכל מערכת בריאות הממוקדת במטופל, המטופלים יהיו הבעלים של הנתונים שלהם.
פתרון חדשני התומך בביטקוין יכול לספק שירותי בריאות איכותיים, שוויוניים, ממוקדי מטופלים באופן סביר למיליוני אמריקאים.
Satoshi Nakamoto כתב ב נייר לבן של ביטקוין, "מסחר באינטרנט הסתמך כמעט אך ורק על מוסדות פיננסיים המשמשים כצדדים שלישיים מהימנים לעיבוד תשלומים אלקטרוניים."
ספקי ביטוח הם גם מוסדות פיננסיים. אני מאמין שנוכל לבנות מערכת בריאות משולבת חדשה שיכולה לספק שירותי בריאות איכותיים, שוויוניים, ממוקדי מטופלים באופן סביר.
המטרה של פתרון חדשני זה מבוסס ביטקוין צריכה להיות העצמת בריאות.
נוכל להתחיל לבנות מערכת חדשה זו על ידי פיתוח מערכת רישום בריאות אלקטרונית (EHR) חדשה המבוססת על Web5 ומוצר ביטוח בריאות התומך בביטקוין.
מערכת EHR חדשה
שירותי בריאות הם הפרקטיקה של מדע מונחה נתונים. המרכז לבקרת מחלות ומניעתן (CDC) מקטלג הגורמים המשפיעים על הבריאות לתוך: גנטיקה, התנהגות, השפעות סביבתיות ופיזיות, טיפול רפואי וחברתי.
מסורתי EHR מכיל מידע רפואי של מטופלים כגון נתוני ניהול וחיוב, דמוגרפיה של חולים, היסטוריה רפואית, תרופות, מעבדות וכו'. רוב המידע הזה הוא רק חלק מהגורמים המשפיעים על הבריאות.
במקום זאת, ניתן לעצב מערכת EHR חדשה כדי ללכוד נתונים על כל הגורמים המשפיעים על הבריאות. לדוגמה, ניתן ללכוד נתונים באמצעות ספקי שירותי בריאות, חולים, מטפלים, מכשירים לבישים, אפליקציות נסיעות ומזון. ניתן להזין בריאות על ידי גורמים שונים לרבות המטופלים, המטפלים, מכשירים לבישים וסוגי האפליקציות השונות כגון דיאטה, ניהול משקל, נסיעות, בריאות האישה וכו'.
מערכת EHR זו תתבסס ב Web5, שהיא פלטפורמת אינטרנט מבוזרת המשתמשת בביטקוין כדי לחולל מהפכה במסחר באינטרנט. בתוך Web5, המזהים המבוזרים (DIDs) הבנויים על ביטקוין (למשל, באמצעות ION) יכולים להעצים את המטופלים להחזיק בזהות הדיגיטלית שלהם לאבטח את הנתונים שלהם. צמתי האינטרנט המבוזרים (DWNs) ב-Web5 יכולים להיות הסטנדרט החדש לאחסון נתוני הבריאות והעברת הנתונים הללו מאפשרים לגופים מכל סוג (מטופלים, ספקים וכו') לשלוח ולאחסן הודעות ומידע תואמי HIPAA.
דרך משאב יכולת פעולה הדדית של שירותי בריאות מהירים (FHIR), מפתחים יכולים לבנות יישומים שיכולים להתעלות מעל הסביבה הנוכחית מבוססת מסמכים ולאפשר גישה לנתונים ללא קשר למערכת ההפעלה EHR שמבססת את התשתית של המשתמש. משמעות הדבר גם היא שה-EHR הקיימים של המטופלים יכולים לשמש בסיס למערכת המוצעת, ומכאן להוריד משמעותית את מחסום הכניסה.
היתרונות העיקריים של מערכת EHR חדשה כזו הם:
- מערכת בריאות ממוקדת במטופל: חולים צריכים להחזיק בנתונים שלהם בכל מערכת בריאות ממוקדת במטופל.
- טיפול חלק במטופל: מטופל שיש לו את היכולת לשתף את הנתונים שלו בצורה חלקה עם כל ספק שירותי בריאות לבחירתו יבטיח את המשכיות הטיפול.
