ניאו בנקים: חדשנות ומגמות מעצבות את עתידו (ראג' צ'אודרי)

מבוא

Neo banks הם חברות פינטק מבוססות אפליקציות אשר מונעות חווית לקוח תוך התמקדות במתן תמיכת לקוחות מעולה ופתרונות מתאימים. בנקים ניאו נכנסו לתמונה כדי לשפר את איכות הבנקאות המסורתית ולספק שיפור נחוץ
בציפיות הלקוחות. כל חידוש, מגמות, הזדמנות בענף הבנקאות הניאו מתמקדים בהשגת חווית הלקוח הטובה ביותר. כל בנק ניאו בכוכב זה עובד קשה להשגת ה-CX הטוב ביותר. הניאו בנקים סיפקו משתמשים
אפשרות לחשוב מעבר לבנקאות מסורתית.

בנקים ניאו זכו לא רק לתשומת לב מסיבית בענף הבנקאות, אלא גם להשקעות כבדות. לא רק לפני המגיפה אלא גם במהלך ההאטה הכלכלית בשנת 2021. על פי מאמר "An
ניתוח מגה-סבבי מימון פינטק VC בשנת 2021" שפורסם על ידי MEDICI במרץ 2022, Neo bank מחזיק קרוב ל-12% מסך ההשקעה בשנת 2021. Neo Banks גייסה 10 מיליארד דולר ב-29 סבבי גיוס. ארה"ב, בריטניה וברזיל היו המשקיעים המובילים.

מהדוח ניתן לראות כי בנקים ניאו מקבלים תשומת לב רבה והשקעות ענק. חדשנות שלא נגמרת על ידי בנקים ניאו היא אחת הסיבות והם הצליחו גם במהלך המגיפה. רצון לעשות יותר ולדחוף לקראת הישג
מצוינות תעזור לבנקים ניאו למשוך השקעות נוספות בשנים הבאות.

אף על פי כן, בעשור האחרון, לא רבים בנקים ניאו הצליחו להשיג הצלחה גדולה. על פי דו"ח שפרסם

סיימון-קוצ'ר: רק 5% מהבנקים הניאו ברחבי העולם השיגו איזון. כמה בנקים ניאו מפסידים 140 דולר ללקוח מדי שנה. וזה לא רק בגלל העמיתים/המתחרים בענף. שימוש לא יעיל במוצר הוא אחד הגורמים
מאחורי הכישלונות שלהם. נצפה כי לקוחות דיגיטליים רבים אינם פעילים לאחר פתיחת חשבונם. הדו"ח מוסיף עוד כי חווית לקוח מעולה לבדה היא חסרת ערך אלא אם היא משולבת עם תוכניות נאמנות אטרקטיביות. אז מה יש לבנקים ניאו
שנעשה בעשור האחרון אינו מספיק. בנקים ניאו צריכים לחדש ולהתגבר על אתגרים כדי להוכיח את יכולתם.

בנקים ניאו צריכים להביא מחשבות ואסטרטגיות חדשניות יותר כדי לשפר את מיקומם בשוק. מבין אסטרטגיות רבות, מיקוד לפלח נישה יכול להיות אחת האסטרטגיה החשובה. יש לא מעט בנקים ניאו שמכוונים לפלחי נישה
כגון LGBTQ, בני נוער, אמריקאים אסייתים וכו'. סוג כזה של הצעות נישה ידרוש יותר מסתם השקעה כדי לשרוד בשוק המושחת שבו בעלי תפקידים כבר סורקים לרכוש בנקים ניאו נישה. זה יכול להיות אחד מתחומי האימפרוביזציה.

הדבר שיכול לעזור לבנקים ניאו להתגבר על אתגרים כאלה הוא חדשנות. מתן משהו ייחודי בצורה הרווחית ביותר הוא הביקוש האמיתי בשוק. המוצר או השירות צריכים להיות מועילים הן עבור הבנקים והן עבור הבנקים הניאו. הבלוג הזה
יתמקד בתחומים כמו חדשנות, אתגרים, שיבוש ורווחיות שאליהם על הבנקים הניאו לשים לב.

חדשנות ב-Neo Banking

הטכנולוגיה היא המלך: הטכנולוגיה תמיד הוכחה כברכה לתעשיית הבנקאות. הטכנולוגיה עזרה לבנקים ניאו להיות יעילים, יעילים וחדשניים יותר. עובדה לא נסתרת שהטכנולוגיה סייעה ל-Neo Banks לצמצם
לעלות ולשפר את חווית הלקוח. בהיותם של בנקי ניאו דיגיטליים מסייעים ברכישה אוטומטית של נתוני עסקאות שיאפשרו ל-neo bank להתמקד יותר במוצרים ושירותים חדשניים. שילוב הטכנולוגיה העדכנית ביותר כמו Analytics, בינה מלאכותית,
ממשקי קול וכו' שינו בנקים ניאו כדי למקסם את הפוטנציאל שלהם. שילוב התקדמות טכנולוגית כזו יכול לעזור לבנקים ניאו להגביר את חווית הלקוחות שלהם. הטכנולוגיה לא רק תספק שירותים מסביב לשעון, אלא היא גם תעזור
במתן רזולוציות בדרכים הרבה יותר מהירות ויעילות. הטכנולוגיה תסייע גם בקביעת השירותים הפיננסיים הנכונים מהר יותר ומכאן להתגבר על ההמתנה הארוכה.

בנקאות עם האוכלוסייה הבלתי בנקאית: בנקים מסורתיים מעולם לא התמקדו הרבה באוכלוסיה ללא בנק מסיבות שונות. לפעמים, יש חוסר בתעודה מזהה רשמית, אין מספיק כסף, טעויות כלכליות בעבר וכו', כדי לציין כמה
מה שהרחיק את הבנקים המסורתיים מאוכלוסיה ללא בנק. זה הוביל לאחוז משמעותי מהאוכלוסיה נותר ללא בנק. מחקר של הפדרל ריזרב באמריקה טוען כי קרוב ל

22% מהאוכלוסיה הם לא בנקאי או תחת בנק. ערך אשראי נמוך, מיעוטים וכו' הם הסיבה העיקרית לאוכלוסייה שאינה בנקאית בארה"ב. בנקים ניאו מכוונים לדמוגרפיה כזו שנופלים במעמד כלכלי נמוך יותר, קהילות לא ראויות וכו'.

בנקים ניאו רבים עשו שימוש במטרה נעלה כזו ויצרו את האסטרטגיה שלהם סביבו. ישנם בנקים ניאו אשר מכוונים למהגרים או להט"ב, או לקהילות אפרו-אמריקאיות במיוחד. כמה מהדוגמאות מופיעות בשורה למטה.

• Neo bank Dave כלל תכונת חיפוש עבודה בפלטפורמה שלהם בשם Side Hustle. זה עוזר למשתמש לגלות משרות ובו זמנית להגיש מועמדות אליה. על פי מאמר שפורסם ב
  
  BankingDive תכונה זו עזרה למשתמשים להרוויח יותר מ-160 מיליון דולר
• אפליקציית ניאו בנק נוספת בשם Jassby מספקת הזדמנויות לשפר את הידע הפיננסי שלהם לילדים באמצעות ערוצים שונים כגון סרטונים, משחקים, פאזלים וקורסים.
• Majority, שגייסה קרוב ל-27 מיליון מימון מסדרה א', ו-37 מיליון מימון מסדרה ב' הוא בנק ניאו במיוחד עבור מהגרים עם שירותים מצורפים.
• Nerve יצר את בנק הניאו הראשון בעולם למוזיקאים. האפליקציה לנייד שלהם נועדה לענות על צרכים ייחודיים לאנשי מקצוע בתעשיית המוזיקה. האפליקציה של Nerve ממזגת טכנולוגיה פיננסית וחווית משתמש שעוזרת לאמנים ליצור קריירה ולבנות
  רשת באמצעות קהילות מוזיקה.
• בנקים ניאו סגולים מיועדים במיוחד לאנשים עם מוגבלויות. סגול יצרה כלי קל לשימוש שעוזר להם להשיג עצמאות כלכלית.
• Daylight, בנק ניאו ייחודי לקהילת LGBTQ מספק תכונות כגון כרטיסי חיוב עם שמות נבחרים (לא משנה מה יש להם תעודת זהות), מספר ללקוחות שלהם אם הם בילו על נקודות מכירה שדרגו חנויות LGBTQ לא ידידותיות וכו'.

מציע יותר מסתם בנקאות: בנקים ניאו צריכים להציע יותר מסתם בנקאות כדי להישאר בעסקי הבנקאות. בנקים מסורתיים נוקטים באסטרטגיה דומה כדי להישאר מוכשרים בשוק. בעלי התפקידים כבר מציעים קונבנציונליות
בנקאות יחד עם שירותים נוספים כמו ביטוח, ניהול נכסים ועושר, מסחר, אם להזכיר כמה. זה כבר יותר מעשור ואנליסטים כבר הטילו ספק ברווחיות של בנקים ניאו. בנקים ניאו חייבים לחשוב משהו מיוחד שיעשה זאת
לעזור להם להמשיך לצוף בתעשייה.

ברחבי הגיאוגרפיה, בנקים ניאו פועלים עם רישיון בנקאי משלהם (עם חריגים מסוימים כמו בנקים ניאו בהודו שעדיין תלויים בבנקים מסורתיים). אז, בנקים ניאו גלובליים צריכים לעשות שימוש בשירותי הליבה הבנקאיים שלהם על ידי מתן
תכונות נוספות. הבנקים הניאו צריכים לחפש חדשנות בשירותים נבחרים כדי לשפר את חווית הלקוח שלהם. מעטים מהשירותים מזוהים להלן:

• חיסכון/זיכוי אוטומטי:
  ניאו פיננסי של קנדה מציעה תכונה המאפשרת ללקוח לשלם אוטומטית חובות בכרטיס אשראי כדי להימנע מתשלום ריבית. זה בתורו עוזר בשמירה על ניקוד האשראי גם כן. כמה בנקים ניאו מופעלים עם חיסכון אוטומטי בהצעה שלהם
  כרטיסי חיוב. הם מעבירים את הסכום שנגבה עבור הרכישה מחשבון ההוצאה לחשבון חיסכון באופן אוטומטי.  
• מודלים מונעי שותפות: בנקים ניאו צריכים לאמץ גישה מונעת שותפות ולהציע שירותים כגון הלוואות, ניהול עושר, ביטוח וכו'. סטארט-אפ בבנגלור בשם Cabdost (ספק שירותי נישה הבלעדי לקהילת נהגי מוניות ב-
  הודו) התמזגה עם Dvara Money כדי לספק מילוי מס עבור Gig Workers.
• התאמה אישית: בנקים ניאו יכולים להציע מוצרים מסוימים שיכולים להיות מותאם אישית על סמך דרישת האדם. גם אם ההצהרה שלעיל נראית מופרכת, המעט בנקי ניאו יכולים לעשות הוא להציע אפשרויות בחירה ללקוחות. לבנקים ניאו יש חירות
  להציע כמה אפשרויות ללקוחות שיכולות לעזור בכל דרך אפשרית.

מגמות עתידיות

הישארות מעודכנת על מגמות ומעקב אחריהם תיצור ערך עבור בנקים ניאו לקראת העתיד. מעקב אחר המגמה האחרונה עשוי לספק האצה עבור בנקים ניאו להשיג הצלחה רבה יותר. להלן מספר מגמות שיכולות גם לעזור להגדיר
העתיד של בנקים ניאו בתעשיית הבנקאות.

אפליקציות סופר בנקאיות: בנקים ניאו תמיד אימצו את החשיבות של לעשות דברים אחרת. אפליקציות-על הן דבר נישה שכזה שעושה את העבודה בצורה שונה אך גם ביעילות. אפליקציות סופר בנקאיות מוכיחות שהלקוחות של היום
מסתכלים על יותר מסתם בנקאות. הבחירות של הלקוח הפכו משולבות מאוד. תוך התחשבות בדרישה זו, בנקים ניאו החלו לרכז שירותים שונים כגון בנקאות, ביטוח, נדל"ן, תשלומים ניידים וכו', לפלטפורמה אחת
וקוראים לזה 'סופר-אפליקציה'. אפליקציות העל הללו מחזיקות בכוחות על. הם מחזיקים במרכז לקוח גבוה, עובדים על צרכי הלקוח ויש להם עיצוב חווית משתמש נהדר.

חלק מאפליקציות העל שעושות את כל ההבדל בתעשייה הן: WeChat (סין), Kakao (דרום קוריאה), Lime (הודו) וכו'. אפליקציות אלו מציעות שירותים רבים באפליקציה אחת. ארנק, קניות, תשלומים ובנקאות באפליקציה אחת

A
סקר BCG גילה שהשימוש במובייל גדל במידה ניכרת בשנת 2020 ולקוחות פונים יותר ויותר לבנקאות דיגיטלית. השימוש גם בטלפון נייד לאחר מגפה גבוה מאי פעם. זה אומר שהביקורים בסניפים הולכים להיות פחותים. בזה
במקרה, אפליקציות העל עשויות להיות מועילות ביותר. בעולם הזה שבו השימוש במובייל הואץ במידה כה רבה יותר, הצעת פלטפורמה כמו אפליקציות-על תחזק את השילוב של שירותים פיננסיים בפלטפורמה אחת עבור בנקים ניאו.
 

בנקאות בנושא היפר-פרסונליזציה: התאמת מוצרים פיננסיים לפי דרישת הלקוח תהיה אחד הגורמים המכריעים עבור בנקים ניאו בעתיד. לבנקים ניאו יש כמות גדולה של נתוני עסקאות. בנקים ניאו יכולים לרתום את שלהם
מיומנויות ניתוח נתונים ושיתוף פעולה עם פרטי אפליקציה ונתוני עסקאות כדי להתאים אישית את הצעות הלקוח. שימוש ב-AI ו-ML יעזור לבנקים ניאו לטפח נתונים היפר-פרסונליים ולהוסיף ערך לחוויית הלקוח שלהם.

להלן קבוצה מסוימת של דוגמאות שכבר נפוצות בתעשיית הבנקאות ועשויות להתגלות אופנתיות גם עבור בנקים ניאו. דוגמאות אלו מראות כיצד היפר-פרסונליזציה נמצאת במגמת התעשייה.

• Netflix of Banking - בנק אירלנד הודיע ​​שהם הולכים להיות
  נטפליקס של הבנקאות. בדיוק כמו נטפליקס, ללקוחות מוצגים סרטים ותוכניות מותאמות אישית, BOI משתמש במדעי הנתונים, AI, ML ו-Analytics כדי ליצור המלצה על מוצר ושירותים נכונים כדי לענות על הצרכים של הלקוחות שלהם.
• Subaio FinTech עם ABN Amro - שותפות זו מבוססת על תובנות של נתוני התשלום של הלקוח. בהתבסס על הקלט מהנתונים, ABN Amro יכולה להציע הצעות הלוואות שונות בהתאמה אישית ללקוחותיה. ההצעות מבוססות על תשלום חוזר של הלקוחות
  נתונים.

אנליטיקה מתקדמת / אנליטיקה חזויה: אנליטיקה מתקדמת בוחנת נתונים זמינים ומציעה תובנות ניתנות לפעולה; יישום של כלים טכנולוגיים כאלה יכול לשפר עוד יותר את חווית הלקוחות. ניתן לעבוד על ניתוחים מתקדמים
נתוני עסקאות, הוצאות, השקעות של לקוחות ניאו בנקים ומתן פתרון שיכול לעזור לבנק הניאו לשפר את כישורי הניאו בנקים או נקודות התורפה.

יש לנצל את הנתונים הללו כדי לחזות את דרישת העתיד. זה יעזור להשיג ולחזות מחר טוב יותר ללקוחות. וזו לא רק גישה חד פעמית. הבנקים הניאו צוברים נקודות נתונים כאלה כדי ליצור מעשית
תובנה במיוחד עבור דרישת הלקוחות העתידיים. זה לא יהיה מוגבל לחיזוי אלא גם להתאים את החוויה לצרכי הלקוח. וזה יהיה העתיד האמיתי של בנקים CX וניאו טהורים.

סיכום

בנקים ניאו הם העתיד של תעשיית הבנקאות. כך היה ב-10 השנים האחרונות. עם זאת, לאחר עשור של התקדמות טכנולוגית שונות, מגיפה וכו', בנקים ניאו לא הצליחו ליצור הצלחה שציפתה ממנו. כן, יש
היה שיפור מובהק בתעשייה, אבל הוא רחוק מליצור השפעה ניכרת.

אנליסטים, הון סיכון, משקיעים עדיין מאמינים בבנקים ניאו והם מכניסים את כספם לבנקים ניאו. עם זאת, כדי להמשיך לקבל השקעות, בנקים ניאו צריכים להיות הרבה יותר חדשניים ממה שהם עכשיו. הם צריכים חזון ברור, עבדו על החזון הזה במלואו
מַאֲמָצִים. הם צריכים להאמין במגמה המתמשכת ולעשות שימוש בהתקדמות טכנולוגית כדי ליצור עתיד טוב יותר. המסע לקראת מתן חווית לקוח מעולה, השגת מצוינות עדיין בתהליך ויש עוד מה להשיג!

מקורות