כדי לשפר את ניהול הסיכונים של המדינה בנוגע להלבנת הון ומימון טרור, ה-Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) פרסם תזכיר המבהיר את דרישות כללי הנסיעה לספקי שירותי נכסים וירטואליים (VASPs). אחד ההיבטים של המזכר היה ביחס לעסקאות עמית לעמית וציפיות רגולטוריות לעסקאות הכוללות ארנקים לא מאוחסנים.
ניתן לצפות ב-PDF של המזכר בסוף המאמר. מידע נוסף על כלל נסיעות גם בסוף המאמר.
תוכן העניינים
Peer-to-Peer (P2P) והבהרת עסקאות
לפי התזכיר, עסקאות הכוללות Peer-to-Peer (P2P) וארנקים לא מאוחסנים נופלות מחוץ לתחום הרגולטורי של הבנק המרכזי, אך בשל סיכונים מוכרים של הלבנת הון, מימון טרור ומימון הפצה, חלים כללים מחמירים יותר.
BSP הדגיש כי VASPs חייבים לנקוט זהירות ולנהל בדיקת נאותות משופרת עבור העברות כאלה.
בתזכיר צוין כי ללא קשר לסכום, ישויות אלו צפויות להשיג, לאמת ולשמור מידע על המקור, להשיג ולאחסן מידע מוטב כמו כתובת הארנק, ולשמור נתוני עסקה, כגון עסקאות hash או מספר סימוכין. אם מידע מינימלי אינו זמין או לא שלם, מוסדות פיננסיים אינם צריכים להקל על ההעברה.
לפיכך, הזכירו הבנקים המרכזיים כי נדרשת בדיקת נאותות מתמשכת של לקוחות לצורך ביצוע עסקאות עם ארנקים לא מאוחסנים.
הבהרות VASP אחרות
דרישות עסקה
על פי התקנות הקיימות, כל העברות נכסים וירטואליים (VA) מטופלות בדרך כלל כהעברות בנקאיות חוצות גבולות עבור VASPs.
עבור עסקאות מתחת לסף של 50,000 Php או שווה ערך במטבע החוץ שלו, מוסדות המקור חייבים לוודא שהעברות VA כוללות מידע מדויק על המקור והמוטב. מידע זה, לרבות שם המוצא והמוטב, ומספר החשבון או מספר סימוכין ייחודי, צריכים ללוות את ההעברה לאורך שרשרת התשלומים.
בנוסף, גם VASPs מקוריים וגם מוטבים חייבים להקים נהלי סינון סנקציות חזקים כדי לעמוד ברשימות הסנקציות ולמנוע מעורבות בעסקאות עם אנשים, ישויות או רשויות שיפוט המוענקות בסנקציות.
המזכר הדגיש כי VASPs נדרשים לסנן את כל הצדדים העוסקים בעסקאות כנגד רשימות מימון/הפצת טרור (TF/PF) ודיווחים שליליים בתקשורת, מתוך ציפייה שמינימום מידע זמין לצורך סינון עסקאות אפקטיבי.
העברות מ/אל מדינות ללא כלל נסיעות
בהיעדר משטרי חוקי נסיעות, ה-BSP קבע כי VASPs חייבים לבצע בדיקת נאותות בעת שליחת נכסים וירטואליים למדינות ללא תקנות כאלה. הם צריכים לוודא אם המוסד המקבל מסוגל לטפל במידע של כלל הנסיעות הפיליפיני (PHTR) או, אם אינו כפוף לכלל הנסיעות, לשמור את פרטי המקור והמוטב.
בעת קבלת VAs ממדינות אלה, הבנק המרכזי ציין כי VASPs צריכים להעריך את יכולתו של מוסד הצד הנגדי להעביר מידע PHTR. למוסדות פיננסיים (BSFIs) מומלץ לשקול את הרקע של המוסד השולח, לבצע הערכות סיכונים תקופתיות ולקבל החלטה אם לקבל את העברת ה-VA, תוך שימת דגש על הערכה זהירה בהיעדר מסגרת רשמית של כלל נסיעות.
כלל הנסיעות הפיליפיני (PHTR) ל-VASPs שאינם משמורנים
ה-BSP הדגיש כי ה-PHTR חל באופן אוניברסלי על כל ה-VASPs, כולל VASPs שאינם משמורנים.
VASPs שאינם משמורנים נדרשים להשיג, לאמת ולשמור מידע מקור (הלקוח השולח), כמו גם להשיג ולשמור מידע מוטב כאשר המוטב שונה מהשולח. עם זאת, אם עסקאות עם VASPs שאינן משמורנות כוללות באופן בלעדי החלפות של נכסים וירטואליים, אין דרישה לשדר מידע PHTR.
בנוסף, VASPs שאינם משמורנים העוסקים בארנקים לא מתארחים אינם נדרשים לשדר מידע PHTR. כל המידע שנאסף חייב להיות זמין לפי בקשה על ידי הרשויות הרלוונטיות.
