ככל שהחברה שלנו הופכת גלובלית יותר, בקרוב לא יהיו גבולות להון. ברחבי העולם, כמות הכסף הנשלחת כקצבה ראתה צמיחה משמעותית כתוצאה ישירה מההגירה המוגברת כמו גם הרחבת הפעילות העסקית בקנה מידה עולמי.
מדינות מתפתחות רבות רוכשות דחיפה כלכלית ניכרת מהעברות הנשלחות הביתה על ידי אזרחיהן. מחקר סטנדרטי בן שנה הצביע על כך שתשלומים אלה שווים ליותר מ-10% מהתמ"ג של מדינות מתעוררות. לתשלומים אלו חשיבות עצומה, לא רק להתרחבות הכלכלות הלאומיות אלא גם עבור הכלכלה העולמית.
בהתחשב בהתפתחויות אלו, מקבלי ההחלטות של הבנקים צריכים להיות מודעים לצרכים המשתנים של בעלי חשבונות, בין אם הם אנשים פרטיים או עסקים קטנים/בינוניים. כיום, צרכנים וחברות הגבירו ציפיות ורוצים להתאים את התשלומים לסביבה הקדחתנית, 24 שעות ביממה.
בסך הכל, התרחבותן של מערכות אקולוגיות דיגיטליות, התאמות במדיניות הרגולטורית ועלייה בקליטה של לקוחות הם חלק מהגורמים המניעים את התפתחות שיתוף הפעולה בין בנקים וחברות פינטק. בהמשך, על הבנקים לשקול לשתף פעולה עם Fintech כדי ליישם טכניקות מהירות יותר ופחות יקרות לעיבוד תשלומים חוצי גבולות.
רקע של נהלי בנק מסורתיים
מבחינה היסטורית, בנקים הסתמכו על מערכות תשלומים קונבנציונליות, הכרוכות בבנק כתבי רשת המספק שירותי סליקה ותשלום. עם זאת, ההליכים המסורתיים הללו יקרים וגוזלים זמן. פעמים רבות יש להם עמלות לא ברורות, כולל עלויות מט"ח.
מכיוון שעסקאות חוצות גבולות מסורתיות מנותבות דרך רשת של בנקים מתכתבים, יש לשלם לכל אחת מהעצירות הללו, וכתוצאה מכך הוצאות נוספות. אין ספק, החוויה הדיגיטלית ללא תשלום מהיר היא לעתים קרובות נמוכה, נופלת מציפיות הצרכנים ומעמידה את הסוחרים בעמדת נחיתות.
בהתחשב בפרדיגמה הנוכחית של תנועת הון ממדינות אחרות באמצעות בנקים מסורתיים, השותפות הזו בין בנקים וחברות פינטק הייתה חזקה יותר. יתר על כן, עשויה להיות מורכבות וחוסר חיוב ובהירות ציר זמן לגבי תשלומים. עקב שימוש פוטנציאלי במספר מתווכים ושירותים סטנדרטיים, קיים סיכון של מיסים לא ידועים עד שהכסף יגיע ליעדו.
תמונה דרך Freepik
נכון לעכשיו, ארגוני פינטק מהווים איום על בנקים על ידי אימוץ טכניקות יעילות יותר לביצוע עסקאות חוצות גבולות. לקוחות, אנשים פרטיים ועסקים כאחד נמשכים לאפשרויות תשלום/העברה בעלות נמוכה ומהירה.
לחקור את הופעת הפינטק
מגזר הפינטק לא רק מתרחב, הוא מתמקד יותר ויותר בתשלומים כחלק מאחריות רחבה יותר בשירותים פיננסיים, או כחלק מאסטרטגיית "פלטפורמה" דיגיטלית הממזגת מספר שירותים להצעה דיגיטלית אחת.
יתר על כן, אין אינדיקציות לכך שההתכנסות המהירה של התעשיות הפיננסיות והטכנולוגיות תאט. לפי CB תובנות, היו 2,745 עסקי פינטק בקנה מידה גדול ברחבי העולם בשנת 2020, עלייה של יותר משני שליש בחמש השנים הקודמות.
