כיצד ליצור ארנק דיגיטלי: תכונות ופתרונות עיקריים

שוק הטכנולוגיה העולמי צמח במהירות מ-1,6 מיליארד דולר ב-2015 ל-14 מיליארד דולר ב-2022, לפי Merchant Machine. זה מונע על ידי אימוץ שיטות תשלום מקוונות לשירותים בנקאיים ופיננסיים. מודיעין מודיעין צופה כי התשלומים הסלולריים יגדלו ב-24.5% בין 2021 ל-2026. הדרישה למערכת תשלום סלולרית מקוונת מגבירה את הצורך בפתרונות דיגיטליים. כתוצאה מכך, חברות פינטק מנסות לספק ללקוחותיהן חווית תשלומים נטולת חיכוכים, והולכות לאחור נגד גישה ממוקדת מוצר. פתרון אחד כזה הוא אפליקציית ארנק נייד ששומרת כרטיסי אשראי ומספקת עסקאות.

עם זאת, פיתוח תוכנת הפינטק הוא תהליך שלוקח זמן ויקר. עלות פיתוח אפליקציית ארנק אלקטרוני נע בין 45,000$ ל-$250,000 ותלויה ברמת המורכבות והפונקציונליות של הארנק שלכם. עם זאת, ישנו פתרון שיכול להאיץ את התהליך ולהפחית את עלויות הפיתוח.

במאמר זה אנו מגלים מהו ארנק אלקטרוני, כיצד הוא עובד ומה עליכם לדעת לפני פיתוח אפליקציה כזו.

מהו ארנק דיגיטלי?

ארנקים דיגיטליים הם תוכנת מחשב שיכולה לבצע עסקאות באינטרנט או דרך האינטרנט. הוא מאחסן את פרטי התשלום של הלקוחות עבור שיטות תשלום שונות באתרים שונים. ארנקים דיגיטליים מכונים גם ארנקים אלקטרוניים. למרות שארנקים דיגיטליים מאוחסנים לרוב בסמארטפונים, קיימת צורה אחרת, כמו למשל במחשב שולחני.

ארנקים דיגיטליים יכולים לאפשר יותר מסתם עסקאות. הם גם מחזיקים בכרטיסי נאמנות, כרטיסים, כרטיסי מתנה ומשמשים לאימות משתמשים. לדוגמה, אפליקציות ארנק נייד יכולות לאמת את גילו של אדם בעת רכישת אלכוהול.

איך עובד ארנק דיגיטלי?

זה די קל להשתמש באפליקציית ארנק נייד. 

1. הלקוח מזין את פרטי הכרטיס באפליקציה או לאתר. 

2. לאחר מכן המידע מוצפן והארנק מוכן לשימוש. 

3. לאחר שהמשתמש מאשר את העסקה, הנתונים נשלחים לבנק המעביר את הכסף לחשבון הסוחר.

מערכת התשלומים המקוונת החדשה מציעה אלטרנטיבה מהפכנית לתשלומים במזומן. המשתמש אינו צריך להסתמך על כרטיס לצורך עסקה. כל מה שהם צריכים זה סמארטפון וחיבור לאינטרנט. זו הסיבה שהארנקים הניידים הופכים פופולריים יותר ויותר בכל העולם.

למה אתה צריך להשקיע בפיתוח אפליקציות לארנק נייד?

לפי סטטיסטה, שוק עסקאות ארנק נייד יגדל משמעותית במהלך השנים הקרובות. המספר הכולל של משתמשי ארנק דיגיטלי ברחבי העולם צפוי לעלות על 5.2 מיליארד בשנת 2026, לעומת 3.4 מיליארד בשנת 2022, המייצג צמיחה חזקה של למעלה מ-53%, עקב מחקר חדש מ- מחקר ג'וניפר. 

כתוצאה מכך, המגזר הבנקאי והפיננסי נאלץ להעביר את הצעות השירות והמוצרים העיקריות שלו לפורמטים דיגיטליים. בתגובה, החלו מוסדות פיננסיים להציע פתרונות דיגיטליים שונים המותאמים לצרכים ספציפיים. לפיכך, הכנסת אפשרויות תשלום דיגיטליות עוזרת להגביר את נאמנות הלקוחות, להגביר את הביקוש ולשפר את הנוחות של המשתמשים המודרניים.

