GetVantage מרחיבה את פלטפורמת ההלוואות הסיטונאיות

GetVantage, פלטפורמת הלוואות פינטק
שבסיסה במומבאי, מפעילה פלטפורמה לחיבור מלווים מוסדיים לקטנים
לווים עסקיים, המשתמשים בממשקי API כדי לגזור חלק מהמשתמשים המקוונים
הכנסות כדי להבטיח שההלוואות יוחזרו.

לאחרונה גייסה עבורו 36 מיליון דולר
עסק משלו, כשההכנסות הולכות לארבעה דברים. ראשית, הפלטפורמה רוצה לבנות
בסיס ההון שלה כדי למשוך מלווים סיטונאיים. שנית, הוא יגדיר משלו
מאזן הלוואות מורשה. שלישית זה יוסיף שירותים נוספים
לווים מעבר למתן הון בלבד. רביעית, היא מתכננת להתרחב לתוך
דרום מזרח אסיה.

"חומר הגלם שלנו הוא גישה לאבקה יבשה", אמר Bhavik Vasa, מייסד שותף ומנכ"ל (בתמונה, מימין).

הלוואות לעסקים קטנים

Vasa הקים את החברה בתחילת 2020
עם המייסד וה-CTO עמית סריווסטווה (בתמונה, משמאל). GetVantage הוציאה מאז
כ-16 מיליון דולר עד 350 עסקים קטנים בהודו ב-18 מגזרים.

הפלטפורמה יכולה להלוות לעסקים קטנים
שמקבלים לפחות חלק מההכנסות שלהם בצורה דיגיטלית, אז זה נותן מענה
חברות בתחומים כמו מסחר אלקטרוני, תוכנה ארגונית כשירות,
פינטק, מדיה ובריאות טק.

עסקים קטנים הודיים רבים עשו דיגיטל
לפחות חלק מהעסק שלהם - במיוחד בעקבות COVID-19. עשר שנים
לפני Vasa הפעיל סטארט-אפ נוסף, ItzCash, פינטק לתשלומים מוקדמים
שאיפות להיות PayPal ההודית. זה היה מוקדם מדי: תשלומים דיגיטליים היו נדירים
ובנקים ומוסדות אחרים לא היו מספקים הון חוזר ל-ItzCash.

מאז 2016, המסחר ההודי הפך לדיגיטלי,
מונע על ידי סיפורי הצלחה כמו פלטפורמת המסחר האלקטרוני Flipkart וזו של הממשלה
קמפיינים של דה-מונטיזציה.

"אם העשור הקודם עסק בכניסה של צרכנים לאינטרנט, העשור הבא עוסק בעסקים קטנים ובמעבר לדיגיטל", אמר ואסה. "זה יניע את סיפור הצריכה של הודו בעשר השנים הבאות."

ניקוד אשראי

אבל העסקים הקטנים האלה עדיין חסרים
גישה להון, כי בנקים מסורתיים ומלווים סיטונאיים חוץ בנקאיים אינם יכולים
להעריך את האשראי שלהם, או לעשות את זה חסכוני להלוות בסכומים קטנים.

GetVantage נועדה לספק למלווים סיטונאיים נתונים מסורתיים ואלטרנטיביים על חברות קטנות, בתוספת טכנולוגיה לייעול התהליך, הן עבור לווים והן עבור המלווים. הפלטפורמה יכולה לתמוך בהלוואות לצרכים שונים, החל מכרטיסים של 500,000 דולר בהון חוזר ועד הלוואות עונתיות ומימון גישור לטווח קצר.

---

---

לווים מסכימים לשלב את המערכות שלהם באמצעות ממשקי ה-API של GetVantage כך שלפלטפורמה תהיה תצוגה בזמן אמת של חובות וחייבים. נתונים כאלה נועדו לשפר נתונים מסורתיים כמו הגשת מס וחשבונות.

אוספים דיגיטליים

אבל הפלטפורמה גם עושה דיגיטציה
אוספים. ממשקי ה-API של GetVantage מתחברים לשערי התשלום שהם קטנים
שימושים העסקיים להכנסותיו. מבחינה חוקית, הלווים נותנים לפלטפורמה עיקול
על הכנסותיהם או על חובותיהם. חלק מההכנסות, עד 10
אחוז במהלך תקופה נתונה, נשלח אל GetVantage באופן אוטומטי.

התשלומים משולמים לפיכך על סמך ה
הביצועים של העסק. אם ההכנסות גדלו, GetVantage מקבל תשלום מוקדם יותר.
היא לא גובה ריבית: במקום זאת היא גובה מהלווים עמלה חד פעמית.

כמובן, חלק מהלווים עשויים שלא לבצע
ובכן, אז יכול לקחת ל-GetVantage יותר זמן להחזיר. אבל מערכות היחסים
בין הלווה למלווה אינם ישירים; GetVantage מנהלת חשיפות כך
למלווים יש חשיפה לפרמטרים מסוימים אך לא ללווה ספציפי.

על GetVantage לנהל סיכונים את קצב ההחזר. החזר איטי יותר פגע בשיעור התשואה הפנימי שלה. Vasa אומר שהמשקיעים יכולים לצפות ל-IRR של 16% עד 20%.

נתונים כבטוחה

עם זאת, ב-18 החודשים מאז
הפלטפורמה הייתה פעילה, רק 0.8 אחוז מההלוואות נכשלו, עקב
הלווה הולך תחתיו, אומר ואסה. כל עוד יש הכנסות מסוימות שנכנסות דרך
שערי תשלום מקוונים, GetVantage ממשיכה להיפרע.

יתר על כן ממשקי ה-API שלו מספקים לו טוב
מודיעין על איך העסק מסתדר, כך שהוא מסוגל לנהל את שלו
סיכונים מאזניים. "זוהי 'בטחונות חדשים'", אמר ואסה. "זה יותר טוב מאשר פיזי
בטחונות."

במקרים קיצוניים הפינטק יכול לארגן
חברה לשלם באמצעות העברה בנקאית - במיוחד כאשר עסק כן
עדיין מקבל תשלום במצב לא מקוון.

עסקים שישלמו בחזרה בזמן או מוקדם ייהנו מתנאים טובים יותר בסיבוב הבא. וכאשר ממשקי ה-API כבר מוגדרים, ניתן לשלם סבבים שניים תוך יומיים או שלושה. עבור עסקים, זה מייצג מזומן מהיר שהוא זול יותר מחוב מיזמים, ואינו כרוך במבנים מדללים כגון אגרות חוב להמרה.

תוכניות הרחבה

כשהעסק בונה רקורד, ה
המייסדים גייסו כסף כדי להתרחב בכמה כיוונים.

ראשית היא צריכה להגדיל את בסיס ההון שלה
לספק נוחות לשותפי הלוואות סיטונאיים, בין אם הם בנקים או חוץ בנקאיים
מוסדות. GetVantage מקווה שזה יעודד את ספקי ההון האלה לעשות זאת
לפתוח קווי אשראי גדולים יותר ללווים. חלק מהמימון שלה עשוי לשמש גם כ
בטחונות לתמיכה במסגרות אשראי מורחבות.

שנית, Vasa אומר שהחברה מחפשת
לקבל רישיון להפעלת תיק ההלוואות שלו. כרגע GetVantage היא א
פלטפורמה טהורה. אבל זה היה רוצה להיות מסוגל להשתתף בכמה עסקאות. השקעה משותפת
היא דרך נוספת למשוך ספקי הון גדולים יותר - כאשר GetVantage מוכיחה זאת
יש "עור במשחק" - וכדי לבדוק קטעי הלוואות או מוצרים חדשים.

"אנחנו בונים כעת חטיבה מוסדרת
מהעסק שיתחרה על עסקאות", אמר ואסה. "זה ישמש כגן ילדים
כדי שנוכל לבדוק מוצרים חדשים, להגדיל את המינוף ולהפחית את העלות שלנו
שְׁאֵילָה."

זה גם יוביל לספק של GetVantage
עסקים קטנים עם שירותים נוספים. רבים משתמשים בכסף לטווח קצר למימון
דוחף שיווק דיגיטלי. GetVantage רוצה לאגד כלי שיווק, גישה ל
שערי תשלום חדשים, וכלים לוגיסטיים יחד עם ההון שלה.

"זה כמו איזו חברת הון סיכון
יעשה באופן ידני", אמר ואסה.

לא רק שירותים חדשים מייצרים הכנסות
עבור GetVantage, אבל על ידי סיוע ללווים להפיק את המרב מההכנסות שלהם, ה
פלטפורמה מגדילה את הסיכויים שהיא תקבל פירעון במהירות - ובכך משפרת אותה
IRR.

לבסוף, Vasa אומר שהפינטק מעוניין בכך
להתרחב לדרום מזרח אסיה. הוא מחפש להקים בסינגפור ואחרים
שווקים, למרות שהיא צריכה ליצור קשרים עם בנקים או אחרים
ספקי הון. "הודו אמורה להוכיח את המודל, אבל הצינורות נבנו עבורו
אסיה," הוא אמר.

את הגיוס האחרון הובילה Varanium
Nexgen Fintech Fund, DMI Sparkle Fund, והמשקיעים החוזרים Chiratae
Ventures and Dream Incubator יפן. משקיעים חדשים נוספים כוללים את Sony Innovation
Fund, InCred Capital ו-Family Office של Haldiram. זוהי הבירה השנייה
גיוס על ידי GetVantage, שצברה כעת סך של 40 מיליון דולר.