シンガポールがデジタルバンキング導入で香港を追い抜く – Fintech Singapore

テクノロジーの進歩、人口動態の変化、そしてそれを支える規制により、アジアにおけるデジタルバンキングの台頭が加速しており、シンガポールと香港が主要プレーヤーとして台頭しています。

どちらの拠点もそれぞれのデジタル バンキング環境で大幅な成長を遂げていますが、シンガポールでは、地元の消費者がこれらの新しい革新的なソリューション、RFI が発表した新しいデータをより高いレベルで使用し、活用する意欲を示しているため、デジタル バンキングの導入がより迅速かつ強力になっています。グローバルショー。

報告書の中で リリース オーストラリアの金融洞察プロバイダーは 27 月 XNUMX 日、シンガポールと香港のデジタル バンキング業界の分析結果を共有し、これら XNUMX か所での導入状況を強調しました。

分析の結果、シンガポールは普及率で香港を追い抜き、「ヘビーデジタルユーザー」と特定される顧客の最大の割合を誇っていることが明らかになりました。 2 年下半期には、シンガポールのリテール バンキング人口の 2022% がオンライン インターネットまたはモバイル バンキングを頻繁に利用していましたが、香港の顧客の利用率は 35% より低かったです。

この調査はまた、特にシンガポールの若者が国のデジタルバンキング革命を主導していることも示している。 この都市国家では、Z 世代、つまり 50 年から 1996 年の間に生まれた人々のほぼ 2010% がオンライン バンキングを好みますが、香港では 30% です。

報告書によると、香港のデジタルバンキング導入が遅れている背景にはいくつかの理由があるという。 XNUMX つは、同市の規制環境が伝統的に伝統的な銀行業務に有利に働いてきたことです。 第二に、消費者は歴史的に伝統的な銀行取引への傾向を示しており、これらの新しい銀行取引方法が導入されたときに、この傾向がある程度の慣性を生み出した可能性があります。

高レベルのリアルタイム決済の導入

香港ではリアルタイム決済の導入が進んでいるにもかかわらず、デジタル バンキングの利用率はシンガポールよりも低いです。 2022 年 10.9 月、FPS の登録ユーザー数は 928,000 万人に達し、17 日の平均売上高は XNUMX 人に達しました。これは、開始以来 XNUMX 倍の急増を示しています。 その打ち上げ 2018 年 XNUMX 月、香港金融管理局のデータ 表示する.

これに対し、シンガポール金融管理局の関係者によると、シンガポールでは5.5年2022月時点でXNUMX万の銀行口座がPayNowサービスに登録されていた と 当時。 このうち、3 万件は携帯電話番号にリンクされ、2 万件はシンガポール国民登録 ID カード (NRIC) 番号にリンクされ、46 万件は外国人識別番号 (FIN) にリンクされていました。 加盟店や企業への支払いを含むPayNowの利用額は、2021年にXNUMX億シンガポールドルに達した。

香港は 2018 年に即時決済システムを開始しました。他の多くのシステムとは異なり、FPS は銀行と決済サービスプロバイダーの両方を接続し、銀行口座とモバイルウォレット間の相互運用可能な送金を可能にします。 2022 年、香港での取引のほぼ 11% が FPS を通じて行われ、ACI ワールドワイドのデータによると、香港はアジア太平洋地域で最も高いモバイル ウォレット普及率の 89 つを記録し、XNUMX% 以上を記録しました。 表示する.

香港における決済手段別の取引量シェア、出典: Prime Time for Real-Time Global Payments Report、ACI Worldwide、2023 年 XNUMX 月

一方、シンガポールは2017年に、FASTと呼ばれる銀行間資金移動インフラ上に構築されたオーバーレイサービスであるPayNowを導入した。 データによると、2022 年のリアルタイム決済システムの取引量は総決済量の 8.6% を占め、モバイル ウォレットの普及率は 78% 近くに達しました。

2022 年から 2027 年にかけて、香港とシンガポールのリアルタイム決済はそれぞれ 24.2% と 18.3% の年間複利成長率で成長すると予測されており、香港では総決済額の 25.4%、シェアは 15.2% に達すると予想されています。シンガポール向け。

シンガポールにおける決済手段別の取扱量シェア、出典: Prime Time for Real-Time Global Payments Report、ACI Worldwide、2023 年 XNUMX 月

アジアでデジタルバンキングが台頭

アジアは、デジタルバンキングの導入において世界有数の地域として浮上しており、その成長は有利な人口動態、急成長するテクノロジーセクター、銀行口座を持たない人口の多さによって牽引されています。

金融アクセスを改善し、経済成長を促進し、銀行部門のイノベーションと競争を促進するデジタルバンキングの可能性を認識し、この地域の政府はデジタルバンキング規制とライセンスの枠組みを導入しています。

シンガポールでは、中央銀行 打ち上げ デジタルバンキングライセンスの枠組みは2019年に遡り、これまでにXNUMXつの事業体にライセンスを付与し、都市国家で運営されているデジタル銀行の総数は 五.

これらのデジタル銀行はある程度の牽引力を見せています。 GXS銀行はシンガポール・テレコミュニケーションズ（シングテル）と配車会社グラブの合弁会社で、 報告 2023年50月には、小売預金が37万シンガポールドル（XNUMX万米ドル）に達しようとしていた。

スタンダードチャータードおよびフェアプライス・グループとの提携を通じて2022年XNUMX月に発足した信託銀行は、 クレーム すでに600,000万人以上の顧客が同社のデジタルバンクに登録しているという。

そして、中国のフィンテック大手アント・グループが所有するAnext Bankは、 言う 国境を越えた取引は前月比 20% 増加しているということです。 シンガポールの中小企業（SME）を対象とするこの銀行は、顧客の65％が零細企業とみなされ、そのうちのXNUMX分のXNUMXは過去XNUMX年以内に法人化されたと述べている。

香港では、中央銀行が 2018 年に仮想銀行の枠組みを立ち上げ、これまでに XNUMXライセンス。 KPMG からのデータ 表示する これらの企業が提供する総融資総額は営業開始以来大幅に増加し、6年767月の2021億香港ドル（16億2万米ドル）から2022年2020月には1.7億香港ドル（2022億米ドル）まで増加した。 XNUMX 年に仮想銀行口座の開設が開始され、XNUMX 年 XNUMX 月には合計 XNUMX 万の仮想銀行口座が開設されました。

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• 情報源： https://fintechnews.sg/78574/virtual-banking/singapore-overtakes-hong-kong-in-digital-banking-adoption/