הגיון בהונאת פינטק ב-APAC

מכיוון שההתקדמות הטכנולוגית משנה באופן משמעותי את חיי היומיום של אנשים, היתרונות מההתקדמות הללו מסתכמים בעצם בהיבט אחד, נוחות. הטכנולוגיה אפשרה לפעילויות עסקיות וחברתיות להתרחב ולהישאר מקוונות בעיקר.

זה כולל החלטות עסקה מרכישת מוצרים מוחשיים ולא מוחשיים, קבלת החלטות עסקיות והשקעות ועד לשקוע במציאות מוגברת שבה מתרחשים קשרים ללא קשר למרחק.

אבל עם הנוחות באה רשלנות. בקצה השני של החרב הפיפיות הזו יש אפשרות של הונאה. פושעי סייבר אורבים בכל פינה כדי למצוא פרצות במערכות ככל שיותר עסקים וצרכנים מעבירים את ההתנהגויות שלהם לגישה דיגיטלית יותר. 

האקרים ורמאים אינם מוגבלים עוד למהנדסי תוכנה או מומחי מחשבים מאומנים היטב. בעולם של היום, הנוחות הטכנולוגית גרמה לכך שג'ו ממוצע יכול לעמוד מאחורי אירוע הונאה, שעלול לגרום להפסדים בשווי מיליוני כספים של עסקים וצרכנים.

הונאה דיגיטאלית במספרים

בדומה לאופן שבו רמאים צרכנים מרמים והונאות באמצעות שיחות טלפון או אינטראקציות פנים אל פנים, הונאה מתרחשת בטכנולוגיות פיננסיות - למעט במהירות הרבה יותר מהירה ומסחררת משיטות מסורתיות.

לפי הבנקאי האסייתי, אירועי ההונאה באזור אסיה פסיפיק (APAC) עלו באופן אקספוננציאלי במהלך תחילת מגיפת COVID-19. מוסדות פיננסיים עודדו על ידי הבנקים המרכזיים לתעדף עסקאות דיגיטליות ותמרצו לעשות זאת במסגרת הגישה ללא מגע כדי להכיל את התפשטות הנגיף. 

הסגרות, הסגרות והסדרי עבודה מהבית שהוטלו על ידי הממשלה רק האיצו את המעבר לעסקאות דיגיטליות. ברבעון הראשון של 2021, אירועי ההונאה יותר מהכפילו את עצמם (178 אחוז) בהשוואה לרבעון האחרון של 2020. הונאות בנקאות מקוונות והשתלטות על חשבונות הם שני סוגי האירועים המובילים ב-250 אחוזים ו-650 אחוזים גבוהים יותר, בהתאמה.

בסינגפור היו יותר מ-15,000 מקרי הונאה מדווחים בשנת 2020 לבדה, עלייה של 65 אחוז שיא מהשנה הקודמת. זה הביא להפסד של 32 מיליון SG$, כשסחיטה בסייבר עמדה על 790,000 SG$.

מעבר לכביש, היו מספר דיווחים במלזיה לפיהם כספים הועברו ללא אישור בעל החשבון. לפי המחלקה לחקירות פשעים מסחריים במדינה, מ-2020 ועד מאי 2022, היו בסך הכל 71,833 דיווחו על תקריות הונאה בהיקף של 5.2 מיליארד RM בהפסדים לקורבנות.

חברות השירותים הפיננסיים של מלזיה ראו עלייה משמעותית בעלות ההונאה של 15.4% בשלוש שנים. מלזיה גם חווה את הנפח החודשי הגבוה ביותר של התקפות הונאה מוצלחות באזור, כאשר השירותים הפיננסיים שלה רואים גידול של 22 אחוז בהיקפים בשלוש שנים.

המודעות הציבורית להונאות הונאה שכאלו היא גבוהה יחסית ב-APAC, אבל המודעות לא בהכרח מגבירה את המניעה, לפחות במקרים של הונאה הקשורה בפינטק. APAC Corporate Communications בקספרסקי ערכה א סקר שבו 97 אחוז מכריע מהנשאלים ב-APAC היו מודעים לפחות לסוג אחד של איום נגד שיטה דיגיטלית. לעומת זאת, שני שלישים מהנשאלים נתקלו בעצמם לפחות בסוג אחד של איום. 

המחקר הדגיש ניתוח מעמיק יותר של מקרי הונאה ב-APAC, כאשר הפסדים כספיים מאיומי סייבר מוגבלים לעד 5,000 דולר, כאשר אחוז קטן יותר מדווח על הפסד של יותר מ-5,000 דולר. אבל למרות הסכום הנמוך יחסית של ההפסדים הכספיים, כל הפסד מצטבר לסכומים משמעותיים, וללא ספק ההפסד הגדול ביותר יהיה אובדן האמון של הצרכנים בשוק הפינטק המתפתח.

