בקיצור
- BlockFi מבטיח שיעורי ריבית מנקרי עיניים על פיקדונות קריפטו, אך הפיקדונות אינם מבוטחים, והתעריפים מסתמכים על שוק הקריפטו.
- מתנה משובשת שבה BlockFi חילק בטעות כמויות גדולות של BTC בחינם עוררה אזעקה עבור כמה לקוחות.
ב-17 במאי, כמה לקוחות של מלווה מטבעות הקריפטו BlockFi הבחינו במשהו חריג: פיקדונות ביטקוין ענקיים בחשבונות שלהם. הפקדות אלו — במקרה אחד יותר מ- 700 BTC לפי משתמש Reddit (בשווי 29 מיליון דולר באותה תקופה) - היו טעויות יקרות ש- BlockFi החזיקה בהן מאוחר יותר. ב קמפיין קידום מכירות השתבש, החברה שלחה תגמולים הנקובים בביטקוין, ולא ב-GUSD, 1$ stablecoin נוצר על ידי בורסת הקריפטו Gemini.
בגלל הטעות שלה, BlockFi נאלצה לרדוף אחרי לקוחות שקיבלו את הביטקוין הנוסף והציעה פרסים של עד 1,000 דולר עבור החזרת הכספים שלה. החל מה-19 במאי, BlockFi's החשיפה שנותרה מהטעות היה בערך 200 BTC, או 7.3 מיליון דולר.
BlockFi כתב בהצהרה שהיא זיכה בטעות "פחות מ-100 משתמשים" עם קריפטו "הקשור לתשלום קידום מכירות". למרות ש-BlockFi אומר שהתקרית "אינה משפיעה על אף אחת מהפעילות השוטפת של BlockFi", היא עוררה חששות רציניים בקרב לקוחות לגבי בטיחות הנכסים שלהם המוחזקים בחברה.
"אני כל כך מוקל שהוצאתי הכל בתחילת החודש", אחד משתמש טוויטר כתב. "לא יתפלא אם הכל מנוהל בגיליון אלקטרוני של Excel," כתב אחר.
למרות התקלה המביכה הזו, רבים עדיין רואים ב-BlockFi שחקן מכובד בשוק הקריפטו - במיוחד (ובאופן לא מפתיע) המשקיעים שהטמיעו בו כסף. BlockFi סירבה להגיב לסיפור הזה.
BlockFi, שנוסדה בשנת 2017 על ידי זאק פרינס ופלורי מרקז, מציעה מספר שירותים ללקוחותיה: השקעות קריפטו, מסחר והלוואת מזומנים על נכסי הקריפטו שלהם. החברה גייסה 450 מיליון דולר ומתהדרת בהערכת שווי של 3 מיליארד דולר. היא משכה 265,000 לקוחות קמעונאיים ויותר מ-200 לקוחות מוסדיים, TechCrunch דיווח במרץ, תוך הצגת טעות שהשפיעה על פחות מ-100 לקוחות בפרספקטיבה.
הפיתוי הגדול ביותר של BlockFi הוא ההבטחה שלה שיעורי תשואה גבוהים. לקוחות יכולים להפקיד כמה שרוצים ויכולים לקבל עד 9.3% APY (תשואה שנתית באחוזים) על מטבעות קריפטוגרפיים מסוימים. Stablecoins מגיעים עם ה-APY הגבוה ביותר (9.3% עבור USDT, 8.6% עבור USDC, GUSD ו-PAX), בעוד APY מתחיל ב-5% עבור הפקדות של עד 0.5 ביטקוין, ויורד ל-2% עבור מחזיקי 0.5 עד 20 BTC .
זה בערך בדומה למלווי קריפטו דומים ב-DeFi (- מימון מבוזר) החלל, שהתפוצץ לאחרונה. רשת צלזיוס, Nexo, אקו, ו-Gemini Earn משתמשים כולם במודל דומה - מספקים תשואה גבוהה על הקריפטו שלך על ידי השאלתו לחברות אחרות - ומציגים תשואות גבוהות בהרבה מבנקים מסורתיים ו"חשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה" כמו אלי ומרקוס מאת גולדמן זאקס, שניהם אשר מציעים רק 0.5% APY בימים אלה. (אקו, החדש בחבורה, מנסה להרגיע את החששות עם דף על זה אתר אינטרנט זה מתחיל בשאלה, "איך זה לֹא טוב מכדי להיות אמיתי?")