- נתונים על כל גורמי הבריאות יובילו לטיפול באיכות גבוהה יותר: גישה לנתונים על כל הגורמים המשפיעים על הבריאות יכולה לעזור לאפשר ולשפר את האיכות של רפואה מבוססת ראיות לכל מטופל.
- האצת פיתוח טכנולוגיות בריאות חדשות: ניתן לבנות שירותי ערך מוסף על גבי מערכת EHR זו כדי לקדם מאמצי מחקר עבור טכנולוגיות בריאות חדשניות ומשנות חיים. המטרה של שירותים כאלה תמיד צריכה להיות למקסם את בריאותם של המטופלים ולייעל את יעילות המערכת. שירותים כאלה יכולים גם ליצור זרמי הכנסה חדשים עבור בעלי העניין המרכזיים המשתתפים.
- הפחתת פסולת: בסך הכל, זה מוערך שכ-25% מהוצאות הבריאות בארה"ב מבוזבזות. שירותים מונעי נתונים בעלי ערך מוסף יכולים להוביל להפחתת הפסולת על ידי הגדלת יעילות המערכת וצמצום הונאה ושימוש לרעה.
תוכנית בריאות חדשה המבוססת על ביטקוין
לתוכנית בריאות זו יהיו המאפיינים העיקריים הבאים:
- פעלו כטובת ציבור: כמו האינטרנט, הביטוח הזה יפעל כטובת ציבור ללא רווח. הטבע הטוב הציבורי הזה יהפוך את התוכנית היחידה הזמינה שתרוויח מהורדת העלות הכוללת של שירותי הבריאות לעומת העלייה. הסיבה לכך היא שכל חיסכון יועבר ישירות לנותני החסות, מה שיהפוך את התוכנית למשתלמת יותר. ככל שהתוכנית תהיה משתלמת יותר, כך הצעת הערך שלה חזקה יותר להרחבה.
- כל מי שיש לו גישה לאינטרנט יכול להירשם: זה יאפשר למוטבים להיראות במרפאה לבחירתם. זה חשוב מכיוון שלא כל שיטות הבריאות יראו חולים לא מבוטחים או אפילו יקחו את כל ביטוחי הבריאות. בקופת חולים זו, כל אחד יכול לתת חסות לכיסוי לעצמו או לכל אחד אחר.
- כיסוי ותשלומים: טיפול מונע צריך להיות מאוד פרואקטיבי ומוצע תמיד ללא כל עלויות דמי כיס. ניתן להתאים את רמת הכיסוי עבור שירותי בריאות אחרים לפי בחירת נותן החסות. ניתן להציע מוצרי אשראי הוגנים יותר כמו "קנה עכשיו, שלם מאוחר יותר" כדי לעזור למטופלים לתקצב את החלק הממשי של הוצאות רפואיות כאלה. נותני החסות עשויים גם לרכוש כיסוי הפסקת הפסד עבור חשבונות בריאות גדולים יותר.
- המערכת תעודד מאוד ותגמל רפואה מבוססת ראיות (EBM). EBM משתמשת במחקר הטוב ביותר לקבלת החלטות בתחום הבריאות. ניתן לעודד ולתגמל בחום EBM הן ברמת ספק שירותי הבריאות (HCP) והן ברמת המטופל.
- טיפול מונע והתערבות מוקדמת. תרגול EBM יעודד מאוד טיפול פרואקטיבי ומניעתי, שהוא תמיד האפשרות הטובה ביותר עבור שירותי בריאות. לאחר טיפול מונע, האפשרות השנייה הטובה ביותר למקסם את הבריאות היא תמיד התערבות מוקדמת. המערכת צריכה גם לקדם מאוד התערבות מוקדמת מבוססת EBM.
הרשת היא ההגנה החזקה ביותר לכל מערכת ביטוח. ככל שהרשת גדולה יותר, כך קל יותר לחלק את הסיכון להוצאות הקשורות לבריאות בין כל בסיס הנרשמים. ככל שרשתות המטופלים והספקים של תוכנית הבריאות המוצעת גדלות, ניתן לממש סינרגיות וחידושים רבים כגון כוח מיקוח חזק יותר עם ספקים ויתרונות לגודל בהוצאות התפעול. באמצעות טיפול מונע והתערבות מוקדמת, האוכלוסייה תהפוך לבריאה יותר, שיתורגמה לעלות כוללת של טיפול נמוכה יותר, וכתוצאה מכך, תוריד את עלות קופות החולים. כל זה יכול לעזור לבנות תוכנית בריאות במחיר סביר, איכותי ושוויוני שאין שני לו עבור מיליוני אמריקאים.