מה הם VASPs?
נכסים וירטואליים כוללים יחידות חליפין דיגיטליות שעשויות להיות בעלות מבנים מרכזיים או מבוזרים, וניתן ליצור אותן באמצעות מאמצי מחשוב או ייצור. VASPs כוללים ישויות המאפשרות החלפה בין נכסים וירטואליים ומטבעות פיאט, החלפת נכסים בין וירטואליים, העברות נכסים וירטואליים ומשמורת על נכסים אלה.
לקרוא: רשימה של בורסות וירטואליות מורשות בפיליפינים
מהו כלל הנסיעות?
חוק הנסיעות מחייב שמדינות יבטיחו ש-VASPs המוטבים משיגים ושומרים מידע מקורי הכרחי ופרטי מוטב מדויקים לצורך העברות נכסים וירטואליים, מה שהופך אותו לנגיש לרשויות לפי בקשה.
כוח המשימה הפיננסי לפעולה (FATF), גוף בינלאומי הנלחם בהלבנת הון ומימון טרור, הציג הנחיות ב"הנחיות לגישה מבוססת סיכונים לנכסים וירטואליים ולספקי שירותי נכסים וירטואליים".
לקרוא: מהו "כלל הנסיעות" של FATF במטבעות קריפטו?
חדשות BSP אחרונות
בחודש שעבר, ה-BSP מוּרחָב השהיית בקשות חדשות עבור מנפיקי כסף אלקטרוני - מוסדות פיננסיים חוץ בנקאיים (EMI-NBFI) עד 15 בדצמבר 2024, לפי מזכר מס' 2023-035 שפורסם באתר BSP. ההרחבה, שאושרה על פי החלטה מס' 1598 ב-7 בדצמבר 2023, מאפשרת חריגות, במיוחד עבור יישומים המציגים מודלים עסקיים חדשים, מכוונים לנישות ללא שירות או שילוב טכנולוגיות חדשות.
באוקטובר האחרון, הבנק המרכזי ייחשף כי היא שוקלת לפתוח מחדש את תהליך הבקשה לרישיונות בנק דיגיטליים בתגובה להתעניינות משמעותית מצד קבוצות שונות, ולצפות להנפקת רישיונות חדשים בקרוב. ה-BSP יישם מורטוריום לשלוש שנים ב-2021, והגביל את מספר הבנקים הדיגיטליים לשישה לצורך ניסיון רגולטורי.
מאמר זה מתפרסם ב- BitPinas: BSP מבהיר את הנחיות הנסיעה לעסקאות P2P
טיפ חדשותי של עו"ד. רפאל פדילה
כתב ויתור:
- לפני השקעה במטבע קריפטוגרפי כלשהו, חיוני שתבצע בדיקת נאותות משלך ותבקש ייעוץ מקצועי מתאים לגבי העמדה הספציפית שלך לפני קבלת החלטות פיננסיות כלשהן.
- BitPinas מספקת תוכן עבור למטרות מידע בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות. המעשים שלך הם באחריותך בלבד. אתר זה אינו אחראי לכל הפסדים שעלולים להיגרם לך, והוא גם לא ידרוש ייחוס עבור הרווחים שלך.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://bitpinas.com/regulation/bsp-clarifies-crypto-travel-rule-p2p/
- :יש ל
- :הוא
- :לֹא
- :איפה
- 000
- 15%
- 2021
- 2023
- 2024
- 50
- 7
- a
- יכולת
- יכול
- אודות
- לְקַבֵּל
- נגיש
- ללוות
- חֶשְׁבּוֹן
- מדויק
- פעולה
- פעולות
- תוספת
- כתובת
- שְׁלִילִי
- מדיה שלילית
- עצה
- מומלץ
- נגד
- תעשיות
- מאפשר
- גם
- כמות
- an
- ו
- צופה
- כל
- בקשה
- יישומים
- חל
- החל
- גישה
- מתאים
- מאושר
- ARE
- מאמר
- AS
- היבטים
- לְהַעֲרִיך
- הערכות
- נכס
- נכסים
- At
- רשויות
- זמין
- רקע
- באנגקו סנטרל נג פיליפינים
- באנגקו סנטרל פיליפינים (BSP)
- בנק
- בנקים
- BE
- לפני
- להלן
- מוּטָב
- בֵּין
- BitPinas
- גוּף
- שניהם
- BSP
- עסקים
- מודלים עסקיים
- אבל
- by
- CAN
- לשאת
- זהירות
- זהיר
- מֶרכָּזִי
- בנק מרכזי
- בנקים מרכזי
- מְרוּכָּז
