הסבר על מימון חשבונית

רק 30 אחוזים מהעסקים הקטנים שורדים את העשור הראשון שלהם. ישנם מספר גורמים שגורמים לעסקים להיכשל אך כולם מסתכמים בדבר אחד - חוסר כסף.

כבעל עסק, אתה עושה כל שביכולתך כדי לצמוח ולהגן על העסק שלך ועל המוניטין שלך. אבל מה קורה כשהלקוחות לא משלמים את מה שהם חייבים?

תזרים מזומנים מוגבל יכול לעצור את הפעילות העסקית שלך. למרבה המזל, יש דרך להחזיר את הכסף לידיים במהירות - מימון חשבונית. המשך לקרוא כדי ללמוד עוד על איך אתה יכול להשתמש במימון חשבונית כדי ללוות על סמך מה שכבר הרווחת. 

מהו מימון חשבונית?

מימון חשבוניות נקרא גם מימון חשבונות ומסחר בחשבוניות. במילים פשוטות, מימון חשבונית הוא הלוואה מבוססת נכסים. עם סוג זה של מימון, אתה מקבל כסף בידיים שלך שאתה יכול להוציא כדי לעשות דברים כמו לשלם לעובדים ולספקים ולהשקיע מחדש בעסק שלך. עם מימון חשבוניות, החשבוניות שלא שולמו בחשבונות החייבים שלך משמשות כנכס שלך למטרות בטחונות. זה אומר שאתה לא צריך להקים נכסים אחרים. והאם אתה זכאי למימון או לא תלוי בהיסטוריית האשראי שלך. במקום זאת, היסטוריית האשראי והמוניטין של החברות שחייבות לך כסף משמשות כדי לקבוע אם אתה זכאי.

בתמורה להנחת כסף בידיים שלך מראש, חברות מימון חשבוניות לגבות עמלה. עמלה זו היא בדרך כלל אחוז מהסכום שאתה רוצה ללוות.

ישנם מספר סוגים שונים של מימון מבוסס חשבוניות - שירותי מימון חשבוניות, פקטורינג חשבוניות וקווי אשראי של חשבונות. בואו נסתכל על אלה בפירוט רב יותר כדי ללמוד עוד על סוג מימון החשבונית עשוי להיות הטוב ביותר עבור העסק שלך. 

שירותי מימון חשבוניות

סוג זה של מימון מבוסס חשבוניות הוא הבסיסי ביותר והוא בעצם מימון חשבונית סטנדרטי. עם אפשרות זו, אתה יכול לעבוד עם חברת מימון חשבוניות כדי לקבל מקדמה במזומן על הסכום שאתה חייב בחשבוניות חייבות שלא שולמו. עם מימון חשבונית רגילה, אתה עדיין אחראי על גביית החשבוניות שלא שולמו מהלקוחות שלך. אם הם לא ישלמו, עדיין תצטרך להחזיר למלווה שלך. האם אתה זכאי לסוג זה של מימון עסקי תלוי במידה רבה בהיסטוריה של החייבים שלך.

האם הלקוחות שלך שילמו את החשבוניות שלהם בזמן ובמלוא בעבר? האם אלו עסקים בעלי מוניטין? האם יש לך מערכת יחסים ארוכת שנים ומצפה להמשיך את הקשר הזה?

אם תוכל לענות בחיוב על השאלות הללו, סביר להניח שתהיה זכאי למימון על סמך החשבוניות שלא שולמו. העלות של סוג זה של מימון מבוססת על ערך החשבונית שלך בכל חודש ולרוב מחויבת באחוזים. כשהלקוחות שלך משלמים את החשבוניות שלהם, אתה יכול להשתמש בכסף הזה כדי להחזיר את המלווה שלך. 

חשבונית חשבונות

שמתם לב עם שירותי מימון חשבוניות שאתם עדיין אחראים לגבות על אותן חשבוניות שלא שולמו?

בעוד שהמלווה שלך עשוי להיות מוכן לקחת על עצמו את הסיכון שחשבוניות אלו לעולם לא ישולמו על ידי הלקוחות שלך, זה רק בגלל שאתה עדיין מתכוון להחזיר אותן. לגרום ללקוחות שלך לשלם לוקח זמן ואולי אפילו יעלה לך כסף. אם תזרים המזומנים שלך צמוד ואתה להוט להחזיר את הכסף הזה לעסק שלך, ייתכן שעיבוד חשבוניות יתאים לך. באמצעות פקטורינג חשבוניות, חברות מימון חשבוניות לוקחות על עצמן את נטל הגבייה על החשבונות שלכם. פקטורינג כולל חברות מימון חשבוניות שרוכשות את החשבוניות שלא שולמו. זה בדרך כלל בהנחה. בתמורה לכך שחברת מימון החשבוניות תרכוש את החשבוניות שלך בכמויות ותיקח על עצמך את משימת הגבייה שלהן, תקבל מראש חלק מיתרת החוב. מכיוון שאתה מוכר אותם בהנחה, נוהג זה נקרא לפעמים הנחה של חשבוניות. פקטורינג חשבוניות הוא אופציה מצוינת עבור חברות עם חשבונות חייבים ותיקים. 

להיפטר מהנטל של גביית החשבוניות שטרם שולמו לאורך זמן ולהשיג כסף בידיים שלך כדי להתחיל להצמיח את העסק שלך באופן מיידי יכול להיות בעל ערך רב. עם הפקטורינג חשבוניות, הסכום שתעשה עבור מכירת החשבוניות שלך תלוי ב- פרופיל סיכון של הלקוחות שלך. ככל שחברת המימון שלך לוקחת על עצמה יותר סיכון, כך היא תהיה מוכנה לשלם פחות עבור החשבוניות. העמלה עבור פקטורינג חשבוניות יכולה להיות מובנית בכמה דרכים שונות. לרוב, העמלה היא אחוז קטן מערך החשבונית.

מסגרת אשראי של חשבונות

סוג זה של מימון חשבונית הוא קו אשראי. הסכום שאתה יכול ללוות מבוסס על ערך החשבוניות שלא שולמו. בדרך כלל אתה יכול ללוות עד 85% משווי החייבים שלך. ערך החשבוניות שלך מחושב לפי גילן. הריבית שלך תתבסס על היתרה שלך ותקבע מבעוד מועד. כאשר חשבוניות משולמות, היתרה שלך תרד. ייתכן שתצטרך לשלם עמלה כאשר אתה משתמש בקו האשראי. למרות זאת, ה-APR בדרך כלל נמוכים יחסית.