アジアの銀行はコンプライアンスに 45 億ドルを費やしますが、何のために?

コンプライアンス技術ベンダーのレクシスネクシスは、アジア太平洋地域の金融機関が昨年、金融犯罪コンプライアンスに45億ドルを費やしたという調査を委託した。

ほとんどの企業は、11 年の年間コンプライアンスコストが 20 ～ 2023% 増加すると述べていますが、約 20 分の XNUMX の企業はコストが XNUMX% 以上増加したと述べています。

1年で20パーセント！

報告書は銀行が利益を得ているかどうかについては言及していないが、コンプライアンス責任者らとのこれまでの会話によると、答えはノーで、特定され回収された資金は洗浄された資金のごく一部であることが示唆されている。では、この 45 億ドルは何に使われるのでしょうか?

労働

アジアで最大の支出は人です。調査では、財務コンプライアンスコストの 41% が人件費であることがわかりました。

この数字は、単に人件費がコストを押し上げているということとは少し異なる解釈ができます。残りの 59% はテクノロジー、インフラストラクチャ、アウトソーシング (クラウド コンピューティングやデータ センターを含む) に当てられました。内訳では、テクノロジーが 32 番目に大きな項目 (XNUMX%) です。

この資金は金融犯罪とマネーロンダリングの急増を反映している。新型コロナウイルス感染症以降、デジタル決済と暗号通貨の利用が AI テクノロジーとともに急増し、犯罪のパターンがサイバーに移行しています。つまり、銀行がより大きなターゲットとなり、銀行のデジタルレールが犯罪資金の運び手となっています。

大丈夫。デジタル犯罪が増加し、銀行の支出も増加しています。しかし、銀行がコンプライアンスに 10% 以上の増額を注ぎ込んでいるのであれば、確実に銀行はコンプライアンスの戦いに勝っているでしょうか?ウィズバン AI、データレイク、クラウドの効率化、分散台帳テクノロジーがこれらすべての問題に対処できるはずではないでしょうか?銀行は高度なデジタル変革の途上にあるのではないでしょうか?

レガシードラッグ

フィンテック革命により、銀行は金融犯罪コンプライアンスをより効率的に、より良く行うべきではないでしょうか?その45億ドルはどこにあるのでしょうか？

報告書ではこの点については言及されていないが、レクシスネクシスのシンガポール地域マネージングディレクターであるラマナタン・シババラン氏は、答えは「それほど多くはない」だと述べている。

デジタル変革が叫ばれているにもかかわらず、銀行はデジタル変革がそれほど得意ではないと彼は言います。シババラン氏は、MUFG やソシエテ ジェネラルなどの機関で最高コンプライアンス責任者としてキャリアを積んできました。

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元雇用主には言及せずに、一般的に銀行は従来のシステムやインフラストラクチャを橋渡しすることができないと同氏は言う。彼らはデータのプールを構築しましたが、それを内部で共有することはまだ得意ではありません。銀行システムは有機的な獣であり、新しい市場や製品が登場するたびにテクノロジー関連のソリューションが必要になりますが、このビジネスのやり方は今も変わっていません。 「どの銀行も素晴らしいテクノロジーを持っていますが、まだ Excel でやりくりしているのです」とシババラン氏は言います。

他にも要因があります。同氏によると、銀行はコストを節約するために、システムのセットアップや問題の調査を外部の請負業者に頼っているという。回転ドアは銀行に制度上の知識という通貨のコストをもたらします。また、銀行がテクノロジー構築を外部委託しすぎると、新しいテクノロジーを理解する能力が失われます。

次に、コンプライアンス担当者は、組織内の点と点を結びつけることを試みます。彼らの権限付与は企業によって異なります。

アジアではさらに厳しい

しかし、銀行は人を雇うことができます。課題は、アジアではコンプライアンスの人材が希少であり、そのコストがますます高くなっているということです。

「世界標準を理解し、英語を話せる人を国内で見つけるのは難しい」とシババラン氏は言う。 「インドやマレーシアでさえ、銀行は世界的な義務のルールを遵守し、制裁体制を理解している人材を見つけるのに苦労しています。」

アジアの人材不足は銀行にとって課題の一つとなっている。もう1つは、この地域が危険な管轄区域という点で困難な課題を抱えていることだ。

AML活動の規制当局を調整する世界的機関である金融活動作業部会は、金融機関がいかなる事業も行っていない、またはこれらの顧客にサービスを提供してはいけない世界3か国をブラックリストに掲載している。 2 つは APAC、ミャンマー、北朝鮮 (イランとともに) にあります。そのグレーリストにはアフリカ諸国が多く含まれていますが、フィリピンやベトナムも含まれています。

つまり、この地域では金融犯罪の専門家がやるべき仕事がさらにたくさんあるということだ。これにより人件費も上昇します。

シババラン氏は、AIの進歩にもかかわらず、企業は単にコンピューターに仕事を任せることはできないと言う。 「AI は多くの面倒な作業を実行できますが、意思決定に責任を負うには経験豊富なコンプライアンス担当者が必要です。」

フィンテック企業は金融犯罪対策においても重要な役割を果たしています。彼らははるかに優れた技術スタックを持っていますが（当然です）、彼らは小さすぎて十分な人間の専門家を雇うことができません。

最も上昇しているのは人件費ですが、テクノロジーのインフレも要因です。しかしシババラン氏は、多くの銀行が資金不足、リスク、コンプライアンスを犠牲にしてユーザーエクスペリエンステクノロジーに投資していると指摘する。アジアの多くの国は急速にキャッシュレス化を進めており、これはデジタル決済への多額の投資を反映しています。また、これらのレールは犯罪者の格好の標的にもなります。しかし、銀行やフィンテック企業は、安全を確保するためにそれに見合った資金を投入していない。

しかし、コンプライアンス予算は増加し続けています。

希望のグリマー

コンプライアンス技術ベンダー、特にこの種のレポートを委託しているベンダーは、通常、あらゆる種類の物語を生成するために使用できますが、銀行はこれまで以上に支出が増えており、より良いソリューションが必要なので、私のものを購入してくださいと言うのは明らかです。

一方、 ディグフィン 数字を割り引いて考えると、この調査の趣旨は検討する価値がある。銀行は AML と KYC に多額の資金を費やしていますが、それでも悪者が勝利を収めているようです。これは正確にはニュースではありません。しかし、AI やその他のテクノロジーの進歩は、特効薬ではないにしても、少なくとも銅でできた弾丸になるはずです。ステンレス鋼？しかし、金融業界はその性質上、立方晶ジルコニウムの弾丸を購入しているようだ。

状況を大幅に悪化させているものの、状況を大幅に改善する可能性があるテクノロジーの 1 つがブロックチェーンです。一方で、犯罪者はランサムウェア用の暗号通貨を好んでいます。そして、暗号通貨業界における詐欺やハッキングの量は膨大です。伝統的な金融機関が（ビットコインETFなどで）ブロックチェーンの領域に足を踏み入れている今、悪者たちは貪欲な期待で邪悪な口ひげを生やしているに違いない。

一方、シババラン氏は、ブロックチェーンはコンプライアンスにとって優れたテクノロジーであると述べています。重要なのは、誰もが見て同意できる台帳です。理論上、Excel は必要ありません (ただし、FTX のリスク管理チームが Excel を選択したツールのようです)。暗号通貨に欠けているのは、スケーラビリティとベストプラクティスの文化です。

金融犯罪のコンプライアンスは複雑です。これには規制当局、税務当局、法執行機関も関与します。銀行は政府ができないことを取り締まることが多い。まだ ディグフィン こうしたコンプライアンス費用が高騰する本当の理由は、銀行やフィンテック企業が実際に何が起こっているのか知りたくないため、代わりに中途半端な解決策に資金をつぎ込むためではないかと、私たちは疑問に思っています。

しかし、銀行が資産の出所を証明するためにブロックチェーンを使い始めた場合や、仮想通貨企業がコンプライアンスとAMLの文化を植え付けた場合を想像してみてください。猫と犬が一緒に寝そべる！クレイジーな話。しかし、おそらく世界はより良い場所になるでしょう。

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