גודל השוק של עסקאות ארנק נייד ברחבי העולם עם תחזיות מ-2021 עד 2025.

מקור: Statista

נתונים סטטיסטיים מרכזיים של תשלומים ניידים:

• ההכנסות מאפליקציית התשלום לנייד צפויות לגדול מ-550 טריליון דולר ב-2015 ל-1,639.50 טריליון דולר עד סוף 2022, בגלל פורבס. 
• הוא חזה עלייה משמעותית באחוז הצרכנים שמתכננים להשתמש בשלושה ארנקים דיגיטליים או יותר בשנים הקרובות, מ-18% ב-2021 ל-30% ב-2022, לפי סקר צרכני תשלומים דיגיטליים של מקינזי לשנת 2022.
• מספר האנשים המשתמשים בארנקים דיגיטליים צפוי להגיע ל-4.4 מיליארד עד 2025, לפי מחקר ג'וניפר.

הטכנולוגיות הבסיסיות מאחורי ארנק דיגיטלי

ניתן להשתמש באפליקציות ארנק די בקלות. הלקוח מפעיל את האפליקציה עם קודי PIN או טביעות אצבע לבחירת הכרטיס לשימוש. אפליקציות ארנק דיגיטלי רבות משתמשות בטכנולוגיית NFC בעת העברת כרטיסים ואף ניתן להשתמש בהן לביצוע רכישות. 

NFC (או תקשורת שדה קרוב) היא טכנולוגיה ללא מגע המספקת עסקאות מאובטחות בין ארנק למסוף קופה. הוא מתפקד כפרוטוקול תקשורת ומאפשר תשלומים ללא מגע באמצעות מכשירים ניידים.

MST (או Magnetic Secure Transmission) היא טכנולוגיה דומה ל-NFC המשתמשת בקוראי כרטיסים מגנטיים כדי לסרוק את הכרטיס שלך כאשר אתה מחליק אותו דרך חריץ בקופה.

iBeacon מאפשר חילופי נתונים מאובטחים המספקים אימות אבטחה ויכולת לשלוח הצעות והנחות מותאמות אישית ללקוחות.

QR קוד תורם לחוויית תשלום חלקה. העסקה אורכת שניות ספורות בלבד, מה שהופך את התשלום באמצעות קודי QR למהיר ונוח במיוחד. המשתמשים רק צריכים לפתוח את אפליקציית סריקת קוד ה-QR, לסרוק את קוד ה-QR ולאשר לבצע את התשלום 

אימות ביומטרי משפר את האבטחה של תשלומים דיגיטליים ומספק טביעות אצבע, פנים וזיהוי קולי. זה גם מונע הונאה וסחיטה.

אינטליגנציה מלאכותית ו למידת מכונה. ארנקים דיגיטליים חייבים להיות בעלי יכולות בינה מלאכותית ו-ML המסייעות בשילוב לוחות ניהול ובזיהוי פעילות הונאה.

5 תכונות החובה של ארנק אלקטרוני 

בכל הנוגע לעיצוב ארנקים דיגיטליים, חשוב להתמקד תמיד במשתמש העתידי. ישנן תכונות מפתח של ארנק דיגיטלי שעליך לשלב כדי לענות על צרכי המשתמש. הבנת התכונות הללו תעזור לך לשכור את הצוות הנכון ולפתח את הארנק בהתאם לצרכי העסק שלך ולצרכים של הלקוחות שלך.

• העברת כספים מיידית. חשוב שתאפשר ללקוחות שלך לבצע העברות כסף מהירות.
• שילוב בנק. עבודה עם רשת בנקאית יכולה לעזור לך לענות על הצרכים הפיננסיים של הלקוחות שלך. זה גם יכול לעזור לך להגיע לקהל לקוחות חדש ולהגדיל את המכירות שלך. הציעו תשלומים בנקאיים כמו IBAN או SWIFT והשתלבו עם ספקים. 

• חשבונות מרובי נכסים. אתה צריך לתת ללקוחות שלך את היכולת להחזיק את הכספים שלהם במספר מטבעות בחשבון.

