מגמות מובילות של שירותי פיתוח פינטק בשנת 2022

חלק מהיזמים עשויים לחשוב שזה הזמן הטוב ביותר אי פעם להשקיע בפינטק. בעוד השוק גדל ויוצר הזדמנויות נוספות עבור יזמי פינטק, ההימור גם גבוה מתמיד.

בקשות הלקוח גדלות באופן טבעי עם התפתחות הטכנולוגיה. לכן, חברות המפתחות תוכנת פינטק מעדיפות לספק ללקוחות את השירותים הדרושים והכי חשוב - מבוקשים. הם משתמשים בטכנולוגיית ביג דאטה כדי מציעים יתרונות גדולים עוד יותר ללקוחות הפינטק שלהם.

בשנה שעברה חל שינוי שקבע את המסלול לפתרון בעיות בפינטק שצריך לפתור בעתיד הנראה לעין. במאמר זה, נבחן את המגמות העיקריות בתחום של שירותי פיתוח פינטק עבור 2022

5 מגמות הפיתוח המובילות של Finetech

עכשיו בואו ניקח בחשבון את 5 מגמות פיתוח הפינטק הפופולריות ביותר בעולם בשנת 2022.

אוטומציה עסקית ובינה מלאכותית

השימוש בטכנולוגיות בינה מלאכותית מאפשר שיפור איכות השירות ומזעור עלויות. בפרט, חברות פיננסיות ש מיישמים באופן פעיל פתרונות טכנולוגיים של AI בפעילותם מפחיתים את העלות של גיוס עובדים שכירים באמצעות שימוש ביועצי רובוטים ועוזרים קוליים.

בינה מלאכותית נמצאת בשימוש נרחב בתחום מתן פתרונות למשקיעים ולסוחרים – כמעט כל הכלים המודרניים (אלגוריתמים, רובוטים לגיבוש אסטרטגיות, מערכות מסחר, ברוקרים דיגיטליים) המשמשים בבורסה מבוססים על בינה מלאכותית.

יותר ויותר חברות סטארט-אפ בתחום הפינטק מתמקדות לא רק ב-B2B אלא גם בגזרת ה-B2C, מה שמקל על צמיחת האוריינות הפיננסית הכוללת של קהל היעד והגידול במספר המשקיעים הפרטיים.

הדיגיטליזציה המסיבית של עסקאות פיננסיות מעוררת צמיחה אקטיבית של חברות המתפתחות בתחום הבנקאות הווירטואלית או הניאו-בנקאות ומתן שירותי ראיית חשבון במתכונת מרחוק.

מערכות KYC ו-AML, שירותי BNPL

הכיוון הקשור לפיתוח מערכות KYC, AML ו-BNPL הוא טרנד פינטק נוסף ב-2022.

שירותי KYC ו-AML מכוונים לשיפור אבטחת העסקאות. KYC ("הכר את הלקוח שלך"), שנועד לאמת את הנתונים של אנשים פרטיים, רלוונטי במיוחד בתחומי ההלוואות והמסחר במט"ח.

AML (אנטי הלבנת הון) הוא כלי פינטק מבוקש שנועד להילחם בהלבנת הון ובמימון ארגונים אסורים.

המניעים לאינטגרציה ההמונית של KYC ו-AML במערכת התשלומים הם צמיחת תעשיית הנכסים הדיגיטליים ומגמת מערכות קריפטוגרפיות העוברות מאנונימיות מוחלטת לשימוש בנתונים אישיים הזקוקים לרמת הגנה ראויה.

הסיבה לרלוונטיות הגוברת של שירותי BNPL ("קנה עכשיו, שלם מאוחר יותר"), המספקים לפלטפורמות מסחר אפשרות למכור סחורות בתשלומים ללא ריבית והלוואות, הייתה הפיתוח האקטיבי של מגזר הסחר הדיגיטלי.

השילוב של BNPL במערכת הפיננסית מאפשר לחנויות מקוונות:

• להיפטר ממתווכים מול ארגונים בנקאיים;

• להגדיל את רמת נאמנות הלקוחות;

• להגדיל את מספר המכירות.

שוק ה-BNPL, הממוקם כיום כחלופה להלוואות מסורתיות, יתפתח בכיוון של תשלומים מקוונים ויגדל פי 10-15 עד 2025.

מימון מבוזר

המונח פיננסים מבוזר מתייחס לתנועה שמטרתה ליצור מערכת אקולוגית פתוחה ונגישה של שירותים פיננסיים הנגישה לכל משתמש ויכולה לפעול ללא השפעת גורמים ממשלתיים.

עם כספים מבוזרים, המשתמשים ישמרו על שליטה על הנכסים שלהם על ידי אינטראקציה עם המערכת האקולוגית באמצעות יישומים מבוזרים עמית לעמית (dapps).

היתרונות של מימון מבוזר:

• שְׁקִיפוּת. טכנולוגיות בלוקצ'יין מאפשרות יצירת שקיפות עבור לקוחות, בנקים ומוסדות אחרים.

