האם אפליקציות תשלום לפי בנק יכולות לעצור הונאת תשלום? (ג'יאן מאחיל)

פתרונות תשלום בבנק הם פתאום האופנה בעולם התשלומים. פתרונות זמינים מ-HSBC, JP Morgan, Barclays, JP Morgan, Mastercard ו-World Pay, כדי לציין כמה. איך הם עובדים והאם הם עוזרים או מונעים הונאה? הם מבטיחים נוחות ב
נקודת המכירה. אבל, מה לגבי הונאה? האם הם עוזרים להילחם בזה?

מפרסמים שהצרכנים שלהם כבר משלמים מהבנק שלהם יכולים לבחור לשלב את פתרון Pay By Bank בדף התשלומים הקיים שלהם. בקופה, צרכנים בוחרים 'תשלום לפי בנק', שם הם יתבקשו למצוא את הבנק שלהם. שם הם יאמתו את עצמם
באמצעות תהליך האימות המוכר של הבנק שלהם, סריקה ביומטרית, למשל, ולשתף בצורה מאובטחת את פרטי חשבון הבנק שלהם עם הבנק כדי להשלים את התשלום מטעם החייב.

המוצר Pay-by-Bank יכול להשתמש בפרוטוקולים של Open Banking ברקע כדי להפחית את הונאות התשלומים. ככל שהשירות נקלט על ידי סוחרים רבים יותר, יש לו פוטנציאל להפחית הונאה בכל נוף התשלומים שכן הוא משתמש במערכות האבטחה של הבנק
כדי לאמת את המשתמש והתשלום. היתרונות העיקריים של המוצר הם שלא מעורבים מתווכים של צד שלישי והלקוח אינו צריך להקיש את פרטי הכרטיס, מספרי הקוד או הסיסמאות שלו כדי לבצע את התשלום. חווית המשתמש שונה
תלוי במכשיר שבו משתמש הלקוח, אבל זה מאוד אינטואיטיבי ולקוחות לא צריכים להיתקל בבעיות.

לצרכנים יש שקט נפשי מכיוון שהם אף פעם לא צריכים לחלוק את פרטי התשלום והאבטחה שלהם עם הסוחר, אין מה להוריד, אין סיסמאות חדשות או פרטי תשלום (כל אלה עלולים להיפגע על ידי שחקן גרוע. הצרכן רואה את
יתרת חשבון לפני ואחרי כמעט באופן מיידי. לבסוף, הם יכולים למצוא במהירות את כל הקמעונאים המחוברים באפליקציית הבנקאות שלהם.

סוחרים נהנים מכיוון שכל העסקאות מאומתות על ידי אפליקציית הבנק של הלקוח עצמו - לכן החבות להונאה מועברת לבנק של הלקוח וכתוצאה מכך פחות חיובים חוזרים ותשלומים כמעט מיידיים. מגבלה ברורה היא שסוחרים רוצים
שרוצים להשתמש באפליקציית PaybyBank, יצטרכו לשתף פעולה עם בנק רוכש או ספק שירותי תשלום שיכולים לעבד עסקאות מאסטרקארד. הם גם יוכלו לעבד עסקאות באפליקציית PaybyBank רק אם הבנק של המשלם תומך גם ב-Pay by Bank App.

מנפיק הכרטיס נהנה שכן Pay-by-Bank שם את מותג הבנק המהימן במרכז התשלומים לצרכנים. זה נותן ללקוח את הביטחון שהוא מחפש בעת ביצוע הרכישה.

לפיכך נראה שהטכנולוגיה מאחורי Pay-by-Bank מפחיתה את הסבירות לעסקאות לא מורשות ומשחררת את הסוחרים מהצורך לשמור, ומהאחריות לשמור בצורה מאובטחת על המידע הבנקאי הצרכני.

דאגה מתמשכת שלי היא הצמיחה המשתוללת של הונאת תשלום באמצעות APP (תשלום מורשה) כאשר משלם, לעתים קרובות צרכן בודד, מורה לספק שירותי התשלומים שלו (PSP) לשלוח כסף מחשבונו לחשבון אחר. PSPs יכולים
כוללים בנקים, חברות אשראי ומוסדות תשלום אלקטרוניים וכו'. התשלומים מתרחשים באופן מיידי ולכן קשה למנוע אותם. התשלומים מבוצעים בדרך כלל באמצעות CHAPS או מערכת תשלום מהירה (FPS). הונאה ב-APP מתרחשת כאשר המשלם הוונה
לבצע אפליקציה לחשבון שנשלט על ידי רמאי. ברגע שהכסף יצא מחשבון הבנק הוא נעלם!

אבל, אין אשליה הונאה אינה מבוטלת לחלוטין עם Pay-by-Bank. שדרה אחת סגורה מכיוון שהסוחר לא רואה את פרטי הכרטיס/בנק והם מוקשים מחדש על ידי הלקוח. עם זאת, ייתכן שהמכשיר/המחשב נשלט על ידי שחקן גרוע - ב
במקרה זה, בעל החשבון עדיין יהיה אחראי לרכישות/העברות כספים שבוצעו מהחשבון. השחקן הרע יכול להשתמש בטלפון או במחשב שלך כדי לבצע רכישות במספר חנויות באמצעות Pay-By-Bank ולנקות את החשבון לפני שאתה אפילו
מוּדָע.

ההיסטוריה מלמדת אותנו שכאשר בנקים ומנפיקי כרטיסים מונעים שיטה אחת של הונאה, השחקנים הרעים ממציאים במהירות שיטות חדשות ומתקדמות יותר כדי לעקוף טכנולוגיות מבוססות כללים ו-ML. עם שווקים אפלים, רמאים רוכשים חשבונות שנפגעו ומחקים אותם
טביעות אצבע לגיטימיות באמצעות שימוש בוטים ותוספי דפדפן.

Pay-By-Bank אכן מספק רמת אבטחה נוספת. יוזמה זו ואחרות דומות לה של בנקים גדולים אחרים יש לקבל בברכה. על ידי שימוש בטכנולוגיה, בינה מלאכותית וכלים זמינים אחרים אנו כתעשייה מצמצמים את חלון ההזדמנויות לרמאים. 
זה לא הזמן לנוח עבור התעשייה שאנחנו צריכים כדי להכפיל את המאמצים שלנו וליצור מוצרים חדשניים חדשים שמגנים על הלקוחות ועל כספם.