כאשר תוכנן פתרון בנקאות ליבה (CBS) בסוף שנות ה-1990, הוא תוכנן להתחבר לסניפי הבנק השונים באמצעות מסד נתונים מרכזי ולהבטיח חשבונאות נאותה להפקת הפנקס הכללי. זה הסיר את הפנקסים הענקיים בבנק
כאשר הפרסום הידני בוצע על ידי הצוות וביטלו את תוכנת הנהלת החשבונות מבוססת הסניפים (תוכנת Total branch automation) שסייעה למשרד הקדמי/הפקידים לבצע פעולות שגרתיות/חוזרות על עצמן. הספקים הראשוניים של התוכנה עבדו /בניה משותפת
התוכנה עם בנקים גדולים שסיפקו את הדרישות להמרת פעולות ספר החשבונות הידניות לתוכנת הנהלת חשבונות. בעוד שהכוונה הייתה לבצע חשבונאות מקוונת בזמן אמת, חלק מהתהליכים שהובילו לחשבונאות זו הוטמעו גם
כחלק מחבילת CBS. המוקד של העיצוב התרכז סביב קווי העסקים השונים הנפוצים בבנקים באותה נקודת זמן - CASA והתחייבויות, נכסים ומסחר/מטבע חוץ - בעיקר מנקודת מבט חשבונאית.
מבחינה תפיסתית היא הצליחה לבטל את החשבונאות הידנית, שיפרה את השקיפות בדיווח מנקודת מבט בנקאית/רגולטורית וסייעה ללקוח בבנקאות בכל מקום ובכל זמן, שכן כל החשבונות מקושרים למאגר מידע מרכזי.
בנקים שצוות העובדים שלהם הקדיש זמן רב יותר להתאמה, רישום ריבית ידני ויצירה ידנית של פנקסי חשבונות כלליים, נשאו אנחת רווחה כאשר השגיאות היו ממוזערות, הנתונים היו זמינים בתוכנה ולא בפנקסים, הדיווח היה חלק יותר. מלקוח
פרספקטיבה, פנקסי חשבונות והצהרות סופקו בצורה אוטומטית, מידע יתרה ומשיכה אפשרו דרך כספומט בכל מקום שנמצא באותה עיר שבה נפתח החשבון/בחוץ, עם ממשק לפתרון Core Banking (CBS),
ובכך להגביר את האמון במערכת האקולוגית הבנקאית.
מנקודת מבט בנקאית, ניתן להעביר רבות מהפעולות מבנקאות סניפים לתא מרוכז, מה שמאפשר לצוות המשרד להתמקד בשירות לקוחות ובשיפורים צולבים/עסקים. מקור המושג פרונט אופיס/בק אופיס
קבוצה נפרדת של צוותים המתמקדת בפעילויות עורפיות-, יצירת מוצר וחדשנות, סליקה, פעולות הלוואות, פעולות סחר, פתיחת חשבונות, ביקורת, התאמה, דיווח ו-MIS וכו'. עם מידע ונתונים נוספים ב-Back Office, זה סלל
הדרך לחידושי מוצרים חדשים שיביאו להשקת מוצרים נוספים, ובכך להגדיל את העסקים/הרווחים לבנקים. הלמ"ס סייעה לבנק לגלובליזציה / לוקליזציה של מוצרים המתאימים למטרה עבור הלקוח מביא עונג לקוחות.
