ブロックチェーン保険プロトコル：暗号通貨ファンドの保護

何世紀にもわたって、伝統的な保険ビジネスモデルは信じられないほど回復力のあるものであることが証明されてきました。 しかし、従来の保険は、新しい革新的なテクノロジーが徐々に登場し、消費者がビジネスとやり取りする方法やサービスの提供方法を​​徐々に変化させているため、デジタル化の影響を感じ始めています。 もちろん、これらのテクノロジーのXNUMXつはブロックチェーンです。

ブロックチェーンテクノロジーは、中本聡がビットコインを世界に紹介したときに最初に登場した分散型の分散型パブリック元帳であり、今日私たちが知っていて愛している暗号通貨のダイナミックなエコシステムを先導しています。 最も単純な形式では、ブロックチェーンは次のように説明できます。

コンピューターのネットワーク全体で何千回も複製されたスプレッドシートを想像してみてください。 次に、このネットワークがこのスプレッドシートを定期的に更新するように設計されており、ブロックチェーンの基本を理解していると想像してください。」 – BlockGeeks

で定義されている ビットコインホワイトペーパー、 ブロックチェーンは、暗号化技術を使用して、データを「ブロックのチェーン」として保存、共有、同期します。 ブロックチェーン上のこれらのブロックは、XNUMXつの部分に存在するデジタル情報で構成されています。

XNUMXつ目は、日付、時刻、トランザクションの金額など、トランザクションに関する情報が格納されています。 XNUMXつ目は、トランザクションに参加しているユーザーに関する情報が格納されています。 XNUMXつ目は、XNUMXつのブロックを他のブロックと区別するために保存された情報です。

したがって、ブロックチェーンデータベースは本質的に同期され記録された情報の大きなストレージポイントとして機能するため、ブロックチェーンテクノロジーは、以下を含む多くの業界でプロセスを改善するための扉を開きます。 サプライチェーン、ヘルスケアおよび保険。

ブロックチェーンは、分散型元帳テクノロジー（DLT）を活用することで、暗号業界全体の効率、セキュリティ、透明性を最適化しようと努めており、今日の保険のやり方を完全に混乱させる可能性さえあります。 実際、ブロックチェーンは、オープンソースの公開元帳と強化されたサイバーセキュリティプロトコルを使用して、新しいオンチェーンの信頼できない保険モデルを促進することを目的として、従来の保険パラメーターにゼロから革命を起こす態勢を整えています。

ブロックチェーンは、ピアツーピアの支払いコインからファインアートのトークン化まで、何年にもわたって複数のユースケースを見てきました。 しかし、現在、暗号半球のまったく新しいレベルにブロックチェーンをカタパルトすることを目的とした、新進気鋭のブロックチェーンベースのプロジェクトのグループがあり、従来のビジネスや財務構造に匹敵する複雑さを備えています。

もちろん、私たちは新興について話している DeFi 保険プロトコル。 暗号市場の最近の勢いと、個々のプロジェクトや投資家による巨額のキャピタルゲインを考えると、保険がデジタル資産の分野に参入するのは当然のことでした。特にDeFiでは。

ブロックチェーン保険の可能性

この時代、私たちは医療費、生命保険、自動車保険に慣れていますが、数兆ドルの保険業界は、暗号通貨を含む他の多くのこともカバーしています。 保険は非常に確立された業界ですが、決して完璧ではなく、非効率、詐欺、人為的ミス、そして何よりもサイバー攻撃など、クライアントにいくつかの問題を引き起こす可能性があります。

たとえば、2015年によると KPMGレポート、Anthem Insuranceは、78.8万人の顧客の機密データを公開したデータ侵害を明らかにしました。その結果、個人情報漏えいにより業界全体で375億XNUMX万ドルが失われました。

一方、公共の元帳と強化されたサイバーセキュリティプロトコルを使用して信頼できないエコシステムへの信頼を生み出すブロックチェーンの能力は、保険業界の将来の成長と持続可能性に確かにプラスの影響を及ぼします。 実際、ビッグデータと人工知能のメリットに加えて、保険メカニズムでブロックチェーンの力を活用することでもたらされる可能性は、おそらくXNUMXつの主要な要素から生じます。

スマート契約

スマートコントラクトにより、ブロックチェーンネットワークの参加者は、サードパーティの仲介者を必要とせずに、ほとんどすべての価値のあるものを転送できます。 物理的な実世界の契約と同様に、スマートコントラクトは、XNUMXつのエンティティ間のルールを規定しますが、分散環境です。 さらに、物理的な契約とは異なり、スマートコントラクトは保険金請求を追跡し、両方のエンティティに説明責任を負わせることができます。これは、従来の保険システムからの主要なインフラストラクチャの進歩です。

したがって、保険契約は、コード化された分散型スマートコントラクトとして記述される可能性があります。たとえば、個人は、特定の領域での個人の将来の費用をカバーするという会社の約束と引き換えに、保険会社に支払うことに同意します。

したがって、スマートコントラクトは、会社に対して行われた保険金請求を即座に受け入れたり拒否したりできる保険契約所有者の記録に基づいて不変のデータを作成できるため、保険のかなりのステップアップになる可能性があります。

たとえば、保険契約者に代わって不正請求が発生した場合、または保険会社が以前に合意した条件をカバーすることに同意しなくなった場合、保険スマートコントラクトはすぐに解消され、保険料の支払いはクライアントに返還されます。

このプロセスは確かに両方のエンティティにとって相互に有益であり、すべてのデータが透過的であり、契約からの逸脱がスマートコントラクトの解消につながるため、信頼できない環境で信頼を確立します。

高度な自動化

従来の保険エコシステムには世界中で数百万の個人保険会社が含まれているため、人為的ミス、事務処理、当事者間のコミュニケーション不足に起因する非効率性で業界が詰まるのは比較的簡単です。

BlockchainのDLTテクノロジーは、やや時代遅れの従来の保険メカニズムを自動化し、すべてのデータが安全に保存され、チェーン上で区分化されるため、全体的な人的エラーを減らしながら、官僚主義と事務処理の無限の時間を節約できます。

サイバーセキュリティ

機密データを保存および保護するBlockchainの機能は、そのテクノロジーの核心を構成し、本質的に破壊的な性質を深く象徴しています。 現在、21世紀には、私たちのデータは毎日ほとんど改ざんされており、ビッグデータ企業が独自の現金化の目的で活用しています。大きな驚きはありません。

ただし、ブロックチェーンの元帳はネイティブに分散化されているため、比較的改ざんされにくく、簡単に破損することはなく、中央当局がそれらを制御することはできません。 ブロックチェーンデータは暗号化されていますが、完全に透過的であり、すべてのオンチェーンメンバーまたはノードに表示されます。

これは、ブロックチェーン上のすべてのノードが特定の個人のトランザクションを表示できることを意味します。これにより、ネットワーク全体で脅威となる可能性のある問題になる前に、アクションの健全性を検証し、悪意のある動作を特定できます。

スマートコントラクト、プロトコルの自動化、サイバーセキュリティを通じて、保険は完全なオンチェーンエコシステムに発展し、デジタル資産スペース内だけでなく、従来のカバレッジの領域でも業界の提案を完全に前進させることができます。

DeFiでの保険の必要性

これを書いている時点では、70億ドル以上が分散型ファイナンス（DeFi）プロトコルにロックされており、世界中の何百万もの人々に信頼できない許可のない金融サービスを提供する新しい新しいエコシステムであるにもかかわらず、DeFiには驚くほど大きなリスクが伴います。 基本的に、規制が全般的に不足しているため、DeFiスペースは、深刻なプロトコルハッキング、盗まれた資金、数百万ドル相当の資産が永久に失われることに悩まされることがあります。

おそらく、暗号の歴史の中で最大のハッキングは、東京を拠点とする暗号通貨取引所Coincheckが被ったものでした。 532ドルを失った 420万ドルのデジタル資産、または約XNUMX億XNUMX万ドルのNEMトークン。

2020年を通して、 120万ドル DeFiプラットフォームのハッキングまたはエクスプロイトによって盗まれました。また、2021年には、XNUMXつの異なるDeFiプロトコルを使用したスペースでの悪意のある動作が不足することはありませんでした。 ラリキャピタル, バリューデフィ とLarvaLabsの ミービッツNFT プロジェクト、悪用されている 22万ドル XNUMX月に失われました。

3月に2021 有料ネットワーク、実世界のビジネスを対象としたDeFiプラットフォームは、 「無限のミント」 PAIDトークンを当時の2.80ドルの価格から0.05ドルの安値に崩れさせたが、数日のうちにすぐに2.60ドルに跳ね返った攻撃。

プロトコルの貸し借りから 収量農業、ユーザーはこれまでになく多くの資産を最も広く認識されているDeFiプラットフォームに閉じ込めており、機関投資家と従来の金融セクターの両方からDeFiへの関心が高まり続けているため、持続可能なカバレッジフレームワークとDeFi保険の必要性が高まっています。導入されるメカニズムは史上最高です。

トップDeFi保険プロトコル

これを改善するために、ブロックチェーンカバレッジの有用性をまったく新しいレベルに引き上げようとしているいくつかのエキサイティングなプロジェクトが暗号空間に出現しました。 これらのプロジェクトは、デジタル資産保険業界の現在のリーダーとしての地位を確立しており、これらのプロジェクトは次のとおりです。

もちろん、暗号保険の成長産業を活用しようとしている他の多くの新進気鋭のプロジェクトがありますが、 ポルカカバー, Etherisc, 被保険者金融, カバープロトコル および スラッシュなしのファイナンス、この作品は主に、この分野で最も確立されていると思われるNexus、Bridge、iTrustに焦点を当てます。

ネクサスミューチュアル

暗号空間の規制が一般的に欠如していることを考えると、ハッカーと攻撃者は、発売されて市場に参入したばかりの新しい光沢のあるDeFiプラットフォームの不一致に常に目を光らせています。

実際、最も人気のあるDeFiプロトコルのいくつかでさえ、これらの攻撃者によって定期的に標的にされているため、ハッキングの影響を受けやすいのは、小規模で経験の浅い暗号チームだけではないことに注意することが重要です。 たとえば、4年2021月XNUMX日、DeFiプロトコル あこがれ.金融 そのV1yDAIボールトは、約3万ドルの暗号資産をなんとか逃げ出したハッカーによって侵害されて悪用されたと報告しました。

したがって、分散型ファイナンスのフレームワークにおける保護と補償の必要性はますます重要になり、保険プロトコルはますます重要になっています。 ネクサスミューチュアル まさにそれを目指しています。 イーサリアムブロックチェーンのパワーとネットワーク効果を活用し、「保険に代わる人力による代替手段」の哲学を採用することで、 ネクサスミューチュアル 暗号ユーザーがスマートコントラクトの失敗や交換ハッキングから保護されるために必要なインフラストラクチャを提供しようとしています。

従来の保険会社とは異なり、Nexus Mutualはコミュニティ中心であり、そのメンバーによって運営されています。 この分散型保険プロトコルは、スマートコントラクト機能を活用して、XNUMXつの保険金請求の結果を決定する際のコミュニティガバナンスの重要性に基づいたコミュニティ指向のビジネスモデルを統合します。

プロジェクトの名前が示すように、NexusMutualは他のプロジェクトと同じように相互です。 基本的に、保険相互会社は、保険契約者が完全に所有する会社です。 相互保険会社が得た利益は、会社内に留保されるか、配当または将来の保険料の減額の形で保険契約者に払い戻されます。

伝統的なミューチュアルの例は、例えば、オマハのミューチュアル、プルデンシャル、マスミューチュアル、ノースウェスタンミューチュアルです。 一方、株式保険会社は自社株を購入した投資家が所有しており、株式保険会社が生み出した利益は、必ずしも保険契約者に利益をもたらすことなく投資家に分配されます。 この典型的な例はアリアンツで、発生した利益は、保険契約者であるかどうかに関係なく、株主に分配されます。

もちろん、両方に長所と短所があり、NexusMutualにはそれぞれの機能が組み込まれています。 ただし、プロジェクトはまだ若くて初期段階にあるため、現在のアプリケーションは多少制限されています。 これまでのところ、効果的に利用できるアプリケーションは、DeFiスペース全体で関心を呼び起こし、多くのブロックチェーン愛好家を魅了してきました。

これは主に、Nexus Mutualが地震、車の損傷、または長期的な障害に対する保護をユーザーに提供しないためですが、その主な焦点は、スマートコントラクトの失敗に対するカバレッジと保護にあります。これは、ブロックチェーンインフラストラクチャの新興世界でかなり差し迫った問題です。

改ざん防止の堅牢なアーキテクチャに依存するスマートコントラクトにもかかわらず、脆弱性の影響を受ける場合もあります。 これは、ハッキングされた交換、特定のトークンウォレットの誤動作、またはコードベースの人為的エラーの形である可能性があります。 Nexus Mutualは、潜在的なスマートコントラクトの失敗に対する保険セーフティネットの作成を目指しており、コミュニティのメンバーがスマートコントラクトに関連するリスクの補償を購入できるようにしています。

コミュニティガバナンス

コミュニティメンバーは、Nexusの各スマートコントラクトに関連するリスクを評価する責任があります。 この場合、エクスプロイトの場合、コミュニティメンバーは、クレームが正当であるか偽造であるか、および支払いを構成する必要があるかどうかについて投票するよう求められます。

メンバーは、Nexus Mutualのネイティブ資産であるNXMトークンを、メンバーがスマートコントラクトと見なす安全性に比例した特定のDeFiスマートコントラクトで賭けることができます。 契約が賭けているNXMが多ければ多いほど、ユーザーが補償範囲を購入するのは安くなります。 基本的に、これは、Nexus Mutualコミュニティのメンバーが、特定のスマートコントラクトが信頼でき、比較的リスクが低いと言うために、技術的に資本をリスクにさらしているために発生します。

これは本質的に、スマートコントラクトがハッキングまたは侵害された場合に、リスクの高い契約でNXM資産を出資するユーザーがその出資の一部を失うリスクを負う、コミュニティ主導の保険プロトコルを作成します。 ケイリー・ペトリー、Nexus Mutualのエンゲージメントディレクターは、このプロセスを次のように説明しています。

Nexus Mutualでのステーキングは、他のDeFiシステムよりも知識に基づいているため、スマートコントラクトにクレームがある場合に、ステークを失うリスクを負う準備ができているメンバーのみが行う必要があります。 パッシブステーキングではなくアクティブステーキングと見なす必要があります。 –ケイリー・ペトリー、 ネクサス相互媒体

前述のように、クレームが行われると、NXM保有者は、たとえばスマートコントラクトハッキングのクレームが正当であるかどうかについて投票するよう求められます。 より広範なコミュニティコンセンサスで投票すると、所有者はより多くのNXMトークンを獲得できますが、過半数に反対票を投じると、一定期間、投票者のトークンがロックされます。

NexusMutualでカバーされる

Nexus Mutualのコミュニティメンバーは、さまざまな興味深い保険プログラムにアクセスし、特定のリスクに対する補償を購入することができます。 そのためには、ユーザーは次のことを行う必要があります。

• まず、 Go 〜へ NexusMutual.io
• クリック ホームページの「カバーを購入」について。

このシナリオでは、Uniswapv.30の3日間の保険に「GetAQuote」を選択しました。 10 ETHまでの資産価値に対する保険について、NexusMutualは0.0213ETHを見積もりました。

• この手順を完了すると、ユーザーはプラットフォームになる必要があります メンバー、まだの場合。
• プロセスを開始するには、ユーザーは次のことを行う必要があります クリック 「メンバーになる」に。

• Nexusに参加するには、0.0020 ETHの料金を支払う必要があります。これは、執筆時点で約$ 5.18に相当します。 このプロセスではさらに、プロトコルセキュリティのための標準的なKYC / AML手順を実行する必要があります。 結局のところ、これは保険プロジェクトです！
• メンバーになると、ユーザーはプラットフォーム自体からNXMトークンの購入に進み、NXMステーキングを通じてガバナンスとスマートコントラクトのリスク投票に参加できます。

ブリッジ相互

ブリッジ相互 は、ステーブルコイン、集中型取引所、スマートコントラクト、およびその他のサービスに保険を提供する、分散型でDAOが管理するリスクカバレッジプラットフォームです。 Bridge Mutualを使用すると、ユーザーは自分の資金の補償範囲を購入し、利益と報酬の見返りに保険の流動性を提供し、保険金請求とそれぞれの支払いに投票し、請求を公正に評価するための報酬を受け取ることができます。

さらに、Bridge Mutualを使用すると、ユーザーはいつでもスマートコントラクト、サービス、または交換のための保険流動性プールを構築できます。 その後、他のユーザーはカバレッジポリシーを購入して、資金の永久的な損失につながる可能性のあるラグプル、プロトコルハッキング、またはエクスプロイトから身を守ることができます。 StablecoinsはBridgeMutualでも保険がかけられ、stablecoinsの補償範囲は、資産を1ドルのマークから遠ざける潜在的な切り下げからユーザーを保護します。

2021年を通して、ステーブルコインの量と循環供給は絶対的に急増しました。 この同じ期間に、DeFiの貸付および借入プロトコルにおける貸付の資産価値も急上昇傾向にあります。

ただし、DeFiエコシステム全体の価値が高まると、悪意のある攻撃者に代わってプロトコル攻撃の数も増え、ニュースに値するハッキングが定期的に発生します。 Bridge Mutualは、これらの問題に対する長期的で実行可能なソリューションとなるように設計されており、ステーブルコイン、集中型取引所、スマートコントラクト、その他の暗号通貨およびDeFi製品を保証するために、スマートコントラクトの分散型でスケーラブルで包括的なエコシステムを提供しようとしています。 。

BridgeMutualはユーザーに以下を提供します。

• ユーザーに利回りを返すためのオンチェーン投資戦略。
• 明確な利益分配のインセンティブ。
• KYC（Know Your Customer）や個人IDの要件はありません。
• Polkadotとそのクロスチェーン相互運用機能によるスケーラビリティとコスト効率。
• A チーム 献身的で経験豊富な保険弁護士、開発者、金融専門家の

ユーザーは、Bridge Mutualのネイティブ資産であるBMIトークンを購入し、カバレッジ流動性プールにトークンを賭けることで、BridgeMutualエコシステムに参加できます。 カバレッジプール内の資金は、次のような他のDeFiプロトコルに同時にオンチェーンで投資されます。 Aave とカーブファイナンス。 資産保険をお探しのユーザーは、Bridge Mutualプラットフォームを利用して、さまざまなスマートコントラクト、ステーブルコイン、取引所の見積もりにすばやくアクセスし、補償範囲を購入できます。

Bridge Mutual dAppユーザーは、次のことができます。

• スワップ Uniswapv.3を介したアセット。
• 購入 保険 Policies 複数のDeFiソリューション用。

• 稼ぐ カバレッジプールに預け入れられた賭け資産に対する利息。

• 稼ぐ 保険金請求を公正に評価することによる報酬。
• Stake 現在のAPYが19.3％のファームBMIトークン。

クレーム可能なイベントが発生し、ユーザーがカバレッジを収集するためのクレームを作成したい場合は、BridgeMutualプラットフォームで直接行うことができます。 実際、ステーブルコインの請求はすぐに解決されますが、スマートコントラクトまたは取引所の請求は、6週間の期間内にXNUMX段階の投票プロセスを通じて解決されます。

iTrustファイナンス

iTrustファイナンス は、暗号資産ステーキングインフラストラクチャをリスク管理システムと統合する分散型の許可のないプロトコルです。

iTrust.financeは、DeFi市場の効率と使いやすさの向上を目指しています。 DAOのスタッカーのカバー容量を最大化し、トークン報酬を獲得します。 基礎となる保険プロトコルの全体的な市場価値の向上– iTrust Finance ホワイトペーパー

iTrust Financeは、分散型自律組織（DAO）メカニズムを実装して、DeFi保険セクターが成長を達成してその価値提案を進めることを妨げるボトルネックの一部を軽減します。 iTrustは、主にDeFiカバレッジエコシステムのXNUMXつの主要な基盤に焦点を当てています。これらは次のとおりです。

• 効率化
• より高いリターン
• 単純

iTrust Financeはリスクを管理し、DeFiプロトコルに参加するプロセス全体を簡素化し、リスク評価および管理された一連のDeFi戦略によってバックアップされた使いやすいプラットフォームをユーザーに提供します。 エキサイティングな動きとして、DAOベースのインフラストラクチャを活用しながら、iTrust Financeはこの分野の他の保険プロトコルと提携しており、おそらく最も注目すべきものはNexusMutualです。

さらに、より高いレベルの効率を達成するために、iTrustは、保険プロトコルのより高い補償能力を構築すると同時に、より低い保険料とより多くの採用を可能にしています。 iTrustは、Nexus MutualのネイティブアセットNXMとそのラップされた対応するwNXMのステーキングを管理して、カバレッジの流動性を高めるために、多数のトークンボールトを提供します。

ユーザーがNXMまたはwNXMをiTrustFinance Vaultに賭けると、Vault内の金額を表すステーキングトークンを受け取ります。 これらのVaultは、基礎となるトークンの価値を維持しながら、スタッカーが資産の合成対応物にアクセスできるようにするため、保険の流動性とカバー容量を増やすためのオンボーディングランプを提供します。 例えば：

• ユーザーXは、メタマスクをiTrustFinanceプラットフォームとインターフェースします。
• ユーザーXは1つのwNXMをVaultAにデポジットします。
• ユーザーXは、メタマスクウォレットで1つのiTrust VaultAトークンを受け取ります。
• 次に、iTrustはNexusMutualプラットフォームに1つのwNXMを賭けます。

したがって、Nexus Mutualはカバー容量の増加から恩恵を受け、ユーザーXはwNXMのステーキングを通じて得られる報酬から恩恵を受けます。 近い将来、iTrust Financeは、ユーザーがETHとBTCを賭けて保険の流動性を提供できるようにする予定です。

iTrust Financeは、特定のステーカーのリスク欲求に合わせて、さまざまなステーキング戦略を備えた多数のVaultを提供しています。 現在、iTrustは、ユーザーが参加できるXNUMXつのVaultを提供しています。

• Vault A：NexusMutualで利用可能なすべての契約のインデックス。
• Vault B：iTrust FinanceDAOによって開発された低リスクで高報酬のNexus戦略。

実際には、これは次のように機能します。

• ユーザーYは1つのNXMをVaultBに賭けます。
• ユーザーYは、賭けられたNXMの表現として、1つのiTrust VaultBトークンを受け取ります。
• 次に、iTrust Financeは、VaultBで利用可能な複数の契約にわたってユーザーYのNXMを賭けます。
• iTrust Financeは、ユーザーYのNXMから生成された報酬を獲得します。
• 次に、ユーザーYはiTrustガバナンストークンのシェアを受け取ります
  （iTG）最初に賭けたNXMの量に比例します。

これらのメカニズムは、ユーザーがトークンを賭けてほぼ瞬時に報酬を受け取ることができるようにすることを目的として、iTrustFinanceエコシステムにますます多くのスタッカーを搭載するように設計されています。 実際、多くの場合、DeFiスタッカーは、高いガス料金、ネットワークの非効率性、およびプロトコルの制限のために、報酬を効率的に収集できません。

さらに、iTrust Finance Vaultは、ユーザーが資本を賭けて報酬を受け取ることができるようにすることで、Nexus Mutualなどの保険プロトコルに追加の流動性を生み出します。また、NXMとwNXMを再展開して、追加のカバー流動性を提供します。

まとめ

従来の保険ビジネスモデルは非常に回復力があり、時代を超越していることが証明されていますが、ブロックチェーンベースの補償範囲はゆっくりではありますが確実に引き継がれ始めています。 暗号通貨だけでなく実際の環境でも、保険業界を完全に混乱させることを目指しているこの分野には、かなりの数の新進気鋭のプロジェクトがあります。

暗号市場における規制の一般的な欠如を考えると、ハッカーと攻撃者は常に新しいDeFiプラットフォームの不一致に目を光らせています。 2020年から2021年にかけて非常に多くのハッキングが発生しているため、DeFi保険プロトコルの必要性は明らかに悲惨です。

ブロックチェーン保険は、宇宙のプロトコルにカバレッジを提供するだけでなく、DLTテクノロジー、スマートコントラクトアプリケーション、自動化機能、サイバーセキュリティ対策を通じて、従来の保険のプロセスを実際に促進および最適化することができます。 それは確かにまだ比較的若くて初期の市場ですが、ブロックチェーンベースの保険はまた、時代遅れのカバレッジシステムに完全に革命をもたらし、人々が暗号とDeFiを行う方法を変える可能性があります。

免責事項：これらは作家の意見であり、投資アドバイスと見なされるべきではありません。 読者は自分で調査する必要があります。

出典：https：//www.coinbureau.com/blockchain/insurance-protocols/