דוגמה היפותטית לתוכנית הבריאות של ביטקוין
כפי שמוצג באיור שלהלן, ניתן לעצב קופת חולים זו כמוצר ביטוח במימון עצמי או במימון ברמה. בסוג ביטוח זה, נותני החסות זכאים לקבל בחזרה או לגלגל את הפקדות הפרמיה שלא נוצלו על ידם. זה יוצר תמריץ כספי לשמור על בריאות האנשים הממומנים. נותן החסות יכול גם אישית עיצוב היתרונות.
נכון לעכשיו, 64% מהעובדים נמצאים בתוכנית במימון עצמי בארה"ב עם זאת, בחברות קטנות (שלושה -199 עובדים) רק 21% נמצאים בתוכנית במימון עצמי לעומת 82% בחברות גדולות (200+ עובדים). אפילו המעסיקים הגדולים המבוטחים בעצמם - שבהם העובדים מכוסים באמצעות תוכנית במימון עצמי - חסר כוח כדי לנהל משא ומתן אפקטיבי על מחירי בתי חולים גבוהים.
תוכניות במימון רמה הן אופציה היברידית חדשה יותר שבה החברות - בדרך כלל קטנות ובינוניות - יכולות לנצל אופציה נומינלית יחסית, במימון עצמי תוך צירוף כיסוי הפסקת הפסד להוצאות רפואיות גבוהות.
ללא קשר לגודל הפירמה, התוכניות הנוכחיות במימון עצמי או ברמת מימון אינן עונות על הצרכים של המעסיקים הנוכחיים. עלות ביטוח הבריאות עלתה מדי שנה לפחות בשני העשורים האחרונים. למעשה, אחרי שכר, ביטוח בריאות הוא ההוצאה השנייה בגודלה הקשורה לעובד עבור מעסיק, עם עלות תוכנית בריאות ממוצעת $22,221 לכיסוי משפחתי בשנת 2021. מכאן שהוזלת עלויות הביטוח יכולה לא רק לאפשר ליותר מעסיקים להרשות לעצמם ביטוח בריאות, אלא גם להגביר את התחרותיות של העסקים.
ניתן להקצות 85% מהפרמיות הנגבות לתשלום חשבונות רפואיים ושיפור איכות הטיפול. האחרון יכול לכלול תגמולי ביטקוין למטופלים על שיפור מתמיד של בריאותם ולספקי שירותי בריאות על מתן טיפול באיכות גבוהה. 15% הנותרים מהפרמיות יכולים לשמש להוצאות תפעול והשקעה בכריית ביטקוין.
ניתן לשנות את ההנחה של 85/15% כדי לייעל את עיצוב התוכנית. אותו הדבר מבוסס כרגע על חוק חוק טיפול משתלם של 85/15 עבור תכניות מסורתיות מבוטחות מלא שדרכן מיליוני אמריקאים מקבלים כיום כיסוי בריאותי.
המאפיינים המרכזיים של קופת החולים המוצעת בסעיף הקודם יניעו חיסכון לטווח ארוך. דוגמאות לטיפול רפואי ושיפורי איכות:
- EBM: בטווח הקרוב, ככל הנראה ניתן להשיג חיסכון של 10%, בעוד שניתן לצפות לחיסכון גדול יותר בטווח הארוך. כדוגמה, הדגימה פלטפורמה המאפשרת EBM בתוכניות Medicare Advantage הפרש של מעל 1,100 נקודות בסיס ביחסי טיפול רפואי.
- כוח המיקוח: ראיות אמפיריות עולה כי הגדלת ריכוזיות השוק של ספקי ביטוח ובתי חולים בכל שוק נתון קשורה ליותר כוח מיקוח.
- הפחתת פסולת: מוזכר לעיל, אם ניתן לסלק אפילו 20-40% מסך הפסולת הזו, זה יתורגם לחיסכון של 5-10%.
