כיצד לספק טרנספורמציה יעילה עם פינטק

לקוחות הם הסיבה לכך שעסקים קיימים – ואם עסקים לא יצליחו לעמוד בקצב הדרישות המשתנות כל הזמן של הלקוחות, הם יישארו מאחור.

זה רלוונטי במיוחד בשירותים פיננסיים, שבהם תהליכים וטכנולוגיות מדור קודם מהווים לעתים קרובות מכשול לחדשנות וקידמה.

בנקאות פתוחה ומעבר למודלים של 'as-a-service' הולידו פינטקים חדשים רבים המספקים את היכולות החדשניות הנוצצות שהלקוחות רוצים. הבנקים מתעניינים יותר ויותר בפינטק B2B כדי לנצל את המודלים העסקיים החדשים שלהם, טרנספורמציה מהירה יותר וטכנולוגיה מתקדמת, ולכן אין זה מפתיע ששוק הפינטק העולמי צפוי להגיע ל-332.5 מיליארד דולר עד 2028.

עם זאת, רוב היכולות המניעות את המידע של פינטק דורשות אינטגרציה עם מערכות מדור קודם המתארחות על ידי בנקים ומוסדות שירותים פיננסיים אחרים. זה יכול להוביל לכמה אתגרי אינטגרציה ייחודיים.

ביסוס התאמה תרבותית

אתגר עיקרי הוא ההבדל בתרבות ובדרכי העבודה. בנקים גדולים יותר נמצאים בפיקוח כבד ויש להם פעולות ומערכות עצומות - רחוקות מהגישה המבוססת על ענן זריזה של פינטק - מה שמשפיע בהכרח על האופן שבו ארגונים אלה עובדים יחד.

נאם באירוע פאנל של KPMG לאחרונה, אלן וודקוק, מנהל הנדסה בקבוצת Lloyds Banking, הסביר את התפקיד שמשחק החינוך בפתרון בעיה זו.

"לבנקים יש אחריות לחנך את הפינטק על הסביבה הרגולטורית ועד כמה זה נפוץ בתוך הבנק, כמו גם איך זה יכול להשתנות לפי מוצר או חטיבה. שיתוף ידע עוזר לבנקים ולפינטק להתיישר עם מטרה משותפת ולעבוד בקצב", אמר.

באותו אירוע, קונרד פורד, מנהל מוצר ראשי בבנק אליקה, הזכיר שהבעיה היא שמוסדות פיננסיים גדולים בדרך כלל רוצים לערב את כולם בכל דבר. הוא הסביר שיש תפיסה שאם נכללים הרבה אנשים בהחלטה, היא פחות מסוכנת, אבל זה פשוט לא כך.

הוא הגיב: "זה מוביל לתרבות שבה אנשים לא לוקחים אחריות. במקום זאת, בנקים גדולים זקוקים לצוותים קטנים ותכליתיים כדי לקדם דברים. זה לא רק הופך את האחריות לברורה יותר אלא מזרז את היישום."

טכנולוגיה כמעכבת

בפן הטכנולוגי, מודלים של נתונים הם האשם המרכזי בגרימת אי התאמה, מכיוון שלפינטקים קשה לשלב אותם עם מערכות הבנקים. זה נע בין הגדרת פעולות שירותי IT מתאימות ועד לוודא שלבנק יש את כישורי ה-IT הנכונים ליישם ולהפעיל את הטכנולוגיה.

במקום שבו פינטק מפרסמים לעתים קרובות פתרונות 'הכנס והפעל', במציאות תהליך היישום יכול להיות כואב.

כדי להחליק את מסע העלייה למטוס כך שניתן יהיה לממש פתרון עובד מוקדם יותר, פורד טענה לסיום הבקשה להצעה (RFP).

"RFPs הם הדרך הגרועה ביותר לבחור פתרון טכנולוגי. נקודת המוצא של בחירת ספק פינטק היא לשאול, 'האם הוא עושה את מה שאנחנו רוצים שהוא יעשה?'. אם זה יקרה, רוב הסיכויים שזה יעבור את בדיקת הנאותות המאשרת ש-rFP דורשות מראש".

הוא הוסיף: "על הבנקים להתמקד בהוכחת הרעיון ואז לקבוע אם יש פערים שצריך לטפל בהם".

מערכות מדור קודם הן לרוב כדור ושרשרת עבור בנקים גדולים יותר. המורכבות שלהם וחוסר ההבנה של צוותי ה-IT במערכות ישנות יותר יכולים להוות אבן נגף בעת שילוב טכנולוגיה של פינטק.

עם זאת, ניתן לראות בטכנולוגיה מדור קודם גם יתרון. טכנולוגיה מדור קודם מציעה שפע של הזדמנויות לעבודה עם פינטק, לפי וודקוק.

"יש דרכים לעקוף את הטכנולוגיה הישנה. יש לנו מספר סביבות עבודה כך שנוכל לשתף פעולה עם פינטק מבלי לגרום לבעיות אבטחה. יותר ויותר אנחנו עובדים יותר במערכות המסורתיות שלנו עם שותפים כי זה מרחב ההזדמנויות שלנו", אמר.

איזון סיכון עם יצירת ערך

איזון סיכונים ודרישות רגולטוריות מבלי לשבש את השימוש בפינטק היא בעיה נוספת איתה מתמודדים הבנקים. עם זאת, דרכי עבודה מודרניות, כגון Agile, יכולות לתקן בעיה זו.

פורד הסביר: "הדרך של בנקים לעבוד בצורה הטובה ביותר עם פינטק היא להחזיק צוותים קטנים ובעלי עוצמה, שעושים צעדים קטנים ומהירים כדי שיוכלו לסגת כשדברים משתבשים.

"ראינו כישלונות מערכות רבים בפרופיל גבוה שבהם בנקים ניסו פרויקטי טרנספורמציה, אבל מנגנון מעורבות מודרני יכול למנוע את התרחשות האסונות הללו וליצור שותפות חזקה".

השגת טרנספורמציה אפקטיבית

על פי הדו"ח האחרון שלנו, מספר שיא של עסקאות פינטק בוצעו בשנת 2021 בהשקעה כוללת של 210 מיליארד דולר, ובמהלך 2021, חלה עלייה בהתעניינות בפינטק שיוכלו לסייע בפעילויות טרנספורמציה דיגיטלית, במיוחד מבנקים ברמה אחת.

ככל שבנקים גדולים יותר מבקשים לשתף פעולה עם פינטק כדי לספק טרנספורמציה אפקטיבית, יש שלוש שאלות שארגונים אלה צריכים לשאול כדי למזער את האתגרים שהוזכרו לעיל:

1. מהי הבעיה שצריך לפתור?
2. האם יש פינטק שמתאים לחלל הזה?
3. כיצד נוכל ליישר דרכי עבודה כדי להתמודד באופן יזום עם אתגרי אינטגרציה?

נכון שלפינטק יש הרבה יותר מה להציע לבנקים מאשר לפלטפורמות טכנולוגיות, אבל רק אם השיקולים האלה נעשים כבר בהתחלה כדי שניתן יהיה להשתמש בפתרון בצורה נכונה. מבלי לנקוט בגישה זו, השינוי נועד לנוע בקצב של חילזון.