シンガポールのフィンテック: 2023 年を振り返る – フィンテック・シンガポール

2023 年、シンガポールは金融分野のさまざまな分野で重要な取り組みを積極的に推進しました。

グリーン金融と環境、社会、ガバナンス (ESG) データが中心的な舞台となり、シンガポール金融管理局 (MAS) は、ESG データの収集とアクセスを簡素化するデジタル プラットフォームである Gprnt を立ち上げ、またプロジェクト サバンナを設立しました。は、世界中の零細、中小企業 (MSME) 向けのデジタル ESG 認証情報を開発することを目指しています。

シンガポールはまた、電子決済の強化と国境を越えた機能の拡大に重点を置き、決済イノベーションでも進歩を遂げました。開発には、国境を越えたクイック レスポンス (QR) 決済連携、リアルタイム国内決済スキーム間の接続、QR コード決済の相互運用性の向上に焦点を当てた進行中のシンガポール レスポンス コード スキーム (SGQR+) プロジェクトが含まれます。

また、デジタル資産、トークン化、中央銀行デジタル通貨 (CBDC) の実験を推進する取り組みも行われ、Project Guardian や Project Orchid などの取り組みがより多くのユースケースを対象に拡大し、「ライブ」パイロットに向けて移行しました。

最後に、人工知能 (AI) の機会を追求し、金融アクセスを向上させ、中小零細企業 (SME) が直面する課題に対処するためにパートナーシップが締結されました。

グリーンファイナンスが主役に

2023 年、MAS はグリーンファイナンスを促進し、信頼性の高い ESG データの収集と共有を可能にし、持続可能性への取り組みを促進する取り組みを加速します。

XNUMX月に中央銀行は、 打ち上げ Gprnt (「グリーンプリント」と発音) は、大企業や中小企業 (SME) が持続可能性への取り組みをサポートするために ESG データを収集、アクセスし、それに基づいて行動する方法を簡素化する統合デジタル プラットフォームです。

MAS のプロジェクト グリーンプリントの成果である Gprnt は、ESG 報告プロセスを自動化し、金融機関、規制当局、大企業を含むエンドユーザーに持続可能性関連の意思決定をサポートするタイムリーな洞察を提供するように設計されています。

Gprnt は現在、選ばれた銀行や中小企業とライブテストを行っており、1 年第 2024 四半期から段階的に展開される予定です。MAS は今後、Gprnt の機能を拡大して、大規模な多国籍企業やその他の地域経済のより高度なデータ ニーズに対応できるようにすることを目指しています。これらの野望を推進するために、MAS、HSBC、KPMG、マイクロソフト、および三菱UFJ銀行の支援を受けて、Greenprint Technologies Pte Ltdという名前の新事業体が設立されます。

これとは別に、MAS は国連開発計画 (UNDP) およびグローバル法人識別財団 (GLEIF) と、世界中の MSME 向けのデジタル ESG 認証情報の開発を目的としたプロジェクト サバンナで協力しています。

発表しました XNUMX月、プロジェクト・サバンナは、MSMEが基本的な持続可能性の資格を生成するためのESG指標の共通フレームワークを確立することにより、資金調達とサプライチェーンの機会へのアクセスの障壁を下げることを目指しています。

最後はMASさん 発表の 今年初めには、気候変動関連の重要なデータへの世界中の利害関係者によるアクセスを強化するために、気候データ運営委員会（CDSC）およびシンガポール取引所（SGX）との新たな協力が開始されました。

2024 年の第 1 四半期に開始されるこの提携は、MAS のプロジェクト グリーンプリントの ESGenome 開示ポータルと、CDSC のネットゼロ データ公共ユーティリティ (NZDPU) の気候変動関連データのグローバル リポジトリを相乗させることを目的としています。これにより、ESGenome に報告する企業はスコープ 2、3、XNUMX の温室効果ガス排出量に関するデータを NZDPU に送信できるようになり、気候変動への取り組みの追跡強化に役立ちます。

シンガポールが決済イノベーションの野望を推進

2023 年には、シンガポールは特に電子決済と国境を越えた決済機能の分野で、決済イノベーションの野望を前進させました。

PayNowやFASTなどのシステムを使った国内送金から始まったシンガポールの電子決済の旅は、現在では二国間および多国間ネットワークへと進化しており、今年発表された国境を越えた決済機能を進化させるためのいくつかの開発が行われている。

これらの開発には、国境を越えたQR決済連携の開始が含まれます シンガポールとインドネシアの間, シンガポールとマレーシアの間、および間の接続の確立。 シンガポールの PayNow とマレーシアの DuitNow、XNUMXつの全国的なリアルタイム決済システム。これらの開発は、PayNow とタイの PromptPay およびインドの Unified Payments Interface (UPI) とのこれまでの連携や、中国およびタイとの QR 決済連携に基づいて構築されています。

決済インフラを強化するために、MAS は QR コード決済の相互運用性を強化するように設計された相互運用可能な SGQR+ スキームに取り組んでいます。システムの概念実証 (POC) が実行されました。 11月、シンガポールの販売業者が単一の金融機関を通じてさまざまな支払いスキームからの QR 支払いを受け入れられるようにする実現可能性を検討しています。

SGQR+ は、販売者が受け入れられる支払い方法の数を増やすことを目的としています。このシステムを使用すると、販売者は XNUMX つの金融機関にサインアップするだけで、国内および国境を越えたさまざまな支払いスキームを利用できるようになります。さまざまな支払いスキームを受け入れるために、複数の金融機関と商業関係を維持する必要はなくなります。

デジタルマネー、デジタル資産、トークン化

MAS は、即時かつシームレスな支払い、清算、決済を促進する、相互運用可能なシステムのネットワークを特徴とする将来の金融エコシステムを構想しています。このビジョンを実現するために、中央銀行は 積極的に デジタル資産、トークン化、デジタルマネーの探索。

MAS と業界パートナーが主導する Project Guardian は、金融の安定性と完全性に対するリスクを管理しながら、資産のトークン化と分散型金融 (DeFi) におけるアプリケーションの実現可能性をテストすることに重点を置いています。プロジェクト、 発足 2022年に、今年は実験範囲を拡大 追加 外国為替、ファンド、債券を含む有望な資産トークン化のユースケースをテストするための XNUMX つの新しい業界トライアル。

デジタルマネーについて、MAS 調査中です ホールセール中央銀行デジタル通貨 (CBDC)、トークン化された銀行負債、規制されたステーブルコイン。これらの取り組みには、MASが16月XNUMX日に発表したデジタルシンガポールドルに必要なインフラストラクチャの青写真、デジタルマネー試験の拡大、ホールセール決済用の「ライブ」CBDC発行計画が含まれる。

MASは今年、以下のXNUMXつの新たな試験を追加すると発表した。 プロジェクトオーキッド、中央銀行のデジタルシンガポールドル構想。これらのトライアルは、トークン化された銀行負債、ウォレットの相互運用性、供給された資金調達、機関の支払い管理の調査に焦点を当てています。

デジタルマネーのトライアルを補完するために、MASは2024年にホールセール銀行間決済用のCBDCの開発を開始すると発表した。最初の試験運用では、商業銀行間のリテール決済に「ライブ」ホールセールCBDCを使用することになる。 MASは、将来の実験には、国境を越えた証券取引の決済に「ライブ」ホールセールCBDCの使用が含まれる可能性があると述べた。

最後に、MAS が構想する新しい金融環境の最後の部分は、基盤となるデジタル インフラストラクチャです。このテーマに関して、MAS は政策立案者や金融機関と協力して、トークン化された金融資産やアプリケーションをホストするオープン デジタル インフラストラクチャの設計を検討しています。

この新たな取り組みは、 呼ばれます Global Layer One (GL1) は、関連する規制要件とガイドラインを満たしながら、シームレスな国境を越えた取引を促進し、グローバルな流動性プール間でトークン化された資産を取引できるようにするシステムの構築に焦点を当てています。

中小企業の金融と金融アクセス

あらゆる経済において、MSME は経済生産と雇用に大きく貢献し、重要な役割を果たしています。その重要性を認識し、シンガポールでは、規模、接続性、資金調達の不足など、これらの中小企業が直面する課題に対処する取り組みが進行中です。

こうした取り組み フォーカス 国内および世界の企業のデジタル、金融、グリーンインクルージョンを促進するために、大規模な多国籍企業から中小零細企業や個人に至るまで、デジタル経済のすべての参加者がアクセスできる基礎的なデジタルインフラストラクチャの構築に取り組んでいます。

カンボジア国立銀行 (NBC)、MAS との提携 は働いている このプロジェクトは、シンガポールとカンボジアの中小企業間の貿易および国境を越えた関連金融サービスを促進するためのサポートデジタルインフラストラクチャを確立することを目的としたプロジェクトです。

FTCの取り組みに基づく支援デジタルインフラは、シンガポールとカンボジアの参加金融機関間の情報交換を促進する同意ベースのデジタルインフラの確立を目指し、貿易金融のための金融機関の融資査定や中小企業のマネーロンダリング対策の遵守を支援することになる。ルール。

これとは別に、MAS は、新興国および発展途上国の人々と中小企業の不平等を軽減することを目的として、金融サービスを通じたデジタル包摂を推進する取り組みについて、国際金融公社 (IFC) および世界経済フォーラムと協力しています。

パートナーシップ、 発表の XNUMX月には、金融機関やフィンテック企業の支援を受けて、デジタルサービスをより手頃な価格で、十分なサービスを受けられていない個人やコミュニティ、MSMEにとって利用しやすいものにするため、資金をより適切に動員する方法を見つけることに焦点を当てている。

これらの取り組みは、 起動する XNUMX月にルワンダ・インバラガSMEエコシステム（RISE）プログラムに参加。このプログラムは、ルワンダ国立銀行（NBR）であるMASがルワンダ事業開発基金（BDF）およびプロクステラと協力して開発したもので、ルワンダとシンガポールの金融機関と中小企業とのつながりを強化することを目的としています。

RISEは、ルワンダの中小企業が国内および国境を越えた貿易機会に参加するためのより良い能力を身につけ、貿易金融へのアクセスを強化することを目指しています。プログラムの構成要素には、金融リテラシーと能力構築、融資へのアクセス、貿易機会の拡大が含まれます。

金融におけるAI

最後に、MAS は今年、業界のさまざまな側面を強化するテクノロジーの可能性を認識し、金融サービス分野での AI の使用を積極的に推進しました。

2023月15日から17日まで開催された3.0年シンガポールフィンテックフェスティバル（SFF）は、金融サービス分野でのAIアプリケーションに焦点を当て、生成AI、責任あるトークン化、ESG、ウェブなどフィンテック業界で最も注目されているトピックのいくつかを掘り下げた。 XNUMX と人材の進歩。

今年のイベント ドリュー 66,000の国と地域から150人の参加者を記録し、970人を超える講演者が集まりました。 2,400の中央銀行、規制機関、その他の政府機関から530人以上の政府および規制関係者が参加し、56のセッションでAIと量子技術の進歩、および電子商取引と決済におけるそれらの実用的な応用が紹介されました。

MAS マネージングディレクター ラヴィ・メノン 言われ 2023年のSFF期間中に報道陣は、中央銀行がマネーロンダリングとの戦いでAIをどのように活用できるかを研究することに「最も熱心に」取り組んでいたと報じた。

同氏によると、MASは現在、詐欺や不審な活動を検出するための高度なデータ分析にAIを活用しているが、中銀は複数の金融機関にわたるマネーロンダリング業務に対処する必要性を認識し、AIを活用してさまざまな金融機関間の点を結びつけることでアプローチを拡大するつもりであると述べたエンティティ。

具体的には、金融機関が疑わしい顧客や取引に関する情報を共有し、「追加の洞察」を獲得し、「私たちが直面しているリスクのより全体的な全体像」を形成できるようにする近々登場するデジタルプラットフォームであるCOSMICにAIを適用できるとメノン氏は述べた。

今年初め、MAS インク付き Google Cloud とのパートナーシップにより、生成 AI ソリューションで協力します。このパートナーシップは、MAS 内での責任ある生成 AI アプリケーションの開発と使用を促進するためのテクノロジーの機会を探索するとともに、深い AI スキルセットを持つ技術者を育成することを目指しています。

シンガポールは東南アジアのフィンテック革新をリードし続ける

Fintech News Singapore が作成した新しいレポートであるシンガポール フィンテック レポート 2023 のデータによると、シンガポールは 700 年も東南アジアのフィンテック業界で優位を保ち、地域全体で 2023 社という最多のフィンテック企業を擁しています。 表示する。フィンテック分野では依然としてペイメントが 146 社と最大で、次いでブロックチェーンと Web 3.0 (136 社)、レグテック (119 社)、投資とウェルステック (82 社) となっています。

データによると、2023年上半期に国内のフィンテック企業は934件の取引で総額84億3.3万米ドルの資金を確保したが、前年同期の調達額XNUMX億米ドルとは程遠い。

この不況は、より広範な世界のベンチャーキャピタル（VC）環境全体で観察された傾向に続いており、不確実な経済情勢やハイテク株の急落、景気後退への懸念に怯え、投資家が積極的な資金調達にブレーキをかけたため、2022年から2023年にかけて資金調達活動が大幅に落ち込んだ。

それにもかかわらず、シンガポールのフィンテック企業は、2023年にASEAN全体で最大規模の資金調達ラウンドのいくつかを確保することに成功した。これらの取引には、ボルトテックの246億100万米ドルのシリーズB、アスパイアの80億米ドルのシリーズC、アドバンス・インテリジェンス・グループの72万米ドルのシリーズE、トゥーンズが含まれる。シリーズCは35万米ドル、エンドウウスはシリーズBがXNUMX万米ドル。

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• 情報源： https://fintechnews.sg/82374/fintech/fintech-in-singapore-2023-in-review/