האם סקירת עמלות הכרטיס של PSR בבריטניה יכולה להגביר את תשלומי כרטיסי האשראי B2B?

על פי ניתוח חדש של UK Finance, היו 357.4 מיליון עסקאות בכרטיסי אשראי במאי 2022, עלייה של 26.9% ממאי 2021.

ההוצאה הכוללת של 19.9 מיליארד ליש"ט הייתה גבוהה ב-33.1% ממאי 2021. כתוצאה מכך, עסקים בכל הגדלים ובכל הענפים נאלצו להכין את עצמם להתחיל לקבל כרטיסי אשראי כאמצעי תשלום.

עם הפיצוץ בשימוש בכרטיסים, זה לא מפתיע שסוכנות הפיקוח על התשלומים של בריטניה, ה-Payment Systems Regulator (PSR), התחילה להתאפס בעמלות שונות שגובות על ידי רשתות הכרטיסים. הוקם במסגרת חוק הרפורמה בבנקאות בשירותים פיננסיים משנת 2013, PSR יבדוק עמלות מסוימות הנגבות על ידי מאסטרקארד וויזה - שתי רשתות הכרטיסים הגדולות במדינה - כדי לקבוע אם תשלומי הכרטיסים פועלים היטב וכדי לוודא שהסוחרים, ובסופו של דבר הצרכנים , לקבל עסקה טובה. יחד, הם מעבירים 99% מתשלומי הכרטיס דרך מסילות התשלום שלהם.

הדחיפה הזו להביא בהירות רבה יותר למבני העמלות מגיעה בזמן שהשימוש בכרטיסי אשראי לתשלומי B2B חווה עלייה. חברות נוספות מעוניינות לאפשר תשלומים בכרטיסי אשראי B2B בגלל ריבית מוגברת מצד המשלמים.

לפחות גורם אחד שתורם הוא נוף הקנייה המשתנה עבור רכישות B2B - כאשר אפיקים דיגיטליים משתלטים על חלק גדול מתהליך קבלת ההחלטות ואפילו הרכישה. אחד מכל חמישה מקבלי החלטות B2B מוכן להשקיע כעת בין 500,000 ל-5 מיליון דולר על אינטראקציה אחת בערוצים מרוחקים או בשירות עצמי. כך עולה מסקר ה-B2B Pulse האחרון של מקינזי, שסקר 3,500 מקבלי החלטות B2B שנסקרו ב-12 מדינות כולל בריטניה. כרטיסי האשראי מוערמים גם לטובת מחלקת החיובים מכיוון שהם מספקים גישה קלה לדפי חשבון אלקטרוניים וגישה להנחות.

הנה הבועט - ארגונים לא תמיד מוכנים לקבל כרטיסי אשראי (או להוטים). אבל יותר בהירות עמלות יכולה להביא דחיפה לתשלומים בכרטיסי אשראי B2B. כמעט שני שלישים מהמשיבים לסקר שנערך לאחרונה על ידי האגודה לאנשי מקצוע פיננסיים ציינו שהארגונים שלהם יחליפו צ'קים מנייר (עדיין שיטת התשלום המועדפת B2B) בתשלומים אלקטרוניים אם יש בכך תועלת בעלות.

כשזה מגיע לשיטות תשלום אלקטרוניות, עסקים מעורפלים יותר בעלות התשלומים בכרטיס האשראי שלהם מכל סוג תשלום אחר. חלק גדול מהעלות הזו מבולבלת על ידי ספקי שער התשלום עצמם - שמגבשים עמלות ומעבירים אותם לסוחר כאחד שטוח. כשהכל לא מתפרק קשה להבין על מה אתה מחויב, וקשה למצוא דרכים להוזיל את העלות הזו.

ה-PSR קבע שתי סקירות שוק, האחת מסתכלת על תכנית ועמלות עיבוד והשנייה על עמלות חילופין חוצות גבולות - האחרונה שבהן גדלה בפקטור של חמישה מאז שבריטניה עזבה את האיחוד האירופי. מה בדיוק תהיה התוצאה של הסקירה עדיין לא ידוע, כאשר נייר הייעוץ המתאר את התוכנית של PSR מפרט מגוון תוצאות אפשריות, כולל הנחיות ממשלתיות ושחרור דרישות שמשנות את כללי ההפעלה. בריטניה כבר עלתה לכותרות על היותה שדה מבחן עבור עמלות כרטיסים מאתגרות, בסוף השנה שעברה אמזון איימה להפסיק לקבל כרטיסים שהונפקו באמצעות ויזה על הרציף שלה בפני שתי החברות הגיע להפוגה מוקדם יותר השנה.

החדשות הטובות הן שישנן פעולות שארגונים יכולים לנקוט כעת כדי להביא יותר בהירות לגבי עמלות כרטיסי אשראי. אלו כוללים:

• שימו לב לעמלות לא רק שאתם משלמים לרוכש או למעבד, אלא גם לעמלות שהלקוחות שלכם ישלמו. זה עוזר לך לענות על שאלות הלקוח כשהן עולות.
• הבן את העלות הכוללת של התשלום כדי שיהיה לך את המידע לבחור ספק תשלומים עם תעריפי העיבוד התחרותיים ביותר.
• על ידי הבטחת התעריפים הטובים ביותר ורמת נראות גבוהה לגבי תשלומים עבור הלקוחות שלך, אתה מספק חווית תשלום טובה יותר, שיקול מרכזי בבחירה.
• כאשר משווים את עלות הקבלה של כרטיסי אשראי לסוגי תשלום אחרים, שקול את הצעת הערך של כרטיס אשראי למשלמים שלך ואת ההשפעה על התנהגות הרכישה שלהם. כרטיסי אשראי עשויים להיות מועדפים בגלל היתרונות שלהם, שיכולים לכלול אשראי ללא ריבית, נקודות תגמול וקלות ביצוע תשלומים חוצי גבולות.