アジアにおけるデジタルサービスプロバイダーの金融包摂への取り組みは実を結んでいるのか？ – フィンテック・シンガポール

東南アジアでは、デジタル金融サービスの代替手段が利用可能になったことで、金融包摂に変革的な影響を与えています。 これらの取り組みは個人や零細企業に力を与え、雇用創出、教育、医療の改善、生計の向上の機会を生み出してきました。 

これらの取り組みの前向きな成果は、 新型コロナウイルス感染症後の東南アジアにおける金融包摂：アクセスを超えた影響の加速 このレポートは、インパクト投資実践センター（CIIP）が国連資本開発基金（UNCDF）およびヘリキャップと協力して作成したものです。 ここでは、この地域における金融包摂の推進におけるデジタル金融サービスプロバイダーの役割を強調しながら、報告書の主要な調査結果のいくつかを検討します。

信用アクセスの障壁に対処する

スマートフォンの普及は、この地域の多くの人にとって主要なアクセスポイントであると考えられており、CIIP調査でインタビューを受けた顧客のほぼ74分の82（XNUMX％）が、携帯電話やインターネットなどのテクノロジーのおかげで金融サービスの利用が向上したと報告しています。 持続的な金融包摂には不可欠であり、XNUMX% がオンラインで金融サービスを安全に実行できると感じています。

この調査では、東南アジアの金融サービス環境が、伝統的な金融機関やフィンテック企業を含む約 6,500 のプロバイダーで構成されていることが明らかになりました。 これらのプロバイダーは、 壁を乗り越えるために積極的に取り組む さまざまな戦略を採用して信用アクセスを獲得します。 

彼らは、デジタルチャネルとパートナーシップを通じて金融サービスの可用性と範囲を拡大し、特定の顧客のニーズを満たすように製品を調整し、組み込みの金融手法を実装し、金融およびデジタルリテラシーのギャップに対処しています。 これらの措置を講じることにより、デジタル金融サービスプロバイダーは、疎外された個人や零細企業の間で金融機関を育成する上で重要な役割を果たしています。

CIIP 調査への東南アジアの回答者は、手数料、金利、違約金などの融資条件についてよく理解していると回答しました。 調査対象の顧客の 92% が合意した契約条件が理解しやすく明確ですが、強く同意したのは 53% のみでした。

おそらく同様に重要なことですが、調査対象となった顧客の 86% がローン返済に問題はなく、負担とは考えていないと回答しており、東南アジアは世界基準の 65% を大きく上回っています。

信頼を確立し、ポジティブな影響を確実にする

この報告書は、デジタル金融サービスプロバイダーが信頼される主体としての地位を確立し、顧客へのプラスの影響を深めることの重要性を強調しています。 これを達成するために、これらのプロバイダーはコストとリスクの削減、バックエンドプロセスのデジタル化、引受業務での代替データの利用に重点を置いています。 

また、継続的な顧客エンゲージメントを通じて顧客保護、顧客維持率の向上、延滞率や債務不履行率の低下にも投資しています。 さらに、デジタル金融サービスプロバイダーは、 金融包摂の影響を意図的に統合する ビジネスの使命と戦略を組み込み、顧客のニーズに応えながら長期的な財政的持続可能性を達成するという目標に合わせて業務を調整します。

デジタル化とパートナーシップの活用

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）のパンデミックにより、東南アジアのデジタル変革が加速し、流行が始まって以来、100億人の新たなインターネットユーザーがオンラインコミュニティに参加し、この地域の接続ユーザーの総数は516億80万人に達し、これは東南アジアの人口の約2022％に相当します。 XNUMX 年。このデジタル導入の急増により、以下を含むさまざまなデジタル金融サービス プロバイダーの出現につながりました。 フィンテック企業, 組み込みファイナンス プロバイダー、および デジタル銀行. 

従来の金融機関も、効率を向上させ、より高品質の商品を提供するために業務を急速にデジタル化しています。 このデジタル化の波には、 従来のプレーヤーとデジタルプレーヤーの間の新しいパートナーシップ、セクターを超えたコラボレーションだけでなく、統合されたデジタルエコシステムとプラットフォームを通じて、より幅広い顧客が包括的な金融、ビジネス、その他のサービスにアクセスできるようにします。

アクセスを拡大してサービスが十分に受けられていないセグメントにリーチする

デジタル金融サービスプロバイダーは、東南アジアにおける金融サービスへのアクセスを拡大する上で重要な役割を果たしています。 これらは、都市部、低所得層、男性の顧客など、十分なサービスを受けられていない顧客セグメントにリーチするのに特に効果的です。 

CIIPの調査によると、 フィンテックは従来の金融サービスを上回っています 十分なサービスを受けられていない人々にサービスを提供するプロバイダー。 従来の金融サービス プロバイダーの 63% に対して、フィンテックの 46% は初回借り手にリーチする可能性が高く、安全かつ効果的なローンの実行と返済を可能にするモバイル ウォレットなど、市場の重大なギャップを埋めるサービスを提供しています。

このアクセシビリティは、革新的なビジネス モデル、地元企業とのパートナーシップ、専門化された顧客中心の製品の開発を通じて実現されます。

コスト削減とリスク軽減の推進

デジタル金融サービスプロバイダーは、スケーラビリティと長期的な財政的持続可能性を達成するために、コストとリスクを削減するソリューションを積極的に模索しています。 彼らはバックエンドプロセスをデジタル化し、顧客確認（KYC）手順、引受業務、ローン支払い、支払いリマインダーを自動化しています。 

これらのプロバイダーは、モバイルアプリの行動、電子商取引取引、収穫サイクル、農業情報からのデータも活用して、信用履歴や取引データが不足している顧客セグメント向けの効率的な信用スコアリング方法を開発しています。 東南アジアでは、これらの慣行は他の市場に比べてまだ発展途上にありますが、プロバイダー間の差別化の機会となります。

顧客保護とリテラシー向上

デジタル金融サービスプロバイダーは、金融およびデジタルリテラシーと起業家スキルのギャップを埋めるために、顧客の能力構築に投資しています。 彼らは、信用を超えて顧客の金融およびビジネス商品へのエクスポージャを向上させるために、トレーニング コースを提供し、公開キャンペーンを実施し、バンドル サービスを提供しています。 

これらの取り組みは、顧客セグメントの金融とデジタルの両方のリテラシーを向上させ、情報に基づいた意思決定を行い、提供されるサービスを効果的に利用できるようにすることを目的としています。

未開拓の市場とデジタルデバイド

信用へのアクセス拡大が進展しているにもかかわらず、東南アジアには依然として未開発の重要な市場が存在します。 この地域では約 225 億 350 万人が銀行口座にアクセスできず、39 億 300 万人が正式な信用を得ることができません。 さらに、XNUMX万社の中小・零細企業は最大XNUMX億ドルの資金不足に直面している。 

デジタル格差は依然として蔓延しており、フィンテックは主に都市部と男性の顧客をターゲットにしています。 しかし、一部のフィンテック企業は地方の顧客に焦点を当てようと努力しています。 従来の金融サービスプロバイダーの 76% は、フィンテック企業のわずか 57% に比べて、女性顧客へのリーチに成功しています。

フィンテック顧客の 57% が、適切な代替手段が見つからないと答えたのに対し、従来の金融サービスプロバイダーの場合は 40% でした。 デジタル公平性を達成するには、より多くのフィンテック企業が女性、地方、低所得層の顧客に焦点を広げる必要がある一方、従来のプロバイダーはデジタル化を通じてリーチを強化し続ける必要があります。

サービス範囲の拡大

デジタル金融サービスプロバイダーには、クレジットに加えて、より幅広い金融およびビジネスサービスを提供する重要な機会があります。 非クレジット サービスを利用する顧客は、貯蓄が 10% 増加、食事の質が向上して 5%、住宅改善への支出が 6% 増加するなど、より大きな影響を与える結果を示しています。 

保険や貯蓄は人気のあるサービスですが、事業開発や電子商取引サービスなどのビジネス関連サービスは、女性顧客、フィンテック ユーザー、都市部の顧客にとって特に価値があります。 デジタル金融サービスプロバイダーは、提供内容を多様化することで、顧客への影響を強化し、全体的な経済的健全性に貢献できます。

この調査は、デジタル金融サービスプロバイダーが東南アジアにおける金融包摂の推進において重要な役割を果たしてきたことを明確に示しています。 革新的なビジネス モデル、顧客ニーズの重視、デジタル化への取り組み、パートナーシップにより、クレジットやその他の金融サービスへのアクセスが拡大し、個人や零細企業に恩恵をもたらしています。

しかし、サービスが十分に受けられていないセグメントへのリーチ、デジタル格差の解消、より幅広いサービスの提供などの課題は依然として残っています。 これらの課題に対処することで、デジタル金融サービスプロバイダーは金融包摂を促進し、東南アジアの社会経済発展に貢献し続けることができます。

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• 情報源： https://fintechnews.sg/75583/financial-inclusion/financial-inclusion-asia-bearing-fruit/