נתונים הם הדלק שיניע את הצמיחה של AI ו-Open Finance

לבינה מלאכותית תהיה השפעה סיסמית על שירותים פיננסיים. למקינזי יש

חזה שבינה מלאכותית יכולה לספק "הזדמנות ליצירת ערך של עד 20 טריליון דולר" לבנקים בכל שנה. גם Accenture

טען ש-90% מכלל שעות העבודה בענף הבנקאות "יושפעו" ממודלים של שפות גדולות כמו ChatGPT וחזו שמחצית מכל זמן העבודה במגזר יכול להיות אוטומטי. 

ב-Open Banking Excellence (OBE) Campfire לאחרונה, אמר מייקל בורלי, מנהל AI & Partners: "בעידן שבו הנתונים הם הנפט, AI יהיה מנוע הבעירה החדש".

נתונים יהיו המאפשר הגדול של AI. Open Banking ו-Open Finance מאפשרים לנתונים האלה לזרום בצורה מאובטחת בין המלווים ללקוחותיהם. יחד, שתי הפרדיגמות הללו יכולות לפתוח את הכוח של הנתונים להניע שירותים פיננסיים הוגנים, מהירים ונגישים יותר, כמו גם צמיחה משמעותית בתעשייה. 

הזדמנות צמיחה ענקית לבנקים גדולים

ב-Campfire, קארן וול, EMEA Opening Product Banking Production ב-JP Morgan, דנה בעבודתה של הענקית הפיננסית במרחב המרגש הזה. היא שיתפה פעולה עם מגוון פינטקים שעובדים על AI, בוחנת מקרי שימוש כמו עיבוד תשלומים וגישה ל"אינטליגנציה קולקטיבית" רחבה יותר, שהיא מתארת ​​כ"אקו-סיסטם שיתופי שבה נתונים משותפים חזקים יותר מסך חלקיו". 

אחת ההזדמנויות העיקריות שהדגישה קארן הייתה "אוצר בנהיגה עצמית" שבה נעשה שימוש בבינה מלאכותית לאוטומציה של ניהול ותנועה של כסף, כמו גם ליצירת תובנות בזמן אמת ש"מניעות קבלת החלטות משמעותית יותר ברמת הנזילות". 

"אתה יכול למנף חלק מהתובנות שאתה מקבל מבנקאות פתוחה או מימון פתוח", הוסיפה. 

קארן גם שיתפה כמה מהלמדות מעולות עבור בנקים שמפרסים בינה מלאכותית, והציעה להם לשקול להגדיר את ערימת המוצרים שלהם כדי לספק תוצאות טובות הן ללקוחות הישירים והן למערכת האקולוגית הרחבה יותר. על הבנקים לשקול היטב כיצד הם אוספים מודיעין ואוספים נתונים מכל המוסד. יש לפרק ממגורות כדי לספק תצוגות משותפות של אופן פריסת הבינה המלאכותית בקווי עסקים שונים. מודלים של ממשל קפדניים חייבים להבטיח שימוש בנתונים וצריכה בטוחה. חברות צריכות גם לספק שקיפות למשתמשי הקצה, כך שיידעו כיצד נעשה שימוש בנתונים שלהם. בעת שימוש במודל שפה גדול, יש להקדיש מחשבה מדוקדקת לנתונים המשמשים לאימון אותו כך שהטיה תפחת.  

קארן הוסיפה: "אלה מרכיבי מפתח שצריכים להיות לכולם בעורף. אם נפרוס את הטכנולוגיה הזו, ועבור חלק מהמוסדות, מדובר בימים הראשונים, אז הם עדיין לומדים תוך כדי. אבל אלה הם עקרונות הליבה של העסק שלהם היום. איך אתה פורס מוצרים לשוק, באיזו טכנולוגיה אתה משתמש ואיזה מידע מודיע לאותה פריסה ופיקוח על המוצר כדי להבטיח תוצאות טובות?"

היתרונות האמיתיים של הלקוחות של בינה מלאכותית 

"בינה מלאכותית שימשה כדי לעזור למנתחים לקבל החלטות טובות יותר ומהירות יותר עבור הטיפול במטופלים שלהם", אמרה סוזן הומווד, מנהלת החלטות של Moneyhub "בעולם שלנו, זה קשור לאופן שבו אנחנו יכולים לקבל החלטות טובות יותר עבור הלקוחות."