BlockFi משתמש באפוטרופוסים של צד שלישי כמו Gemini, BitGo ו-Coinbase, אשר החזיק 43% מנכסי לקוחותיה נכון לרבעון הראשון של 2021, דיווחה החברה באתר האינטרנט שלה. השאר בהשקעות נזילות או הלוואות.
באופן טבעי, התשואות מנקרות העיניים מגיעות עם סיכונים כבדים.
BlockFi אינו מבטח את ההשקעות שלך. אם היא מאבדת את המטבע הקריפטוגרפי של הלקוחות בגלל "התקפות סייבר" או "קשיים טכניים", היא לא חייב לאותם לקוחות כלום. והתעריפים הגבוהים המפתה שלה כפופים לשינוי בהתבסס על שוק קריפטו בלתי צפוי. כתוצאה מכך, של BlockFi שערים על ביטקוין ואיתריום פיקדונות יש ירד פעמיים מאז מרץ. ב-CNBC "Squawk on The Street" קטע בשנה שעברה, המנחה המשותפת שרה אייזן שאלה את זאק פרינס, "איך אני יודע שהכסף בטוח?" הוא ענה, בין השאר, "יש כאן יותר סיכון לעומת חשבון חיסכון עם ביטוח FDIC או חשבון תיווך מסורתי עם ביטוח SIPC. אבל אתה מקבל פיצוי על זה עם התשואות הגבוהות".
היעדר הביטוח של BlockFi בעייתי במיוחד לאור ההיסטוריה שלה, הכוללת פגמים אחרים שמקורם לפני פיאסקו התשלום ב-17 במאי. במאי 2020, BlockFi חווה הפרת נתונים נגרם על ידי התקפת חילופי SIM נגד עובד BlockFi. זה השפיע על פחות ממחצית מהלקוחות הקמעונאיים של החברה, לפי הבלוק, על ידי חשיפת פעילות החשבון ופרטי הקשר שלהם, אך לא אבדו כספי לקוחות.
בחודש מרץ האחרון, BlockFi הותקף שוב, הפעם על ידי מישהו ש"שלח ספאם" לפלטפורמה, לפי CoinDesk, עם הרשמות כוזבות בשפה גזענית. התוקף רשם חשבונות באמצעות כתובות דוא"ל אמיתיות של משתמשי BlockFi אך שוב, זה לא השפיע על כספי הלקוחות.
אז איך צרכנים יכולים לסמוך על ישות בת ארבע הפועלת בשוק תנודתי מפורסם, בידיעה שהנכסים שלהם אינם מבוטחים, במיוחד לאחר הפגנת הטעות האחרונה שלו?
"אם אתה מקבל תשואה מהסוג הזה, יש כל סוגי הסיכונים"
כמו בכל השקעה ספקולטיבית, מדובר בחישוב סיכון מול תגמול. אם הפרס שווה את זה תלוי את מי שואלים. אנליסטים מסורתיים של מניות מייעצים לנקוט משנה זהירות, משקיעי קריפטו מקצועיים רואים עתיד עבור BlockFi במרחב שלהם, ולקוחות רק מנסים לקבל את ההחלטות הטובות ביותר עבור כספם.
היועץ הפיננסי טיירון רוס ג'וניור, מנכ"ל Onramp Invest, שמע לראשונה על BlockFi ב-2018, לאחר שכמה לקוחות שאלו אותו על התשואות הגבוהות להפליא שלה. שאלותיהם הניעו אותו לבקר במשרדי החברה במנהטן. שם הוא פגש את המנכ"ל זאק פרינס, אותו מתאר רוס כ"אפילו קייל" ואשר ענה ישירות על כל השאלות שלו לגבי העסקים של BlockFi. רוס עזב עם קצת תנועות BlockFi ואמון בחברה.
היום, רוס מודה שהוא מוטה כשהוא מדבר על BlockFi. הוא ופרינס הפכו לחברים, והוא ניהל "שיחות מקדימות" לגבי אפשרות עבודה עם BlockFi בעתיד. אבל הוא עדיין מייעץ זהירות למשקיעים קמעונאיים פוטנציאליים.
