決済システム規制当局は、Faster Payments Scheme Operator (Pay.UK) に対して、APP 詐欺の償還を Faster Payments に組み込むための特定要件 1 を発行しました。時刻表は以下の通りです。
Action
2023 年金融サービスおよび市場法 (FSMA) – より速い支払いよりも APP 詐欺支払いに対する PSR を 29 年 24 月 XNUMX 日までに法定化
Faster Payments Scheme 運営者 (Pay.UK)、07 年 24 月 XNUMX 日までにルールを変更
07 年 24 月 XNUMX 日までにルールを実装する
お金の流れ
消費者、支払銀行、受取銀行間のお金の流れの手順は次のとおりです。
タイムフレーム
消費者は詐欺が発生したらすぐに、遅くとも 13 か月以内に銀行に通知します。
支払銀行は被害者に 5 営業日以内に払い戻すか、最大 35 営業日まで「時計を止める」
払い戻しの 1 日後に支払われると、支払側銀行は受取側銀行に払い戻しを送信します。
受取銀行 (PSP の受取人) は、特定の金額から最高請求超過額の 50% を差し引いて、合理的な期間内に支払うことができます。
PSR は超過請求額の上限を 415,000 ポンドから 100 ポンド差し引いた額に設定
優勝者は次のとおりです。
消費者や中小企業の被害者 APP詐欺の影響を受けています。大企業市場は対象外です。彼らは自分たち自身の不正防止に責任があると信じています。
支払銀行 50% を超える企業は、詐欺金額の最大 50% を有利な銀行から受け取ることになるため、今日顧客に返金します。
金融サービスオンブズマン 銀行は今、何を返済しなければならないかを知っており、「顧客を責める」ことを控えることができるようになったからである。現在、補償を受けているのはすべての詐欺のうち 40% のみです。
敗者は次のとおりです。
詐欺師 銀行業界は、APP 詐欺を抑制するために設計された規制により、より徹底的かつ一貫して顧客を保護するためです。それはこう言いました: 私たちは警戒し、データと情報を共有する必要があります。
現在返済額が 50% 未満の銀行、 英国の銀行 95 行のうち 300% が、CMR 自主償還プログラムに参加している銀行はわずか 10 行です。この問題は、2024 年に受取人確認 (CoP) の使用を義務付けることで対処されています。
より良いガバナンス
Pay.UK が運営者であるため、支払銀行への 50% の払い戻しを分析することで、どの銀行が Mule Bank Account をサポートしているかを知ることができます。詐欺師とそのミュール ネットワークの傾向は、CoP を提供しない銀行口座を開設することです。多国間キャッシュ フロー ネッティング前の計算と同様に、受取銀行に最も多くの資金を送金している銀行を強調表示できます。これは FCA にフラグを立てて、使用されている顧客確認 (KYC) 手順が目的に適合していることを確認できます。
最初のステップは、PSR の時間枠を設定するための銀行による行動の呼びかけです。
もう 2024 つは、大企業を顧客に持つ銀行が、企業の APP 詐欺に対するより良い保護を提供できる方法を検討することです。大企業は消費者よりも多くの国際決済を行う傾向があります。 EUが1年に規制を可決し、米国がすべての人がより迅速な支払いを利用できるようFedNowを試験的に導入しているため、国際支払いは即時化されるだろう。即時決済を導入する国によって、その国のGNPの2~XNUMX%が増加するという経済的利益は、見逃せないものです。
英国は、2008 年に迅速な支払いを導入した最初の国の 2024 つです。XNUMX 年には、詐欺師の被害者への償還のために、より迅速な支払いシステムに関する規制順守を導入する最初の国の XNUMX つとなります。昔、ウィンストン・チャーチルは「イギリス人であることを誇りに思う」と言ったでしょう。
ここで最も重要な点は、 今すぐ行動して早期に予防し、最終期限まで待ったり放置したりしないでください。 CoP の実装にサポートが必要な場合、またはオプションについてさらに詳しく知りたい場合は、無料で公平な情報を得るために私たちにお問い合わせください。
ジョン・バートランド アンディ・コリーショー ボブ・フォード
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