ההבטחה הגלובלית של Open Banking לדמוקרטיזציה של נתונים עומדת בסכנה לקרטע באוסטרליה אם קובעי המדיניות לא יצליחו לתת מענה לצרכים של עסקים. עם זאת, אם Open Banking יפציץ, ההשלכות יהיו הרבה יותר מתיחה.
עליית הבנקאות הפתוחה פתחה הזדמנויות חדשות עבור צרכנים ועסקים כאחד. בבריטניה, היא הולידה מערכת אקולוגית תוססת של 3.9 מיליון משתמשים צרכנים קבועים, המוגשים על ידי יותר מ-300 פינטקים. בסביבות 600,000 עסקים קטנים יש גם כן
אימצו את הבנקאות הפתוחה כדרך לשפר את הגישה לשירותים פיננסיים ולהניע תחרות. בשוק הזה, עליית הבנקאות הפתוחה אמורה לשחרר את השער ל-Open Finance, מה שמביא את היתרונות של מינוף נתונים פיננסיים כדי לפתוח יתרונות
בתעשיות רחבות יותר, בשירותים ועבור פלחי שוק רחבים יותר.
דמוקרטיזציה זו של הנתונים מבטיחה לעזור לעסקים ליצור קשרים חזקים יותר עם הלקוחות שלהם, על ידי תמיכה במגוון חידושים חדשים שנועדו לתמוך בכלכלה הדיגיטלית התמידית. אבל לא אם בנקאות פתוחה נופלת.
השקת הבנקאות הפתוחה לא רק הייתה אמורה להועיל לצרכנים אוסטרליים, היא גם הייתה אמורה לשפר את הגישה לשירותים פיננסיים עבור עסקים אוסטרליים כדי להניע תחרות.
כאשר שוק ההלוואות האוסטרלי מהדק את החגורה שלו על רקע העלאות ריבית, חיתום עסקי טוב יותר, נראות טובה יותר של כספים כדי לעזור לעסקים להבין את עמדתם, ותהליכי אישור אשראי ייעול באמצעות הבטחת בנקאות פתוחה
להיות חידוש מבורך.
למרבה הצער, Open Banking הושקה באוסטרליה עם יבבה ולא בנגיחה, ונראה שנתמודד רק עם רוחות כבדות יותר. עם כניסתן של ההפרות האחרונות של Optus ו-Medibank, אבטחת מידע נמצאת כעת בראש המוח לכולם, ולאוסטרלים
הם סקפטיים מתמיד לגבי העברת הנתונים שלהם לידי תאגידים. למרות שלל היתרונות שאנו יכולים לשחרר עם בנקאות פתוחה, חוסר הרצון החדש הזה יטיל צל על המשטר, ותיצור מצב של הפסד-הפסד לכולם.
במיוחד לעסקים קטנים, שנשכחו על ידי הרגולטורים והבנקים הורידו עדיפויות הרבה יותר מדי זמן. בעוד שלזכות הנתונים לצרכן יש פוטנציאל לשנות שירותים פיננסיים לעסקים, היא רחוקה מלהיות שימושית בהווה
מדינה ודורש הרבה יותר עבודה כדי לפתוח את הערך האמיתי שלו, במיוחד בהקשר B2B.
כפי שזה נראה, בנקאות פתוחה עדיין לא מתאימה למטרה, מה שמותיר חדשנות בהובלת התעשייה כדרך היחידה שבה האומה תפתח את הערך האמיתי שלה.
בתור התחלה, ה-ACCC נאלץ לספק פטורים למספר רב של מלווים מדרג שני לאחר שהחמיצו את המועד האחרון לבנקאות פתוחה עבור בנקים לא גדולים לספק נתונים על פיקדונות, עסקאות וחשבונות חיסכון, כמו גם חיוב ואשראי
קלפים.
