הפרלמנט האירופי מצביע בעד תשלומים מיידיים, מה זה אומר עבור חברות?

מוקדם יותר החודש, חברי הפרלמנט האירופי (חברי הפרלמנט האירופי) הצביעו לאמץ מערכת כללים חדשה שתבטיח שהכספים המועברים יגיעו מיד לחשבונות הבנק של לקוחות קמעונאיים ועסקים ברחבי האיחוד האירופי. 

זה בא בעקבות ההסכם הזמני המובהק שהגיעו לפרלמנט והמועצה בסוף השנה שעברה ומחייב את כל ספקי שירותי התשלומים (PSP) הפועלים במדינות האיחוד האירופי וה-EEA להציע את השירות של שליחת וקבלת תשלומים מיידיים באירו תוך עשר שניות.

הרגולציה החדשה פירושה, כמו גם בטיחות מוגברת של העברות הכספים שלהם, לקוחות ועסקים, במיוחד עסקים קטנים ובינוניים, לא יצטרכו עוד להמתין ימים לכספם.

כל החיובים המוחלים עבור שירות זה לא יהיו גבוהים מהחיובים החלים עבור העברות אשראי רגילות. 

הכללים החדשים יחפשו לאחד מערכות וחוויות ברחבי אזור התשלומים האירו אחד (SEPA), ולמצב את היבשת כשחקנית מרכזית בחדשנות התשלומים הכל תמורת אחד. 

ההחלטה של ​​חברי הפרלמנט בהחלט תפעיל לחץ על הבנקים המסורתיים לעדכן את המערכות שלהם כדי שיוכלו לעבד ולספק תשלומים מיידיים, אבל מה זה אומר עבור חברות? 

מדוע יש צורך בתשלומים מיידיים?

נכון לעכשיו, רק 11% מהעברות הכספים באירו של האיחוד האירופי הן מיידיות, ויזה ומאסטרקארד נותרו הכי הרבה אפשרויות תשלום נפוצות לצרכנים באירופה. האיחוד האירופי היה שקוף באופן עקבי לגבי כוונתו לאתגר את הדואופול הזה בתעשיית התשלומים, והציג יוזמות כמו EPI (יוזמת התשלומים האירופית), וכעת תשלומים מיידיים.

אימוץ הכללים החדשים על ידי הפרלמנט האירופי יהפוך תשלומים מיידיים ביורו לחובה עבור PSPs וישפר את הזמינות של אפשרויות תשלום מיידי הנקובות ביורו ברחבי האיחוד האירופי. זה מחייב את הבנקים להציע תשלומים מיידיים בכל הערוצים ללא תוספת תשלום וסוללת את הדרך לחדשנות נוספת.

הערכת ההשפעה של הנציבות האירופית גילתה כי כמעט € 200bn כל יום נעול במערכת הפיננסית. לתשלומים מיידיים יש פוטנציאל לפנות את הנזילות הזו, ולפתור צמיחה כלכלית.

Michiel Hoogeveen חבר הפרלמנט האירופי אמר: "תקנת התשלומים המיידיים מסמנת את המודרניזציה המיוחלת של התשלומים בשוק האחיד האירופי. לקוחות יכולים כעת להיפרד מאי הנוחות של המתנה של יומיים או שלושה ימי עבודה כדי לגשת לכספם. אנחנו מספקים משהו שלאנשים ועסקים באמת אכפת להעביר כסף תוך 10 שניות בכל שעה של היום."

בנוסף, עם פרופילי לקוחות מפורטים יותר, PSPs יכולים לשפר את ניטור ההונאות, לחזק את השליטה ולהפחית סיכוני AML. ואכן, על פי הכללים החדשים, ספקי תשלום מיידי יצטרכו לוודא שה-IBAN והשם של המוטב תואמים - כדי להתריע בפני המשלם על טעויות אפשריות או מקרים של הונאה לפני ביצוע עסקה.

הצורך בחיבור הדדי

המנגנונים הקיימים כיום לתשלומים מיידיים מפוצלים ברחבי אירופה. למדינות יש פרוטוקולים שונים והסכמים שונים עם תחומי שיפוט אחרים, מה שמוסיף מורכבות, עלות וזמן עיבוד. עמלות עבור תשלומים בינלאומיים ממוצעים כיום 1.5% לחברות. 

מזה זמן מה, הטכנולוגיה קיימת כדי לאפשר תשלומים מיידיים מעבר לגבולות באזור SEPA, באמצעות תוכניות כגון SEPA Instant Credit Transfers (SCT-Inst). זה מאפשר העברות בין ישויות רשומות תוך פחות מ-10 שניות ל-a ערך של עד 100,000 אירו.

בהתחשב בכך שהמגבלה הזו היא בדרך כלל נמוכה מדי עבור העברות רבות מהאוצר, אין זה מפתיע שהקליטה של ​​תוכניות כגון SCT-Inst הייתה איטית, עם רק 56% מיותר מ-5,500 ה-PSP באירופה נרשמים ל-SCT-Inst, ורק 14% מכל ההעברות לפי ערך באמצעות הסכימה. 

קישור בין שלל המערכות ברחבי אירופה יהפוך את העברת הכסף לזולה, מהירה יותר ושקופה יותר. מתן אפשרות להשלמת תשלומי B2B תוך שניות ובעלויות נמוכות מאפשרת לסוחרים ולחברות לייעל את הנזילות שלהם, וכתוצאה מכך ניהול מזומנים יעיל יותר.

עסקים יכולים גם להוזיל את עלויות העסקאות וההון החוזר שלהם באמצעות פיגור מופחת של פשרה ותהליך התאמה חלק יותר.

מה הלאה?

הרגולציה החדשה היא בסופו של דבר חדשות טובות עבור צרכנים ועסקים אירופאים, שכן המשמעות היא שתהיה יותר נוחות ובחירה. תשלומים מיידיים חוצי גבולות לחברות יסייעו לפשט את הגישה לשווקים רבים נוספים עם סיכויים ניכרים להרחיב את היקף העסקים ולצמוח.

עם זאת, ישנם יישומים טכניים רבים אשר יהיה צורך להציג בקרוב. ל-PSP הממוקמים באזור האירו יש רק תשעה חודשים כדי להיות מוכנים לקבל העברות אשראי מיידיות באירו ו-18 חודשים לשלוח אותן.

הבנקים יצטרכו לעדכן את המערכות שלהם כדי להתמודד עם נפח תשלומים גבוה ולהיות זמינים 24/7, בעוד שחברות יצטרכו לחפש פתרונות משולבים לניהול אוצר כדי להבטיח מעבר חלק.

עם השותפים הנכונים, עסקים בכל הגדלים יוכלו ליהנות מטכנולוגיה חדשה כדי לשפר את פעילות האוצר שלהם ולקצור את הפירות של תשלומים מיידיים.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25750/the-european-parliament-votes-for-instant-payments-what-does-this-mean-for-corporates?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs