סינון לקוחות בתהליך ההלוואות באוטומציה

בעולם ההלוואות, ניהול סיכונים הוא מכריע להצלחה. אבל עם מספר גדל והולך של בקשות להלוואות ומספר הולך וגדל של פיגורים, איך מלווים יכולים לנהל סיכונים ביעילות מבלי לוותר על היעילות?

התשובה טמונה באוטומציה של שלבים בתהליך ההלוואות.

אוטומציה מאפשרת למלווים לבצע בדיקות אשראי מחמירות יותר, אימות הכנסה ואימותים קריטיים אחרים כדי להבטיח שרק לווים מוסמכים מאושרים. על ידי שימוש באוטומציה, המלווים יכולים גם לשפר את זמני עיבוד ההלוואה שלהם ולהפחית טעויות אנוש, תוך הבטחת ציות לרגולציה.

מאמר זה יבדוק את היתרונות של שימוש באוטומציה לסינון לקוחות בשלב מוקדם בתהליך ההלוואות, כולל כיצד זה יכול לעזור למלווים למזער סיכונים, לשפר את היעילות ולהגדיל את הרווחיות. ככל שסביבת ההלוואות ממשיכה להשתנות, מלווים שמאמצים אוטומציה יהיו מצוידים יותר לנווט את האתגרים שלפנינו.

מדוע חשוב לסנן לקוחות בתהליך ההלוואות?

מתן הלוואות הוא עסק מסוכן, כאשר המלווים הולכים כל הזמן על קו דק בין מתן גישה לאשראי ללקוחות תוך מזעור הסיכון שלהם למחדל.

אפילו בתנאים הכלכליים הנוחים ביותר, הלווים עם ציוני אשראי נמוכים היו בסבירות גבוהה יותר לפגר בתשלומים שלהם עבור הלוואות לרכב, הלוואות אישיות וכרטיסי אשראי.

בארצות הברית, למשל, לווי סאב-פריים מתקשים יותר ויותר לעמוד בקצב התשלומים שלהם. באמצע 2022, הפיגורים הגוברים בכרטיסי סאב-פריים והלוואות אישיות, שאיחורו ב-60 יום לפחות, גדל מהר מהרגיל, מתקרבים לרמות הטרום-מגיפה שלהם.

מגמה זו היא איתות מדאיג עבור מלווים שחייבים להעריך בקפידה את הלווים לפני אישור הלוואות. בעוד שגישה לאשראי היא חיונית עבור אנשים וחברות רבות, המלווים חייבים גם להגן על עצמם מפני הסיכון של פירעון ולהבטיח שהם יכולים להישאר ממומנים כלכלית בטווח הארוך.

סינון לקוחות הוא חלק מהותי מתהליך ההלוואות. זה עוזר למלווים להעריך את כושר האשראי של הלווים, להעריך את הסיכון למחדל ולהבטיח שרק מועמדים מתאימים מאושרים להלוואות.

ללא סינון מתאים, המלווים מסתכנים באישור לווים בסיכון גבוה, מה שעלול להוביל להגדלת פירעונות הלוואות והפסדים. שיטות סינון יעילות גם עוזרות למלווים לעמוד בדרישות הרגולטוריות ולמנוע פעילויות הונאה, שעלולות להיות לה השלכות חמורות על המלווים.

בקיצור, סינון לקוחות הוא קריטי למלווים כדי לנהל סיכונים, להבטיח ביצועי הלוואות ולשמור על עסק הלוואות רווחי.

---

הפוך את שלך לאוטומטי עיבוד משכנתא, חיתום, זיהוי הונאה, התאמות בנקים או תהליכים חשבונאיים עם זרימת עבודה מותאמת אישית מוכנה לשימוש.

קבעו הדגמה

---

יתרונות סינון לקוחות בתהליך ההלוואות

היתרונות של סינון לקוחות כוללים:

• חיסכון בזמן וכסף על ידי הימנעות מהשקעות בלווים פוטנציאליים עם סיכוי קטן לזכות למשכנתא.
• הימנעות מלקוחות בכושר גרוע יכולה למנוע את העלות של שימור לקוחות בכושר גרוע, שיכולה להיות גבוהה יותר מרכישת לקוחות בכושר טוב.
• היפרדות מלקוחות גרועים לפני שיש להם את ההזדמנות לפרוע הלוואות יכולה למנוע בעיות יקרות בהמשך הדרך.
• סיום יזום של מערכות יחסים בתנאים שלך יכול להיות מועיל יותר מאשר לחכות שהלקוחות יעזבו.
• סינון לקוחות יכול לעזור לזהות לווים שעלולים להתאים, אפילו ב- תהליך הלוואת משכנתא שבו יכול להיות קשה לזהות לווים כאלה.
• תהליכי חיתום מסורתיים עשויים שלא להעריך במדויק את אמינות האשראי עבור לווה שמפיק הכנסה ממקורות לא מסורתיים.
• סינון לקוחות על סמך הכנסה וחיסכון, בנוסף לציוני אשראי, יכול להיות מנבא חזק יותר לסיכון המשכנתא.