עשור לאחר מכן הבינו בבנקים כי הלמ"ס אינה מסוגלת לתת מענה לתחומים עסקיים בהם נדרשים יותר תהליכים/כללים למשל, תשלומים ופעולות סחר. בעוד ש-CBS הצליחה לבצע את החשבונאות, היא לא הצליחה לבנות את הכללים/תהליכים
נדרש עבור הפעילות העסקית- למשל כללי תשלום המבוססים על לקוח, סכום, זמן, רשת, חיובים וכו'. בעוד הבנקים הקונבנציונליים שאימצו את הלמ"ס ממשיכים לפעול / לעבוד עם התוכנה לחשבונאות שמירה על הכללים/תהליכים עבור
תשלומים/מסחר בחוץ, מעטים מהבנקים רכשו תוכנות מיוחדות לעסקים אלו שבדרך כלל יכלו לתת מענה לתהליכים אלו ולהתממשק עם הלמ"ס לצורך הנהלת חשבונות. התוכנה המיוחדת תוכננה לביצוע התהליכים/השלבים/כללים/חריגים
ופעילויות מחזור חיים עבור העסק הספציפי שיכולות להסתיים סוף סוף בהנהלת חשבונות. בעוד שבתחילה התשלומים נעו מחוץ לליבה, פעולות הסחר וההלוואות הלכו באותו מסלול עבור בנקים אלה תוך השארת CASA, התחייבויות וחשבונאות בצד.
בתוך CBS.
מתחילת העשור האחרון צצו סדרה של עסקים חדשים שכללו בנקאות פרטית, ניהול מזומנים, הלוואות מיקרו, מוצרי הפצה וצברו פופולריות עם הבנקים בגלל הנראות של אפיקים חדשים של עסקים. גם זה היה
נכפה על ידי רגולציות או בגלל גורמי שוק והבנקים החלו להיות תלויים בפתרונות תוכנה חדשים שמצמצמים עוד יותר את התלות בבנקאות הליבה. בעידן הופיעו גם ערוצי דיגיטל ושירות עצמי שבהם לקוחות המילניום/העידן החדש
תלוי בדפדפן אינטרנט/טלפון חכם לביצוע פעולות בנקאיות. הדור הישן יותר של לקוחות, למרות שהוא קצת נרתע, עבר לעבר הערוצים הדיגיטליים הללו עבור עסקאות מוגבלות לאורך תקופה. נדרש ממשק חלק וקל עם CBS
מה שהביא לכך שספקי CBS נאלצו לבנות את אותם APIs/ממשקים חכמים. זה גם הבטיח שיש לבנות את מספר פרוטוקולי האבטחה והתאימות באפליקציה כדי להפחית הונאות בעסקאות שמקורן מחוץ ל-CBS. חוויות של לקוחות
, התנהגות הלקוחות וצרכי הלקוחות לבנקאות השתנו באופן דרסטי במהלך העשור הזה.
עם הופעתו של קוביד 19, כמות הביקורים של לקוחות בסניפי הבנק הצטמצמה עוד יותר בעולם ויותר ויותר עסקאות בוצעו דיגיטלית ויצרו עומס כבד על תוכנת CBS. העסקאות הדיגיטליות גדלו בהרבה
בתקופת קוביד הודות לתקנות, אפשרויות דיגיטליות הזמינות ללקוחות, מסחר אלקטרוני ואפשרויות תשלום מקוונות, והצורך הכפוי של הצרכן לבצע עסקאות עם הגבלות קוביד.
