ניצול כוחם של שווקים דיגיטליים

עליית הפיננסים המשובצים והבנקאות הפתוחה

בהצעות לשרת דור חדש של קונים, חברות פינטק מבקשות להגדיר מחדש את אופן מתן השירותים הפיננסיים, במיוחד תשלומים. עם עליית שוק המסחר האלקטרוני, FinTechs מנצלים את ההזדמנות לנצל זרמי הכנסה חדשים על ידי מתן מימון משובץ ושירותי בנקאות פתוחים.

הנחיות רגולטוריות חדשות משלושה רגולטורים של בנקים בארה"ב עשויים לעזור.

שווקים פועלים כזרזים עבור FinTechs המעוניינים להרחיב את טווח ההגעה שלהם ולגוון את זרמי ההכנסות. הפלטפורמות הללו מפגישות קונים ומוכרים, ויוצרות מערכת אקולוגית בשלה עם הזדמנויות לשירותים פיננסיים. FinTechs יכולים לספק עיבוד תשלומים, אפשרויות הלוואות, שירותי ביטוח ועוד, ולשפר את חווית הלקוח הכוללת.

כדי לנצל את ההזדמנות הזו, התקשורת בין צוות המסחר הדיגיטלי של החברה וצוות האוצר שלה הופכת חיונית. זה המסר העיקרי מסמינר מקוון של JP Morgan Payments לאחרונה, "עתיד משרד האוצר: הגדלת הערך של שווקים דיגיטליים".

הטמעת שירותים פיננסיים

מימון משובץ מתייחס לשילוב של שירותים פיננסיים בפלטפורמות לא פיננסיות כגון פלטפורמות מסחר אלקטרוני ויישומים ניידים. אינטגרציה זו מאפשרת עסקאות פיננסיות חלקות בתוך המסע של הלקוח, ומבטלת את הצורך ביישומי צד שלישי או ספקי שירות פיננסיים נפרדים.

By הטמעת שירותים פיננסיים ישירות בפלטפורמות צרכנים כבר משתמשים, FinTechs יכולים להציע פתרונות מותאמים אישית, נוחים ובזמן אמת. "חברות נוספות הבינו שליצירת הקשר הישיר הזה עם הלקוחות שלהן - בין אם הם צרכנים, עסקים, עסקים קטנים - יש יתרונות עצומים", ציינה איזובל קלארק, חברה בצוות אסטרטגיית התשלומים של JP Morgan.

כשדנה בפיננסים משובצים ובשווקים, הלנה פורסט, מנהלת המוצר של JP Morgan לשווקי EMEA, דנה מדוע חברות בוחנות את ההתפתחות הזו של המודלים העסקיים שלהן. "הראשון הוא בהחלט העדפת הצרכן." צרכנים מחפשים אפילו יותר נוחות. "כאשר דור ה-Z מקבל החלטות לגבי רכישת מוצרים ושירותים חדשים, הרוב מתרחש באופן מקוון לחלוטין, ובדרך כלל אפילו תוך כדי תנועה", אמרה.

"על מנת להישאר אטרקטיביות, חברות צריכות להבטיח שהן יכולות לעמוד בציפיות הללו ולספק דרך נוחה, מותאמת אישית ומענגת של מעורבות. בשביל זה פלטפורמות דיגיטליות מצוינות מכיוון שאתה יכול להמשיך ולהרחיב את ההיצע שלך בכל הקשור למוצרים ושירותים ולהמשיך לפתח את הקשר הזה עם הלקוח שלך."

פתיחת שירותי בנקאות פתוחים

על ידי אימוץ בנקאות פתוחה, FinTechs יכולים לגשת לשפע של נתוני לקוחות, מה שמאפשר קבלת החלטות פיננסיות טובות יותר ושירותים מותאמים אישית. שילוב שירותי בנקאות פתוחים בשווקים מאפשר ל-FinTechs להציע פתרונות פיננסיים מותאמים, כגון המלצות חיסכון מותאמות אישית, כלי תקצוב או אישורי הלוואות מיידיות.

בנקאות פתוחה, הנפוצה באירופה, מאפשרת למפתחי צד שלישי לגשת ולנצל נתונים פיננסיים באמצעות ממשקי API מאובטחים, המספקים חיבור נתונים ישיר בין מערכות.

הרגולציה הייתה פחות ברורה בארצות הברית. עם זאת, ב-9 ביוני 2023, מערכת הפדרל ריזרב, הפדרל לביטוח פיקדונות ומשרד מבקר המטבע פרסמו את הסופי הנחיות לניהול סיכונים על קשרי צד שלישי. ארגוני בנקאות ופינטק משבחים בדרך כלל ההנחיה לבהירותו.

יישור קו עם משרד האוצר

כדי למקסם את הפוטנציאל של שווקים ומימון משובץ, FinTechs חייבים לשלב את צוות המסחר האלקטרוני והדיגיטלי שלהם עם צוות האוצר שלהם. באופן מסורתי, צוותים אלה פעלו באופן עצמאי, תוך שיתוף פעולה מוגבל.

עם זאת, חברות יכולות למנף סינרגיות ולייעל את התפעול על ידי יישור המאמצים שלהן. הצוות הדיגיטלי מביא מומחיות בחוויית לקוח, ממשק משתמש ופיתוח מוצרים, בעוד שצוות האוצר מציע תובנות פיננסיות, ניהול סיכונים וידע בציות לרגולציה.

אסטרטגיות מפתח לאינטגרציה

• שיתוף פעולה. לטפח תרבות של שיתוף פעולה בין צוותי המסחר האלקטרוני, הדיגיטל והאוצר. עודד תקשורת קבועה, שיתוף ידע ותהליכי קבלת החלטות משותפים כדי להבטיח הבנה מקיפה של מטרות ואתגרים.
• מומחיות בין-תכליתית. עודדו את חברי הצוות לפתח הבנה הוליסטית של היבטים פיננסיים ודיגיטליים כאחד. האבקה צולבת זו של ידע ומיומנויות תאפשר לצוותים לפתח פתרונות חדשניים ולהתגבר על מחסומים פוטנציאליים.
• התאמה לתקנות. להבטיח עמידה בתקנות פיננסיות רלוונטיות וחוקי פרטיות נתונים. שתף פעולה עם מומחי משפטים ותאימות כדי לתכנן מסגרות חזקות שיתייחסו לסיכונים פוטנציאליים ושומרות על נתוני הלקוחות.
• תשתית ניתנת להרחבה. השקיעו בתשתית ניתנת להרחבה המסוגלת לטפל בהיקפי עסקאות מוגדלים. מערכת חזקה לעיבוד תשלומים, ממשקי API מאובטחים ויכולות ניתוח נתונים חיוניים כדי לתמוך באינטגרציה חלקה עם שווקים.

"מנקודת המבט הפיננסית, זה ישנה לחלוטין את האופן שבו נגישות ומוצעים לשירותים פיננסיים", אמרה הלנה פורסט במהלך הסמינר המקוון. אימוץ ההתכנסות הזה יאפשר ל-FinTechs להישאר בקדמת העקומה, להניע חדשנות ולבסס את מיקומם באקו-סיסטם הפיננסי הדיגיטלי הצומחת במהירות.

- בריאנה סמית'