- שרשרת
- לטעון
- לחימה
- להיענות
- מחשוב
- לנהל
- לשקול
- בהתחשב
- להוות
- תוכן
- רציף
- צד נגדי
- מדינות
- מדינה של
- נוצר
- חוצה גבולות
- קריפטו
- חוק טיולים בקריפטו
- מטבע מבוזר
- מטבעות
- מַטְבֵּעַ
- משמורת
- לקוח
- נתונים
- התמודדות
- דֵצֶמבֶּר
- מבוזר
- החלטה
- החלטות
- פרטים
- אחר
- דיגיטלי
- בנק דיגיטלי
- חָרִיצוּת
- עושה
- ראוי
- אפקטיבי
- מַאֲמָצִים
- אֶלֶקטרוֹנִי
- הדגיש
- הדגשת
- להקיף
- סוף
- מרתק
- להגביר את
- משופר
- לְהַבטִיחַ
- ישויות
- שווה
- חיוני
- להקים
- הערכה
- חליפין
- בורסות
- אך ורק
- תרגיל
- קיימים
- תוחלת
- הציפיות
- צפוי
- ניסיון
- הארכה
- לְהַקֵל
- הקלה
- ליפול
- FATF
- צו
- המטבעות
- כספי
- כוח משימה לפעולה פיננסית
- גופים פיננסיים
- מְמַמֵן
- בעד
- להכריח
- זר
- מטבע חוץ
- רִשְׁמִי
- מסגרת
- החל מ-
- רווחים
- בדרך כלל
- קבוצה
- הנחיות
- היה
- לטפל
- שירים
- יש
- אולם
- HTTPS
- if
- יושם
- in
- לכלול
- כולל
- שילוב
- אנשים
- מידע
- מידע
- מוסד
- מוסדות
- אינטרס
- ברמה בינלאומית
- הציג
- החדרה
- השקעה
- השקעה
- לערב
- מעורבות
- מעורב
- הנפקה
- הפיקו
- מנפיקים
- IT
- שֶׁלָה
- jpg
- תחומי שיפוט
- הלבנה
- מורשה
- רישיונות
- כמו
- רשימות
- אבדות
- עשוי
- לעשות
- עשייה
- ניהול
- מנדטים
- ייצור
- מאי..
- מדיה
- תזכיר
- תזכיר
- מינימום
- מודלים
- כסף
- הלבנת הון
- חוֹדֶשׁ
- מוֹרָטוֹרִיוּם
- יותר
- צריך
- שם
- הכרחי
- צורך
- חדש
- טכנולוגיות חדשות
- לא
- ללא משמורת
- ציין
- מספר
- להשיג
- אוֹקְטוֹבֶּר
- of
- on
- ONE
- רק
- or
- מקורו
- הַחוּצָה
- בחוץ
- שֶׁלוֹ
- p2p
- במיוחד
- צדדים
- הפסקה
- תשלום
- עניין על עניין
- עמית לעמית (P2P)
- עסקאות עמית לעמית
- עבור
- פיליפיני
- PHP
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- עמדה
- למנוע
- נהלים
- תהליך
- מקצועי
- ספקים
- מספק
- לאור
- למטרות
- רפאל
- קבלה
- מוכר
- הפניה
- בדבר
- ללא קשר
- משטרים
- תקנון
- רגולטורים
- שוחרר
- רלוונטי
- דוחות לדוגמא
- לבקש
- נדרש
- דרישה
- דרישות
- החלטה
- כבוד
- תגובה
- אחריות
- אחראי
- מגביל
- לִשְׁמוֹר
- הסיכון
- ניהול סיכונים
- סיכונים
- חָסוֹן
- כלל
- כללי
- סַנקצִיָה
- סנקציה
- סנקציות
- היקף
- מסך
- סריקה
- לחפש
- שולח
- שליחה
- שרות
- ספקי שירות
- צריך
- משמעותי
- שישה
- אך ורק
- בקרוב
- ספציפי
- אמור
- חנות
- מחמיר
- מבנים
- נושא
- כזה
- החלפות
- מיקוד
- המשימות
- כוח המשימה
- טכנולוגיות
- מחבל
- מימון טרור
- זֶה
- השמיים
- שם.
- אלה
- הֵם
- זֶה
- סף
- דרך
- בכל
- טיפ
- ל
- מבצעים
- עסקה
- עסקות
- להעביר
- העברות
- לְהַעֲבִיר
- נסיעות
- כלל נסיעות
- טופל
- תחת
- ללא הוסט
- ארנקים שלא הוצאו
- ייחודי
- יחידות
- באופן אוניברסלי
- לא מוגשת
- עד
- על
- שונים
- VASP
- אבזמים
- לאמת
- וירטואלי
- נכס וירטואלי
- ספקי שירותי נכסים וירטואליים
- ספקי שירותי נכסים וירטואליים (VASPs)
- נכסים וירטואליים
- - מטבע וירטואלי
- ארנק
- ארנקים
- היה
- אתר
- טוֹב
- מתי
- אם
- יצטרך
- חוט
- עם
- לְלֹא
- אתה
- זפירנט