• בקרת עסקאות. הגיוני לתת ללקוחות שלך את היכולת לעקוב אחר ההוצאות שלהם.

• המרת מטבע. אפשר למשתמשים להחליף מטבעות בתוך הארנק שלהם.

תכונות אלו חיוניות לפיתוח ארנקים דיגיטליים, שכן הם הבסיס לתפקוד של אפליקציית ארנק נייד מודרנית. אתה יכול גם להרחיב אותם ולהוסיף תכונות שונות לפי הצורך.

מדוע לבחור בפתרון הארנק הדיגיטלי SDK.finance?

SDK.finance היא פלטפורמת פינטק המשמשת כבסיס לבניית מוצר תשלום. על ידי שימוש בשכבת הפנקס שלה, אתה יכול לחסוך לפחות שנה אחת של זמן פיתוח פעיל ליצירת מוצר הארנק הדיגיטלי שלך. 

עם SDK.finance תוכנת ewallet SaaS, אינך צריך לפתח את התוכנה מאפס ותוכל להשתמש בפלטפורמת פינטק מוכנה כדי ליצור את הארנק שלך. מחסנית הטכנולוגיה המודרנית שלנו מציעה לך מדרגיות גבוהה כך שתוכל להרחיב את המערכת האקולוגית שלך מבלי לדאוג מעומס יתר של המערכת. גישת ה-API-first עוזרת להוסיף תכונות ואינטגרציות חדשות ומבטיחה תהליך פיתוח מהיר יותר. 

אפשר להשתמש בגרסת SaaS משתלמת או לרכוש מאיתנו רישיון קוד מקור כדי לקבל גישה מלאה ל-backend לעצמאות אולטימטיבית וללא תשלומים חוזרים יותר.

ארנק דיגיטלי SDK.finance מציע את התכונות הבאות:

חשבון עם מספר מטבעות	הוסף מטבעות פיאט או לא פיאט שונים למערכת, ללא כל הגבלה.
תשלומים בבנק	השתלב עם רשת בנקים כדי להציע תשלומים בנקאיים שיספקו את הצרכים הפיננסיים של הלקוחות שלך.
העברות חוצות גבולות	מציע העברות P2P פנימיות, ללא קשר למיקום. אפשר תשלומים בין כרטיסים, ארנקים וטלפונים סלולריים באמצעות אינטגרציה עם ספקי השירות או התשלומים המתאימים.
תשלומים פופולריים	צור תבנית תשלום ועזור למשתמשים שלך לחסוך זמןהשתלב עם ספקים מקומיים כדי לאפשר תשלומים עבור חשבונות חשמל ופס רחב, טעינה לנייד, תשלומים עבור שירותים פופולריים אחרים.
הדמיית הוצאות	עזור ללקוחות שלך לעקוב אחר ההוצאות שלהם ולשלוט בעסקאות שלהם באמצעות תרשימים חזותיים
שירותי המרת מטבע	אפשר המרת מטבעות חלקה בין ארנקי הלקוחות שלך בתוך המערכת.

אם אתם מחפשים ארנק דיגיטלי ניתן להרחבה עבור החברה שלכם, אנו מציעים פתרון מושלם. צרו קשר כדי לדון כיצד המומחיות שלנו בפיתוח פינטק יכולה לעזור לך לפתח משלך פתרון ארנק דיגיטלי או להוסיף אחד למוצר קיים 

גלישה את

כיום הרבה לקוחות מחפשים פתרונות פינטק מעשיים לניהול הפעילות הפיננסית שלהם. לכן, עלינו לפתח שיטת תשלום חדשה כדי להבטיח שביעות רצון אופטימלית של הלקוחות.

ארנק דיגיטלי הוא פתרון מודרני המעניק ערך ללקוחות ועסקים כאחד. אפליקציות ארנק נייד מאפשרות לסוחרים לבצע מכירות מהירות יותר ולחסוך ללקוחות זמן. זה מועיל לכל הצדדים והופך את תהליך התשלום למהיר וקל יותר.

SDK.finance מספק לך הבסיס אתה צריך להפוך את מוצר הארנק הדיגיטלי שלך למצליח ולהפוך אותו לחביב הלקוחות שלך בכל הנוגע למתן מענה לצרכים הפיננסיים שלהם.