חשיפת היתרונות של שותפויות בין בנקים ופינטק
על ידי יצירת שותפויות בין מפעלי פינטק חדשניים ובנקים מסורתיים, אנו יכולים לצמצם משמעותית את הזמן הדרוש להבאת מוצר חדש לשוק ולממש חיסכון בעלויות לאורך שרשרת הערך. עד כה, ההתאמה בין שני התחומים הללו נבעה מהצורך בשירות זריז ומאובטח להעברת כספים על ידי אנשים השוהים בחו"ל, שמשפחותיהם מסתמכות על העברה זו, שבדרך כלל יחשבו כחלק מהכנסתם.
לכן, על בנקים מסורתיים לבחון את האפשרות ליצור הסכמים עם גופי פינטק שיש להם כיום רשת ענפה של ערוצי תשלום ומדינות. סיום אינטגרציה אחת מאפשרת גישה למאות מקומות שוק וערוצים שונים. בדרך זו יבוטלו הדרישות לטיפול במספר פשרה והתאמות מסובכות, והלקוחות יוכלו לנצל שירותי תשלום בינלאומיים זולים ומהירים
Fintech מספקת אפשרות מעשית עבור ארגוני העברה ולקוחות לבחור כיצד לקבל תשלומים מחו"ל. חוץ מזה, לבנקים תהיה תמונה שקופה יותר של מסלול הכסף, ללא עמלות או הוצאות נסתרות. התפתחות פורצת דרך נוספת היא שעסקי הטכנולוגיה עשויים לתת אימות חשבון כדי להבטיח שהמקבל יקבל את הכספים. בנוסף, ניתן להאיץ את התזרים הכספי כך שהמקבלים יקבלו את הכספים כשהם זקוקים להם ביותר.
עבור בנקים המחפשים שותף חוצה גבולות בתעשיית הפינטק, הנה כמה מאפיינים חיוניים שיש לקחת בחשבון:
- טווח הגעה גלובלי: כמה מדינות, מטבעות וחלופות תשלום יהיו זמינות לצרכנים שלך, ובאיזו מהירות הם יקבלו את כספם? מלבד חשבונות בנק מסורתיים, האם גם ארנקים ניידים מסוגלים לקבל הפקדות כסף? האם מטבעות נדירים נגישים בקלות לרכישה?
- ממשק תכנות יישומים של שער תשלום: איך אתה מתכנן להתחבר עם השותף? האם השירות ניתן תחת המותג שלך ואם כן מי אחראי על המחיר למשתמש הקצה? האם עומדות לרשותך הגדרות המאפשרות לך לקחת פיקוד על חווית המשתמש?
- יכולות ציות: האם השותף מקפיד על אותם נהלים מחמירים כמו המוסד הפיננסי שלך? כיצד השותף משתף פעולה עם גופים רגולטוריים הממוקמים בכל רחבי העולם כדי להבטיח שהרשת הפיננסית שלו עומדת בסטנדרטים הבינלאומיים?
- יציבות השותף: כמה זמן השותף עוסק בתשלומים חוצי גבולות? מהו תזרים המזומנים התפעולי שלהם? האם הם יכולים לנהל את הסכום שהמוסד שלך צפוי לשלוח דרך המסילות שלו?
המנות העיקריות
טיפוח שותפויות בין פינטק וחברות העברת כספים יכול להאיץ את התהליך הזה תוך מתן תעריפים הרבה יותר אטרקטיביים, והכי חשוב, שירות לקוחות משופר.
בסופו של דבר, לבנקים יש שתי סיבות עיקריות לעבוד עם סטארט-אפים של פינטק. לקוחות התרגלו לחוויה דיגיטלית חלקה ורוצים את אותו הדבר מהבנק שלהם, שירות שרק מוסדות בודדים יכולים להציע. יתרה מכך, כתוצאה מהופעתן של נקודות נקודת עצירה אלו, עסקי פינטק עברו מלהציע שירות יחיד למתן חבילת שירותים.
התפתחויות בתחום הפינטק, שותפויות עם בנקים מסורתיים ודיגיטליזציה נוספת בתעשיית הכספים יובילו להרחבת מקור ההכנסה הזה עבור משפחות מהגרים. בתורו, זה יתרום לצמצום העוני ואי השוויון וכן להגברת הגישה שלהם לשירותים פיננסיים. נשים צעירות ומשכילות, חיות בבתים פגיעים, ובאזורים כפריים ירוויחו הכי הרבה.
קרדיט תמונות מוצג: נערך מ- Freepik כאן ו כאן ו Unsplash