לסיכום, העיצוב מחדש והמודרניזציה של בנקאות הליבה הם בראש סדר העדיפויות בעשור הנוכחי עם שינויים מתפתחים והתחשבות בגורמים רבים של עסקאות בנקאיות שעברו מסניפים למובייל לרשתות חברתיות לערוצים חלופיים. זה חייב לזוז
הרחק מ-CBS מבוסס חשבונאות למבוסס כללים/תהליך עם חשבונאות משובצת. בעוד שהתכנון הראשוני התמקד בעיקר בחשבונאות, יש להביא בחשבון את הכללים/תהליכים/חריגים עבור מחזור החיים של המוצר/חשבון בשלבים שונים כדי לענות על הצרכים
בעידן המודרני. חווית משתמש לא הייתה פקטור כחלק מהתכנון הראשוני שהביא לצמצום השימוש בתוכנה ועם תהליך/כללים/צעדים, יש לשכתב את חווית המשתמש. מגישה מונעת אפשרויות תפריט, גישה מבוססת תהליכים
כדי ליידע את המשתמש על המשימות שבוצעו/יש לבצע/השלבים הבאים וכו' חייב להיות זמין בלוח המחוונים בהתבסס על זכויות גישה, כללים והרשאות של המשתמש. עם הגדלת הצרכים הדיגיטליים, צריך ממשקי API רלוונטיים המבוססים על פרוטוקולים בתעשייה
להיות זמין למילוי פעילויות מחזור החיים העסקיות הרלוונטיות כך שניתן לבצע עסקאות דיגיטלית בכל זמן ובכל מקום. ניתוק של קווי עסקים מרובים - התחייבויות, מסחר, תשלומים, הלוואות, ניהול מזומנים ושירות עצמי עצמאי
יש לקחת בחשבון פונקציות עבור תחומים מרובים בתוך הליבה הנוכחית עבור תמחור/חשבונאות/מאסטרים בעת עיצוב מחדש של התוכנה. יש לשפר את התלות במסדי נתונים ובפלטפורמה מוגבלים לפי הבנייה הראשונית ולחדש את הליבה על ידי
יש להפעיל את האפשרות לעבוד עם כל פלטפורמה או מסדי נתונים. מודרניזציה של בסיסי הקוד כדי להפוך אותו לעדכן/עכשווי עם שפות תכנות חדשות כך שאין מגבלות לשינויים עתידיים להמרה עם ממירי/כלים של קוד.
שיש לדבוק. עם עומס עבודה הולך וגובר בליבה, וככל הנראה ייבדק עוד יותר, בגלל המומנטום הדיגיטלי, יש לאפשר את CBS כדי לעמוד בהיקפים ובהיקף מוגדלים. הלמ"ס חייבת לעמוד בתאימות ובסטנדרטים של אבטחה גלובליים. הגרסא
שדרוגים, התקנות ושינויים חייבים להיות חלקים, בדיוק כמו עדכון תיקון אוטומטי בטלפון נייד, למעט כאשר נדרשים שינויים גדולים והעלאה אחת לעשור לערך. בעוד שה-CBS הראשוני היה מסוגל לספק פונקציונליות/קוד בלי
בניתוח השימוש הסופי, ה-CBS החדשה חייבת לנקוט בגישה מחודשת תוך מחשבה על משתמש הקצה. מפלטפורמה מקוונת לעיבוד עסקאות, עליה להבין את תחומי הניתוח המקוון כדי לספק תובנות משמעותיות בנקודת המוצא/עיבוד של העסקה
מחזור.
ישנן תוכנות מרובות של CBS אשר נבדקו, מוכחות בדרך של פונקציונליות, מצליחות בשווקים נבחרים והרבה CBS חדשות אשר קצוצה בעבר הקרוב אך ורק על סמך טכנולוגיה חדשה, כללים, APIs ועדיין לא הוכיחה את האישורים שלהן. ה-CBS
צריך להתעדכן בדרישות השוק ובחידושים חדשים יותר והעלאות טכנולוגיה במגזר הבנקאות/שירותים הפיננסיים ועידן חדש יש לעצב Core גמיש וזריז שיכול להיפתח כדי להכיל את שחקני המערכת האקולוגית
ושירותים ומתן מענה הוליסטי לבנקים. עם שינוי בנוף הבנקאי, יש לעצב מחדש את CBS בהתחשב במספר גורמים ותוכנה כזו יכולה להצליח בעשור הקרוב, אחרת הבנקים יחקרו מערכות חשבונות חלופיות, תהליך
מערכות /כלל, מערכות API ובניית הטכנולוגיה /אפליקציה המתאימה לצרכים הבנקאיים שלהם מההתחלה בשילוב המערכות הנ"ל עם/בלי תוכנת CBS.
