האיחוד האירופי סוגר מעקב אחר כסף מלוכלך (סעיד פאטל)

ייתכן שפסק דין של בית המשפט לצדק של האיחוד האירופי (CJEU) החזיר את השעון לאחור לגבי יכולת אפקטיבית נגד הלבנת הון. בהכרזה מפתיעה ב-22 בנובמבר, ה-CJEU סגר את הדלתות לגישה לציבור לרשמי בעלות מועילה של החברה. החלטה זו מנוגדת לדרישות של האיחוד האירופי ההנחיה החמישית של האיחוד האירופי לאיסור הלבנת הון (5MLD), הכולל מספר סעיפים המכירים בצורך לבדוק בעלות מועילה לצורך בקרת הונאה יעילה. 5MLD אומר, "הצורך במידע מדויק ועדכני על הבעלים המועיל הוא גורם מפתח במעקב אחר פושעים שאחרת עלולים להסתיר את זהותם מאחורי מבנה תאגידי."

החלטת בית המשפט מצטטת הוראות בסעיפים 7 ו-8 ל"אמנת זכויות היסוד של האיחוד האירופי:" סעיפים 7 ו-8 של האמנה מגדירים את "כיבוד חיי הפרטיים והמשפחה" ואת "ההגנה על נתונים אישיים", בהתאמה.

השמיים פסיקת CJEU מנסה לאזן בין דרישות AML לבין פרטיות המעוגנים ב-GDPR. הפסיקה קובעת, "...הגישה של הציבור הרחב למידע על בעלות מועילה... מהווה התערבות חמורה בזכויות היסוד המעוגנות בסעיפים 7 ו-8 של האמנה". למרבה הצער, פסיקה חדשה זו החזירה למעשה את השעון לאחור לגבי חוקי איסור הלבנת הון הדורשים בדיקות בעלות מועילה. במקום זאת, פסק הדין האחרון מחייב שכל ישות הבודקת בעלים מועילים, כחלק מבדיקת נאותות של AML, חייבת להוכיח 'אינטרס לגיטימי'. הגנה על הפרטיות חיונית לחיים הדיגיטליים המודרניים, אך האם פסיקה זו תשפיע על המאמצים להפחית הונאה?

מה זה אומר לגבי הונאה פיננסית?

A מחקר FATF לשנת 2018 על הסתרת בעלות מועילה הזהיר מפני ההשלכות של הסתרת הבעלות המועילה. הדוח קובע כך:

"סכימות שנועדו לטשטש בעלות מועילה מסתמכות לעתים קרובות על אסטרטגיית "להסתתר לעין". הדבר פוגע משמעותית ביכולתם של מוסדות פיננסיים, מתווכים מקצועיים ורשויות מוסמכות לזהות פעילויות חשודות שנועדו לטשטש בעלות מועילה ולהקל על פשיעה".

עם זאת, בפסיקתו, ה-CJEU מכיר בצורך בהמחאות AML, לרבות המחאות בעלות מועילה, תוך הוספת הוכחה של עניין לגיטימי למשוואה. אבל הערכת פרטיות לעומת מניעת הונאה תמיד תהיה איזון קשה לביצוע נכון. עם זאת, הגישה לרישומי מדינות כבר מתחילה להרגיש את החום, כאשר מספר מדינות סוגרות את הגישה לרישומי בעלים מועילים. לשכת המסחר של הולנד (KVK) היא אחת הראשונות שסגרו את הגישה למרשם הבעלים המועילים עם הודעה באתר שלה.

חיבור נקודות ההונאה הוא כלי חיוני במאבק בהונאה. אם אחת מאותן נקודות תוסר, שובל ההונאה עלול להתקרר; רמאים תמיד מחפשים פרצות ומנצלים את פערי האבטחה. על ידי הסרת הגישה למרשם הציבורי של בעלים מועילים, הסיכון להיפתח פער אוויר באמצעים נגד הונאה הופך לממשי.

תקווה אינטליגנטית עבור AML

השמיים מכון באזל לממשל תיאר את שקיפות הבעלות המועילה כ"קשורה ישירה לאפקטיביות של מערכות ה-AML של תחום שיפוט". גישה למשאב חשוב זה הכרחית לצעדים נגד הונאה; למרבה המזל, גם ללא גישה, בדיקות AML אינטליגנטיות שמשתמשים בניתוח התנהגותי וניתוח נתונים מונע בינה מלאכותית יכולים להציע דרך לסתום את הפער.

4MLD דרש הוכחת אינטרס לגיטימי בעת שימוש ברישום ציבורי של בעלים מועילים. 5MLD עדכנה זאת כדי להסיר עניין לגיטימי ולהפוך את הגישה לרישומים של בעלים מועילים לחלק מרכזי בבדיקות AML. עם זאת, CJEU החזיר אינטרס לגיטימי בהשבת זכויות הפרטיות. נראה שהמגן הזה של זכויות נתונים יימשך, אבל בזמן שזה קורה, הרמאים ימשיכו להשתמש בפער האוויר של בעלים מועילים כדי לבצע הונאה. נראה כי טכנולוגיות AML אינטליגנטיות, בינה מלאכותית ומונעות התנהגות עשויות לסתום את הפער שהותיר פעולת האיזון הזו.

ההודעה לעיתונות על פסיקת CJEU יכולה להיות מצא כאן.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. ידע מוגבר. גישה כאן.
• מקור: https://www.finextra.com/blogposting/23825/eu-closes-tracking-dirty-money?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs