בתוך אי הוודאות הכלכלית המתמשכת, הצרכנים מנצלים שורה של טכנולוגיות מתפתחות בניהול פיננסי, השקעות וחיסכון. אנו מתקדמים במהירות לעבר חברה ללא מזומנים, שבה תשלומי כרטיסים וארנקים דיגיטליים הם הנורמה.
אנו עומדים על סף תקופה מהפכנית בפינטק, המונעת על ידי פתרונות מימון משובצים הרואים שילוב של שירותים פיננסיים בהצעות לא פיננסיות המותאמות לדרישות הבנקאות והתשלום של הצרכנים. צרכנים גם מאמצים בהדרגה שירותים פיננסיים שמציעים מותגים על פני ספקים מסורתיים, כאשר מחקרים מצביעים על כך שכמעט 25% מהצרכנים בבריטניה מחזיקים בכרטיס אשראי הקשור למותג, ו-54% מהם מזדהים יותר עם המותג מאשר עם הבנק.
טכנולוגיות מתפתחות פותחות את הדלת לאפשרויות אשראי גמישות יותר לטווח קצר כמו קנה עכשיו שלם מאוחר יותר (BNPL) בסביבות קמעונאיות. ככל שהצרכנים יתרגלו יותר למערכות תשלום דיגיטליות אוטומטיות, תהיה דרישה הולכת וגוברת לחוויות תשלום חלקות ומשולבות עם חיכוך מינימלי. אפשרויות BNPL מציעות לצרכנים רמות גמישות הרבה יותר גבוהות. ספקי BNPL מסוימים עשויים לערוך בדיקות אשראי רכות או ללא בדיקות אשראי כלל, מה שנותן גישה מיידית לאשראי בעת הצ'ק-אאוט. סוג זה של גישה לאשראי יכול לעזור לגשר על פערים בתוך משבר יוקר המחיה הגואה והאינפלציה הגבוהה.
מחקר שנערך לאחרונה חשף כי 38% מהצרכנים בבריטניה השתמשו בשירותי BNPL כדי לנהל את הכספים שלהם בשנה האחרונה, כאשר נתון זה עלה ל-61% בקרב אנשים בגילאי 26-34. אנשים נמשכים ל-BNPL עקב היעדר חיובי ריבית והגמישות המוגברת שהוא מציע לניהול תקציב. יתרה מכך, צרכנים הזכירו את BNPL כאלטרנטיבה חשובה להשגת אשראי, במיוחד כאשר הם מתמודדים עם אתגרים בהבטחת אישור עבור יישומי כרטיסי אשראי מסורתיים.
עד 2025, שוק ה-BNPL באירופה צפוי להגיע ל-300 מיליארד אירו, המהווים כ-11% משוק המסחר האלקטרוני של האזור. ככל שהאימוץ הצרכני של BNPL עולה, מגזר התשלומים מוכן לשינוי מבני ותרבותי בולט לקראת אשראי לטווח קצר, ומסיר את הסטיגמה הקודמת שלו כאשר צרכנים מבקשים לנהל טוב יותר את הכספים שלהם. במקום לשמש יריב לכרטיסי אשראי או כ"רוצח כרטיסי אשראי", BNPL מתגלה ככלי רב ערך עבור צרכנים בעלי אבחנה כדי לטפח אשראי ולהשיג גישה לשירותי אשראי משלימים ומתאימים יותר.
אתגר נוסף הקשור לעלייה המהירה באפיקי אשראי חדשים הוא זה של הונאה. עם זאת, התקדמות שנעשתה ב-GenAI יכולה לעזור. תהליך חיתום האשראי מסתמך באופן מסורתי על התנהגות פיננסית היסטורית וציון אשראי שנקבע מראש הקשור לאדם. מודלים של AI יכולים לנתח מערכי נתונים נרחבים מעבר לגבולות של ציוני אשראי מסורתיים. גורמים כמו תשלומים חוזרים, היסטוריית תעסוקה ודפוסי התנהגות נוספים נבדקים בקפידה, ומאפשרים הבנה מעמיקה יותר של התנהגות אנושית שאחרת עשויה להיעלם מעיניהם. בינה מלאכותית מחזיקה בפוטנציאל לאפשר גישה רחבה יותר לאשראי נטול סיכון ממה שהיה ניתן להשיג בעבר.
בינה מלאכותית יכולה גם להוליד פתרונות אשראי פורצי דרך כמו "כרטיסי אשראי חזויים", המשתמשים בהתנהגות צרכנית קודמת כדי להתאים אישית את גבולות האשראי והתגמולים. אוטומציה וניתוח נתונים מתוחכם מציעים את הפוטנציאל לשנות את הליכי בקשת האשראי, המתרחבים מעבר לשיטות ניקוד האשראי המסורתיות כדי להקיף מגוון רחב יותר של נתוני צרכנים.
