כאשר הדיגיטליזציה ממשיכה להגדיר מחדש את מגזר הפיננסים כפי שאנו מכירים אותו, הלקוחות דורשים מעבר מהיר לשירותי בנקאות דיגיטליים. בעוד בנקים מסורתיים ו Fintechs משדרגים את המערכות שלהם כדי לענות על הדרישות הללו מלקוחותיהם, ניאו-בנקים יוצרים גשרים דיגיטליים כדי לחבר עסקים ומשתמשים רבים לשירותים פיננסיים דיגיטליים, במיוחד בתחומים שאינם מכוסים מספיק על ידי פעילות בנקאית קונבנציונלית. אבל אז עולות בראש השאלות הבאות: מה זה ניאובנק? מהן התכונות של ניאובנקים? מהם היתרונות והחסרונות של שימוש בשירותי ניאובנקים?
התמידו בזמן שאנו מספקים תשובות לכל השאלות הבסיסיות הקשורות ל-neobanks.
מה זה ניאובנק?
Neobank הוא סוג של מקוון fintech מוסדות המציעים שירותים בנקאיים בסיסיים על ידי הטמעת טכנולוגיה מתקדמת. בניגוד למוסדות בנקאיים מסורתיים, neobanks מציע שירותי בנקאות באופן מקוון בלבד, באמצעות אפליקציות לנייד או בנקאות מקוונת. למרות שאין להם סניפים ניתנים לזיהוי פיזית, הם מרשים לעצמם לקוח דרכים לפתוח חשבון בצורה חלקה, לשלוט על הכספים שלהם בזמן אמת ולבצע רכישות מקוונות מכל מקום.
בנק דיגיטלי לעומת ניאובנק: האם יש נקודת סטייה?
אין לבלבל בין Neobanks לבין בנקים דיגיטליים. אף על פי שהם דומים במובנים מסוימים, שניהם צורות שונות של מוסדות פיננסיים. בעוד בנקים דיגיטליים הם בדרך כלל שלוחה של בנקים מסורתיים עם רשתות סניפים פיזיות ומציעים מגוון רחב יותר של שירותים בנקאיים, ניאובנקים הם מוסדות פינטק מקוונים בלבד ללא רשת סניפים פיזית.
Neobanks נקראים לפעמים המתמודד בנקים מכיוון שהם מתחרים בבנקים מכהנים ומספקים שירותים לתחומים שאינם מכוסים מספיק על ידי המערכת הבנקאית הקונבנציונלית, ללא כל לחץ ובאפס עמלות.
מפתח נתכונות eobank
- הם חסכוניים
- הצע שירותים פיננסיים מותאמים אישית באמצעות AI טֶכנוֹלוֹגִיָה
- אין לך רשת סניפים פיזית
- הם גם מפעילים מערכת שירות פיננסי 24/7
איך פועלים נאובנקים
אופן הפעולה של ה-neobanks הוא פשוט מאוד, וזה נכון גם לגבי דרישות צריך להתחיל אחד. Neobanks מנסים להבדיל את עצמם מבנקים רגילים ברמה הבסיסית, מה שהופך את עצמם מושכים יותר לצרכנים המונעים טכנולוגית (במיוחד Gen Z ו-millennials) אשר הופכים יותר ויותר לא מרוצים מהאופי הבירוקרטי של הבנקים המסורתיים.
מקור: thestrategystory.com
אחד היסודות של ניאובנקים הוא היעדר רשת סניפים פיזית, וככאלה, הם מבצעים את פעולותיהם אך ורק בתוך המרחב המקוון, ובכך מורידים לקוח הוצאה. Neobanks משתמש בטכנולוגיה המופעלת על ידי AI כדי לאסוף נתוני לקוחות כדי לספק שירותים בנקאיים מותאמים אישית למשתמשים.
כמות הנתונים העצומה שהם רוכשים מהצרכנים שלהם משמשת כדי להבין טוב יותר את המשתמשים שלהם, לזהות בעיות ולפתח פתרונות נדרשים. מכיוון שהמערכות שלהם גם ממוחשבות בצורה משמעותית, איסוף וניתוח נתונים והבנת האופן שבו הלקוחות שלהם מתקשרים באקוסיסטם הפיננסי הופכים להרבה יותר קלים.
איך ניאובנקים מרוויחים כסף?
מקור תמונה:mattheakis.com
אז, איך ניאובנקים מרוויחים כסף? על פי סטטיסטיקות by מחקר ושווקים, שוק הניאובנקאות העולמי צפוי להגיע ל-333.4 מיליארד דולר עד 2026, בקצב צמיחה שנתי של 47.1%. הצמיחה החזויה מרשימה, בהתחשב בכך שהם חדשים למדי, אין להם מבנה פיזי שניתן לזהות, ולא בנו רמת ביטחון משמעותית. השאלה הגדולה אם כן היא, איך הם נשארים רווחיים?
Neobanks מפעילים א מודל עסקי שונה מהבנקים הרגילים. אחוז גדול מהרווח שלהם מופק מעמלות צלבניות שמשלמים עסקים בכל פעם שלקוחות רוכשים בכרטיס חיוב של ניאובנק. לדוגמה, צִלצוּל, פופולארי פלטפורמת neobank בארה"ב, יש בסיס משתמשים של כ-12 מיליון ומנפיק כרטיס חיוב בפועל למשתמשים רשומים. בכל פעם שמשתמשים מבצעים רכישה באמצעות כרטיס החיוב של Visa, גובה עמלה של 1.5% על ידי ויזה. ויזה, בתורה, משלמת חלק מהחיובים ל- Chime neobank.
חשוב נוסף תכונת neobank הוא שהם גם מרוויחים מעמלות מחלף בכל פעם שמשתמשים מבצעים רכישה באמצעות כרטיס אשראי neobank. קצת הקשר הוא Nubank מודל עסקי. Nubank הוא ניאובנק שבסיסו בברזיל המתגאה ביותר מ-40 מיליון משתמשים. הם מציעים שירותי כרטיסי אשראי וגבים עמלה עבור כל עסקה שמבצע המשתמש שלהם. הם גם מרוויחים מחיוב הריבית על יתרות האשראי של המשתמשים.
יתר על כן, ניאובנקים נהנים מחיובי ריבית על פיקדונות ופתיחת חשבון. הם גם מרוויחים מהריבית שהושגה על עמלות כספומט.
כעת אנו מכירים היטב את המושג ניאו-בנקים, תכונותיהם, אופן הפעולה ויצירת ההכנסות שלהם. בואו נסתכל על כמה יתרונות וחסרונות של neobank.
היתרונות של ניאובנקינג
עלויות תפעול נמוכות יותר
Neobanks פועלים בעלות זולה יותר בגלל היעדר רשתות סניפים פיזיות ופחות כוח אדם. בדרך כלל, החיסכון ההוני הקשור ללא סניף שלהם מודל עסקי מועברים לצרכנים שלהם בצורה של תעריפים זולים יותר וללא תשלומי עמלות חודשיות.
שיטות בנקאות ללא מאמץ
Neobanks שינו את הבנקאות על ידי התרחקות מהמודל הישן של ביקור בסניף בנק ועמידה בתור שעות לפני ביצוע העסקאות, למערכת של רעיונות בשירות עצמי המותאמים דיגיטלית. עם neobanks, כל מה שאתה צריך הוא אפליקציה לנייד המאפשרת לך לבצע פעילויות פיננסיות פשוטות מכל מקום.
מהירות
Neobanks גם מתהדרים במהירות בשיטתם של שרות טִיוּחַ. עם neobank, אתה יכול לפתוח חשבון, לבצע הפקדה, להעביר כסף ולבצע רכישות מקוונות מהר יותר ממה שאתה יכול לאתר סניף בנק מסורתי.
שימוש בטכנולוגיה
Neobanks משתמשים בטכנולוגיה המונעת בינה מלאכותית כדי לספק שירותים משודרגים למשתמשים. הם גם משתמשים בטכנולוגיה המונעת בינה מלאכותית כדי להבין את האינטראקציה של הלקוחות עם שלהם שרות ובכך לספק שירותים איכותיים המותאמים לצרכים הספציפיים שלהם.
יעיל יותר לתשלומים בינלאומיים
אחד מ היתרונות של פתרון ניאובנק מבחינת ביצוע בינלאומי תשלום הוא שהם רק דורשים ממך לפתוח איתם חשבון ואז להשתמש בכרטיסים שלך לעסקאות בינלאומיות. בנקים מסורתיים, ברוב הפעמים, ידרשו ממך לבצע צורה כלשהי של שדרוגים לחשבונך לפני שיורשו לבצע עסקאות בינלאומיות.
חסרונות של neobanking
היעדר אמנת/רישיון בנק
לרוב הניאו-בנקים חסרים מסמכים משפטיים המאפשרים להם לפעול כבנק. הם חייבים לשתף פעולה עם בנקים אחרים כדי לגבות את שלהם מוצר ושירותים. כתוצאה מכך, צפויה מהמשתמשים חובת גילוי נאות לוודא כי פלטפורמת neobank לבחירתם שותפה עם בנק ש-FDIC מבטחת.
היעדר ענפים פיזיים
זהו אחד הגורמים המגבילים ביותר של ניאובנקים. כתוצאה מכך, הם נראים לא אישיים ואינם יוצרים אמון (במיוחד בקרב הדור המבוגר).
שימוש בטכנולוגיהy
High-end טֶכנוֹלוֹגִיָה מועסקים כדי לספק שירותים פיננסיים עלולים להציב קשיים מסוימים לדור המבוגר, שאולי אינו מותאם להתקדמות הטכנולוגית המודרנית.
בשורה תחתונה
Neobanking נולדה כדי לעמוד בשינויים הדיגיטליים הרדיקליים במגזר הפיננסים, ועד כה היא עמדה בציפיות. כעת, הלקוחות נהנים תכונות neobank; הם לא צריכים עוד לעבור את ההקפדה של ביצוע עסקאות פיננסיות בסיסיות שמקורן בבנקים מסורתיים כאשר הם יכולים לגשת לשירות של בנק חדש ולבצע את העסקאות הפיננסיות שלהם בתנאים שלהם.
