הנסיעה הגמישה של Fintech לדרבן דיגיטליזציה למרות מיתון, משבר בנקאות – Fintech Singapore

העולם עבר שינויים משמעותיים מאז פרוץ המגיפה, במיוחד במסע של התעשייה הפיננסית לקראת הדיגיטליזציה.

המגיפה זירזה את השינוי באינטראקציות עם לקוחות בשלוש שנים ודחפה את ההצעות הדיגיטליות של הבנקים קדימה בשבע שנים.

עם זאת, ככל שהתנופת הדיגיטליזציה הנגרמת כתוצאה מהמגפה שוככת, הכלכלה העולמית מתכוננת לקראת מיתון, מלווה במשבר בנקאי הממשמש ובא בעקבות קריסת בנקים אזוריים כמו בנק עמק הסיליקון (SVB).

לאור התפתחויות אלו, חיוני להעריך את ההתקדמות שנעשתה ואת האתגרים העומדים לפנינו בטרנספורמציה הדיגיטלית של שירותים פיננסיים.

לא כל המיתונים זהים. גל חידושי הפינטק שעיצב מחדש את המערכת הפיננסית ב-2008 נבע מהכנסת הסמארטפונים ומהמיתון הגדול.

כשאנחנו מתקרבים למיתון הבא, עלינו להבין את השפעת המשבר, בשילוב עם ההתקדמות הטכנולוגית.

למרות שעשויות להיות כמה הקבלות בין המשבר הפיננסי של 2008 למשבר הנוכחי כזרזים לחדשנות ואימוץ פינטק, ישנם כמה הבדלים מרכזיים.

בניגוד למיתון מונע האשראי ב-2008, הענף מתמודד כעת עם עודף נזילות ולא חוב. בנוסף, המשבר הנוכחי אינו נובע מהמערכת הפיננסית אלא מעוצב על ידי ניתוק כלכלי, זעזוע הסחורות של מלחמת אוקראינה והשפעת האינפלציה העולמית על היציבות המקרו-כלכלית.

למרות ההבדלים הללו, חדשנות בפינטק צפויה למלא תפקיד חיוני בתגובתן של ממשלות וחברות לטלטלה הנוכחית.

הכפלה של השקעות עורפיות

ככל שהתנופה של ה-COVID-19 שוככת, הדיגיטליזציה לא נעצרת אלא מעבירה את המיקוד שלה.

מנהלים מגדילים את ההוצאות שלהם על יוזמות עסקיות דיגיטליות בתגובה לסערה הכלכלית, כאשר הוצאות ה-IT העולמיות צפויות להגיע ל-4.6 טריליון דולר ב-2023, עלייה של 5.5%.

עם זאת, האינפלציה משפיעה על כוח הקנייה של הצרכנים, מה שמוביל לירידה בביקוש למוצרים דיגיטליים.

כתוצאה מכך, עסקים עשויים להשקיע יותר בתשתיות עורפיות, שפיגרו מאחורי יוזמות דיגיטציה חזיתיות.

שינוי זה עשוי לספק הזדמנות לשילוב תשתיות קדמיות ואחוריות, להניב חיסכון בעלויות וביעילות.

התפתחויות טכנולוגיות תומכות עוד יותר בהאצת הטרנספורמציה האחורית. מחשוב קצה, למשל, מאפשר למוסדות פיננסיים לעבד נתונים במיקום יצירתו, מה שמאפשר תובנות מהירות יותר, זמני תגובה משופרים וזמינות רוחב פס טובה יותר.

תובנות בזמן אמת הן חיוניות במיוחד בתעשיית הבנקאות, שבה כל שנייה נחשבת ויישומים עם זמן אחזור נמוך יכולים לשפר את הפעולות, ביצוע סחר, זיהוי הונאה, אבטחת סייבר ועוד.

הפיתוח המהיר של טכנולוגיות מתפתחות כמו 5G, AI ו-VR יוצרת הזדמנויות להקמת מערכות אקולוגיות דיגיטליות. בנקים יכולים לשלב את השירותים שלהם במערכות אקולוגיות אלו, ולתרום לפיתוח חוויות דיגיטליות סוחפות.

בעוד שהצורה המדויקת של המערכות האקולוגיות הללו תלויה בטכנולוגיות המתהוות, חברות ביג-טק משקיעות רבות בבינה מלאכותית ובמחשוב ענן, מה שמדרבן גל חדשנות שיועיל לתעשיות שונות.

עלייתם של בנקים מרכזיים כאתגר חדש

בנקים מרכזיים, היסטוריים מרכזיים בייצוב הכלכלה העולמית במהלך משברים, מאמצים יותר ויותר טכנולוגיה כמו המטבעות הדיגיטליים של הבנק המרכזי (CBDCs).

הצלחתם של CBDCs עשויה להציב בנקים מרכזיים כמתחרים דיגיטליים לבנקים מסורתיים, כאשר מזומנים דיגיטליים מבנקים מסחריים יתמודדו מול CBDCs.

בתרחיש כזה, המיקוד של הבנקים הקמעונאיים יעבור להצעת ארנקים אלקטרוניים חדשניים וידידותיים למשתמש, בעוד חסמי הכניסה לשחקנים חדשים בבנקאות הקמעונאית יצטמצמו.

בעוד שהמיתון הקרוב שונה מהמשבר הפיננסי של 2008 בסיבותיו, השפעתו המתמשכת על תעשיית השירותים הפיננסיים עשויה להיות דומה.

העלייה והנפילה של הפינטק יהיו תלויות לא רק ביתרונות של טכנולוגיות ספציפיות אלא גם ביכולת של הבנקים לתמוך בלקוחותיהם בניווט אתגרים.

הדרך לדיגיטליזציה תמשיך להתפתח, תזמין שחקנים חדשים לתעשייה ותמנף טכנולוגיות חדשניות כדי לשנות את אספקת השירותים הפיננסיים.

הורד "הגל החדש של פינטק: בחינת ההשפעה של המיתון ומשבר הבנקים על הדרך לקראת דיגיטליזציה" לדווח ולמד כיצד השינוי הקרוב משפיע על חדשנות חזיתית לעומת אחורי, מערכות אקולוגיות ותגובת הבנקים המרכזיים למשבר.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://fintechnews.sg/78684/sponsoredpost/fintechs-resilient-ride-to-spur-digitalisation-despite-recession-banking-crisis/