עליית אמצעי התשלום הדיגיטליים, לרבות כרטיסי אשראי, כרטיסי חיוב ומערכות תשלום ניידות, שינתה משמעותית את הרגלי התשלום של הלקוחות. כתוצאה מכך, עסקים מגיבים באופן פעיל למגמות התשלומים החדשות ומשתמשים בשיטות נטולות מזומנים כדי לשפר את היעילות התפעולית וליצור סביבת עבודה בטוחה יותר. על פי מחקר סטטיסטה, שווי העסקה הכולל צפוי להראות קצב צמיחה שנתי (CAGR 2023-2027) של 11.79% וכתוצאה מכך צפוי סכום כולל של 14.79 מיליארד דולר עד 2027.
ככל שמספר שיטות התשלום החדשות ממשיך לגדול ודרישות והעדפות הלקוחות משתנות, מועיל להפוך לספק שירותי סוחר כדי להציע חווית תשלום נוחה ללקוחות. Insider Intelligence צופה גם הכנסות שספקי התשלומים המקוונים יכולים לגבות מכיוון שהעמלות יגדלו מ-82 מיליארד דולר בשנת 2018 ל-138 מיליארד דולר בשנת 2024. במאמר זה, אנו מדגישים את הסוגים הנפוצים ביותר של ספקי שירות סוחרים, ואת תפקידיהם ומתארים כיצד להפוך לכזה שלהם.
מהו ספק שירותי סוחר?
ספק שירותי סוחר הוא שותף תוכנה פיננסי המאפשר קבלת ועיבוד תשלומים. הוא משמש כמתווך בין בנקים, לקוחות וסוחרים, ומספק עסקאות חיוב וכרטיסי אשראי.
לספק שירותי הסוחר, או MSP, יש הצעות שונות לעסקים, כולל תשלומים דיגיטליים, אינטגרציות טכנולוגיות למעקב אחר עסקאות, שירותי קופה, CRMs, הבנת נתונים עסקיים ואיסוף חשבוניות עומדות. הבנת התכונות והיכולות של שירותי סוחר יכולה לעזור לך לפתח פלטפורמת עיבוד תשלומים המתאימה לצרכי העסק שלך.
3 סוגי נותני שירותי סוחר
ספקים שונים מציעים תכונות שונות כדי שתוכל לבחור את הפתרון הטוב ביותר עבור סוג העסק שלך. ניתן לסווג את רוב שירותי הסוחר למספר סוגים ולהבדיל מהמתחרים שלהם לפי פונקציות מסוימות. על פי פונקציות שונות, ישנם שלושה מסוגי השירותים הנפוצים ביותר הזמינים דרך ספקי סוחר: חשבונות סוחר, שירותי תשלום וספקי שער תשלום.
ספקי חשבונות סוחר
גופים אלו הם ספקי השירות הפופולריים ביותר. הם מציעים חשבון סוחר שתוכנן במיוחד עבור עסקים לקבל תשלומים בכרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב. ספקי חשבונות סוחר מועילים ביותר לחברות המבצעות מספר רב של עסקאות בכרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב. במודל זה, המעבד (או הבנק) מנפיק מזהה סוחר, שהוא בלעדי לעסק שלך ולא לאף אחד אחר.
מציעים גישה לחשבונות סוחר בלעדיים, הם מאפשרים לעסקים לשלוט בתשלומים ולקבל הטבות מגישה מהירה לכספים ומעמלות עסקה נמוכות.
הם גם יכולים לספק שירותים אחרים כדי לשפר את אמצעי התשלום של העסק שלך, כולל:
- מסופי כרטיסי אשראי
- קוראי כרטיסים ניידים
- מערכות קופה
לחשבונות סוחר יכולים להיות גם העמלות הבאות: מינימום חודשי, חיוב, הרשאה, עסקה, שירות לקוחות ותחזוקה.