"שום דבר בחיים אינו בחינם", הוא אומר. "אז אם אתה מקבל תשואה מהסוג הזה, יש את כל סוגי הסיכון - סיכון חוזה חכם, סיכון צד נגדי, סיכון מערכתי... זה בדיוק ככה."
שמות גדולים הן בתחום הקריפטו והן בתחום הפיננסים המסורתיים העניקו ל- BlockFi אמינות. ג'יי כריסטופר ג'יאנקרלו, יו"ר ה-CFTC (הוועדה למסחר בחוזים עתידיים על סחורות), לשעבר, jהצטרף ללוח של BlockFi באפריל. חברי דירקטוריון נוספים כוללים את המשקיע אנתוני פומפליאנו ומנהל ההשקעות של Galaxy Digital כריס פררו.
המלצות מובילות רבות בבניית אמון הצרכנים - אולי אפילו יותר בתחום הקריפטו, שבו קומץ שמות גדולים להשפיע השפעה גדולה. כפי שכתב ללקוח BlockFi מייקל אליוט, בן 34 בסנטה רוזה, קליפורניה פענוח ב-Twitter DM, "סמכתי על Blockfi בגלל הקשרים עם תאומים והתאומים וינקלבוס". (הם השקיעו, וג'מיני מחזיק בכמה נכסים של BlockFi.) לקוח BlockFi, בו בידל, בן 40, בנאשוויל, אומר שהוא רכש לאחר ששמע משפיעני קריפטו של YouTube לרק דייויס ו התראות חדשות על קריפטו תמך ב-BlockFi.
למרות שהחברה לא מציעה ביטוח על השקעות משתמשים, היא כן שקוף לגבי הגיבוי שלו. נכון למרץ, BlockFi דיווחה על מחזיקה בכ-14.7 מיליארד דולר בנכסי לקוחות בפלטפורמה שלה, עלייה של פי 3.3 מדצמבר 2020.
הצדדים הנגדיים להלוואות של BlockFi, למרות שלא פורטו במפורש באתר האינטרנט של החברה, הרשימו את רוס כאשר נודע לו לראשונה ב-2018 (הוא סירב לנקוב בפרטים). BlockFi אומר הלקוחות המוסדיים שלהם כוללים "חברות מסחר קנייניות וקרנות גידור", וכן מפרט את המשקיעים במניות שלהם להראות את "סוג המוסדות שאנו עובדים איתם", הכוללים את Consensys (המממנת את המוסדות העצמאיים בעריכה פענוח), Coinbase Ventures, ו-Winklevoss Capital.
סיבה נוספת שחלקם יכולים לסבול את הסיכון היא פוטנציאל העליות של שוק הקריפטו. כאשר ערך הביטקוין שילש את עצמו מדצמבר עד מרץ, השקעה במטבעות קריפטוגרפיים היא יותר מיינסטרים ממה שהיה אי פעם.
סקוט סטורנטה, מדען ראשי בחברת ההון סיכון הבלוקצ'יין יוגן פרטנרס (שעבודתו מצוטטת בספר הלבן של ביטקוין) מציין שתחום הקריפטו עבר שינויים גדולים בששת החודשים האחרונים שעזרו "לשלב את הביטקוין", הוא אומר, "בתוך המערכות הפיננסיות המוסדיות והמסורתיות בעולם".
למשל, הפדרל ריזרב האמריקאי הוא בוחנים את התקנות עבור stablecoins תוך שהוא לוקח את הזמן לשקול את המטבעות הדיגיטליים של הבנק המרכזי (שסטורנטה רואה כ"קרוב להיות אישור" של מטבעות יציבים). בשנה האחרונה, PayPal אמר שזה יעשה תן למשתמשים להתחיל לשלם באמצעות מטבע קריפטוגרפיתוך בצורת ריבוע ו טסלה שניהם העמיסו על ביטקוין למאזנים הארגוניים שלהם. בולטים בוול סטריט קרנות גידור טיטאנים מ סטן דרוקנמילר לפול טיודור ג'ונס שינו את המנגינה שלהם בביטקוין. כל השינויים הללו מבשרים טובות לכל חברה המציעה שירותים כמו בנק לבעלי קריפטו.
