שמירה על ציות חיונית ליכולת של כל מוסד פיננסי לספק שירותים - אך יש לאזן זאת עם השקעה ביכולות חדשניות המאפשרות שיפור שירות, התרחבות שוק ושיפור שירות לקוחות.
פעולת האיזון הזו מאתגרת במיוחד בחלק זה של העולם: לפי
לקסיס נקסיס, העלות של שמירה על התאימות היא הגבוהה ביותר בבריטניה ובאירופה, בממוצע פי שלושה מאשר בצפון אמריקה וב-APAC וגבוה עד פי שבעה מאשר ב-LATAM.
היבט אחד של ציות למוסדות פיננסיים הוא ציות לתכנית כרטיסים, הכוללת ציות לכללי הרישיון (כללים ותקנות תכנית) של רשתות תשלום בינלאומיות (למשל מאסטרקארד, ויזה). תאימות לתכנית כרטיסים כוללת כמה
צדדים, כגון סקירת ההשפעות של שינוי בדרישות טכניות על מערכות שונות, שמירה על סקירה כללית של כללים עסקיים חדשים, ניהול עמלות תכנית ותעריפי החלפה וכו'. כללי ציות משתנים אלו מועברים בדרך כלל מדי שבוע לבעלי הרישיון
בפורמט "עלון".
עם זאת, מספר העלונים שפורסמו על ידי רשתות התשלום הופך להיות תכוף יותר, מורכב יותר וקשה לעקוב אחריהם - לדוגמה, ויזה ומסטרקארד לבדן הוציאו כ-25% יותר עלונים בששת החודשים הראשונים של השנה הנוכחית.
לתקופה המקבילה אשתקד.
נפח הגובר הזה של שינויים ודרישות כללים הוסיף לעומס העבודה של צוותים המעבדים פרסומים כאלה בבנקים. מכיוון שתהליך זה מטופל באופן ידני, העלייה בעומס העבודה יכולה לבוא על חשבון התעלמות מדרישות הציות,
מועדים חסרים או אי שמירה על סקירה מעודכנת של מצב התאימות לתוכנית.
עמידה בתכנית כרוכה באחריות קריטית: להימנע מאי התאמה המובילה לבעיות יכולת פעולה הדדית, הערכות אי עמידה והפסדים כספיים עקב עמלות החלפה או תכנית לא מיטביים. במקרים קשים - התעלמות מדרישות הציות
יכול לגרום לקנסות ולהוביל לאובדן רישיון התוכנית לבנק.
למרות שתאימות היא תהליך מכריע, הגישה של היום היא לרוב לא יעילה, גוזלת זמן וקל להתעלם מהדרישות החיוניות.
ראשית, מדובר בתהליך ידני במידה רבה. רוב מנהלי התאימות לתוכנית מבלים את רוב זמנם בתקשורת כללים ודרישות חדשות למחלקות שונות באמצעות דואר אלקטרוני, ולאחר מכן רודפים אחרי כל אדם כדי לאסוף משוב על מצב התאימות.
תהליך ידני זה פירושו סיכון גבוה להחמצת כמה דרישות, מידע או מועדים. במקרים מסוימים, הדבר עלול לגרום לגילוי הפתעות בלתי צפויות בעמלות התוכנית ובמקרים אחרים, הדבר עלול לגרום להתעלמות מציות וכתוצאה מכך
קנסות כבדים מתכניות התשלום.
האופי הידני של המשימה אומר גם שהכנת סקירת תאימות מקיפה היא משימה מאתגרת ביותר הדורשת עדכונים ותחזוקה מתמדת של הסקירה.
להרבה בנקים קטנים יותר אין מנהל ציות לתכנית שיטפל בתהליך. לאחר מכן, זה מטופל על ידי תפקידים כמו מנהל מוצר או מנהל פרויקט. חוסר המומחיות בתחום כזה מגביר את הסיכון
של אי ציות וקנסות נלווים אף יותר.
יש פוטנציאל עצום לשפר תהליך זה בעידן הדיגיטליזציה ולהשיג שליטה על עמידה בתכנית במינימום מאמצים. הבנקים רק צריכים לנקוט בצעדים הדרושים כדי לנקוט בפעולה - לפני שיהיה מאוחר מדי.