• העברות מיידיות. הודות לטכנולוגיות בלוקצ'יין, אתה יכול לבצע העברות כסף באופן מיידי.

• חוזים חכמים. עבור עסקאות פיננסיות מורכבות, חוזים חכמים ישפרו תהליכים עסקיים, מכיוון שהם מופעלים אוטומטית כאשר תנאים מסוימים מתקיימים.

• הבלוקצ'יין מתעד ומאחסן מידע על כל עסקה עם מסלול ביקורת ברור בזמן אמת. לפיכך, יש הרבה פחות מקום לטעויות או התערבויות.

• אופטימיזציה של עלויות. בלוקצ'יין יכול להוזיל משמעותית את עלויות העסקאות עבור המגזר הפיננסי שכן הוא מייתר את הצורך במתווכים כמו קופות חיסכון ומסלקות.

נתונים גדולים

אם כבר מדברים על מגמות פינטק עולמיות, אי אפשר שלא להזכיר Big Data. ביג דאטה בפיננסים מתייחס למערכים עצומים של נתונים מובנים ולא מובנים שיכולים לשמש בנקים ומוסדות פיננסיים כדי לחזות התנהגות צרכנים ולפתח אסטרטגיות. פינטק במיוחד הוא מושפע מאוד מביג דאטה.

המגזר הפיננסי מקבל, מעבד ומייצר כמויות אדירות של נתונים בכל שנייה. ביניהם נבדלים:

• נתונים מובנים.

• נתונים לא מובנים.

נתונים מובנים הם מידע המאוחסן באופן פנימי בחברה כדי לספק נתוני מפתח לקבלת החלטות בזמן הנכון. נתונים לא מובנים מצטברים ממקורות שונים בכמות הולכת וגדלה, ומספקים כוח אנליטי משמעותי.

הטכנולוגיות העדכניות מאפשרות להשתמש בביג דאטה על מנת להעריך סיכונים כמו גם התנהגות לקוחות.

היתרונות של ביג דאטה:

• התמקדות בלקוח. ביג דאטה, כאחת ממגמות הפינטק, מאפשרת לפלח את הלקוחות בצורה מדויקת יותר לפי הפרופילים שלהם כדי לספק פתרונות אופטימליים.

• אבטחת מידע. בעוד שהונאה היא בעיה נפוצה במגזר הבנקאות הדיגיטלית, ביג דאטה יכול לעזור לפינטק לפתח מערכות מדויקות לאיתור הונאה על ידי זיהוי פעילות חשודה.

• הערכת סיכונים. הערכת סיכונים משופרת מאפשרת לחברות פינטק לנהל את הכספים שלהן בביטחון ולהציע ללקוחותיהן עמלות משתלמות.

• שיפור חווית המשתמש. בהתאם להתנהגות המשתמש, חברות יכולות לזהות את צרכי הלקוחות ולהציע פתרונות בצורה מהירה ומדויקת יותר.

אבטחת סייבר

ספקי שירותים פיננסיים, לרבות בנקים, חברות כרטיסי אשראי וארגוני השקעות אוספים ומעבדים את הנתונים האישיים של לקוחות. נתונים אלה כוללים כתובת בית, מספר תעודת זהות, פרטי דרכון, פרטי בנק, מספר טלפון, כתובת דואר אלקטרוני ופרטי הכנסה.

במקרה של דליפה, כל הנתונים הללו עלולים להגיע לידיים של פושעי סייבר, עם השלכות קשות על מוסדות פיננסיים ולקוחותיהם. ללא ספק, מגמת הפינטק העולמית ביותר לשנת 2022 היא אבטחת סייבר.

לפיכך, תעשיית השירותים הפיננסיים זקוקה לאנשי אבטחת סייבר מיומנים יותר. זה חשוב לכל תחומי העסקים, אבל חברות שירותים פיננסיים הן לעתים קרובות בראש סדר העדיפויות ועליהן להיות ערניים במיוחד בכל הנוגע לאבטחת סייבר. מוסדות פיננסיים המאחסנים נתונים אישיים של לקוחות כפופים למספר הולך וגדל של חוקים ותקנות אבטחת סייבר.

חברות מעוניינות להשקיע רבות ולשתף פעולה כדי לשפר את המוכנות, ההיענות והחוסן לאבטחת סייבר בכל המגזר.

זכרו, ישנם שני סוגים של חברות לשירותים פיננסיים - אלו שהיו קורבנות למתקפות סייבר, ואלה שטרם התמודדו איתן.

<br> סיכום

השוק הפיננסי ימשיך להתפתח, ויספק מרחב עצום לסטארטאפים לפיתוח פתרונות פיננסיים מתקדמים טכנולוגית. מדי שנה, הפינטק מושך יותר ויותר תשומת לב מצד המשקיעים – בעתיד הקרוב יגדל היקף המימון למגזר יחד עם התרחבות שוק פתרונות הפינטק. לכן, כדאי למצוא את החברה שתספק את שירותי פיתוח הפינטק האיכותיים ביותר לפיתוח עסקים קטנים, בינוניים וגדולים.