סטורנטה סירבה להגיב ספציפית על BlockFi מכיוון שיוגן פרטנרס מעורבת "בדיאלוג מסוים שמונע ממני להגיב בכל דרך מוסדית על שחקנים בודדים". במילים אחרות, החיבורים של BlockFi במרחב הקריפטו הולכים ומתרבים במהירות.
"האם אתה באמת צריך לקפוץ מהחלון לשישה אחוזים נוספים?"
משתמשי BlockFi רבים מרגישים בנוח עם רמת סיכון גבוהה יותר מהמשקיע הממוצע שלך. אחרי הכל, הם כבר מושקעים בנכס תנודתי. אחד מ החששות הבולטים ביותר בין משתמשי BlockFi עד כה היו שתי ירידות השיעורים האחרונות של החברה. הם הופכים את יחסי הסיכון לתגמול של הלקוחות לקצת יותר קלים בצד התגמול.
לקוח BlockFi, קלווין סונדרס, סטודנט לכירופרקטיקה בן 25, הכניס לראשונה את הביטקוין שלו ב-BlockFi כשהחברה הציעה 5% APY על אחזקותיו. מאז, ה-APY הזה ירד ל-2%. "אני קורא לזה קצת מעורפל, כי בעצם הם מנסים לא להיות כמו בנקים", אומר סונדרס, "אבל עכשיו הם מנסים לשנות את ה-APY שלהם בזמן שכבר יש לך את הנכסים שלך שם." ההתאמה גרמה לו להתחיל להסתכל על פלטפורמות השקעות קריפטו חלופיות. מאז שדיברנו לראשונה בתחילת מאי, הוא העביר את כל הקריפטו שלו מ-BlockFi אל המתחרה Nexo, שלדבריו מאפשרת לו להשקיע מגוון רחב יותר של נכסי קריפטו.
ולמרות שסונדרס אהב את זה, הוא יכול היה לסחור בין מטבעות שונים ב-BlockFi "די מיידי", החלפת הדולר לקריפטו ב-BlockFi לקחה יותר זמן. "פספסתי ריצת ביטקוין מסיבית כי לקח חמישה ימים עד שהכספים הגיעו לחשבון שלי", הוא אומר. הוא יכול היה להרוויח בין 6,000 ל-8,000 דולר, הוא אומר, אם לא לקח כל כך הרבה זמן עד ש-BlockFi עבד את הכספים שלו.
אם ביטקוין ואסימונים אחרים מספקים כבר תשואות כה גדולות, מדוע לקחת את הסיכונים הנוספים שמציגה BlockFi? "אם אתה מסתכל על הביצועים של ביטקוין, אם אתה מסתכל על הביצועים של ETH עכשיו," אומר רוס, "האם אתה באמת צריך לקפוץ מהחלון לעוד שישה אחוזים?"
אם אתה שואל דייויד מאמן, מנכ"ל חברת מחקר המניות New Constructs, כל העניין של טכנולוגיית הבלוקצ'יין מונע צורך במתווכים כמו BlockFi. "בשביל זה נועדו חוזים חכמים [ו]עושי שוק אוטומטיים, לביצוע עסקת נכסים ללא הסיכון וניגוד העניינים של מעורבות בני אדם", הוא אומר. עבור חברות כמו BlockFi, הוא מוסיף, "הישרדותן תלויה לחלוטין בכך שאנשים לא ממש מבינים עדיין מה בלוקצ'יין מכוון לעשות."
אבל ל-BlockFi יש תוכניות גדולות החורגות משירותי ההשקעות הנוכחיים שלה. החברה פתחה את רשימת ההמתנה עבורה כרטיס האשראי הקרוב, ומבוסס על פענוחבראיונות של מומחי השקעות, יש לו עוד שותפויות או פרויקטים בעבודות. מנקודת מבט זו, ההישרדות של BlockFi תלויה פחות באנשים שמבינים את הבלוקצ'יין, ויותר בכך שהציבור הרחב יגדל הרבה יותר בנוח עם השקעות קריפטו והסיכונים שלה.