 סוזן אמרה כי בינה מלאכותית יכולה לעזור לכולם, מחתמים ועד סוכני שירות לקוחות, לשרת לקוחות בצורה יעילה יותר על ידי אוטומציה של משימות שגרתיות והשארת עובדים אנושיים חופשיים לשים לב ל"מקרים חריגים כמו אנשים שזקוקים לתמיכה [מותאמת אישית], ולא לגישת מברשת רחבה". 

היא גם הדגישה את היכולת של AI וניתוח נתונים לשפר את קבלת ההחלטות, מה שמוביל ליעילות טובה יותר, בקרת עלויות והפחתת הונאה. היא ציינה כי מלווה אחד הבחין בשיעור נשירה של 15% במועמדים שזוהו כרמאים באמצעות בנקאות פתוחה. הלוואות שהתקבלו עם החלטות מושכלות יותר המשתמשות בנתונים בנקאיים פתוחים כדי להעריך את סבירות הביצועים מבצעות עד 50% טוב יותר מהלוואות אחרות, המשיכה סוזן. AI ונתונים לא רק מועילים לצרכנים אלא גם מסייעים לארגונים בהצעת מוצרים ושירותים משופרים, ובכך מאפשרים צמיחה עסקית והכלה פיננסית רחבה יותר. 

"בני אדם עדיין הולכים להתקיים ואנחנו עדיין נצטרך להחזיק ידיים של אנשים", אמרה. 

ניתן לראות סימנים חיוביים לצמיחה עתידית בהשקפה המשתנה של הדור הצעיר על שיתוף נתונים.

סוזן המשיכה: "לדור הצעיר שניגש לשירותים פיננסיים יש גישה שונה לחלוטין לנתונים... כל עוד הם מבינים מה הם הולכים להוציא מזה, אנשים מוכנים לשתף את הנתונים שלהם."

השראה לתעשייה: בינה מלאכותית בביטוח 

 AI משנה את תעשיית הביטוח. התעשייה אוספת כמות עצומה של נתונים, כולל תביעות היסטוריות, ציוני אשראי ופעילות במדיה חברתית. בינה מלאכותית יכולה לרתום את הנתונים האלה כדי לשפר את מוצרי הביטוח והשירותים. ההשפעה שלו תהיה בולטת במיוחד בתחומים כמו שיפוי מקצועי, דירקטורים וקצינים, מדיניות סייבר ופשיעה, אמרה נטלי סימפסון, מנהלת תביעות ב-Protean Risk.

בתחומים כמו ביטוח רכב ודירה, כבר נעשה שימוש בבינה מלאכותית כדי להאיץ את עיבוד התביעות. לדוגמה, AI יכול להעריך נזקים מתמונות ולזרז תשלומים. למרות היתרונות הללו, AI בביטוח ידרוש פיקוח מתמשך כדי לנהל את האופן שבו הוא לומד ומקבל החלטות. נטלי הסכימה שהמגע האנושי יהיה חיוני בכמה אינטראקציות. 

היא אמרה: "החזקת כל הנתונים האלה והיכולת לנתח דפוסי נתונים יכולים לזהות ולמנוע הונאה, כמו גם לשפר את חווית הלקוח ולפנות את כוח העבודה הזה ליצירת קשר אחד על אחד עם הלקוחות שלהם. עם זאת, אני חושב שכולנו היינו במצבים שבהם אתה תקוע במחזור שיחות של ניסיון להגיע לאדם או שאתה סתם מדבר עם צ'טבוט. יהיה קשה למחוק בני אדם לחלוטין".

העתיד בהיר - ולא רחוק מאוד. ChatGPT מראה לנו כמה מהר יכול להתרחש שינוי משבש ולהזיז את הקרקע מתחת לרגלינו במהירות חסרת תקדים. לאחר השקתו בסוף 2022, היא השיגה 100 מיליון משתמשים פעילים חודשיים תוך חודשיים בלבד.

AI ו-Open Finance יתדלקו את אחד המפץ הגדולים הבאים של צמיחה כלכלית. כאומה שקבעה את התוכנית לבנקאות פתוחה, לבריטניה יש הזדמנות להיות ממש במרכז הסופרנובה הזו. 

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25316/data-is-the-fuel-that-will-drive-ai-amp-open-finance-growth?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs