かわいいUXを超えたデジタルバンキング

プラトン再発行

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デジタルバンキングは UX に関するものではありません。

柔軟でスケーラブルなインフラストラクチャを構築し、利点を顧客と共有します

そこで、私はそれを言った。

アプリなしで完全にデジタル化された銀行を持つことができます。確かにそうする可能性は低いですが、あなたは できる. そして、基本的にアプリでアナログ銀行を持つことができます。これは主にあなたが持っているものです。そしてそれは、レガシーな銀行のほとんどと、残念なことにレガシーなレールとインフラストラクチャをガラスの下で借りているほとんどの挑戦者も含みます。

そして、それは十分ではありません。

UX が私たちの出発点であることは知っていますが、それには十分な理由があります。それには多くの正当な理由があります。

また、優れた UX が依然として重要視されてきましたが、それには理由もあります。

しかし、UX だけでは不十分であり、十分とは言えません。ここにも十分な理由があります。で、今日の話題です。

準備？

私たちが UX を始めた XNUMX つの正当な理由:

他の子もそうでした。 デジタル機能に関する会話全体は、フロントエンドを理解し、それを擁護する人々によって開始されました。デジタルの初期の支持者の多くがマーケティングから来たのには理由があります。

物事を擁護し始めた人々は、消費者がそれを見た空間から来ました.

また… UX から始めることで、スペースに初めて来た人が、私たちがしていることに触れ、感じ、見て、理解することができます。 API とは何かを誰かに説明しようとして、相手が理解していることを何も指摘できなかったことがあるなら、今何が可能になったかを人々に示すことがいかに強力であるかを知っているでしょう。

さらに、競合他社は洗練されたきれいなアプリを手に入れ、銀行を単調で古くて不格好に見せました. そのため、彼らが始めたところから始めて競争しなければなりませんでした。

これらすべての理由から、私たちは UX から始めました。

もうXNUMXつの明確で重要な理由があります…

私はそれを見ることができる私のブリンブリンが欲しい. 旅が始まると、アプリが適切に動作するためには接続性、データ、およびセキュリティが必要であることがすぐに明らかになりました。基盤となるシステムが適切かつシームレスに機能する必要がありますが、それ以外の場合は、ただの…かなり…静的なインターフェイスであり、ますます成熟したデジタルユーザーはそれを見抜いています。

そのため、必要な機能を作成するための作業が開始され、続行されました。

しかし、作業は開始され、実行されました いやいや これはどれも迅速かつ簡単ではないためです...そして、他にもやらなければならないことがありました. デジタル能力を深めるために時間とお金とリソースをすべて費やした場合、それは目に見えるものになるでしょうか? 通りに？投資家に？競争相手に？お客様に？

はいの場合、結構です。そうでない場合、スムーズでシームレスなエクスペリエンスに不可欠であっても、キューの最後尾に送られることがよくあります。そのため、目に見えるものに多くの時間と労力が費やされ、目に見えない、より厄介で、より深い問題は解決されませんでした。

今のところ。

これは永遠のことではありませんでした。

それはただの「今のところいいえ」でした。 15年近く続いたのは「今」だけです。

これで、洗練されたクールで簡単なアプリが完成し、(ついに)必要なほとんどのことを実行できるようになりました。しかし、ローンにはほとんど同じコストフットプリントが伴います.マイクロペイメントは、あなたやあなたの銀行にとって依然として課題です.完全にデジタル化されたプロセスでオンラインに戻る前にオフラインになります。

何故ですか？それを変えるために必要なビットは、それらが取り除く障害とコストにしか見えないため、それらは優先されず、現在ここにあります.

デジタルフロントエンドを備えたアナログバンク。

UX が依然として重要である XNUMX つの正当な理由:

配布とアクセス: スマートフォンの普及率が屋根を突き破り、ほとんどの (すべてではなくほとんどの) 地域で実際にクラスの境界を無視し、手頃な価格のインターネット接続がますます利用可能になっているため、電話を介した金融サービスの配布には民主化の要素があります。これは、町の支店に行かなくても、離れた村から銀行にアクセスできることを意味します。つまり、シフトを入れ替えたり、ローンの資格があるかどうかやクレジットカードの請求書が間違っている理由を調べに行くために休みを取ったりすることなく、XNUMX 日の仕事の後にサービスにアクセスできるということです。営業時間内であれば、電話をすることなく銀行業務を行うことができます。朝食前、子供たちが寝た後、休みの日、ジムで行うことができます. 働き詰めで。

バンキングはユビキタスになり、クライアントが必要とするときに存在します。それは彼らのルーチンと彼らのニーズのタイムラインに適合し、その利用可能性は支店や電話センターよりも銀行にとって実際に安価であるため、誰もが勝ちます.

理解と包含: グッド UX は、大量の銀行の書類や、自分が説明したことをほとんど理解していないことを隠そうとしてひいきに聞こえるかもしれない店員による説明よりも、怖くなく、有益です。

優れた UX は、銀行を保護しながら、ユーザーの質問に答えます。

これにより、消費者が必要な場所で多かれ少なかれ情報を取得し、自分のペースで移動できるようにする簡単な方法で質問に答えることが少なく感じられる経路が作成されます。読んで再読。快適さと予備知識のレベルに応じて、[詳細] または [次へ] をクリックします。さらに、クライアントが何をしようとしているのか、どこに留まっているのかについてのデータをキャプチャするため、より適切に実行できます。

グッド UX は、顧客を怖がらせたり、威圧したり、ひいきにしたりしない方法でサポートおよびガイドし、それが完了すると邪魔にならないようにします。悪い UX は当惑させたり、混乱させたり、意思決定を矮小化したり、自分が何をしているのか気づかずに誰かが借金をしたまま放置したりする可能性があります。悪い UX は危険です。しかし、優れた UX はひいきにすることなく包括的です。

それでも……まだ足りない。

UX だけでは不十分な XNUMX つの正当な理由:

アプリを介して、誰も行ったことのない場所に行くことはできません。 ユーザーエクスペリエンスは、存在する場所の間を案内することしかできません。必要なシステムが相互に通信しないため、または必要なシステムが必要な計算をサポートしていないために必要なサービスが存在しないために、実行しようとしている処理を実行するために必要なデータパスが存在しない場合の場合、UX では問題を解決できません。

最も素晴らしい車は、まだ建設されていない都市に連れて行くことはできません。トラフィックより速く進むことはできません。海は渡れません。インフラストラクチャが有効にしない限り。

したがって、組織に 34 のコアシステム、8 つの顧客マスター、および 11 の「データのゴールデンソース」がある場合、決して 本当に良い UX。あなたが持っているかもしれません かなり UX ですが、バックグラウンドで残したギャップを埋めることはできません。

スターリング決済を強化するシステムが強化されたが、FX 取引を強化するシステムが強化されなかった場合 (英国の銀行にとって高コストで可視性の低い投資と見なされたため)、FX 決済を設定することはできません。どんなにきれいなアプリでも。銀行が小切手スキャンを構築しておらず、支店がなく、サービスプロバイダーから小切手が返金された場合 (これはまだ英国で行われています)、たとえアプリが「できる」と表示されていたとしても、あなたは立ち往生しています。 t do what you need はきれいで見つけやすいです。

銀行がリスク規律をデジタル化していない場合 (つまり、デジタル世界でのリスク管理の違いとプロセスがどうあるべきかを理解していることを意味します)、支払いのサイズにランダムなカットオフがあることがわかります。オンラインで作ることができます。

あなたはアプリを持っています。

あなたが持っていないのはデジタル銀行です。

バックエンドに一貫したリアルタイム接続があり、スムーズでシームレスな情報共有があれば、アプリがなくても完全なデジタルサービスを提供できます。

あなたはそれをしないでしょう。

しかし、私が言いたいのは、あなたはできるということです。 iPad を持って地元のスターバックスに座っている支店や人のところに行くと、問題を解決したり、必要なサービスを提供したりするために、世界中のあらゆる場所にアクセスできます。

はい、あなたは常にアプリを持っているでしょう。なぜなら、単一のインターフェースで簡単にできるのなら、なぜセルフサービスしないのですか? しかし、ポイントは残ります。銀行をデジタル化するのは、アプリの背後で起こっていることです。アプリを便利にするのは、アプリの背後にあるものです。

できることは、UX を滑らかにします。

それが問題の核心に私たちを導きます。実際にテクノロジーを通じて提供するサービス。サービス。経験ではありません。

デジタル銀行は、貧しい人々にサービスを提供する余裕があります。アナログ銀行はできません。 ほとんどの銀行は貧しい人々に融資を行いません。私たちは、お金が必要な人はお金を持っていないのでお金を手に入れることができないという考えに慣れすぎているため、その前提にもう挑戦しません。

担保と保証と保証を持っていない人は、融資を受けることができません。そうですね。

我々はすべてそれを知っている。

ただ、なぜお金が必要な人がお金を持っているのでしょうか。お金があればお金はいらないのでは？

しかし、従来の銀行業務はコストがかかります。また、ローンの設定、引受、およびサービスにはコストが伴います。つまり、少額のローンや本当に手頃な価格のローンを、損失を出さずに提供することは困難です。経済的ニーズが差し迫っているが、経済的影響が小さく、状況が制約されている老若男女にサービスを提供することが、従来の銀行にとって損失を生む企業と見なされるのと同じ理由です。マイクロペイメントが禁止されていたのと同じ理由です。

支払いの手数料が 36 ポンド (伝統的な銀行が英国で平均して海外に送金する場合に請求する金額) の場合、オンラインで記事を読むために 45 ペンスを支払う方法や、彼があなたに提示した XNUMX ドルをデイブに返済する方法を教えてください。先月、痩せていたのは？

あなたはしません。または、現金を使用します。

オンラインでのマイクロペイメント、無料のピアツーピア決済、近接決済、スポット FX が革新的だった理由は XNUMX つあります。チャンスの世界へ。 XNUMXつ目は、やり方が違っていたことです。彼らは、コストベースを下げるインフラストラクチャをセットアップしました。彼らは単なるアプリではなく、デジタル機能を構築しました。しかし、処理をリアルタイムで安価に接続できるようにするデジタルインフラストラクチャです。そのため、ローンの方が安くなる可能性があります。支払いが安くなる可能性があります。ローンの返済スケジュールの変更は、瞬時に行うことができます。それを可能にするのがデジタル機能です。実行コストが低く、リアルタイムでデータが豊富な可能性の世界。

したがって、ここでの選択肢は XNUMX つあります。

血まみれのものを構築します。 ずっと下に、ずっと横に。 COBOL ベースのインフラストラクチャとメインフレームの上で不安定にバランスが取れたアプリではなく、アプリの下での真のデジタル機能です。デジタルバンク。システムとデジタルショップフロントのフランケンシュタインミックスではありません。
利益を共有します。 この柔軟で安価でスケーラブルなインフラストラクチャを構築したら、利点を消費者と共有してください。美しいグラフィックだけでなく、より安価なサービス。より広い選択肢。さらにアクセス。一言で言えば、インクルージョンです。デジタル対応で、喜んで提供します。

あなたはアプリを持っています。よくやった。

デジタルインフラストラクチャを構築して、アプリとビジネスを強化し、コミュニティに真のサービスを提供しましょう。

あなたができるので、それを構築します。絶対に100%可能です。

より安価でより安全であり、とにかく経済がデジタルであるため、それを構築してください。

それは正しいことなので、利点を共有してください。

あなたはそれを行う方法、なぜあなたのためにそれを行うのか、そしてなぜより広く行うことが正しいことなのかを知っています.

そう。やれ。

あなたはできる。そして、あなたはしなければなりません。

#LedaWrites

レダ・グリピティス