את יתרת 15% מהפרמיות ששולמו ניתן להקצות באופן הבא:
- הוצאות תפעול: הפעלת קופת החולים כטובת ציבור תגרור הוצאות תפעול. אני מניח שהם בסביבות 10%, אבל המספר הזה יכול להיות נמוך או גבוה יותר. כדי לפעול במודל Asset-Lite, מנהלי צד שלישי (TPA) ניתן למנף. ה-TPAs יכולים לעבד או לדון בתביעות, לגבות פרמיות, להתקשר לשירותי בריאות, לספק סקירת ניצול של תביעות ושירותים נלווים דומים לתפעול תכנית ההטבות.
- כריית ביטקוין: את הסכום הנותר מהפרמיות ששולמו ניתן להשקיע בכריית ביטקוין. יהיו לכך שני יתרונות: זה יחזק את האבטחה של רשת הביטקוין ותגמולי הכרייה יכולים לשמש כזרם הכנסה ייחודי כדי להשלים את הצמיחה של רשת הביטוח באמצעות מתן בונוסים להפניה ועוד.
ניתן למנף בדיקות ביומטריות כדי לקבוע יעדים ספציפיים לאדם עבור קידום בריאות ואיכות חיים עם תגמולי ביטקוין. בשנת 2021, 26% מהחברות הקטנות ו-38% מהחברות הגדולות סיפקו הזדמנויות לבדיקת ביומטריה לעובדיהם. באמצעות יעדים ספציפיים לאדם, ניתן להציע תגמולים בביטקוין למטרות שיפור איכות כדי לתמרץ את אלה שממשיכים לשפר את בריאותם ורווחתם. המוטבים יכולים להחיל תגמולים אלה כנגד הוצאות בריאות עתידיות.
באופן דומה, ניתן לבנות תגמולים לספקים לשיפור האיכות. כדוגמה, מדדים מבוססים כגון מדדי איכות המשמשים את המרכזים לשירותי Medicare ו-Medicaid יכולים לשמש להגדרת טיפול באיכות גבוהה.
שירותי ערך מוסף
שירותי ערך מוסף הם החלק הדינמי ביותר בהצעה זו. ככל שהרשת גדלה, ניתן לבנות שירותים חדשניים יותר כדי למקסם את בריאות המשתתפים ולייעל את יעילות המערכת. כמה דוגמאות הן שירותים לשיפור האיכות, האצת מחקר ופיתוח, ייעול יעילות המערכת והורדת הנטל האדמיניסטרטיבי העצום.
תפקיד הביטקוין
ביטקוין ישחק תפקידים רבים בהצעה זו. כמה דוגמאות מרכזיות הן:
- הפיכת אספקת שירותי הבריאות לממוקדת במטופל על ידי הפעלת זהות מבוזרת והחזרת בעלות על הנתונים למטופלים.
- שיפור איכות הטיפול והפחתת עלויות שירותי הבריאות באמצעות הפעלת EBM והצעת תגמולים למטופלים על שיפור הבריאות ולספקים על שיפור איכות הטיפול.
- תמיכה בצמיחה של רשת התוכנית באמצעות תגמולים מכריית ביטקוין.
- מנגנון תשלום מעולה שדרוש נואשות בתחום הבריאות. לדוגמה, ביטקוין יכול לספק פשרה מיידית לעומת הזמן הנוכחי (לעתים קרובות 30 ימים פלוס) שנדרש לעיבוד תביעות רפואיות. זה לא רק יקטין את מחזור ההכנסות של ספקי שירותי הבריאות אלא יכול גם לעזור להפחית את שיעור דחיית התביעות.
לסיכום, ההצעה שלי היא רק הטיוטה הראשונה. אני מזמין קלט, משוב ושותפות לחידוד, פיתוח או ביצוע מכל מי שרוצה לתרום במתן שירותי בריאות איכותיים, שוויוניים, ממוקדי מטופל למיליוני אמריקאים באופן סביר. אני מקווה שנוכל לעבוד ביחד כדי שיום אחד יהיה שירותי בריאות איכותיים ושוויוניים במחירים סבירים לכולם.
זהו פוסט אורח מאת וישוואס גארג. הדעות המובעות הן לגמרי שלהם ואינן משקפות בהכרח את הדעות של BTC, Inc. או Bitcoin Magazine.