לבעלים מתכוונים של neobanks, SDK.finance מציעה קמעונאות דיגיטלית בנקאות תוכנה שתעזור לך לבנות ניאובנק ועצב אותו כך שיענה על הדרישות הספציפיות שלך. בדוק את זה וצור איתנו קשר לפרטים. .
ההודעה מהו Neobank וכיצד הוא מרוויח כסף? הופיע לראשונה ב SDK.finance – White-Label Digital Core Banking Software.
- "
- a
- גישה
- חֶשְׁבּוֹן
- לרכוש
- פעילויות
- מתקדם
- התקדמות
- תעשיות
- בין
- כמות
- שנתי
- בְּכָל מָקוֹם
- האפליקציה
- מושך
- אפליקציות
- סביב
- המשויך
- כַּספּוֹמָט
- יתרות
- בנק
- בנקאות
- בנקים
- כי
- התהוות
- לפני
- להיות
- תועלת
- הטבות
- B
- קצת
- מתגאה
- ברזיל
- ביורוקרטית
- עסקים
- עסקים
- הון
- כרטיסים
- תשלום
- טעון
- חיובים
- זול יותר
- בחירה
- לקוחות
- איסוף
- איך
- להתחרות
- מושג
- לנהל
- אמון
- לְחַבֵּר
- חסרונות
- צרכנים
- צור קשר
- ממשיך
- לִשְׁלוֹט
- ליבה
- יכול
- יוצרים
- אשראי
- כרטיס אשראי
- לקוח
- לקוחות
- שיא הטכנולוגיה
- נתונים
- כרטיס חיוב
- דרישות
- עיצוב
- פרטים
- לפתח
- אחר
- דיגיטלי
- בנקאות דיגיטלית
- ארנק דיגיטלי - -
- באופן דיגיטלי
- חָרִיצוּת
- מסמכים
- מטה
- מונע
- המערכת האקולוגית
- יעיל
- העצמה
- מאפשר
- במיוחד
- הציפיות
- צפוי
- גורמים
- מוכר
- מהר יותר
- fdic
- תכונות
- אגרות
- לממן
- פיננסים
- כספי
- גופים פיננסיים
- שירותים פיננסיים
- fintech
- ראשון
- הבא
- טופס
- צורות
- יסודות
- החל מ-
- דור
- גלוֹבָּלִי
- צמיחה
- לעזור
- איך
- HTTPS
- רעיונות
- לזהות
- יישום
- חשוב
- מרשים
- יותר ויותר
- למשל
- מוסדות
- מתכוון
- אינטראקציה
- אינטרס
- ברמה בינלאומית
- בעיות
- IT
- לדעת
- גָדוֹל
- משפטי
- רמה
- נראה
- לעשות
- עשייה
- שוק
- דור המילניום
- מִילִיוֹן
- אכפת לי
- סלולרי
- אפליקציה לנייד
- מודל
- כסף
- אחת לחודש
- תשלום חודשי
- יותר
- רוב
- נע
- טבע
- צרכי
- רשת
- רשתות
- רב
- הַצָעָה
- המיוחדות שלנו
- באינטרנט
- בנקאות מקוונת
- רכישות מקוונות
- לפתוח
- פתיחה
- להפעיל
- מבצע
- תפעול
- אחר
- בעלי
- נפרע
- שותף
- שותף
- תשלום
- תשלומים
- אחוזים
- ביצוע
- אישית
- כוח אדם
- גופני
- פיזית
- פלטפורמה
- נקודה
- פופולרי
- בעיות
- להרוויח
- משתלם
- PROS
- לספק
- מספק
- לִרְכּוֹשׁ
- רכישות
- איכות
- שאלה
- רכס
- תעריפים
- זמן אמת
- רשום
- רגיל
- לדרוש
- דרישות
- נָחוּץ
- קמעוני
- הכנסה
- אותו
- Sdk
- בצורה חלקה
- מגזר
- שרות
- שירותים
- משמרת
- דומה
- פָּשׁוּט
- So
- תוכנה
- פתרונות
- כמה
- מֶרחָב
- ספציפי
- מְהִירוּת
- התחלה
- להשאר
- לחץ
- ניכר
- SWIFT
- מערכת
- מערכות
- טכנולוגי
- טכנולוגיה
- מונחים
- אל האני
- בכך
- דרך
- זמן
- פִּי
- מסורתי
- בנקאות מסורתית
- מבצעים
- עסקה
- עסקות
- להעביר
- סומך
- בדרך כלל
- להבין
- הבנה
- us
- להשתמש
- משתמשים
- בְּדֶרֶך כְּלַל
- F-XNUMX
- ארנק
- דרכים
- מה
- מה
- בזמן
- מי
- רחב יותר
- בתוך
- לְלֹא
- היה
- אפס