מתן זמן רב עוד יותר לבנקים הקטנים הללו כדי לעמוד בתקנות הבנקאות הפתוחה עיכב את הזמינות הנרחבת של הנתונים - כאשר גישה אוניברסלית הייתה אמורה להיות אחת מאבני היסוד של הצלחת הבנק הפתוחה. כישלון הבנקים לפגוע
אבני דרך אלו מערערות את האמון הרחב יותר במערכת.
בזמן שהבנקים גררו את העקבים, חלק מחברי קהילת הפינטק התקדמו והשקיעו יותר ממיליון דולר בקישוריות של מקבלי נתונים מוסמכים בבנקאות פתוחה - רק כדי לגלות שזה נכה לשיתוף נתונים עסקיים.
אחת ההבטחות המרכזיות של בנקאות פתוחה הייתה לעזור לעסקים קטנים ובינוניים להשיג מחירים טובים יותר ולייעל את תהליכי אישור האשראי. הפחתת נטל הניהול הקשור להגשת בקשה לשירותים פיננסיים כמו הלוואות לעסקים, בנקאות פתוחה צריכה
לאפשר להם לספק את כל המידע הדרוש בכמה קליקים בלבד.
עם זאת, שום נתוני חשבון עסקי לא זורמים, מכיוון שהבנקים הפכו את הבנקאות הפתוחה לתהליך הצטרפות כפול לחשבונות עסקיים. נכון לעכשיו, לפני שניתן יהיה לאשר חיבור נתונים באמצעות בנקאות פתוחה, בעל עסק חייב לעבור שלב נוסף
להפוך ל'נציג שיתוף נתונים' מועמד. כל בנק מנהל את התהליך הזה בצורה שונה, אך במקרים מסוימים, מדובר בבעל עסק עסוק שנאלץ להגיע באופן אישי לסניף בנק כדי לחתום על טופס נייר. הנחת היסוד העיקרית של בנקאות פתוחה - חלקה יותר
חוויה דיגיטלית- אפוא בטלה לחלוטין.
לעת עתה, לעתים קרובות זה נופל על חידושים מובילים בתעשייה כדי להתגבר על החסרונות הללו, כמו פלטפורמת הבנקאות הפתוחה של Basiq Flexible המעניקה אפשרות לשתף נתונים מ-20 בנקים אוסטרליים, דרך בנקאות פתוחה או מחברי אינטרנט.
הרגולטורים עדיין צריכים להחליט כיצד מתווכים יכולים לספק נתונים או תובנות לגורמים לא מוסמכים. ואז ישנה השאלה האם יועצים מהימנים, כמו רואי חשבון, יכולים לגשת לנתונים בשם הלקוחות והלקוחות שלהם.
כל הנושאים הללו יחד יבטיחו כמעט בוודאות שהבנקאות הפתוחה באוסטרליה לא תעמוד בהבטחותיה. אבל עדיין לא מאוחר לשמוע את טענותיהם של שחקני התעשייה ולבצע כמה התאמות פשוטות.
אם הבעיות הללו לא יטופלו, גירוד המסך המסורתי יישאר הרבה יותר פרקטי עבור עסקים אוסטרליים רבים מאשר ה-Consumer Data Right הזכה לשבחים ולמי שהשקיע בתשתית, חור בכיס האחורי.
עבור עסקים, נתונים בנקאיים הם רק קצה הקרחון של מה שנדרש כדי להגדיל את הפריון, לפתוח גישה הוגנת יותר למימון ולהניע צמיחה כלכלית.
הנתונים הפיננסיים החשובים ביותר לעסק נמצאים בנתונים החשבונאיים שלו, פלטפורמות המסחר האלקטרוני, מערכות הקופה וכלים פיננסיים אחרים המנהלים את התפעול השוטף.
עד שהבנקאות הפתוחה תהיה מתאימה למטרה, לא נוכל להתקדם לשלב הבא, Open Finance, שבו יהיו היתרונות האמיתיים.