הונאת פינטק ארגונית נמצאת במגמת עלייה, במיוחד בקרב חברות מסחר אלקטרוני. שיטות תשלום אלטרנטיביות כגון ארנקים אלקטרוניים דיגיטליים ושירותי קנה עכשיו שלם מאוחר יותר (BNPL) הם הממוקדים ביותר. על פי מדד האמון והבטיחות הדיגיטלי של הרבעון הראשון של 1, נפה דיווחה עלייה של 200 אחוז בהונאת תשלומים בארנקים דיגיטליים ועלייה של 54 אחוז בהשוואה לשנה בשירותי BNPL. אפילו המקלט הבטוח כביכול של בורסות קריפטו ראה עלייה של 140 אחוז.

אמצעי נגד נגד הונאה בפינטק 

של Experian דוח זהות והונאות גלובלי דיווח, "ארבעה מתוך חמישה צרכני APAC (80 אחוז) מצפים מעסקים לנקוט בצעדים הדרושים כדי להגן עליהם באינטרנט, המשקף מגמות גלובליות שבהן כמעט שלושה רבעים מהצרכנים מצפים מעסקים לעשות זאת." 

הדו"ח הוסיף גם כי צרכנים מתחילים לראות באבטחה מקוונת פשרה לגיטימית עבור עסקים שאוספים את הנתונים שלהם. הם מצפים מעסקים להגן עליהם מפני איומים מקוונים הקשורים למערכות שלהם או מורכבות מכדי שצרכנים יוכלו לטפל בהם.

הגנה מפני הונאות פינטק נתפסת כיום כמעט כסוג של אחריות חברתית תאגידית בקרב ספקי שירותים דיגיטליים. ההצעה הנפוצה ביותר היא להוסיף אימות מאובטח יותר, כגון אימות דו-גורמי (2Fa), או להגדיל את מספר שלבי האימות לשמירה על הנכסים הפיננסיים של הלקוחות. אבל האם יותר חיכוך לאימות הוא הפתרון הטוב ביותר?

לפי אסטרטגיית מכירות וביצוע המנהל העולמי של C3PRS (Data & Analytics), Aravind Narayan, מניעת הונאה יעילה בפינטק כוללת הצטרפות לקוחות

"מסנן לקוחות ביעילות מול מערכי נתונים של סינון חכמים, מאמת מידע על לקוחות מול מקורות נתונים מהימנים ומאמת מסמכי לקוחות כדי להבטיח שהם אינם הונאה", ניטור שוטף וסינון עסקאות לכל התנהגות רכישה או חיוב בלתי צפויים.

הוא הוסיף שלמרות שיש ליישם תהליכי ציות קפדניים, אסור שזה יהיה במחיר החוויה החלקה והידידותית ללקוח שמפרידה בין תעשיית הפינטק לבין קודמותיה.

ג'יין לי, אדריכלית אמון ובטיחות ב-Sift, כתב את זה מניעת הונאה יכולה להתרחש בזמן אמת על ידי שימוש באוטומציה ולמידת מכונה של התנהגויות משתמשים. לאחר גילוי התנהגות חשודה, צוות ההונאה יכול "להעריך את הסיכון ולהחליט על סוגי החיכוך להחיל". חינוך צרכנים הוא דרך פרואקטיבית למנוע הונאה, ועסקים חייבים להתייחס ברצינות למעורבות לקוחות בנושא הונאה, לדברי לי. 

עוד היא הזהירה עסקים שנאמנות הצרכנים תתמהמה ותשתנה אם ייקבעו פעולות משביעות רצון כדי לעקוף הונאה בפלטפורמות שלהם. על פי מדד האמון והבטיחות הדיגיטלי של Sift לשנת 3, כ-2021% מהצרכנים אומרים שהם יפסיקו לעסוק במותג עקב הונאה.

זהירות יתר וגילוי נאות

הצד של הצרכנים יצטרך להיות זהיר במיוחד ולעשות בדיקת נאותות לגבי החברה או השירות שהם משתמשים בהם. Business & Finance של Spiceworks מציינת שצרכנים יכולים להשתמש בתוכנת אנטי-וירוס כדי להגן על עצמם. אמנם יש צורך בתשלום רישיון ועדכונים שוטפים בין לבין, אך מדובר בעלות קטנה לשאת בהשוואה להפסדים המופקעים הפוטנציאליים הנובעים מהונאות פיננסיות. 

תזכורת נוספת בזמן היא שצרכנים צריכים להימנע מאתרים המסומנים כלא בטוחים. דפדפנים כמו Google Chrome ו-Safari הגבירו את מערכות האבטחה שלהם ויכולים לזהות אתרים שנחשבים חשודים. תהיה התראה למשתמש שתזהיר אותו מפני סכנות אפשריות בביקור באתר. 

הנוף הדיגיטלי המתפתח ללא הרף אומר שביטול האפשרויות של הונאה ב-100 אחוז הוא כמעט בלתי אפשרי. ככל שהאתגרים להרחיק פושעי סייבר הופכים מורכבים יותר, חברות שירותים פיננסיות חייבות להפעיל אמצעי בטיחות מבלי לפגוע בצמיחה, והצרכנים חייבים להישאר ערניים לגבי הנכסים הפיננסיים שלהם.

קרדיט תמונה מוצגת: נערך מ- Freepik כאן ו כאן