סביבת הסנקציות הפכה להרבה יותר מאתגרת בחודשים האחרונים. לא רק המלחמה באוקראינה והשינויים המתנדנדים שבוצעו בתקנות הסנקציות לאור הסכסוך. בבריטניה, ה-FCA פרסם לאחרונה
שלה
מנגנון דיווח חדש על הפרות סנקציות וליקויים, כמו גם חיזוק יכולות הפיקוח והאכיפה על הסנקציות. בנוסף, דגש גדול עבור הרגולטור בשנת 2023 יהיה פיצוח על היעילות של פתרונות ההקרנה באמצעות
"הכלי החדש המבוסס על ניתוחים" שלהם - כך שהבדיקה של המערכות הללו הופכת לשווה.
על רקע זה, זה רק עניין של זמן עד שהם יתחילו לחקור ולהעמיד לדין ארגונים ויחידים בגין הפרות.
הרשימה ההולכת וגדלה של סנקציות - כיום פועלות כ-45 תוכניות סנקציות פיננסיות וסחר באיחוד האירופי, שלא לדבר על הסנקציות הספציפיות לבריטניה ואלו המיושמות ברחבי המים בארצות הברית - מסתכמת ב-
סביבת סנקציות מורכבת ביותר וזו שקשה מאוד לנווט למוסדות פיננסיים. להלן כמה מהאתגרים הגדולים ביותר איתם מתמודדים ארגונים כיום:
- משטרים מתנגשים: כמובן, בשל האופי הגלובלי של העסק, מוסדות פיננסיים פועלים על פני מספר תחומי שיפוט, מה שאומר לעתים קרובות התמודדות עם משטרי סנקציות סותרים. זה מגדיל את מספר ומורכבות המקרים כי
צריך להסלים ולפתור על ידי צוות בכיר, למתוח משאבים מוגבלים ממילא.
- עייפות ציות: ככל שהמלחמה מתארכת, הסנקציות ההולכות וגוברות מגדילות את מספר הפרות הסנקציות הפוטנציאליות שיש להסלים ולבחון לפני הנחה (תוצאות חיוביות כוזבות), מה שמוסיף לעומס העבודה של אלה שמנהלים "התראות" כאלה.
זה מורגש בכל הענף ומהווה בעיה אמיתית וגורם לדאגה ברגע שחברות נאבקות להתמודד עם הנפח. קיימת סכנה שצוות המתמודד עם התראות באיכות נמוכה חווה עייפות בציות, מה שמגביר את הסיכון של ממש
החמצת הפרות והגברת השחיקה של הצוות. אמצעים כגון אופטימיזציה של כלי מיון, שיפורי תהליכי טיפול בהתראה ודירוג סיכון חזק של סנקציות עבור לקוחות יכולים לעזור להקל על הבעיה.
- מערכות מיון וטכנולוגיה לא מתאימות: מערכות ותהליכים מדור קודם מובילים לחוסר יעילות. קח מיון בזמן אמת - כדי לאפשר לתשלומים לזרום, מוסדות פיננסיים צריכים את זה, אבל הבנקים יתקשו ליישם את זה אם הם לא יעילים
פלטפורמות טכנולוגיות במקום.
- פירוק מבנים מורכבים: כדי לעמוד בסנקציות, עליך לדעת מי הלקוחות שלך. זיהוי מי אתה צריך לסנן, הכולל בעלים מועילים, דורש לעתים קרובות הבנה של מבני ארגון מסובכים,
שלא לדבר על איך להחיל כללי סנקציות לגבי אילו ישויות ונכסים עשויים להקפיא/לחסום.
- מספר רשימות ההקרנה שיש להשתמש בהן: האופי הדינמי של רשימות קיימות והכנסת רשימות חדשות מחייבים עדכון כמעט בזמן אמת של רשימות ובדיקות כדי לוודא שזה עובד בצורה מיטבית.
- מטבעות וירטואליים: חובות סנקציות חלות באותה מידה על עסקאות הכוללות מטבעות וירטואליים, המחייבות חברות להבין כיצד נעשה בהן שימוש ולזהות מקרים שבהם נדרשת חקירה נוספת כדי להבין אם יש סנקציות
אנשים וגופים מעורבים בעסקה.
- ציות נלהב מדי: יש דבר כזה - חלק מהמוסדות הפיננסיים מפעילים סיכון מוגזם ויכולים להגביל או לחסום גישה למערכות פיננסיות. זה יכול גם להשפיע על זכויות האדם על ידי נעילת חלק מהאנשים ממערכות בנקאות מסורתיות,
מי צריך להיות מסוגל לגשת לשירותי בנקאות.
- איוש: מוסדות פיננסיים נאבקים לגייס ולשמר עובדים בדרג בכיר עם כישורי סנקציות מתאימות וניסיון להתמודד עם נוף סנקציות מורכב יותר ויותר.
נוף הסנקציות משתנה ומתפתח כל הזמן. ומוסדות פיננסיים באמת צריכים להיות מסוגלים להבין את הסנקציות, כיצד הן חלות עליהן ואת האתגרים העומדים בפניהם בעמידה בהן. זה רק דרך לשים את העין על הכדור
שהם יישארו בצד הנכון של הרגולטורים וימנעו מהפרות של סנקציות.
