כיצד להפוך את ניהול הסיכונים לאוטומטי ולצמוח מהר יותר (סטן קואן)

מקרי הונאה והונאות חדשים גדלים מהר יותר מאי פעם. על
70% מאנשי המקצוע בתחום הפיננסים דיווחו שהמוסד שלהם סבל מהתקפות תשלומים ב-2021. הצרכנים לבדם הפסידו 5.8 $ מיליארד להונאות. 

כתוצאה מכך, מוסדות פיננסיים (FIs) מצאו את עצמם מתמודדים עם חקיקה חדשה נגד הונאה ומטילים בקרות מחמירות יותר. 

הבעיה היא שתהליכים ידניים ומבוססים על הזנת נתונים אינם מספיקים כדי להרחיק ביעילות רמאים או לזהות סיכון פוטנציאלי בזמן. וזו לא רק בעיה עבור צוות ניהול הסיכונים - תהליך ההטמעה הארוך והמורכב
השפיע גם על גיוס לקוחות.

חברות FI שיבחרו להפוך את ניהול הסיכונים לאוטומטיות יוכלו לחסוך זמן ולמנף משאבים כדי לטפח צמיחה. וכדי לעשות זאת, זה עוזר להבין כיצד ניהול סיכונים משפיע על יותר מסתם גילוי הונאה אלא גם על שביעות רצון הלקוחות. 

חיבור ניהול סיכונים וגיוס לקוחות 

ניהול סיכונים, בפרט, אימותים תואמי KYC/AML, קשורים באופן מהותי לחוויית הלקוח ולרכישה. ככל שהתקנות והציפיות ממשיכות להתרחב, מוסדות פיננסיים צריכים לאזן בין הפחתת סיכונים לבין בקשה ממושכת
ותהליכי הצטרפות ונטישת לקוחות חדשים.

 בשנת 2021 בלבד,
68% מהלקוחות נטש בקשה פיננסית במהלך ההצטרפות. הסיבות שניתנו היו מגוונות:

• תהליך הבקשה היה מסובך מדי

• לא היו להם את מסמכי הזהות הנכונים במהלך התהליך

• לקח יותר מדי זמן להגיש בקשה

• היישום דרש יותר מדי מידע

• הם שינו את דעתם במהלך התהליך

בעוד שהיבטים מסוימים נמצאים מחוץ לשליטתו של FI, כגון הלקוח משנה את דעתו או שאין לו את המסמכים הנכונים, תהליך יעיל יכול להפחית את הנטישה. צמצום זמן היישום, פישוט התהליך או צורך בפחות מידע
יכול להקל על שיפור גיוס הלקוחות.

אבל זה כמעט בלתי אפשרי לבצע עם תהליך ניהול סיכונים ידני.  

למה ניהול תיקים ידני לא מספיק? 

סקירה ידנית של מקרי הונאה, אפילו על ידי הזנת נתונים דיגיטליים, פשוט לא יכולה לעמוד בקצב ובדרישות התאימות. מחקר אחד של אנשי מקצוע בתחום הפיננסים מצא שתהליכים ידניים הובילו לכך

הפרות תאימות, מסמכים שאבדו ופרודוקטיביות מופחתת.  

מחקר אחד מצא שעם הזנת נתונים בלבד, הפוטנציאל לטעות אנוש יכול להיות

עד% 40. דיווחים אחרים הציבו שיעור זה נמוך בהרבה, בין 1% ל-4%. אבל אפילו המספרים הזניחים לכאורה האלה יכולים

כדור שלג לנושאים משמעותיים אם התהליך שלך דורש עשר, עשרים או אפילו שלושים נקודות נתונים כדי להשלים. במילים אחרות, ככל שתזדקק ליותר נתונים וככל שתצטרך לעיין במידע זה לעתים קרובות יותר, כך סביר יותר שהעותק הסופי שלך
מכילים טעות אנוש. 

הבעיה השנייה עם תהליכים ידניים היא שזה מאוד מייגע. העבודה הנדרשת להשלמת הערכת סיכונים ידנית עשויה להימשך ימים או שבועות, בעוד שעם מערכת מודרנית, זה עשוי להימשך שעות בלבד וניתן לעשות זאת אוטומטית.

כיום, FIs יכולים למנף אוטומציה חכמה המייעלת את הביצועים בזמן שהיא צוברת נתונים. יחד עם זאת, תהליכים אוטומטיים הם במידה רבה סטנדרטיים, תואמים, מאובטחים ומהירים. הפתרון הנכון יכול במקביל להוזיל עלויות ולחסוך זמן,
מה שמאפשר לצוות שלך להתמקד בחשבונות מאתגרים ובמשימות אחרות ברמה גבוהה יותר. 

כיצד להפוך את תהליך ניהול הסיכונים שלך לאוטומטי

עבור כל פרויקט טרנספורמציה, תצטרך להציב בסיס איתן. חשוב לבחור את הכלי המתאים לא פחות מאשר לעזור לצוות שלך להשתמש בו. בחירת פתרון תוכנה מקיף או זול אך מורכב מדי עלולה לגרום לסירוב הצוות
להשתמש בו, או להשתמש בו לא נכון. 

כדי לשפר את הסיכויים שכלי האוטומציה החדש שלך יצליח, בצע את ששת השלבים הבאים:

1. מפה את התהליך שלך

לפני אפילו הסתכלות על פתרונות, חיוני למפות את כל תהליך ניהול הסיכונים שלך. דרך מבט ממעוף הציפור של המדיניות והנהלים הנוכחיים שלך, אפשר לאתר צווארי בקבוק, פערי ציות והזדמנויות לאוטומציה
דיגיטציה. 

מלבד פירוט התהליכים הנוכחיים, חשוב גם להדגיש יעדים ואסטרטגיות מפתח שתרצה לכלול. זה יכול לעזור לך לקבוע טוב יותר איזה פתרון הוא הטוב ביותר לצמיחה ארוכת טווח, לא רק לתיקון מהיר.  

2. החליטו על היעדים שלכם

לאחר מכן, תרצה לארגן את היעדים שלך לטווח ארוך ולטווח קצר ברשימות "חייבים" ו"נחמד שיש". תרצה גם לרשום מדדי KPI ולקבוע את קו הבסיס הנוכחי שלך. 

3. קבל רכישה מצוות מנהיגות ההונאה

ברגע שאתה יודע את היעדים שלך, תצטרך לדבר עם מחזיקי עניין מרכזיים על אסטרטגיית האוטומציה שלך. הצעד הראשון הוא לשכנע את צוות ההנהגה שלך, ובפרט את סמנכ"ל הכספים, להצדיק את העלויות הפוטנציאליות. אבל אפילו עם האור הירוק, אתה תצליח
רוצים שצוותי ניהול הסיכונים וההונאה יהיו פתוחים ליצירת תהליכים חדשים.

האנליסטים שלך יעבדו עם תוכנת האוטומציה מדי יום ביומו. ככל שהם ירגישו יותר חלק מהתהליך, כך גדל הסיכוי שהם יאמצו במהירות את התוכנה החדשה ואת הכישורים הדרושים, אז הקפידו לקבל את הקלט והמשוב הבונה שלהם. 

4. בחרו פתרון

לאחר מכן, הגיע הזמן לבחור פתרון אוטומציה. ייתכן שכבר יש לך כמה ברשימה שלך לסקור בהתבסס על טכנולוגיית המתחרים או חלון ראווה של כנס לאחרונה. בעת בחירת כלי האוטומציה שלך, זה יהיה באופן אידיאלי פתרון חדשני לארגון שלך
ישמש במשך שנים רבות, תוך התאמה לצרכים שלך בעת הצורך. בנוסף, המשתמשים יכללו עובדים חדשים, שאולי אין להם כישורים טכניים קשים, כמו גם עובדים ותיקים שאין להם רוחב פס עבור מיומנויות מופרזות. 

כתוצאה מכך, חשוב לקחת בחשבון יותר מאשר רק את התכונות הנוכחיות שלו. כמה שאלות שכדאי לשאול הן:

• האם הפתרון הזה ללא קוד, או שהצוות שלי יצטרך ללמוד שפת תכנות?

• האם נתונים ואימות מתרחשים בזמן אמת?

• האם הפתרון כולל ניטור רציף והתרעות שוטפות?

• כמה זה יפחית תהליכים ידניים (זה עד 90% עם Effectiv)

• האם הוא תומך רק בשיטות עסקה מסורתיות, או שהוא כולל סוגים חדשים יותר כמו Zelle ו-P2P? 

• האם זה כולל רק נתוני לקוחות, או שאפשר לשלב גם ספקים?

• האם זה פתרון מיוחד בתעשייה או כלי גנרי? 

• האם יש ניתוח משופר כדי שהצוות יוכל לקבל החלטות מושכלות יותר? 

• כיצד מוגנים נתונים? האם ישנן נקודות תורפה שיהוו סיכון אבטחת סייבר?

זכור שאם תבחר בתוכנת ניהול סיכונים עתירת קוד, תצטרך לקבל רכישה גם מצוות ההנדסה. 

5. ליישם ולהכשיר

בדרך כלל, ככל שהתוכנית קלה יותר לשימוש, כך גדל הסיכוי שהצוות שלך יאמץ אותה. עם זאת, תמיד יש עקומת למידה בכל פעם שמתהליך חדש מוצג, וחיוני לתכנן תקופת אימון של 4-8 שבועות. 

כדי לצמצם את הזמן המושקע בלימוד פלטפורמה חדשה, עדיף לבחור בפתרון שדורש כמה מיומנויות חדשות. לדוגמה, בחירת פתרון בסגנון גרירה ושחרור במקום כזה שדורש ידע בקידוד יכולה לשפר משמעותית את שיעורי האימוץ. 

6. המשך לבצע אופטימיזציה 

לבסוף, יישום הפתרון החדש שלך לניהול הונאה והפחתת סיכונים אינו סוף הסיפור שלך. תרצה להמשיך ולשפר את התהליך, לא רק כדי לחסוך זמן וכסף, אלא כדי ליצור חוויה חלקה באמת עבור הצוות והלקוחות שלך.
החדשות הטובות הן שאם בחרתם בפתרון המשתמש בלמידה חישובית (ML), התוכנה תעשה עבורכם הרבה עבודת אופטימיזציה.