中小企業への貸し手としての銀行が消滅しても問題ではない理由

プラトン再発行

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Why It Doesn’t Matter that Banks are Disappearing as the Lenders for SMBs PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

資本へのアクセスは、中小企業 (SMB) の存続と成長の基礎です。従来、これらのビジネスはコミュニティ銀行やコミュニティ開発金融機関 (CDFI) との強力な関係に依存していました。しかし、
銀行が資本を統合し、小規模な金融機関が消滅するにつれて、金融環境は大きな変化を迎えています。

中小企業金融における銀行の役割の低下に関する懸念にもかかわらず、これらの企業が新しい方法で融資にアクセスする機会が増えており、多くの場合、より適切に適合し、より幅広い企業にサービスを提供することができます。従来の銀行が
これまでは信用スコアや財務諸表に依存してきたが、この新たな資金調達の波は、多くの場合業界固有の決済システムからのリアルタイムデータを利用して、リスクを最小限に抑え、多くの中小企業への金融アクセスを高める力を与えている。
そうでなければ締め出されます。

問題は、これらのフィンテックソリューションが中小企業の銀行に取って代わるのか、それとも将来の銀行を強化するのかということです。

垂直革命: 専門の ISV と資金調達

これを促進する主な要因の 2 つは、ソフトウェアの垂直化の進行とデータの急速な増加です。中小企業では、垂直化されたソフトウェアを使用して業務を実行するケースが増えています。以前に使用していた可能性がある場所
一般的な請求および会計ツールでしたが、現在では、業界向けに特別に設計された支払処理ソフトウェアがあり、多くの場合、日常業務を実行するための他の多くのツールとパッケージ化されています。当然のことながら、彼らはこのソフトウェアに他の人よりもはるかに多くの時間を費やしています。
前者で。

これらのプラットフォームは、ビジネスの日常業務をますます深く掘り下げ、トランザクション、収益、経費、およびビジネスが通過するパターンに関する大量のデータを収集します。このデータは、従来のデータの代理として機能することはできません。
財務諸表と信用調査ですが、実際には中小企業の財務の健全性について、より正確で偏見の少ない見方として使用されます。

フィンテックはこのデータを活用して、死角を減らし、より迅速にビジネスを引き受けることができるようになりました。そして、組み込み金融ソリューションが最も効果的に機能するのは、これらの垂直プラットフォーム内です。

データドリブンファイナンス：フィンテックの役割

近年、特に新型コロナウイルス感染症のパンデミック以降、中小企業と大手銀行の間の関係は不一致になっています。規制の強化で小規模銀行の競争が難しくなっている中、大手銀行は中小企業を自分たちの型にはめ込もうとしている。
担保資産が非常に少なく、信用情報が薄く、必要最低限のチームしか持たない小規模企業がますます増えており、大企業向けに設計されたシステムに適合しようとすると、多くの企業が取り残されています。

フィンテックは、これらの企業の過去や長年の財務諸表ではなく、企業の健全性と現在の支払いサービス能力に基づいて保険を引き受ける機会を提供します。企業に堅牢な会計が存在しない場合でも、データは物語を語ります。
財務を準備するチーム。ここで私たちは、フィンテックが中小企業にとって銀行に取って代わるのか、それとも銀行が将来に向けて成長するのに役立つのかという疑問に戻ります。

中小企業金融の未来

中小企業の経営者が預金袋を持って地元の銀行支店に行くと、ファーストネームで挨拶される時代は終わりました。ビジネスを行う場所と方法に適した資本にアクセスする新しい方法が必要です。これは組み込みの強力なスーツです
これは、フィンテックを活用した金融であり、従来の銀行が克服するのに苦労してきた課題の 1 つです。しかし、それは銀行にとっても同様の利益が得られないという意味ではありません。

私は中小企業金融の未来が組み込まれていると信じていますが、ほとんどのフィンテックソリューションにはパートナー銀行が必要です。組み込み資本ソリューションの成長は、中小企業にとって銀行の消滅を意味するものではなく、実際には銀行にとって多角化の大きな機会となります。埋め込み
融資により、パートナー銀行は資本を投入し、マーケティングや手作業による引受業務を必要とせずに市場のまったく新しいセグメントから預金を導入することができます。言い換えれば、彼らは自分たちの強みに集中し、フィンテックパートナーがそれを実現できるようにすることができます。
彼らの弱点に気を配る。これはまさに、効率を生み出し、中小企業が両方の長所を利用できるようにする一種の専門化です。