ספקי שירותי תשלום
בעוד שלחברות גדולות יש ספקי חשבונות סוחר, ישנה אלטרנטיבה לעסקים קטנים שאינם זקוקים לחשבון נוסף. ספקי שירותי תשלומים (PSPs, מעבדי צד שלישי או אגרגטורים) מאפשרים לעסקים לקבל תשלומים דיגיטליים הן במצב לא מקוון והן באינטרנט, ללא חשבון סוחר ייעודי.
לדוגמה, אינך צריך להיות בעל מספר זיהוי סוחר ייחודי, מכיוון שהחשבון שלך מצטבר עם סוחרים אחרים. PSPs מפשטים את עיבוד התשלומים עבור בעלי עסקים קטנים, למרות זמני עיבוד ארוכים יותר ועלויות כוללות גבוהות יותר.
מה ההבדל בין ספק שירות סוחר לספק שירותי תשלום?
למרות הפונקציות הדומות, יש הבדל מרכזי בין ספק שירותי סוחר לספק שירותי תשלום. ספקי שירותי תשלומים מאחדים מספר עסקים תחת חשבון אחד, בעוד שספקי שירותי סוחר מקימים חשבון נפרד ומספר זיהוי עבור כל עסק שהם משרתים.
הטבלה שלהלן ממחישה את ההבדל בין ספק שירותי סוחר לספק שירותי תשלום:
מאפיינים | ספק שירותי סוחר | ספק שירותי תשלומים |
תיאור | ספקי שירותי סוחר מציעים חשבון שתוכנן במיוחד עבור עסקים כדי לקבל תשלומים בכרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב. | ספקי שירותי תשלום מציעים לעסק שלך את היכולת לקבל תשלומים בכרטיס אשראי ללא חשבון סוחר ייעודי. |
תהליך אישור | כולל תהליך אימות ותאימות שעשוי להימשך שבועות. | בדרך כלל אישור מיידי. |
הגדרת חשבון סוחר | תהליך החיתום משתנה לפי ספק חשבון הבנק ויכול להיות בעל דרישות שונות לפתיחת חשבון. | ספקי שירותי תשלום מספקים דרכים קלות יותר להגדרה. ל-PSPs ניתן להירשם בחינם ויש תיעוד מינימלי שנדרש להפעלת חשבונך. |
מחיר כרטיס | עמלות מורכבות יותר הכוללות: תעריף אחיד, חילופי פלוס ותמחור מדורג | פחות עמלות לדאוג באופן כללי |
נפח עיבוד | מגבלות ניתנות למשא ומתן על גודל העסקאות ונפח העיבוד. | יכול להציע מגבלות קפדניות על גודל העסקאות ונפח העיבוד. |
בעוד ש-PSP מאחדים מגוון של סוחרים שונים תחת חשבון גג אחד, ספקי שירותי סוחר מציעים חשבון ייעודי לקבלת תשלומים אלקטרוניים. כל אחת מהשיטות הללו מספקת עסקאות חיוב וכרטיס אשראי אך יש לה פונקציונליות ספציפית כדי לענות על הצרכים העסקיים שלך.
ספקי שער תשלום
ספק שער תשלום הוא סוג של ספק שירות סוחר המאשר עיבוד של תשלומים בכרטיס או ישיר. הוא משמש כמתווך בין העסק ללקוח, ומאפשר לעסקים לקבל עסקאות מקוונות באמצעות רשת מאובטחת.
ספקי שער תשלום יכולים להציע יותר מפונקציה פשוטה לאפשר לעסק שלך לעבד עסקאות בכרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב דרך האינטרנט. הם גם מספקים רמה גבוהה של אבטחה ומניעת הונאה, כך שגם אתה וגם הלקוחות שלך יכולים לבצע עסקאות פיננסיות מקוונות בצורה חלקה.
ספקי שער תשלום מציעים את התכונות הבאות: זיהוי הונאה, תמיכת לקוחות 24/7, ועיבוד תשלומים בינלאומיים, חיוב חוזר. חשוב גם לוודא ששער התשלום תואם לתעשיית כרטיסי התשלום (PCI).