סינון לקוחות אוטומטי

סינון לקוחות באופן ידני הוא משימה מכבידה ומאתגרת בשל המספר העצום של בקשות להלוואות שמקבלות חברות הלוואות.

מנהלי סיכוני אשראי, קובעי מדיניות אשראי ומשאבים משפטיים עשויים להיות בעלי המומחיות, אך סקירת מסמכים והערכת תקינות האשראי עדיין יכולה להיות מייגעת ונוטה לטעויות.

למרות שיש צוות מומחים, קבלת החלטות הלוואות מדויקות תוך מזעור סיכונים נותרה אתגר. זה המקום שבו אוטומציה יכולה להיות מחליף משחקים!

השימוש בא מערכת אוטומציה של הלוואות מפשט את התהליך הארוך והמורכב באופן מסורתי של בדיקת אמינות הלקוח ואישור בקשות להלוואה, שהיווה אי נוחות גדולה במשך שנים.

על פי "איך מנהיגות פיננסית משתלמתסקר שנערך על ידי Oxford Economics, 73% מהמנהלים הפיננסיים מכירים בכך שאוטומציה משפרת את היעילות של פונקציית הכספים של החברה שלהם.

אוטומציה של תהליך אשראי מבטל משימות ידניות ועוזר להתגבר על אתגרי ההלוואות המסורתיים. הכלים האנליטיים של המערכת מאפשרים למלווים להציע חווית לקוח טובה יותר ולשפר את היעילות ואת ביצועי ההלוואה בטווח הארוך. הנוכחות של אוטומציה בשלב יצירת ההלוואה מביאה למספר יתרונות, לרבות עמידה מלאה בתקנות ההלוואות, קיצור זמן אישור ההלוואה במספר ימים, ביטול תהליכי הלוואה ידניים, מהיר ומדויק יותר הלוואה אוטומטית חיתום, ניהול טוב יותר של קשרי לקוחות, זיהוי הונאה והפחתת הסיכונים להתפשרות על נתונים.

היתרונות של סינון לקוחות אוטומטי

כמה מהיתרונות הספציפיים של סינון לקוחות אוטומטי כוללים:

1. אישורים מהירים יותר לפונים - אוטומציה יכולה להאיץ את זרימות העבודה ולסקור יותר קבצים של לווים בהרבה פחות זמן, וכתוצאה מכך לאישורים מהירים יותר.
2. תהליכי עבודה יעילים יותר - אוטומציה יכולה להפחית את הזמן והמשאבים הדרושים לתהליכי סינון לקוחות ידניים.
3. דיוק מוגבר - אוטומציה יכולה למנוע את הסיכון לטעויות אנוש בהזנת נתונים ועיבוד, וכתוצאה מכך לסינון לקוחות מדויק יותר.
4. הערכת סיכונים טובה יותר - אוטומציה יכולה לספק למלווים מידע פיננסי מפורט יותר על לווים פוטנציאליים, ולאפשר להם לבצע הערכות סיכונים טובות יותר.
5. גישה משופרת לניתוח תזרים מזומנים - אוטומציה יכולה לספק למלווים ראייה הוליסטית יותר על הבריאות הפיננסית של לווה פוטנציאלי, ולעזור להם לזהות לקוחות בכושר טוב מוקדם יותר בתהליך.
6. הוצאות מופחתות - על ידי סינון לקוחות רעים מוקדם יותר בתהליך, המלווים יכולים להפחית את ההוצאות של לווים לא מוסמכים ולשמור על רווחיות.
7. בסיס לקוחות מורחב - אוטומציה וניתוח תזרים מזומנים לפני חיתום יכולים ללכוד לקוחות חדשים שאינם מטופלים על ידי מלווים מסורתיים המסתמכים רק על נתוני לשכת האשראי.

לא מפתיע, מקינזי דיווח בשנת 2022, למעלה מ-60 אחוז מהמוסדות הפיננסיים שנסקרו הגדילו את השימוש שלהם בצורות חדשות של נתונים ובטכניקות אנליטיות מתקדמות כמו למידת מכונה לניהול תיקי אשראי בשנתיים האחרונות. אחוז גדול עוד יותר, יותר מ-75 אחוז, צפה שהמגמות הללו יימשכו בשנתיים הקרובות.

---

הפוך את שלך לאוטומטי עיבוד משכנתא, חיתום, זיהוי הונאה, התאמות בנקים או תהליכים חשבונאיים עם זרימת עבודה מותאמת אישית מוכנה לשימוש.

קבעו הדגמה

---

כיצד להפוך סינון לקוחות לאוטומטי להלוואות?

על ידי מינוף טכנולוגיות מתקדמות כמו בינה מלאכותית ולמידת מכונה, המלווים יכולים להפוך מספר שלבים מרכזיים בתהליך סינון הלקוחות, כגון הצטרפות לווים, מיצוי נתונים, הסמכה מוקדמת של לווים, הערכת סיכוני אשראי והערכת בטחונות.

