מה זה פינטק ואיך זה עובד?

הועלה מחדש על ידי אפלטון

עוקב: 0

פינטק או טכנולוגיה פיננסית הוא מונח המשמש לתיאור טכנולוגיה מתפתחת שמטרתה לבצע אוטומציה ולשפר את השימוש והאספקה של שירותים פיננסיים. באופן הבסיסי ביותר, הפינטק משמש כדי לסייע לצרכנים, לבעלי עסקים וחברות לנהל טוב יותר היבטים שונים של חייהם על ידי שימוש באלגוריתמים מיוחדים במכשירים שלהם. כאשר המונח הופיע לראשונה, הוא יושם בעיקר על הטכנולוגיה שבהן השתמשו חברות פיננסיות מבוססות במערכות האחוריות שלהן. כיום, היא עברה לשירותים מוכווני צרכן יותר. עם השינוי הזה, גם הגדרתו נאלצה להשתנות. כיום היא כוללת מגזרים ותעשיות שונות כמו עמותות, חינוך, גיוס כספים ועמותות. המשך לקרוא כדי ללמוד את כל מה שאי פעם רצית לדעת עליו fintech .

היסטוריה של תעשיית הטכנולוגיה הפיננסית

למרות שרבים מאמינים שפינטק הוא פריצת דרך טכנולוגית חדשה, המציאות היא שהיא קיימת לא מעט זמן. מקורותיו חוזרים כל הדרך בהקדמת כרטיסי האשראי בשנות החמישים. הכנסתם ביטלה את הצורך של חברי הציבור לשאת מטבע קשה.

מכאן, המגזר התפתח לכלול שירותי מסחר מקוונים במניות ומיינפריים של בנקים. PayPal נכנסה למקום עשרות שנים מאוחר יותר (1998), מה שהפך אותה לאחד התאגידים הראשונים שפעלו בעיקר באינטרנט.

זוהי פריצת דרך שעברה מהפכה נוספת על ידי הצפנת נתונים, מדיה חברתית וטכנולוגיה ניידת. המהפכה הובילה להכנסת:

במדיה החברתית נמצאו אפשרויות תשלום ושערים
רשתות בלוקצ'יין
אפליקציות תשלום לנייד

כל אלו נמצאים בשימוש כיום על ידי בתי העסק לריצוף שברון.

איך עובד פינטק?

Fintech מספקת לצרכנים ולתאגידים גישה לשירותים פיננסיים מסורתיים תוך שימוש בשיטות חדשניות שלא היו קיימות קודם לכן. לדוגמה, רוב אפליקציות הבנקאות הניידות מספקות כעת למשתמשים שלהם גישה תוך כדי תנועה לשירותי בנק קונבנציונליים שונים כגון:

בדיקת היתרות שלך
העברת כספים לרשת
הפקדת צ'ק

Fintech גם עושה אוטומציה של שירותים רבים שעליהם מסתמכים עסקים מודרניים, למשל, הערכות נדל"ן וחיתום הלוואות. שילוב של המון נתוני לקוחות עם בינה מלאכותית מאפשר לחברות פינטק להבין את קהלי היעד שלהן. לאחר מכן הם משתמשים בו כדי להפעיל את החיתום, פיתוח המוצר והקמפיינים השיווקיים שלהם.

תת מגזרי פינטק

טכנולוגיה פיננסית היא תחום שמוגדר יותר ויותר על ידי מספר הולך וגדל של סטארטאפים ושמות מבוססים אחרים. בסך הכל, לפינטק יש תתי סקטורים שונים, כפי שניתן לראות להלן:

בנקאות ניידת וניאובנקים

חברות טכנולוגיות פיננסיות רבות הפכו את הבנקאות הסלולרית למוקד המרכזי שלהן. וזה בגלל שהצרכנים דורשים יותר ויותר גישה נוחה לכסף בחשבונות שלהם. הם רוצים להיות במצב שבו הם יכולים לגשת לכספים שלהם באמצעות מכשיר נייד. זה אילץ את הבנקים להתחיל להציע תכונות מיוחדות של בנקאות סלולרית. אמנם זה נתפס כניסיון לעזור לעמוד בדרישות הלקוחות, אך תכונות אלה גם שואפות להבטיח שהבנקים יישארו רווחיים ככל שהם להתמודד עם ניאובנקים.

פרסומת

Neobanks מתייחסים לבנקים שאינם מפעילים מיקום סניף פיזי. בנקים אלה זוכים להציע שירותי תשלום, חיסכון וחשבונות עובר ושב על תשתית דיגיטלית. התשתית שלהם ניידת לחלוטין, כאשר חלקן מאפשרות לאפליקציות צד שלישי לגשת לנתונים הפיננסיים של הלקוחות. מושג זה נקרא בנקאות פתוחה.

מטבע מבוזר

מטבע קריפטו מתייחס למטבע דיגיטלי מבוזר ונתמך על ידי טכנולוגיית הבלוקצ'יין הבסיסית. המטבע הקריפטו הראשון היה ביטקוין, וזה עדיין הפופולרי ביותר. למרות שמטבעות קריפטוגרפיים התמודדו עם תגובה מוגברת של סיוע לפעילויות בלתי חוקיות והשפעתו הסביבתית, הוא מציע מספר יתרונות, כגון:

שקיפות מוגברת
ניידות ללא תחרות
יעילות מוגברת

עלויות עסקה נמוכות בהתחשב בכך שהן הליבה DeFi מרכיב, קריפטוס עשוי לעזור לסלול את הדרך להחלפה מלאה של מוסדות פיננסיים מסורתיים.

למידת מכונה ומסחר

למידת מכונה מילאה תפקיד מכריע בתמיכה בתהליכי דירוג אשראי והאצת קצב השינויים במגזר הפינטק. מלבד זאת, חברות ריצוף פינטק ושברון משתמשות למידת מכונה לנתח מערכי נתונים ענקיים בתוך תקופה קצרה. הם משתמשים בניתוח זה כדי:

לקבל החלטות מושכלות
חזה תוצאות פוטנציאליות
גלה טרנדים מתפתחים

השימוש המתמשך בהם עזר להוליד את הופעתם של רובו-יועצים. יועצים אלה מיושמים בעיקר על החלטות מסחר ואוטומציה של הנחיית השקעות.

תקנת פינטק

אף גוף לא עוזר בפיקוח fintech. כתוצאה מכך, חברות פינטק מסוימות פועלות בשוליים או מחוץ לפיקוח הרגולטורי הקיים. עבור החברות הנותרות, הרגולציה והפיקוח שלהן נעשים על ידי שילוב של סוכנויות מקומיות, מדינתיות ופדרליות. מדינות בדרך כלל מפקחות על מערכות תשלומים, ביטוח והלוואות. לדוגמה, PayPal דורשת רישיון לפעול בכל מדינה ועליה לציית לכללי העברת התשלום שנקבעו.

רגולציה נוספת מגיעה מרשות ניירות ערך, נציבות הסחר הפדרלית והחברה לביטוח פיקדונות הפדרלית. זו האחרונה עוסקת בבעלי רישיון לפעול כבנקים. בעוד הפינטק ממשיך להתפתח, השאלה כיצד היא תהיה מוסדרת נותרה נושא חם במגזר הפיננסי. הרגולטורים צריכים לנסות ולהתעדכן בחידושים המתפתחים.

משתמשי פינטק טיפוסיים

משתמשי Fintech נופלים בעיקר לשתי קטגוריות:

עסק לעסק

עסקי ריצוף שברון משתמשים בשירותי פינטק לצורך קבלת מימון, הלוואות ושירותים פיננסיים נוספים באמצעות מכשירים חכמים. יתרה מכך, ישנם שירותי ניהול קשרי לקוחות ופלטפורמות מבוססות ענן המציעות שירותים מוכווני ארגון כדי לאפשר לחברות לנהל את הנתונים הפיננסיים שלהן.

עסק לצרכן

מספר אפליקציות כיום משתמשות בפינטק כדי לאפשר ללקוחות להעביר כספים דרך האינטרנט. הם כוללים את Apple Pay, Venmo ו-PayPal. אחרים, כגון Mint, מקלים על המשתמשים לנהל את הכספים שלהם.

מהו Outlook for Fintech?

אף אחד לא יכול להיות בטוח אילו חידושי פינטק עשויים להופיע בימים הקרובים. וגם הכאוס שהביאה המגיפה לא עזר להקל על הדברים. כמו המשתמשים שלהם, פינטק סבלה מכשלונות פיננסיים רציניים, כאשר רבים נאלצו לפטר את כוח האדם שלהם או לצמצם את פעילותם. בזמן שזה קורה, הביקוש לשירותי פינטק המשיך לעלות כאשר עסקים מסתמכים על הטכנולוגיה הזו כדי לספק ללקוחותיהם שירותים פיננסיים. למרבה המזל, אי הוודאות הכלכלית הרווחת לא הפחיתה את מגמות הפינטק ארוכות הטווח. שותפויות ושיתוף פעולה בין פינטק ובנקים מדור קודם נראים קרובים. צרכנים יכולים לצפות לראות את הופעתן של חברות המציגות שירותים ראויים לכותרות.

סיכום

הפינטק התבסס בתעשייה הפיננסית וימשיך לשבש את המגזר בשנים הבאות. עסקים וצרכנים ימשיכו לפנות אליו לשילובי דמיון של נתונים, תוכנה וחומרה כדי לעזור להם לספק מוצרים חדשים וקיימים. עם הזמן, היא תסתבך בתוך המרקם של החברה הפיננסית המסורתית, משם השפעתה תרחיב אל העתיד.

צ'ארלס גרין הוא מנהל פיתוח עסקי של ITAD ב Wisetek בריטניה.