עתיד הפיננסים נמצא בצומת של חדשנות, העדפות צרכנים וקידמה טכנולוגית. ספקי תשלומים חייבים לתת עדיפות לעמידה ביעדים הפיננסיים של לקוחות וגם של מוכרים, בעוד שצריכים לספק לסוחרים את הכישורים והידע הנדרשים כדי לנצל את המעבר לתשלומים שאינם מזומנים. זה כולל אימוץ של שיטות מתפתחות כמו BNPL, ניצול ההתפתחויות ב-AI והרחבת השימוש במימון משובץ.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25786/paying-it-forward-the-future-of-bnpl-genai-and-embedded-finance-in-paytech?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :הוא
- :איפה
- 2025
- 7
- a
- גישה
- בר השגה
- נוסף
- אימוץ
- קידום
- התקדמות
- יתרון
- זקן
- AI
- דגמי AI
- תעשיות
- מאפשר
- גם
- חלופה
- בתוך
- בין
- an
- לנתח
- אנליזה
- ו
- בקשה
- יישומים
- הסכמה
- בערך
- ARE
- AS
- המשויך
- At
- להשיג
- אוטומטי
- אוטומציה
- שדרות
- בנק
- בנקאות
- BE
- התנהגות
- התנהגותי
- מוטב
- מעבר
- B
- סיומת BNPL
- שניהם
- מותג
- מותגים
- לְגַשֵׁר
- סף
- רחב
- תקציב
- לִקְנוֹת
- קנה עכשיו שלם אחר כך
- קנה עכשיו שלם מאוחר יותר (BNPL)
- by
- CAN
- כרטיס
- תשלומים בכרטיס
- כרטיסים
- ללא מזומנים
- חברה ללא מזומן
- לאתגר
- האתגרים
- חיובים
- בדיקות
- לנהל
- צרכן
- אימוץ צרכנים
- נתוני צרכנים
- צרכנים
- ממשיך
- יכול
- אשראי
- כרטיס אשראי
- כרטיסי אשראי
- משבר
- לטפח
- תרבותי
- לקוחות
- התאמה אישית
- נתונים
- ניתוח נתונים
- מערכי נתונים
- עמוק יותר
- דרישה
- התפתחויות
- דיגיטלי
- תשלום דיגיטלי
- ארנקים דיגיטליים
- דֶלֶת
- נמשך
- מונע
- ראוי
- מסחר אלקטרוני
- כַּלְכָּלִי
- מוטבע
- מימון משובץ
- מחבק
- מתגלה
- מתעורר
- טכנולוגיות מתפתחות
- תעסוקה
- להקיף
- משופר
- סביבות
- הסלמה
- במיוחד
- אירופה
- הרחבת
- חוויות
- מאריך
- נרחב
- לְהַקֵל
- מול
- גורמים
- תרשים
- לממן
- פיננסים
- כספי
- שירותים פיננסיים
- פינקסטרה
- fintech
- גמישות
- גמיש
- בעד
- קדימה
- הונאה
- חיכוך
- עתיד
- פערים
- גנאי
- לתת
- נתינה
- Go
- יותר
- פורץ דרך
- לגדול
- יש
- לעזור
- גָבוֹהַ
- אינפלציה גבוהה
- היסטורי
- היסטוריה
- מחזיק
- אולם
- HTTPS
- בן אנוש
- לזהות
- in
- כולל
- המציין
- בנפרד
- אנשים
- אינפלציה
- חדשנות
- מיידי
- משולב
- השתלבות
- אינטרס
- הִצטַלְבוּת
- אל תוך
- השקעה
- IT
- שֶׁלָה
- jpg
- הרוצח
- ידע
- מאוחר יותר
- רמות
- שקרים
- כמו
- גבולות
- עשוי
- לנהל
- ניהול
- שוק
- מאי..
- לִפְגוֹשׁ
- מפגש
- מוּזְכָּר
- סוחרים
- שיטות
- מינימלי
- מודלים
- יותר
- יתר על כן
- נע
- הרבה
- צריך
- כמעט
- צורך
- חדש
- לא
- יַקִיר
- עַכשָׁיו
- יעדים
- להשיג
- of
- הַצָעָה
- מוצע
- הצעות
- המיוחדות שלנו
- on
- פתיחה
- אפשרויות
- or
- אַחֶרֶת
- יותר
- עבר
- דפוסי
- תשלום
- משלם
- תשלום
- ספקי תשלום
- מערכות תשלומים
- תשלומים
- פייטק
- תקופה
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- שָׁקוּל
- להחזיק
- פוטנציאל
- פרקטיקות
- העדפות
- קודם
- קוֹדֶם
- לתעדף
- נהלים
- תהליך
- בהדרגה
- מוקרן
- ובלבד
- ספקים
- רכס
- מהיר
- מהר
- במקום
- לְהַגִיעַ
- לאחרונה
- חוזר
- באזור
- דרישות
- נָחוּץ
- מחקר
- קמעוני
- גילה
- מהפכני
- תגמולים
- לעלות
- עולה
- עולה
- יריב
- s
- חיסכון
- ציון
- מניה
- בצורה חלקה
- מגזר
- אַבטָחָה
- לִרְאוֹת
- לחפש
- סלרס
- שירותים
- הגשה
- נְשִׁירָה
- קצר
- טווח קצר
- מיומנויות
- חֶברָה
- רך
- פתרונות
- כמה
- מתוחכם
- לעמוד
- מִבנִי
- לימוד
- כזה
- מערכות
- מותאם
- נטילת
- טכנולוגי
- טכנולוגיות
- טווח
- מֵאֲשֶׁר
- זֶה
- השמיים
- העתיד
- שֶׁלָהֶם
- שם.
- אלה
- זֶה
- קָשׁוּר
- ל
- כלי
- לקראת
- לקראת
- מסורתי
- באופן מסורתי
- לשנות
- טרנספורמציה
- מַעֲבָר
- סוג
- Uk
- אי וודאויות
- הבנה
- חיתום
- להשתמש
- מְשׁוּמָשׁ
- בעל ערך
- ארנקים
- we
- מתי
- אשר
- בזמן
- רחב יותר
- יצטרך
- עם
- שנה
- זפירנט