כלי אוטומציה אלו עוזרים למלווים לייעל את פעילותם, לצמצם את הזמן והעלויות הקשורים לעיבוד ידני, ובסופו של דבר לקבל החלטות הלוואות טובות יותר. באמצעות אוטומציה, המלווים יכולים גם להתאים אישית את דרישות הזכאות ללווים ולסווג לווים על סמך פרמטרים מוגדרים מראש, כגון סוג הלוואה, מיקום גיאוגרפי וסוג הלווה.

בנוסף, אוטומציה מאפשרת למלווים להקצות משימות עיבוד הלוואות לאנשי הצוות הרלוונטיים בהתבסס על זמינותם ומיקומם, משפרת את היעילות ומפחיתה שגיאות.

ישנם מספר שלבים שניתן לבצע אוטומטית בתהליך סינון הלקוחות:

1. השתמש בטפסי רישום הניתנים להגדרה עבור הצטרפות לווים.
2. הגדר את דרישות הזכאות ללווים בהתבסס על מדיניות ההלוואות הפנימית.
3. אוטומציה של חילוץ ואימות נתונים ממסמכים שסופקו על ידי הלווה.
4. הסמכה מוקדמת של לווה התומך בינה מלאכותית כנגד דרישות שנקבעו מראש.
5. אוטומציה של סיווג לווים לפי פרמטרים המוגדרים על ידי המשתמש.
6. אמת את KYC/AML על סמך גיאוגרפיה.
7. עיבוד אוטומטי של תיעוד אשראי הלווה בפורמטים שונים.
8. הערכה אוטומטית של סיכון אשראי הלווה בהתבסס על קריטריונים מוגדרים על ידי המשתמש.
9. אוטומציה של ניקוד של סיכון אשראי עסקי בהתבסס על הסתברות למחדל והפסד בהינתן מודלים של ברירת מחדל.
10. אוטומציה של עיבוד הלוואות משימות ותקשורת עם הלווים.

איך Nanonets יכולים לעזור לאוטומטי של סינון לקוחות?

Nanonets הוא כלי OCR לחילוץ נתונים התומך בינה מלאכותית שיכול להקל על הערכת הלקוח בתהליך ההלוואה על ידי אוטומציה של חילוץ הנתונים ממסמכים שונים שסופקו על ידי הלקוח. טכנולוגיה זו יכולה ללכוד מידע פיננסי חשוב מדפי בנק, מסמכי מס, תלושי שכר ומקורות אחרים ברמת דיוק גבוהה, ולהפחית את הסיכון לשגיאות ואי דיוקים שעלולים להתרחש עם הזנת נתונים ידנית.

באמצעות Nanonets, המלווים יכולים לייעל את תהליך הגשת הבקשה להלוואה, חיסכון בזמן והפחתת עומס העבודה עבור פקידי הלוואות. זה גם מאפשר למלווים לעבד נפח גדול יותר של בקשות להלוואה, וכתוצאה מכך זמני אספקה ​​מהירים יותר לאישורי הלוואות.

בנוסף, Nanonets יכולה לאפשר למלווים לבצע ניתוח מקיף ומדויק יותר של מצבם הפיננסי של לווים פוטנציאליים, לעזור להם לזהות לקוחות מתאימים ולהימנע מלווים לא מוסמכים. המלווים יכולים גם להשתמש בנתונים שחולצו כדי לבצע ניתוח הכנסה, מודל סיכונים וניתוח תזרים מזומנים, אשר יכולים לספק תמונה מלאה יותר של הבריאות הפיננסית של הלווה מעבר לנתונים המסורתיים של משרד האשראי בלבד.

---

הפוך את שלך לאוטומטי עיבוד משכנתא, חיתום, זיהוי הונאה, התאמות בנקים או תהליכים חשבונאיים עם זרימת עבודה מותאמת אישית מוכנה לשימוש.

קבעו הדגמה

---

להסיר

באמצעות הטמעת אוטומציה בשלבים המוקדמים של תהליך ההלוואות, המלווים יכולים ליהנות מכמה יתרונות, כמו היכולת לזהות לקוחות מתאימים ולסנן לווים לא מוסמכים.

עם טכנולוגיה כמו טכנולוגיית לכידת המסמכים של Nanonets, המלווים יכולים לנתח נתוני תזרים מזומנים ממקורות רבים, מה שמאפשר להם לקבל הבנה מקיפה של המצב הפיננסי של הלווה מעבר לנתוני לשכת האשראי בלבד. אוטומציה זו יכולה גם לסייע למלווים להפחית עלויות הקשורות ללווים לא מוסמכים, לשפר את הרווחיות ולהרחיב את מגוון סיכוני האשראי המקובלים בראש המשפך, ולמשוך לקוחות חדשים שאולי לא נותנים שירות על ידי מלווים מסורתיים המסתמכים רק על נתוני לשכת האשראי.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• הטבעת העתיד עם אדריאן אשלי. גישה כאן.
• מקור: https://nanonets.com/blog/automated-customer-filtering-for-lending-process/