תקנות פינטק: פתרונות חדשים בנוף מורכב – פינטק סינגפור

אם מסתכלים לתוך נוף הרגולציה של הפינטק, הם יראו רשת מורכבת של חוקים, תקנות ומסגרות משתנות.

עם זאת, לתחומי שיפוט רבים יש גישה אינסולרית, וחברות איטיות לשתף פעולה במניעת הונאות. זו הסיבה שפער הידע נפתח, וגורם להפסד הצפוי של 48 מיליארד דולר עקב הונאה ב-2023.

הנתונים של פלטפורמת האימות במחזור מלא של Sumsub מראים שלמעלה מ-70% מהתנהגות הונאה מתרחשת לאחר הכניסה, וחברות רבות משתמשות בתהליכי ניטור עסקאות מיושנים.

לעתים קרובות נעשה שימוש בפתרונות מתוחכמים של Know Your Customer (KYC) ומניעת הלבנת הון (AML), אך שלבי הציות הבאים אינם מתאימים למטרה. לקוחות עשויים להיות מאומתים כהלכה בהתחלה, אך הונאה מתרחשת בשלבים מאוחרים יותר.

מדריך הפינטק שרמאים שונאים

ניתן לפתור תהליכים פגומים בעולם הפינטק על ידי שימוש בתקנות כמדריכים חדשניים. הצעד הראשון הוא הבנת דרישות ה-AML באזורי הלקוחות של הארגון, והשני הוא לימוד סיפורי הצלחה רגולטוריים.

Sumsub יצרה המדריך האולטימטיבי KYC/AML ומניעת הונאה עבור פינטקים לספק את כל המידע הדרוש במקום אחד. כל אזורי הליבה העולמיים מכוסים, כולל אזור APAC ודרישות הרגולציה שלו.

נצלו דפוסים גלובליים

הבנת דפוסים בנוף הרגולטורי של הפינטק היא חיונית אם פינטקים רוצים לנצל אותם. אז, מדריך Sumsub מדגיש כיצד שירותי פינטק שונים, בסיסי צרכנים ורגולציות קשורות משנים את הנוף.

לדוגמה, מחקר שנערך לאחרונה על ידי BCG צופה שאזור APAC יהיה שוק הפינטק הגדול ביותר עד 2030, ויהווה 25% מהערכות הבנקאות העולמיות.

פינטקים הגדולים ביותר, האוכלוסיות הגבוהות ביותר עם רמת הבנקאות הגבוהה והדמוגרפיה הטכנולוגית ב-APAC מסבירים את התחזית הזו.

החל זרימות אימות חסינות הונאה

רמאים אוהבים מערכות גנריות חסרות התאמה אישית. המדריך של Sumsub מסביר מדוע גישה גנרית או 'תיק-בוקס' מחלישה את אסטרטגיות ניהול סיכוני פינטק, וכיצד לתקן אותן באמצעות תהליך דינמי של KYC/AML וניטור עסקאות.

זה כולל תקני תאימות גבוהים, אימות ספציפי לתחום שיפוט, אוטומציה ותזמור מהירים, ניהול מחזור חיים מלא של לקוחות וכן קלות שימוש נטולת קוד.

להלן סיכום של השלבים המשמשים להעברת זרימות אימות ברמה עולמית:

1. הרשמה והקרנה מוקדמת

משתמשים מזדהים בהרשמה על ידי מתן שמם וארץ מגוריהם (או אזרחותם) מבלי להגיש מסמכים כלשהם. זוהי הגדרה פשוטה שמאיצה את הרישום.

2. אימות זיהוי

Sumsub מאמתת מסמכי זיהוי באמצעות מקורות אמינים, ומסדי נתונים חיצוניים משמשים לבדיקת אותנטיות של המסמך. אפשרות זו לא זמינה בכל מקום, אבל מדינות רבות מכוסות, והרשימה ממשיכה לגדול.

3. סינון AML וסנקציות

לקוחות בסיכון גבוה מזוהים בקלות באמצעות סינון AML ונבדקים ללא הרף מול רשימות מעקב גלובליות, סנקציות, PEPs ומדיה שליליות.

השתמש בניטור עסקאות מותאם אישית של פינטק

ניטור עסקאות Fintech הוא חלק בלתי נפרד מכל זרימת האימות, כלומר, אימות משתמש, עסק ועסקאות מחוברים. כל נקודת נתונים זמינה משמשת להערכת משתמשים, סיכונים ודפוסים חשודים.

פתרון Sumsub Transaction Monitoring מאפשר לפינטק לראות מידע מפורט עבור כל עסקה, לדווח על העסקה במידת הצורך ולמנוע הפסדים הקשורים להונאה על ידי זיהוי פעילויות חשודות.

פתרונות ניטור עסקאות Fintech מכסים את השלבים הבאים:

1. העברת נתוני עסקה: נתונים על עסקאות, אמצעי תשלום ולקוחות נאספים באמצעות API מאובטח.
2. ניטור עסקאות שוטף: כל עסקה נבדקת בזמן אמת ופעילויות חשודות מתגלות על סמך כללים מוגדרים.
3. ניהול תיקים: התראות מוגדרות לגלות ולצלול עמוק לתוך עסקאות חשודות ופרטי לקוחות קשורים.
4. דיווח: דוחות פעילות חשודה (SARs) נוצרים לפי דרישה להישלח לרגולטור.

טעימות מפתח

גישה לאקוסיסטם הפינטק חיוני להצלחה מכיוון שאוספים של ארגונים עובדים יחד כדי להתגבר על אתגרים משותפים. עם זאת, אותם אתגרים באימות זהות, הונאה וניטור עסקאות עדיין גורמים לחסימות דרכים גלובליות.

המדריך החדש של Sumsub מכסה את פתרונות האימות הטובים ביותר של פינטק וכיצד להשתמש בהם:

תשכחו מגישת התיקונים: החל פתרונות מעמיקים של KYC/AML ו-Transaction Monitoring כך שהחברה שלהם תוכל לחרוג מהתאימות הגנרית ולהציע הגנה מתקדמת מפני התנהגות הונאה.

התמקדו במסעות לקוחות במחזור מלא: רוב פעילות ההונאה מתרחשת לאחר שלב ה-KYC, כך שחברות פינטק חייבות לבדוק את פעילות הלקוח לאורך כל מסע המשתמש בתהליך ניטור עסקאות מתמשך.

איחוד פלטפורמות KYC/AML, KYB וניטור עסקאות: הסתמכו על פלטפורמה אחת המכסה את כל מסע המשתמש, כך שהזמן והמשאבים לא יתבזבזו על מספר ספקים.

100% מהפינטק רוצים אמון עקבי של לקוחות תוך שיפור תאימות, שיעורי מעבר אימות וצמיחת שוק. אבל איך הם יכולים לאזן את שלושת המטרות?

חומר עיוני המדריך האולטימטיבי KYC/AML ומניעת הונאה עבור פינטקים לתשובות מעשיות בנוף המשתנה ללא הרף.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://fintechnews.sg/78134/sponsoredpost/fintech-regulations-new-solutions-in-a-complex-landscape/