מוצרי שירותי סוחר
רוב ספקי שירותי הסוחר מציעים מגוון רחב של שירותים ומוצרים לעסקים כדי לקבל ולעבד תשלומים. להלן הקטגוריות הנפוצות ביותר של מוצרי שירותי סוחר:
חשבונות סוחרים
חשבון סוחר הוא סוג של חשבון בנק שנעשה במיוחד למטרות עסקיות כדי לקבל ולעבד עסקאות אלקטרוניות באמצעות חיוב או כרטיסי אשראי מלקוחות. חשבון זה משמש כמחזיק זמני לתשלומים בכרטיס, הפועל כהסכם בין העסק (המכונה גם מקבל) לבין בנק רוכש.
חשבון הסוחר מאחסן כספים מעסקאות מעובדות. הכספים הללו מועברים לאחר מכן על ידי הספק שלך לחשבון עסקי שאתה מציין, כגון חשבון עו"ש עסקי.
מסופי כרטיסי אשראי
מסופי כרטיסי אשראי הנקראים גם מכונות ללכידת נתונים אלקטרוניות הם מוצרים דיגיטליים המאפשרים ללקוחות להחליק פיזית, לטבול או להקיש על כרטיס אשראי כדי לבצע תשלום. מכונות אלו מתחברות לספק השירות הסוחר ומעבדות ומאמתות עסקאות. ישנם גדלים וצורות שונות של מסופי כרטיסי אשראי: החל מ-magstripe פשוטים ועד מסופי כף יד.
מערכות נקודת מכירה (POS).
מערכת נקודת מכירה או קופה מורכבת בדרך כלל מהתוכנה והחומרה לקבלת תשלומים. הוא גם יכול לנהל את הפעולות והתהליכים היומיומיים של החברה: עיבוד מכירות, הפקת דוחות, ניטור מלאי, ניהול צוות עובדים, התאמה של טיפים ועמלות, קבלת כרטיסי מתנה והקמת תוכניות נאמנות.
מערכות תשלום סלולריות
עם מערכות תשלום ניידות, הסמארטפון או הטאבלט יכולים לתפקד כמסוף כרטיסי אשראי. הם מורכבים מקורא כרטיסים נייד שמתחבר למכשיר הנייד שלך ואפליקציה לתקשורת עם רשת העיבוד של הספק שלך. מערכות תשלום ניידות אלו מספקות עסקאות מקוונות בכל מקום בו יש חיבור לאינטרנט.
שער תשלום
שער תשלום הוא תוכנה המאפשרת לך לקבל ולעבד תשלומים בטוחים בכרטיס אשראי באינטרנט דרך האתר או חנות המסחר האלקטרוני שלך. למעשה, שער התשלום מחליף את מסוף כרטיסי האשראי. פרטי כרטיס האשראי של הלקוח נאספים ומוצפנים על ידי שער תשלום לעיבוד מאוחר יותר.
טרמינלים וירטואליים
מסוף וירטואלי הוא תוכנה המאפשרת לעסקים לקבל תשלומים המבוצעים בכרטיס אשראי, מבלי שהכרטיס חייב להיות נוכח פיזית. זוהי תוכנית שהופכת את המחשב שלך למסוף כרטיסי אשראי. ניתן להשתמש בקורא כרטיסים אופציונלי המחובר USB כדי להחליק כרטיסים או להזין עסקאות באופן ידני. עסקים שמקבלים הזמנות בטלפון או בדואר ואין להם אתר מסחר אלקטרוני, סביר להניח שישתמשו במסופים וירטואליים.
כיצד פועל ספק שירותי סוחר?
ספק שירות סוחר משמש כמתווך בין עסקים ובנקים. זה מקל במהירות על עסקה באמצעות תהליך אחורי מאובטח.
תהליך זה הוא חלק ואורך שניות ספורות בלבד:
- הלקוח מקליט כרטיס על מסוף הקופה או מזין פרטי תשלום באינטרנט.
- ספק השירות הסוחר שולח פרטי תשלום לבנק.
- הבנק שולח את העסקה לספק השירות הסוחר שלך ולחברת הכרטיסים, כמו ויזה או מאסטרקארד.
- פרטי העסקה נשלחים לבנק של הלקוח לקבלת אישור.
- הבנק של הלקוח מאשר את העסקה או דוחה את התשלום.
- חברת הכרטיסים שולחת את האישור לבנק הסוחר.
- לאחר מכן מסוף התשלומים מקבל קוד אישור מהבנק של הסוחר ומאשר את העסקה.
- סכום הכסף מחויב מכרטיס הלקוח.
פתרון תשלום SDK.finance
עם ה-SDK.finance פלטפורמת קבלת תשלום עבור MSPs ו-PSPs, אתה יכול להעצים את העסק ולהגדיל את ההכנסות על ידי הצעת ערימה שלמה של שירותים מקוונים ולא מקוונים עבור סוחרים. לליבת העסקאות שלנו יש פונקציונליות של ניהול חשבונות, כך שניתן להתאים אותה לאיסוף פרטי העסקה מהקופה, לקשר אותו לחשבון סוחר ספציפי ולעקוב אחר מצב העסקה בבנק עד שהכסף נכנס לחשבון הסוחר.
תכונות פתרון התשלום של SDK.finance כוללות:
- הצטרפות לקוחות
- ניהול עסקאות
- קופה מקוונת
- ייזום וקבלת תשלום
- תשלומים רגילים
- ייזום החזרים
- הארנק הדיגיטלי של הסוחר
- ניהול תפקידים והרשאות
ל-SDK.finance יש ניסיון בשינוי מערכת חשבונאות עסקאות ליבה באמצעות תוכנת התשלום שלנו. הצוות הטכני שלנו שילב את תוכנת שכבת החשבונות עם ספקית פתרונות תשלומים מובילה של MENA, מה שמאפשר לחברת הלקוחות שלנו לראות את כל מחזור התשלומים בפירוט, החל מקבלה והתאמה ועד ליישוב ותשלום, תוך הבטחת שקיפות בתזרים הכסף וחשבונאות יומית.
כתוצאה מכך, SDK.finance עזר לדמיין מחדש את הטכנולוגיה והתהליכים שמאחורי מערכת החשבונאות של חברת הלקוח ולהשיק פתרון מדרגי מחודש, הגנת עתיד. באמצעות שיתוף פעולה עם SDK.finance, מערכת הנהלת חשבונות חדשה המבוססת על תוכנת שכבת החשבונות משולבת כעת עם רשת ענפה של מסופי POS של הלקוח במספר מדינות באזור MENA.
גלישה את
ספק שירותי הסוחר הוא השותף הפיננסי המסייע לעסקים לפעול, להקל על עסקאות ולספק שירותי תשלום שונים העונים על חברות ולקוחות. הם פועלים כמתווך בין בנקים, עסקים ולקוחות. עליית התשלומים הדיגיטליים, התשלום גורם לצורך להבטיח עסקאות חלקות ולשפר את היעילות התפעולית.
SDK.finance מספק א פלטפורמת תוכנת קבלת תשלומים עבור MSPs ו-PSPs שעוזר להם להגדיל את הפרודוקטיביות העסקית ולהגדיל במהירות את ההכנסות. עם הפלטפורמה הפיננסית שלנו, אתה יכול להציע שירותי קבלת תשלומים מקוונים ולא מקוונים לסוחרים, מבלי שתצטרך להתחיל מאפס. באמצעות פלטפורמת עיבוד התשלומים של סוחר SDK.finance, תקצר את זמן היציאה לשוק ותחסוך משאבים בפיתוח תוכנה. צרו קשר לבנות את פלטפורמת התשלום שלך על בסיס תוכנת הפינטק שלנו.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. ידע מוגבר. גישה כאן.
- מקור: https://sdk.finance/what-is-a-merchant-services-provider/
- 1
- 11
- 2018
- 2024
- a
- יכולת
- אודות
- לְקַבֵּל
- קבלה
- גישה
- פי
- חֶשְׁבּוֹן
- חשבונאות
- חשבונות
- רכישה
- לרוחב
- לפעול
- באופן פעיל
- מעשים
- נוסף
- צוברים
- הסכם
- מאפשר
- מאפשר
- חלופה
- כמות
- ו
- שנתי
- האפליקציה
- בקשה
- הסכמה
- מאמר
- אישור
- זמין
- עורפי
- קצה אחורי
- בנק
- חשבון בנק
- בנקים
- מבוסס
- כי
- להיות
- מאחור
- להלן
- מועיל
- הטבות
- הטוב ביותר
- בֵּין
- חיוב
- B
- לִבנוֹת
- עסקים
- עסקים
- נקרא
- יכולות
- ללכוד
- כרטיס
- תשלומים בכרטיס
- כרטיסים
- ללא מזומנים
- קטגוריות
- גורמים
- מסוים
- שינוי
- זול יותר
- בדיקה
- בודק חשבון
- לבחור
- קוד
- לגבות
- אוסף
- עמלות
- Common
- להעביר
- חברות
- חברה
- של החברה
- מתחרים
- להשלים
- מורכב
- הענות
- המחשב
- לנהל
- לְחַבֵּר
- הקשר
- מתחבר
- לְגַבֵּשׁ
- ממשיך
- לִשְׁלוֹט
- נוֹחַ
- שיתוף פעולה
- ליבה
- עלויות
- מדינות
- לִיצוֹר
- אשראי
- כרטיס אשראי
- כרטיסי אשראי
- לקוח
- שירות לקוחות
- שירות לקוחות
- לקוחות
- אישית
- יומי
- נתונים
- חיוב
- כרטיס חיוב
- כרטיסי חיוב
- ירידות
- מוקדש
- דרישות
- לתאר
- מעוצב
- למרות
- פרט
- איתור
- לפתח
- צעצועי התפתחות
- מכשיר
- נבדלים
- הבדל
- אחר
- דיגיטלי
- תשלום דיגיטלי
- תשלומים דיגיטליים
- ארנק דיגיטלי - -
- לטבול
- ישיר
- תיעוד
- לא
- מסחר אלקטרוני
- כל אחד
- קל יותר
- יְעִילוּת
- או
- אֶלֶקטרוֹנִי
- להסמיך
- לאפשר
- מאפשר
- מה שמאפשר
- מוצפן
- לְהַבטִיחַ
- הבטחתי
- נכנס
- שלם
- ישויות
- סביבה
- מַהוּת
- להקים
- דוגמה
- בלעדי
- צפוי
- מצפה
- ניסיון
- נרחב
- מאוד
- לְהַקֵל
- מקל
- מהר יותר
- תכונות
- אגרות
- מעטים
- לממן
- כספי
- fintech
- תזרים
- הבא
- צורות
- הונאה
- גילוי הונאה
- מניעת הונאה
- חופשי
- החל מ-
- פונקציה
- פונקציונלי
- פונקציות
- כספים
- שער כניסה
- לקבל
- מתנה
- כרטיסי מתנה
- לגדול
- צמיחה
- חומרה
- יש
- לעזור
- עזר
- מועיל
- עוזר
- כאן
- גָבוֹהַ
- גבוה יותר
- להבליט
- מחזיק
- איך
- איך
- HTTPS
- הזדהות
- חשוב
- לשפר
- in
- לכלול
- כולל
- כולל דיגיטלי
- להגדיל
- תעשייה
- מידע
- קלט
- Insider
- מיידי
- משולב
- ואינטגרציות
- מוֹדִיעִין
- מתווך
- ברמה בינלאומית
- אינטרנט
- חיבור לאינטרנט
- מלאי
- בעיות
- IT
- מפתח
- סוג
- ידוע
- גָדוֹל
- לשגר
- שכבה
- מוביל
- פנקס
- רמה
- סביר
- גבולות
- קשר
- עוד
- נמוך
- נאמנות
- מכונה
- עשוי
- תחזוקה
- הרוב
- לעשות
- לנהל
- ניהול
- באופן ידני
- רב
- mastercard
- לִפְגוֹשׁ
- MENA
- אזור המזרח התיכון וצפון אפריקה
- סוחר
- שירותי סוחר
- סוחרים
- שיטות
- מינימלי
- מינימום
- סלולרי
- מכשיר נייד
- מודל
- כסף
- ניטור
- אחת לחודש
- יותר
- רוב
- הכי פופולארי
- מספר
- צורך
- צרכי
- בנק ניאו
- רשת
- חדש
- מספר
- הַצָעָה
- הצעה
- הצעות
- לא מחובר
- ONE
- באינטרנט
- תשלומים מקוונים
- פתיחה
- להפעיל
- מבצעי
- תפעול
- הזמנות
- אחר
- בולט
- מקיף
- בעלי
- שותף
- תשלום
- כרטיס תשלום
- שיטות תשלום
- עיבוד תשלומים
- שירותי תשלום
- פתרון תשלום
- מערכות תשלומים
- תשלומים
- הרשאות
- טלפון
- פיזית
- מקום
- פלטפורמה
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- פופולרי
- PoS
- העדפות
- להציג
- מניעה
- תהליך
- מעובד
- תהליכים
- תהליך
- מעבד
- מעבדים
- פִּריוֹן
- מוצרים
- תָכְנִית
- תוכניות
- מוקרן
- לספק
- ספק
- ספקים
- מספק
- מתן
- PSPs
- למטרות
- מָהִיר
- מהירות
- רכס
- ציון
- קורא
- לקבל
- פיוס
- חוזר
- באזור
- אָמִין
- דוחות לדוגמא
- נדרש
- דרישות
- מחקר
- משאבים
- תוצאה
- וכתוצאה מכך
- הכנסה
- לעלות
- SaaS
- בטוח
- בטוח יותר
- מכירות
- שמור
- להרחבה
- Sdk
- בצורה חלקה
- בצורה חלקה
- שניות
- לבטח
- אבטחה
- נפרד
- לשרת
- משמש
- שרות
- ספק שירות
- ספקי שירות
- שירותים
- סט
- הצבה
- הֶסדֵר
- כמה
- לְהַצִיג
- סִימָן
- באופן משמעותי
- דומה
- פָּשׁוּט
- לפשט
- יחיד
- מידה
- גדל
- קטן
- עסקים קטנים
- עסקים קטנים
- טלפון חכם
- So
- תוכנה
- פיתוח תוכנה
- פִּתָרוֹן
- במיוחד
- ספציפי
- במיוחד
- לערום
- סגל
- התחלה
- מצב
- חנות
- חנויות
- קפדן
- כזה
- תמיכה
- מערכת
- מערכות
- שולחן
- לוּחַ
- לקחת
- לוקח
- ברז
- נבחרת
- טכני
- טכנולוגיה
- זמני
- מסוף
- אל האני
- שֶׁלָהֶם
- צד שלישי
- שְׁלוֹשָׁה
- דרך
- פִּי
- טיפים
- ל
- חלק עליון
- סה"כ
- לעקוב
- מעקב
- עסקה
- עמלות על העסקה
- עסקות
- הועבר
- הפיכה
- שקיפות
- מגמות
- סוגים
- מטריה
- תחת
- הבנה
- חיתום
- ייחודי
- להשתמש
- בְּדֶרֶך כְּלַל
- לְאַמֵת
- ערך
- מגוון
- שונים
- אימות
- וירטואלי
- F-XNUMX
- כֶּרֶך
- ארנק
- דרכים
- אתר
- שבועות
- מה
- מה
- אשר
- בזמן
- רָחָב
- טווח רחב
- יצטרך
- לְלֹא
- תיק עבודות
- אתה
- זפירנט