מקור: https://decrypt.co/71880/can-blockfi-be-trusted-with-your-bitcoin
- "
- 000
- 100
- 2020
- 7
- 9
- חֶשְׁבּוֹן
- נוסף
- מכוון
- תעשיות
- בין
- תשואה אחוזית שנתית
- אנתוני פומפליאנו
- אַפּרִיל
- נכס
- נכסים
- אוטומטי
- בנק
- בנקים
- הטוב ביותר
- הגדול ביותר
- B
- ביטקוין
- ביטגו
- blockchain
- טכנולוגיה
- BlockFi
- לוּחַ
- הלוואות
- תיווך
- BTC
- בִּניָן
- צרור
- עסקים
- שיחה
- מבצע
- הון
- מזומנים
- גרם
- בנק מרכזי
- המטבעות המרכזיים של הבנק המרכזי
- מנכ"ל
- CFTC
- יו"ר
- שינוי
- מרדף
- רֹאשׁ
- כריסטופר ג'יאנקרלו
- CNBC
- coinbase
- Coinbase מיזמים
- קוינדסק
- מטבעות
- עמלה
- מצרך
- חברות
- חברה
- אמון
- סכסוך
- חיבורי
- קונסנס
- יועץ
- צרכן
- צרכנים
- חוזה
- חוזים
- צד נגדי
- אשראי
- קריפטו
- חילופי
- שוק Crypto
- -
- מטבע מבוזר
- מטבעות
- נוֹכְחִי
- לקוחות
- נתונים
- DeFi
- DID
- דיגיטלי
- מטבעות דיגיטליים
- מוקדם
- אמייל
- הון עצמי
- ETH
- Excel
- חליפין
- מומחים
- fdic
- פדרלי
- הפדרל ריזרב
- לממן
- כספי
- פירמה
- ראשון
- חופשי
- קרן
- כספים
- עתיד
- עתידים
- גלקסי דיגיטלי
- מזל תאומים
- בגידה
- גולדמן
- גולדמן זאקס
- טוב
- גדול
- גדל
- קרנות גידור
- כאן
- גָבוֹהַ
- היסטוריה
- איך
- HTTPS
- בני אדם
- להגדיל
- משפיעים
- מידע
- מוסדי
- מוסדות
- ביטוח
- אינטרס
- שערי ריבית
- ראיונות
- השקעה
- השקעה
- השקעות
- משקיע
- משקיעים
- מעורב
- IT
- לקפוץ
- שפה
- גָדוֹל
- למד
- הַשׁאָלָה
- רמה
- אוֹר
- נוזל
- הלוואות
- ארוך
- זרם מרכזי
- גדול
- צעדה
- שוק
- להרשם/להתחבר
- מִילִיוֹן
- כסף
- חודשים
- שמות
- חדשות
- Nexo
- הַצָעָה
- הצעה
- המיוחדות שלנו
- פועל
- תפעול
- אחר
- שותפויות
- פול טיודור
- פול טיודור ג'ונס
- Pax
- אֲנָשִׁים
- פרספקטיבה
- פלטפורמה
- פלטפורמות
- שחקן
- פומפליאנו
- נסיך
- פרויקטים
- ציבורי
- תעריפים
- RE
- תקנון
- מחקר
- REST
- קמעוני
- משקיעים קמעונאיים
- החזרות
- תגמולים
- הסיכון
- הפעלה
- בטוח
- בְּטִיחוּת
- רואה
- שירותים
- כן
- החלפת SIM
- שישה
- חכם
- חוזים חכמים
- So
- מֶרחָב
- Stablecoins
- התחלה
- מניות
- רְחוֹב
- סטודנט
- הִתנוֹעֲעוּת
- מערכות
- מדבר
- טכנולוגיה
- זמן
- מטבעות
- סחר
- מסחר
- כספים מסורתיים
- עסקה
- סומך
- לָנוּ
- בנק הפדרל רזרב
- ש״ח
- דולר ארה"ב
- USDT
- משתמשים
- הערכה
- ערך
- מיזם
- הון סיכון
- מיזמים
- נגד
- וול סטריט
- אתר
- סקירה טכנית
- מי
- וינקלבוס תאומים
- מילים
- תיק עבודות
- עובד
- ראוי
- שנה
- תְשׁוּאָה
- YouTube