本日、フィンテックについて、IDインサイトの共同創設者兼社長兼CEOであるアダムエリオットとお話しさせていただきます。 当社は、金融サービスコミュニティにアカウント乗っ取り詐欺と新しいアカウント詐欺ソリューションを主に提供しています。
あなたは誰ですか?あなたの経歴は何ですか?
私はアダム・エリオット、社長兼共同創設者です IDインサイトは、金融機関、クレジット発行者、オンライン小売業者、ヘルスケア企業が個人情報詐欺と戦うのに役立つプラットフォームベースのソリューションを提供します。 ミネソタ州のセントオラフカレッジを数学の学位とコンピューターサイエンスの副専攻で卒業した後、ペンシルベニア州立大学で統計学の修士号を取得しました。 その後、しばらくの間プログラマーになり、当時国内でXNUMX番目に大きなカタログ会社であったFingerhutに行きました。 それを分析と呼ぶ前に、私は分析のバグを見つけ始めました。 Time Warnerで短期間働いた後、私は最終的にDeluxeに行き、そこでAnalytics Groupを率いて、Deluxeの子会社であるChexSystemsにたどり着きました。 ChexSystemsにいる間、私はデビットビューローを構築したチームを率いました。これが、私をフィンテック側に導き、国内のすべての銀行のリスクと詐欺を構築しました。 そしてもちろん、IDインサイトは私の旅の次のステップでした。
あなたの役職は何ですか?また、あなたの一般的な責任は何ですか?
ID Insightの社長として、私はすべてに少し関わっています。 私は販売プロセスに非常に携わっており、戦略的パートナーシップを構築し、製品および技術チームと協力しています。 そして、これらすべての年月を経ても、私はデータサイエンスの側面に没頭し、データサイエンスチームと協力して、長年にわたって進化してきたすべての新しい機械学習とAIテクノロジーに取り組んでいます。
あなたのビジネスの概要を教えていただけますか?
主に、金融サービスコミュニティにアカウント乗っ取り詐欺と新しいアカウント詐欺ソリューションを提供しています。 私たちは、データと分析を提供するだけでなく、機関がソリューションを構成し、不正調査を管理するために使用するケース管理ソフトウェアのライセンスも取得しているという点でユニークです。 過去数年間の私たちの大きな変化は、金融業界が新しい口座開設と口座管理の観点からデジタル的に動いているため、デジタルデータ資産に全面的に取り組んできたことです。
詐欺スキームが進化するにつれて、私たちも進化しました。私たちのソリューションは、バブルアップする新しい詐欺スキームを阻止するために進化しました。 また、さまざまなソースからデータを取り込み、予測的な方法でデータを調整して、お客様が新しい不正スキームを回避できるようにします。
資金調達方法を教えてください。
私たちはブートストラップされています。 私たちは初期の個人投資をいくつか引き受け、2008年から自己資金で賄っています。純利益を生み出すとき、私たちのモデルはそれをテクノロジー側の会社に投資することです。
なぜ会社を始めたのですか? どのような問題を解決するには?
ID詐欺の主要な問題を解決するために、IDInsightを開始しました。 ID Insightの前に、ID詐欺が本当に大きな問題になることを私たちはずっと前に認識していました。 当時、個人情報詐欺はXNUMXつの方法のいずれかで発生しました。詐欺師は誰かの名前でアカウントを開設するか、被害者がすでに確立しているアカウントを乗っ取ります。
住所変更イベントが両方のタイプの詐欺に存在することに気づきました。 誰かが私の資格情報を申請書に記入しますが、カードや明細書などを受け取る別の住所をリストします。アカウントの乗っ取りにより、詐欺師は私の金融機関に電話して住所を変更し、代わりのカードを要求します。そのアドレスに送信されます。
そして、これらの住所変更に関するすべてのデータを調べ、データに分析を適用することで、リスクの高い住所変更を特定できることに気づきました。 たとえば、なぜアダムは1,800マイル離れたツインシティーズの素敵な郊外の家からマイアミで最も高いホワイトカラー犯罪地域の空き家に突然移動するのですか? 牽引力を獲得し続けているもうXNUMXつの問題は、摩擦を減らすことです。 手動プロセスを自動化し、顧客の摩擦を減らすことができる場所はどこでも重要です。 技術はこれを可能にし、銀行と信用組合はそれが競争上の問題であることを理解しています。 私たちが物を作るとき、「これはどのようにして顧客の摩擦を減らすのか」と自問します。
あなたのターゲット顧客は誰ですか? あなたの収入モデルは何ですか?
これまでの主なターゲット顧客は、あらゆる規模の金融サービス会社でした。 教育機関の規模と再販業者との関係に応じて、パートナーはどのようにターゲットを設定するかを決定します。 また、当社のサービスは他の業界にも適用されており、現在、eコマースで前進しており、保険、ヘルスケア、その他多くの業界にも適用されています。
当社の収益モデルは価値ベースの価格設定であり、お客様は投資収益率を示す必要があります。 彼らはクリックベース/クリック料金のトランザクションモデルを通じてトランザクションごとに私たちに支払います、そして私たちは詐欺を止めるための価値を提供します。 クライアントは、ケース管理ソフトウェアのライセンス料も支払います。
魔法の杖を持っていた場合、銀行やFinTechセクターで何を変えますか?
垂直市場を横断する全国的な詐欺コンソーシアムネットワークの確立を望んでいます。 信用調査機関のように考えてください。金融サービスが信用関連の情報を提供するのではなく、詐欺の経験を提供しているだけです。 私たちは私たち自身の顧客と私たち自身のネットワークを作り上げました、そして彼らはそれを愛しています。 たとえば、銀行Aが電話番号に関連する詐欺があったと言った場合、同じ電話が銀行Bに現れた場合、彼らはそれを知って停止します。 顧客だけでなく、すべての金融サービス会社がそのようなネットワークに貢献し、使用したとしたらどうでしょうか。
金融業界の大企業へのメッセージは何ですか?
全体として、不正率はかなり低い可能性がありますが、損益計算書に記載されていない不正関連の項目が多く、その項目には反映されていません。 顧客の信頼については、言いたいことがあります。顧客は本当の犠牲者です。 大規模なプレーヤーは自分の詐欺の数について考えないかもしれませんが、それはブランド全体の問題になります。 顧客が自分のアカウントを乗っ取った場合、彼らは満足することはありません。金融機関やeコマースの小売業者として、あなたは正しいことをしなければなりません。
P&Lの管理、ブランドの保護、不正損失の抑制のバランスを取る必要があります。 また、正当な顧客に負担のかかる体験を提供したくありません。 詐欺の回避を超えて、顧客体験全体に注意を払い、それを安全で摩擦のない体験にする必要があります。
どんな電話を持っていますか、そしてその理由は何ですか? そして、あなたの頼りになる「フィンテック」モバイルアプリは何ですか?
私はiPhone13と、少なくとも2枚のクレジットカードに銀行アプリを使用しています。 私の銀行には物理的な支店がないため、小切手を預けたり、お金を移動したり、すべてをリモートで実行したりする機能が重要です。 また、個人情報の盗難のために使用するアプリを慎重に選択する必要があると思います。私が使用する銀行は保護の最前線にあります。 特定のピアツーピア(PXNUMXP)アプリはセキュリティのギャップに満ちているため、使用していません。
業界ニュースはどこから入手しますか?
私は注意を払います BAIバンキング戦略 および マーチャントリスクカウンシル、そして私はからの最新のレポートに追いつくのが好きです ジャベリン および アイテ・ノバリカ.
Twitterでフォローする必要があるFinTechセクターの3人を挙げてください。
私はフォローするのが好きです @ブライアンクレブス データ侵害とセキュリティを回避するために彼が提案していることを見つけるため。 私もフォローしています @spirosmargaris FinTechの最前線で活躍し、AIとブロックチェーンテクノロジーを掘り下げている人。 そして私はフォローします @minneAnalytics ミネソタのローカル分析およびデータサイエンスコミュニティが話していることに追いつくために。
最近見た中で最高のFinTech製品またはサービスは何ですか?
私は賞賛します FiservのNotifiプラットフォーム 彼らがデジタルおよびモバイルの顧客コミュニケーションをどのように可能にしたかのためです。 通知する コミュニティ銀行は、アラートの対象、アラートの受信方法を選択できます。 Fiservは、かつては大手銀行しか利用できなかったソリューションを作成しましたが、小規模銀行でも可能なコストで提供できます。
最後に、予測について話しましょう。 FinTechセクターで今後数年間を定義する傾向は何だと思いますか?
まず、グローバルな側面です。世界が小さくなるにつれて銀行はより国際的になり、銀行は国際的な足跡を獲得し、それがグローバルなデータネットワークにつながり、それが新たな国際的な詐欺につながります。
XNUMX番目はビットコインです。 金融サービスにおける従来の通貨を取り巻くのと同じ詐欺およびマネーロンダリング防止(AML)の慣行が、ビットコインをカバーするように拡張されます。
最後に、すべての物理的およびデジタルID要素を組み合わせて、デジタル化されたIDが出現します。 データ侵害により、IDクレデンシャルへの信頼はほぼゼロになりました。 出現するのは、経験に基づく信頼できるIDネットワーク(または複数のネットワーク)です。
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